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ESTRÉS TEST

Santander, entre las notas más altas de la banca europea

Las pruebas realizadas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios y por el Banco de España ponen de manifiesto que el Banco Santander mantendría sus ratios de solvencia aun en el peor escenario barajado. El grupo que preside Emilio Botín, en un contexto pesimista, preservaría un ratio de capital Tier 1 del 10%, el mismo del cierre de 2009, que es la referencia de partida de estas pruebas.

"Este ratio de capital está entre los más altos de la banca europea y mundial y se ha alcanzado sin apoyos públicos. Además, está muy por encima del 6%, nivel que se ha considerado por los reguladores como mínimo para no requerir capital adicional", dice la entidad.

Además de mantener los ratios de solvencia intactos en este hipotético escenario adverso señalado por los reguladores, el Santander obtendría beneficios, generaría capital y continuaría con su actual política de pay-out, lo que implica distribuir entre sus accionistas alrededor del 50% del beneficio ordinario. Lógicamente, este beneficio sería menor en un contexto tan negativo.

Para Botín: "el resultado de las pruebas de resistencia reafirma el éxito del modelo Santander. Somos un banco retail con una fuerte diversificación geográfica, de negocios y clientes. Estamos presentes en una decena de países con cuotas de mercado de más del 10%, lo que nos permite ser muy eficientes".

pruebas de resistencia

Los bancos aprobados, para las cajas cuatro suspensos

Por fin se desvelaron todas las dudas. El Banco de España publicaba las pruebas de resistencia realizadas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS) a un total de 91 entidades europeas de las 27 son españolas. Del total analizado, sólo cuatro grupos de cajas inmersas en fusiones suspenden. Las reacciones no dejaron de sucederse en la tarde del viernes.

De esta forma, y según informa el BdE en el escenario tensionado adverso, todos los bancos españoles alcanzarían una ratio tier 1 por encima del objetivo del 6% del ejercicio europeo, una de las variables utilizadas, mientras que en el caso de las cajas de ahorros, cuatro entidades no alcanzarían el mínimo del 6% del tier 1 propuesto en el ejercicio europeo, además de Cajasur, que ha sido adjudicada a la BBK el pasado 15 de julio y, por consiguiente, está en vías de recapitalización a través de su integración con esta entidad). Otras cuatro cajas alcanzarían dicho objetivo gracias a las ayudas ya comprometidas por el FROB.

De esta forma, incorporando ya las ayudas comprometidas por el FROB, y las otorgadas por el FGD cuatro son las entidades, todas ellas cajas de ahorros, cuya ratio de recursos propios tier 1 se sitúa por debajo del 6% en el escenario adverso. Estas serían la fusión liderada por Caixa Catalunya ( 3,9%), UNNIM (4,5%), la de Caja Duero y Caja España (5,6%) y Banca Cívica (4,7%).

Como decíamos las reacciones no se han hecho esperar y así, además del Banco de España, la AEB también ofrecía detalladamente las pruebas de resistenciade los 8 bancos españoles analizados.

Los dos grandes bancos españoles comunicaban su valoración y así Santander resaltaba que según estas pruebas mantendría sus ratios de solvencia aun en el peor escenario barajado. En el contexto más adverso, Banco Santander preservaría un ratio de capital Tier 1 del 10%, el mismo del cierre de 2009, que es la referencia de partida de estos tests. Este ratio de capital está entre los más altos de la banca europea y mundial y se ha alcanzado sin apoyos públicos. Además, está muy por encima del 6%, nivel que se ha considerado por los reguladores como mínimo para no requerir capital adicional.

Además de mantener los ratios de solvencia intactos en ese hipotético escenario adverso señalado por los reguladores, Banco Santander obtendría beneficios, generaría capital y continuaría con su actual política de pay-out, lo que implica distribuir entre sus accionistas alrededor del 50% del beneficio ordinario. Lógicamente, este beneficio sería menor en un contexto tan negativo.

El presidente de Banco Santander, Emilio Botín, ha señalado: “el resultado de las pruebas de resistencia reafirma el éxito del modelo Santander. Somos un banco retail con una fuerte diversificación geográfica, de negocios y clientes. Estamos presentes en una decena de países con cuotas de mercado de más del 10%, lo que nos permite ser muy eficientes”.

