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Resultados | Caída

Unicaja gana un 30% menos hasta septiembre

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Unicaja Banco tuvo un beneficio atribuido de 136 millones de euros, de los que 50 millones corresponden al tercer trimestre del año, y cuya cifra se aproxima a la obtenida en todo el ejercicio anterior.

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido, al cierre del mes de septiembre de 2017, un beneficio atribuido de 136 millones de euros, de los que 50 millones corresponden al tercer trimestre del año, y cuya cifra se aproxima a la obtenida en todo el ejercicio anterior. Estos resultados vienen acompañados de una mejora de los indicadores y resultados de la actividad bancaria.

Sin tener en cuenta el impacto del proceso de reordenación en el ámbito de los seguros generales y de vida, cuyos resultados, en virtud de los acuerdos alcanzados, se han registrado, respectivamente, en los años 2016 y 2017, el margen bruto se habría incrementado en un 0,8% interanual, y el resultado atribuido del Grupo se habría situado en 177 millones de euros, con un incremento respecto al ejercicio anterior del 31,7%.

En la cuenta todos los márgenes cayeron. El de intereses un 6,1%, el bruto un 7,6% y el margen antes de dotaciones un 12,7%.

Unicaja destaca que en la cuenta el agregado del margen de intereses y las comisiones se eleva a 596 millones de euros al cierre de los nueve primeros meses de 2017, suponiendo un 1,41% respecto a los activos totales medios. "Se incrementan las operaciones generadoras de ingresos y se reducen los costes de financiación, posibilitando compensar el efecto que los bajos tipos de interés están teniendo sobre la rentabilidad media de las inversiones crediticias y de cartera de deuda. Los ingresos por comisiones aumentan un 5,4% con respecto al mismo período del ejercicio anterior", dijeron.

Por otra parte, la gestión activa de las inversiones en renta fija y variable ha permitido que el Grupo Unicaja Banco haya logrado 80 millones de euros de resultados por operaciones financieras. Como resultados de otros productos/cargas de explotación se contabilizan 79 millones. Este importe retrocede con respecto al mismo período del año anterior debido, principalmente, a lo excepcionalmente alto que fue el dato del ejercicio 2016 gracias al acuerdo de distribución de seguros generales alcanzado en dicho año.

En este punto, la estricta política de contención y racionalización de los gastos se ha visto reflejada en una reducción de los costes de explotación en 18 millones de euros, lo que implica una caída interanual del 3,6%.

Por otro lado, durante los nueve primeros meses de 2017 se ha destinado a saneamientos y otros resultados un importe de 208 millones de euros, de los que 98 millones corresponden al impacto de la reordenación en el ámbito de bancaseguros[1], y el resto, fundamentalmente, a saneamientos a fin de consolidar los elevados niveles de cobertura del Grupo.

En lo referido a la rentabilidad, el ROE mejora, pasando del 4,9% al 5,6% muy lejos aún del coste de capital.

Crédito y recursos

La dinámica comercial, centrada en la optimización de los niveles de rentabilidad, ha permitido continuar incrementando los volúmenes de negocio, tanto en términos de formalización de operaciones de crédito como de los recursos minoristas captados. En este sentido, hay que destacar, por una parte, el impulso registrado en la concesión de nuevas operaciones de préstamo a empresas y particulares, con formalizaciones por importe de 2.506 millones de euros, 695 millones más que en el mismo período de 2016. Por otra parte, se mantiene en 2017 un ritmo de crecimiento de los recursos de clientes con menor coste financiero y que aportan más ingresos por comisiones a la entidad, incrementándose el saldo de las cuentas a la vista del sector privado (11,7% de variación interanual) y de los productos de fuera de balance (7,9%).

En relación con el volumen de recursos administrados gestionados por el Grupo (sin ajustes por valoración), éste se eleva a 57.355 millones de euros al cierre de septiembre de 2017. Los recursos de clientes minoristas se sitúan en 49.799 millones, con un crecimiento acumulado en el año de 1.622 millones de euros (3,4%). Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan un 6,1% (+713 millones) en los nueve primeros meses del año hasta los 12.348 millones, suponiendo un 24,8% de los recursos de clientes minoristas del Grupo.

Respecto al crecimiento registrado en las nuevas operaciones de préstamo, la producción crece 543 millones en el segmento de empresas y pymes, con un aumento interanual del 47%. En el segmento de particulares, la producción de nuevas operaciones se incrementa en 152 millones, lo que supone un incremento interanual del 23%, de las cuales las operaciones con garantía hipotecaria aumentan un 25% y el resto, un 19%.

El saldo del crédito a la clientela (sin ajustes por valoración y sin las fianzas relativas a cesiones temporales) se sitúa en 31.214 millones a septiembre de 2017. El mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 58% del crédito total.

En cuanto a la mora, se sitúa en el 9%, 8 décimas menos que en el mismo periodo del año anterior.

Activos improductivos

Por otra parte, en el tercer trimestre de 2017 se mantiene el proceso de reducción de los activos no productivos –NPA- (dudosos más adjudicados inmobiliarios), que se redujeron en los nueve primeros meses del ejercicio en -839 millones (el -15%), con disminuciones netas de -382 millones de euros en los activos dudosos (-12%) y de -457 millones en los activos adjudicados (-18%), respecto al cierre de 2016 (la reducción fue del 8% en el tercer trimestre). Así, el saldo de activos dudosos del Grupo se sitúa en 2.833 millones de euros al cierre de septiembre 2017, acumulando una caída de -1.981 millones desde finales de 2014. Respecto a diciembre de 2016, la caída ha sido del -12% (-0,8 puntos porcentuales), reduciendo la tasa de morosidad al 9%.

A lo largo del tercer trimestre, el Grupo Unicaja Banco, en el marco del plan para la gestión de los activos inmobiliarios no afectos a la actividad, ha alcanzado acuerdos de venta de carteras de suelo que han supuesto una reducción de -265 millones de euros en la partida de activos adjudicados.

Igualmente, el Grupo Unicaja Banco mantiene unos elevados niveles de cobertura que figuran entre los más altos del sector: la cobertura de sus activos no productivos se sitúa en un 56% al cierre de septiembre de 2017; la de los riesgos dudosos, en el 50%, y en el 63% la de los activos inmobiliarios adjudicados, cuyo saldo neto se reduce hasta los 781 millones de euros, representando únicamente ya el 1,4% de los activos del Grupo Unicaja Banco.

En lo referido al capital, el ordinario de primer nivel, el CET1, se sitúa, al cierre de septiembre 2017, en 3.530 millones de euros, lo que supone una ratio del 14,1% en relación con los activos ponderados por riesgo (APRs), superior en 0,4 p.p. a la de septiembre de 2016.

A cierre del tercer trimestre de 2017, el capital total alcanza los 3.654 millones de euros (14,6% sobre los activos ponderados por riesgo). Por otra parte, la ratio CET1 calculada con criterios fully loaded (una vez finalizado el período transitorio) se incrementa hasta el 12,5%.

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