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provisiones

La reforma del Gobierno costará 6.096 millones a Santander, BBVA y Caixabank

Ya se conoce el impacto que tendrá el saneamiento del sector financiero derivado del Real Decreto-Ley 2/2012 de 3 de febrero en las cuentas de tres grandes entidades españolas como son Santander, BBVA y Caixabank. En total, entre las tres, deberán realizar provisiones por valor de 6.096 millones de euros.

El Santander será quien más tenga que provisionar. La entidad que preside Emilio Botín debe incrementar en 4.100 millones las provisiones —y mantener 2.000 millones de buffer de capital— pero esa cifra en realidad será de 2.300 millones pues ya cargaron 1.800 millones contra los resultados de 2011.  De cara a la provisión a hacer, el banco destacó que se cubrirá “contra las plusvalías que se obtengan durante el año —de los que 900 millones de euros provienen de la plusvalía por la venta de Banco Santander Colombia— y mediante dotaciones ordinarias para provisiones del ejercicio 2012".

En cuanto al buffer de capital,  “2.000 millones de euros constituyen el buffer de capital exigido por la norma y están cubiertos con el excedente de capital ya existente en el Grupo Santander”, indicó la entidad en una nota a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

BBVA

Por su parte, el impacto neto final estimado de la nueva regulación para BBVA en la cuenta de pérdidas y ganancias ascenderá a 1.360 millones de euros, cifra que se absorberá en su totalidad en 2012 “gracias a la recurrencia y resistencia de sus resultados”.

El esfuerzo adicional bruto en provisiones y capital antes de mitigantes e impuestos para el grupo que preside Francisco González asciende a 4.000 millones de euros, un 8% del impacto estimado de 50.000 millones de euros para el conjunto del sector.

De los 4.000 millones de euros, en torno a 2.800 millones de euros corresponden a impacto en resultados y el resto, a capital. La utilización de provisiones genéricas de España y el presupuesto de provisiones para este año previo a la nueva normativa aminoran el impacto esperado en la cuenta de resultados después de impuestos hasta los 1.360 millones de euros.

En relación al capital, BBVA informa de que ya dispone hoy de capital principal suficiente para cumplir con la normativa y el plan del grupo para cumplir con las recomendaciones de capital establecidas por la EBA (9% de core capital) “continúa intacto”, explica el banco. El grupo mantendrá sin cambios la política de dividendo (0,42 euros por acción) y seguirá ofreciendo dos dividendos opción para el pago en acciones o en efectivo, matizó Manuel González Cid, director financiero de BBVA y encargado de explicar de forma pormenorizada el impacto preliminar para BBVA de las nuevas medidas del decreto.

“Son impactos relativamente asumibles aunque cada uno utiliza diferentes mecanismos de compensación, o bien a través de genéricas o anticipación en el caso de otros”, dijo. Desconfía de que el mercado vaya a dudar de los saneamientos, porque son requerimientos y saneamientos para el conjunto del sector y cree que la reforma financiera “es un paso fundamental y necesario, que va en la dirección adecuada para ayudar a disipar dudas sobre el sistema financiero español. En opinión del banco, “la reforma, unida a las medidas recientes del BCE y a otras reformas estructurales en España, contribuirá a acelerar la consolidación del sector financiero, a aumentar la demanda de crédito y a normalizar los márgenes”.

CaixaBank

Por último Caixabank, presidida por Isidro Fainé, ha estimado  que de las nuevas provisiones a constituir para la cobertura de los activos inmobiliarios ascienden a 2.436 millones de euros. “Este importe corresponde, en su totalidad, a mayores provisiones para la cartera crediticia, de los que 955 millones de euros  derivan de la provisión genérica del 7%  sobre activos clasificados como normales. No se precisa provisión adicional para la  cartera de activos adjudicados”. Según la entidad, “la fuerte capacidad de generación de resultados recurrentes de explotación (3.040 millones de euros en 2011) así como la provisión genérica de 1.835 millones existente a 31/12/2011 permitirá a CaixaBank absorber cómodamente el impacto de los nuevos requerimientos”.

Por otra parte, el importe estimado de requerimientos de capital, adicional al aumento de provisiones, asciende a 745 millones de euros, según Caixabank. “Para su cobertura, CaixaBank dispone de un excedente de 6.376 millones de euros de recursos propios sobre capital principal exigido a 31 de diciembre de 2011, con un ratio del  12,6 % frente al mínimo exigido del 8%”, afirmaron.

unicaja

Unicaja enviaba un comunicado a final de la mañana en el que afirmaba que la entidad financiera tendrá cubierta en el primer semestre las provisiones inmobiliarias. De esta forma la caja andaluza informó que la cantidad de provisiones derivadas de Real Decreto-ley 2/2012 se cifran en una estimación preliminar de 691 millones de euros, de los cuales 264 millones irían contra excedentes de capital y 427 millones contra resultados y provisiones ya pre constituidas.

A juicio de la entidad "el exceso de capital de Unicaja permite absorber ya holgadamente los 264 millones primeros". Por lo que respecta a las dotaciones sobre resultados, descontando las provisiones genéricas ya existentes a 31 de diciembre de 2011 y el efecto fiscal, la cuantía sería de 109 millones "que se espera tener cubierta dentro del primer semestre".

7 febrero 2012