En los mismos términos se expresaba el BBVA, y así indicaba que los resultados obtenidos muestran que en el escenario más adverso para los ejercicios 2010 y 2011 —que incorpora también el impacto adicional de una eventual crisis de riesgo soberano— BBVA mantendría a finales de 2011 prácticamente el mismo ratio de capital Tier 1 (9,3%) que tenía a finales del ejercicio 2009 (9,4%).

“Las pruebas de resistencia publicadas hoy confirman la fortaleza financiera del Grupo BBVA, que pese a no haber realizado ninguna ampliación de capital desde el inicio de la crisis, se encuentra entre los bancos más sólidos y solventes de Europa”, afirmó Francisco González, presidente de BBVA.

Las reacciones: Banco popular

El presidente del Banco Popular, Ángel Ron, ha afirmado que “el Banco Popular ha superado con éxito todos los escenarios planteados en los tests de estrés. Banco Popular dispone de 14.616 millones € para afrontar escenarios de estrés aún más adversos que los evaluados por el Banco de España”. Ron, ha afirmado también que “los tests de estrés han puesto de manifiesto la fortaleza del modelo de negocio diferencial y ganador de Banco Popular, basado en una capacidad excepcional para generar ingresos recurrentes y en el liderazgo europeo en términos de eficiencia”. La elevada exigencia de estas pruebas de estrés, en Banco Popular, multiplica por más de seis veces las provisiones por morosos del año 2009. Esto equivaldría a una morosidad superior al 26%. Es decir, más de cinco veces superior a la actual y casi el triple de la máxima alcanzada por el sector financiero español en su historia (9,15% en 1994).

Banco Popular supera con éxito los tres escenarios de estrés propuestos por el Banco de España, con unas ratios de Tier1 y de Core Capital resultantes, que superarían ampliamente los estándares requeridos de capital.

- Primer escenario: Tier1 9,2% Core Capital 8,7% (Escenario stress benchmark)

- Segundo escenario: Tier1 7,5% Core Capital 6,9% (Escenario stress adverso)

- Tercer escenario: Tier1 7% Core Capital 6,4% (Escenario stress adverso + shock soberano)

- Límite regulatorio Tier1 6% Core Capital 4%

las reacciones: bankinter

Bankinter considera como muy satisfactorio los resultados obtenidos por la entidad en el ejercicio de stress test que ha llevado a cabo el CESB y el Banco de España y del que se concluye que es "una de las instituciones con menor impacto relativo en la solvencia". El banco califica como especialmente meritorios dichos resultados teniendo en cuenta que el ejercicio, al realizarse con unas variables homogéneas y homologables para todos los bancos europeos, aplica un mayor estrés a Bankinter que al resto de entidades comparables.

No obstante, en todos los escenarios tenidos en cuenta, los resultados ofrecen, para el caso de Bankinter, unos ratios Tier I que se sitúan muy por encima del umbral mínimo regulatorio del 6%, alcanzando en el escenario más adverso, y muy improbable, que incluye el shock soberano, un Tier 1 del 6,8%.

La entidad sostiene que, "dado el carácter medio de las variables utilizadas en el estudio, éste no recoge en toda su magnitud las peculiaridades y fortalezas de la entidad, que se diferencia claramente de la media en calidad de activos, en menores pérdidas potenciales y en mayor fortaleza implícita en el balance".

Escenario de referencia

En el escenario de referencia, la metodología aplica la pérdida esperada media del sistema por activos y ello implica que, para Bankinter, el punto de referencia ya incorpora por sí mismo un estrés importante si lo comparamos con los datos reales.

La metodología diferencia un número reducido de carteras y no toma en cuenta la distribución especifica de dichas carteras.  Es especialmente importante en el caso de los activos adjudicados, ya que las pérdidas esperadas para cada tipo de activo difieren de manera significativa y, aunque válidas a nivel del sistema, no deberían aplicarse a nivel individual.

El ejercicio no ha tomado en consideración las coberturas de riesgos de créditos, tales como la venta de las primeras pérdidas de las titulizaciones, que reduciría la exposición de la cartera hipotecaria en 7.000 millones de euros. 

El caso de referencia ya incluye un alto grado de estrés, porque incluye para Bankinter unas pérdidas esperadas de su cartera que ascienden a 1.600 millones de euros en dos años, o más de dos veces los cargos por deterioro de activos de 2009, que fueron los más altos registrados. A juicio de la Entidad, y con objeto de incorporar la mejor calidad relativa de la inversión crediticia en Bankinter, sería más acertado tomar 2009 como referencia.

Escenario de estrés

Por tanto, utilizar esas variables como referencia lleva a que en un escenario de estrés la exigencia para Bankinter sea mayor que para la media del sistema. Tomando 2009 como caso de referencia, el Tier 1 de Bankinter se situaría en un 8,3% (vs. 6,8% en los datos publicados) en el escenario de estrés más exigente y que además incorpora el shock soberano adicional

Del importe de las pérdidas de la cartera de negociación en el escenario de shock soberano, se deduce que se ha aplicado un “hair cut” del 12% a la cartera soberana española. En el caso de Bankinter, a 31 de Diciembre de 2009 (fecha de referencia -"foto fija"- para el cálculo), la cartera de negociación contenía 1.300 millones de euros en Letras del Tesoro Español (con vencimiento 4 meses) y posiciones marginales en deuda Alemana, Francesa e Italiana.  Dicha posición en Letras del Tesoro, que da lugar a un impacto negativo de 160 millones de euros, ya no está en el balance del banco. Si lo elimináramos, el ratio Tier I  aumentaría en un 0,2%, llegando hasta el 7,0% eligiendo la referencia reguladora (vs. 6,8% publicado), ó el 8,5% (vs. 8,3%) eligiendo 2009 como escenario base.

Solvencia adicional

Cabe señalar, por último, que el ejercicio no incluye la totalidad de las plusvalías latentes potenciales. Dado su perfil de riesgo, Bankinter no ha necesitado recurrir a estas plusvalías para incrementar las provisiones o reforzar sus recursos propios, como por ejemplo la venta y lease back de oficinas, la venta de filiales, la recompra de deuda, etc.

Este es el caso de Línea Directa Aseguradora, compañía participada al 100% por Bankinter y que el Banco considera como uno de sus activos más valiosos. Es necesario recordar que LDA consume 370 millones de euros de capital, en su mayoría como deducción directa del core capital. En ese sentido, una hipotética venta de LDA incrementaría de forma notable los recursos propios del banco, tanto por las plusvalías obtenidas por su venta como por las menores deducciones que supondría una liberación de 370 millones de capital.  

En definitiva, Bankinter considera positivo el test de stress llevado a cabo por el CEBS y el Banco de España por ser un ejercicio de transparencia que debería ayudar a recuperar la confianza del mercado, y porque permite inferir de sus resultados la fortaleza y la solvencia de Bankinter aun en los escenarios más adversos.

LAS REACCIONES: SIP (CAJA MADRID, BANCAJA, CAJA INSULAR DE CANARIAS, CAIXA LAIETANA, CAJA DE ÁVILA, CAJA SEGOVIA Y CAJA RIOJA)

Con los parámetros utilizados por el Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS), el SIP formado por Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja de Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja (bautizado por el organismo para esta ocasión como Júpiter) está preparado para enfrentarse incluso a un escenario muy adverso con shock de deuda soberana, superando así las pruebas de estrés realizadas a 91 entidades financieras europeas.
En diciembre de 2009, el ratio de Tier 1 de las entidades que forman el SIP fue de 8,6%. En diciembre de 2011 y con los parámetros utilizados por el Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS), este ratio sería algo más elevado en un escenario de tensión, llegando al 8,8%, lo que supone un exceso de capital de 5.991 millones de euros sobre el 6% exigido por el regulador en estos test para mantener la solvencia de la entidad.
En situación adversa, el ratio de Tier 1 sería del 6,8%, con un exceso de capital de 1.714 millones de euros, mientras que en un escenario con shock de deuda soberana, el ratio de Tier 1 alcanzaría el 6,3%, con un exceso de capital de 639 millones de euros.
En todos los escenarios, en los que el SIP supera las pruebas de estrés, se contemplan los 4.465 millones de euros pedidos al Fondo de Reordenación Ordenada Bancaria (FROB). "Aunque esta ayuda sólo sería necesaria en una
situación de estrés máximo, el SIP ha querido estar preparado para dar mayor confianza al mercado y a sus clientes", manifestaron. Las siete entidades que forman parte de esta alianza estratégica han mostrado su satisfacción por los resultados de las pruebas, realizadas entre las entidades más solventes de Europa, dado que el nuevo SIP podría hacer frente incluso a un contexto muy desfavorable en situaciones económicas de máximo estrés.

LAS REACCIONES: UNICAJA

Las pruebas de resistencia han confirmado "la gran solvencia de Unicaja y su indiscutible liderazgo en Andalucía", señalaron desde la entidad. Así, Unicaja se constituye en la tercera caja de ahorros del país mejor posicionada por grado de solvencia en todos los escenarios contemplados y la cuarta entidad financiera nacional en el escenario de referencia. Una situación que permite afirmar la notable contribución de Unicaja a reforzar la posición del sistema financiero en Andalucía en materia de solvencia financiera.

De esta forma, en el escenario más adverso proyectado, el Tier 1 se situaría en el 9%, superando en un 50% los niveles mínimos del 6% de este indicador de solvencia utilizado en estas pruebas. En el escenario adverso, la tasa se situaría en el 9,6%, y en el escenario de referencia, en el 11,80%, teniendo en cuenta que este nivel es el que tenía el Tier 1 de la entidad al cierre del ejercicio de 2009.

Los indicadores de solvencia alcanzados por Unicaja tras las pruebas de resistencia cobran aún más importancia si se tiene en cuenta que, en el caso de nuestra entidad, el Tier 1 está sustentado exclusivamente en recursos propios de primera categoría, al no haberse emitido participaciones preferentes.

Estos satisfactorios resultados alcanzados por la entidad, tanto en términos absolutos como comparativos, que constituyen un reflejo de la política de prudencia y solvencia mantenida como objetivo estratégico desde el origen de la entidad, confirman la fortaleza financiera y patrimonial de Unicaja, y, asimismo, la colocan en una sólida posición para afrontar adecuadamente los retos del sector financiero.

colaboraciÓn

Banesto y Unicef renuevan su acuerdo a favor de la infancia

El banco que preside Ana Patricia Botín y Unicef España han renovado su acuerdo de colaboración para apoyar la escolarización de miles de niños en el continente africano a través de la iniciativa "Escuelas para África".

Esta iniciativa, desarrollada por Unicef y la Fundación Nelson Mandela tiene como objetivo conseguir la escolarización, antes de 2013, de ocho millones de menores de once países africanos (Angola, Malawi, Mozambique, Ruanda, Zimbabue, Sudáfrica, Burkina Faso, Mali, Níger, Etiopía y Madagascar).

Uno de cada tres niños no va a la escuela en África subsahariana. Sin el derecho básico a la educación, quedan atrapados en la ignorancia, la pobreza y la discriminación. "Escuelas para África" contempla la creación de aulas que garanticen un entorno seguro y protector, en el que los niños y niñas puedan jugar y aprender. Además, la puesta en marcha de una escuela posibilita el acceso a agua limpia y saneamiento, así como información sobre higiene, salud y prevención del VIH/SIDA.

Ambas instituciones mantienen una relación estratégica a largo plazo orientada a difundir el mensaje de Unicef y la situación de la infancia más vulnerable; apoyar programas a favor de la infancia en países en desarrollo; e involucrar a empleados y clientes de la entidad en el apoyo a los menores más desfavorecidos.
Banesto aportará fondos a Unicef procedentes de la Fundación Banesto, de las cuentas infantiles de ahorro Banesto pro Unicef, y de las acciones de movilización de sus empleados.

La alianza arroja resultados destacados desde su firma en 2007. Hasta el momento, ha contribuido a logros importantes en Ecuador apoyando el proyecto Educación y Movilización Ciudadana por el Bienestar de la Niñez Ecuatoriana, centrado en la educación, la salud y la protección a los niños ecuatorianos.

PREMIOS EUROMONEY

Credit Suisse, mejor banco mundial en 2010

En el reconocimiento del premio al "Mejor Banco Mundial", la revista destaca que "con su exitosa ejecución de la nueva estrategia y las altas rentabilidades en el marco de un modelo de bajo riesgo, actualmente Credit Suisse es sin duda el banco mejor gestionado del mundo".

Su modelo lo están tratando de emular muchos otros bancos, en su totalidad o ciertamente en parte. Las cifras hablan por sí solas: en el primer trimestre de este año, la mayor ratio de capital de Tier 1 en su clase, del 16.4%; los activos ponderados por riesgo más bajos de su grupo comparativo, de 218.000 millones de USD; y una de las rentabilidades sobre fondos propios más elevada de los bancos mundiales, del 23,3%." Entre las demás fortalezas que destaca la revista Euromoney, figuran la fuerte base de capital, su calificación crediticia y los rendimientos notables en las Divisiones de Banca de Inversión y de Banca Privada.

Al comentar los galardones otorgados en la ceremonia de los Premios Euromoney a la Excelencia celebrada el 8 de julio, Brady W. Dougan, CEO de Credit Suisse, dijo: “Nos sentimos honrados de que Euromoney haya decidido premiar a Credit Suisse. Si bien estos galardones suponen un reconocimiento a nuestro rendimiento pasado, somos conscientes de que debemos seguir centrados y atentos a los próximos cambios en nuestro sector. Las empresas dispuestas y capaces de cambiar con éxito su forma de hacer negocios tienen las mejores perspectivas de prosperar, y creemos que nuestra estrategia orientada a los clientes y a la eficiencia del capital nos sitúa en una buena posición para afrontar los retos del futuro. Agradecemos el apoyo continuo de nuestros clientes, accionistas y empleados, ya que sin ellos estos premios no habrían sido posibles.»

Con la distinción como "Mejor Banco de Inversión en los Mercados Emergentes", los editores de Euromoney reconocieron la fortaleza de la plataforma de Credit Suisse en los mercados emergentes, destacando la introducción del Consejo de Mercados Emergentes en el banco, creado a finales de 2009 como factor impulsor clave de la interconectividad entre los mercados. Asimismo resaltaron la fortaleza del negocio de Banca de Inversión del banco en los ámbitos de fusiones y adquisiciones, mercados de deuda y mercados de capitales. La profundidad y amplitud de su negocio en los mercados emergentes fue distinguida también en los premios por países y regiones. Credit Suisse fue reconocido como "Mejor Banco de Inversión en América Latina", "Mejor Banco de Inversión en Europa Central y Oriental" y "Mejor Banco de Fusiones y Adquisiciones en Oriente Medio". Recibió también premios por países en Brasil, Indonesia y Rusia.

En Suiza, Credit Suisse fue reconocido por cuarta vez consecutiva como el "Mejor Banco en Suiza" y designado "Mejor Banco de Deuda en Suiza" y "Mejor Banco de Fusiones y Adquisiciones en Suiza". Los editores de Euromoney destacaron las continuas entradas de nuevos activos netos de clientes y la mayor colaboración y negocio referido entre las divisiones de Banca Privada, Gestión de Activos y Banca de Inversión.

nombramiento

Magdalena Álvarez, vicepresidenta del BEI

Magdalena Álvarez ha sido nombrada vicepresidenta del Banco Europeo de Inversiones (BEI) por el Consejo de Gobernadores del Banco, asumiendo sus funciones mañana 16 de julio 2010.Sustituye al Carlos da Silva Costa, recientemente nombrado Gobernador del Banco de Portugal. Dentro del Comité de Dirección del BEI, Álvarez será responsable de las operaciones de financiación en España, Portugal y los países del Mandato para América Latina y Asia.

Álvarez era actualmente Miembro del Parlamento Europeo, mandato al que ha renunciado para incorporarse al BEI. Anteriormente, ha sido Ministra de Fomento (2004-2009) del Gobierno español y Consejera de Economía y Hacienda de la Junta de Andalucía (1994-2004).

Álvarez es Doctora Cum Laude en Ciencias Económicas y Empresariales e Inspectora de Hacienda del Estado, su trayectoria profesional ha estado centrada en asuntos relacionados con la Política Fiscal y de Desarrollo Regional. Ha sido inspectora-jefe de la Delegación de Hacienda de Málaga (1987-1989), directora general de Incentivos Económicos Regionales del Ministerio de Economía y Hacienda (1989-1993) y directora del Departamento de Inspección Financiera y Tributaria de la Agencia Estatal de Administración Tributaria (1993-1994). Asimismo ha sido, en el ámbito de la enseñanza universitaria, profesora de Economía en la Universidad Nacional de Educación a Distancia (1976-1979) y en la Escuela de Prácticas Jurídicas de la Universidad de Málaga (1981-1989).

ANIVERSARIO

Inversis Banco cumple 10 años de operativa

La entidad celebra su décimo aniversario con unos resultados récord de 3,3 millones de euros de beneficio consolidado, a cierre de mayo de 2010. Estos datos ponen de manifiesto que, en sólo una década, la entidad ha consolidado su modelo de negocio y se encuentra en pleno crecimiento.

Según su consejero delegado, Fernando Herrero, quien ha estado al frente de la entidad desde su fundación: “nuestro éxito se basa en tener un modelo de negocio flexible y único en el mercado que nos permite adaptarnos con rapidez a nuevos entornos y anticiparnos a las necesidades de los clientes”. Inversis Banco, que a día de hoy cuenta con más de 38.000 millones de euros en activos custodiados, mantiene las dos áreas de negocio que estableció en sus inicios: particulares e institucional.

Con más de 50.000 clientes particulares, el principal objetivo del banco durante estos 10 años ha sido democratizar el mundo de la inversión poniendo al alcance de sus clientes la mayor oferta de productos y servicios, así como  asesoramiento profesional e independiente. Tras conseguir liderar el mercado en sólo unos años con su plataforma de fondos de inversión, que actualmente da acceso a 4.500 productos de 150 gestoras nacionales e internacionales, Inversis Banco ha lanzado recientemente Inversis Broker, la solución de intermediación más competitiva del mercado para todo tipo de inversores, desde los que operan eventualmente hasta los traders más activos.

Por otro lado, el área de Servicios a Instituciones del banco ya cuenta con más de 70 clientes entre los que se encuentran entidades financieras nacionales e internacionales, compañías de seguros, cajas, bancos, y los propios socios de Inversis Banco.

NUEVO ESLOGAN PARA LA CELEBRACIÓN

Inversis Banco celebra su décimo aniversario con un nuevo eslogan “Tu evolución financiera”, que responde a un doble motivo. Por un lado, quiere reflejar que la entidad ha sabido anticiparse siempre a las necesidades de los inversores ayudándoles a aprovechar al máximo las oportunidades de los mercados, y por otro, hace hincapié en el perfil del cliente de la entidad, un inversor activo que busca plataformas y herramientas avanzadas y fiables, tarifas competitivas, recomendaciones de inversión independientes y transparencia de servicios e información.

“Cuando Inversis Banco comenzó a operar en el año 2000 se trataba de una idea innovadora que venía a cubrir una necesidad en el mercado. El proyecto ha ido evolucionado hasta convertirse en la actualidad en una empresa consolidada con una plantilla de más de 300 personas y un accionariado estable del que forman parte Caja Madrid, CAM, Indra, El Corte Inglés, Cajamar, Telefónica y Banca March”, explica Fernando Herrero.

EN ALEMANIA

Santander compra el negocio de banca comercial de SEB

El Banco Santander, por parte de Santander Consumer Bank AG ha acordado la adquisición del negocio de banca comercial de Skandinaviska Enskilda Banken (SEB Group) en Alemania por 555 millones de euros.

La compra, que complementará el liderazgo del banco que preside Emilio Botín en financiación al consumo en Alemania con un negocio más amplio de banca comercial, tendrá un impacto de unos 10 puntos básicos en el core capital del banco español (8,8% a cierre de marzo de 2010) y permitirá casi duplicar el número de sucursales de la red de Santander Consumer Bank.

La red comercial de SEB, con 173 oficinas, ofrece servicios a un millón de clientes, incluyendo 10.000 pequeñas y medianas empresas. Con una cartera crediticia de 8.500 millones de euros, de los que un 82% son hipotecas y depósitos por valor de 4.600 millones de euros. Botín afirmó que “Alemania es un mercado clave para Santander. Esta adquisición supone un paso importante para lograr nuestro objetivo de convertirnos en un banco universal en el mercado más grande de Europa”.

Santander Consumer Bank aportó al resultado del grupo en 2009, 385 millones de euros, convirtiéndose en el sexto banco de Alemania por beneficio.

Premio Euromoney

La revista ha elegido al Santander “Mejor Banco Regional de América Latina”, “Mejor Banco en España”, en el Reino Unido por tercer año consecutivo, Portugal, donde el banco fue el ganador del premio por undécimo año consecutivo, México, Chile, que lo ha ganado diez veces, Argentina y Uruguay. La revista también reconoce a la entidad como “Mejor Banco en financiación de proyectos de Latinoamérica” por tercer año consecutivo.

PREMIO

DB, mejor banco de inversión del mundo

La revista Euromoney ha elegido a Deutsche Bank como el “Mejor Banco de Inversión del Mundo” en su edición 2009-2010 de los Premios a la Excelencia anunciados en Londres.

Los resultados financieros del banco alemán junto con una eficaz estrategia para recalibrar el riesgo “ya que lo reduce de forma considerable sin afectar negativamente a la capacidad del banco para dar servicio a sus clientes” han sido factores decisivos para otorgar el premio.

Según Euromoney, “lo verdaderamente notable de los resultados de Deutsche Bank es que se producen en un momento en el que la firma ha transformado de forma fundamental sus unidades de negocio clave. Ningún otro gran banco de inversión ha tomado la decisión de ejecutar una transformación de este tipo, consiguiendo al mismo tiempo unos resultados financieros sobresalientes y realizando además un buen trabajo para sus clientes”.

Por su parte, Josef Ackermann, presidente del Consejo de Dirección y del Comité Ejecutivo del grupo opina que “este galardón es un claro reconocimiento a la rápida y profunda reacción de la entidad a la crisis financiera y su adaptación al entorno tras la recesión”.

Además del "Mejor Banco de Inversión del Mundo", DB ha sido nombrado "Mejor Entidad Global de Derivados de Créditos" y "Mejor Firma Global de Gestión del Riesgo". También ha recibido una serie de galardones regionales y nacionales, entre los que se incluyen el "Mejor Banco de Alemania".

regulaciÓn

La Eurocámara refuerza los requisitos de capital a la banca

El Parlamento Europeo acaba de aprobar una directiva que restringe las bonificaciones en el sector bancario. A partir de enero de 2011, sólo el 30% de la bonificación podrá pagarse en efectivo y al menos la mitad se abonará como acciones o capital a disposición del banco en caso de dificultades. Además, los incentivos variables deberán ser proporcionados con respecto a los salarios.

La socialista británica Arlene McCarthy, que ha conducido las negociaciones con el Consejo como ponente, ha declarado que "dos años después de la crisis financiera global, estas nuevas normas transformarán la cultura de las primas y pondrán fin a los incentivos que llevan a los directivos de los bancos a tomar riesgos excesivos. Una cultura de primas de alto riesgo y a corto plazo daña la economía y son los contribuyentes los que terminan por pagar. Ya que los bancos no han conseguido introducir reformas, somos nosotros los que hacemos el trabajo por ellos".

Las normas que regularán las primas, aprobadas por 620 votos a favor, 27 en contra y 35 abstenciones, tendrán que recibir la aprobación formal del Consejo y se aplicarán a partir de enero de 2011.

TransformaciÓn de la cultura de las primas

El texto acordado establece que sólo un 30% de las primas podrán pagarse en efectivo (un 20% en el caso de las más elevadas, que tendrán que ser definidas por las instituciones financieras). Entre un 40% y un 60% de la prima se aplazará al menos tres años y los bancos podrán recuperarla si las inversiones no logran los resultados esperados. Además, al menos la mitad de la prima tendrá que abonarse como acciones y "capital contingente", es decir, dinero a disposición del banco en caso de dificultades.

Las bonificaciones variables deben mantener un equilibrio con los salarios. Las entidades financieras fijarán límites a las primas, de acuerdo con una serie de líneas generales a escala europea, para reducir el papel desproporcionado de los incentivos en el sector financiero.

Las nuevas normas también cubrirán las bonificaciones vinculadas a las pensiones de los directivos. De acuerdo con la nueva legislación, la política de pensiones será compatible con la estrategia empresarial, los objetivos, los valores y los intereses a largo plazo de la entidad. Además, con el objetivo de vincular los pagos extraordinarios en forma de pensiones a la fortaleza de los bancos, estos tendrán que abonarse como capital contingente. De esta forma se evitarán situaciones como las vividas recientemente, cuando varios directivos se jubilaron con pensiones muy elevadas sin verse afectados por la crisis del banco en el que trabajaban.

Medidas especiales para los bancos rescatados

La legislación aprobada por el Parlamento introduce medidas que limitarán el uso de las primas en los bancos rescatados con fondos públicos. En concreto, la nueva norma establece que los directivos de los bancos rescatados no podrán recibir ninguna bonificación a no ser que esté debidamente justificada.

Requisitos de capital para los bancos

La falta de capital en el sistema bancario fue un elemento crucial de la crisis. Por eso, la directiva aprobada introduce dos medidas: normas más estrictas de capital sobre las actividades de comercio de los bancos y estándares más elevados para las retitulizaciones. Las medidas que afectan a las retitulaciones y la cartera de negociación garantizarán que los bancos disponen de líquido suficiente para cubrir los riesgos en los que incurren en su actividad comercial, incluyendo las hipotecas, que estuvieron en el origen de la crisis financiera. Según varios estudios, las nuevas normas permitirán que los bancos mantengan entre tres y cuatro veces más capital que en la actualidad.

La legislación sobre requisitos de capital se aplicará, a más tardar, el 31 de diciembre de 2011.

Principios para las empresas que cotizan en bolsa 

Los diputados han aprobado, por 594 votos a favor, 24 en contra y 35 abstenciones, un informe de Saïd El Khadraoui (S&D, Bélgica) sobre la remuneración de los consejeros de las empresas que cotizan en bolsa y las políticas remunerativas en el sector de los servicios financieros.

En el informe, los diputados acogen favorablemente las iniciativas emprendidas por la Comisión sobre las políticas remunerativas en el sector financiero y las empresas que cotizan en bolsa. Sin embargo, consideran que hay que tener en cuenta el tamaño de las entidades financieras y su contribución al riesgo sistémico a la hora de imponerles una regulación adicional en materia de política de remuneración y requisitos de capital. 

La Eurocámara pide a la Comisión que adopte "principios sólidos y vinculantes" sobre las políticas remunerativas en el sector financiero, basándose en las propuestas para la banca contenidas en el informe relativo a las directivas sobre la adecuación del capital, así como un régimen de divulgación de información basado en un procedimiento del tipo «cumplir o explicar» cuando las empresas que cotizan en bolsa no respeten estos principios. 

El texto destaca que el comité de remuneraciones debe tener acceso al contenido de los contratos y que los contratos sujetos al examen de ese comité deben estar redactados de forma que permitan "sancionar las negligencias graves mediante deducciones salariales".

También señala que se debe instar a las entidades financieras a que "apliquen penalizaciones, por ejemplo, la devolución de la remuneración dependiente del rendimiento tras constatarse malos resultados".

El Parlamento sugiere que se establezca un límite máximo, equivalente a dos años del componente fijo de la retribución de los consejeros, para las indemnizaciones por cese («paracaídas de oro») en caso de fin anticipado del ejercicio de las funciones, y que se prohíban las indemnizaciones por cese en caso de rendimiento inadecuado o dimisión.

ACUERDO

Bankinter financiará a las pymes con el BEI

El acuerdo con el Banco Europeo de Inversiones se ha firmado por 200 millones de euros a un plazo de ocho años y la financiación se dirigirá a proyectos orientados a la industria, turismo, servicios, energía, protección del medio ambiente, sanidad y educación o desarrollo y expansión de la sociedad de la información.

El plazo mínimo será por dos años y al menos el 35% se localizarán en regiones de convergencia.

Con esta operación, Bankinter refuerza su política de apoyo a las pymes, en un contexto económico de mayor dificultad a través de una financiación con condiciones competitivas. La firma de este acuerdo es un reconocimiento a la experiencia y actuación del banco en este negocio, un segmento de clientes por el que el banco ha seguido apostando como parte de su gestión diferenciada.

IV EDICIÓN

Entrega de los premios “El Banco de España y la estabilidad de la economía”

El subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, ha hecho entrega en la sede central del Banco de España en Madrid del premio al equipo ganador de la cuarta edición del Concurso Escolar “El Banco de España y la estabilidad de la economía”, convocado con el lema: “La estabilidad financiera, una tarea de todos”.

El equipo formado por cinco estudiantes del Instituto de Educación Secundaria "Camilo José Cela" , de Pozuelo de Alarcón (Madrid), ha resultado el ganador del concurso con una fábula futurista-financiera que nos traslada al año 3008. Un trabajo imaginativo, pero acertado, que utiliza el argumento de la saga cinematográfica “La Guerra de las Galaxias”, dirigida en 1997 por el director estadounidense George Lucas, para explicar la crisis financiera.

El objetivo del concurso escolar es dar a conocer qué es el Banco de España, sus funciones y el papel que
juega como garante de la estabilidad de precios, de pagos y del sistema financiero en el marco del Sistema
Europeo de Bancos Centrales (SEBC). Esta iniciativa se enmarca en el proyecto del Aula Virtual, un portal
educativo del Banco de España en Internet para mejorar la formación financiera de los jóvenes estudiantes
españoles.

En esta cuarta edición del concurso han participado 2.430 estudiantes -los ganadores, en la imagen de la derecha- de un total de 486 equipos, en representación de centros escolares distribuidos entre todas las Comunidades Autónomas.

La competición constaba de dos fases: en la primera, los participantes debían responder a 30 preguntas tipo test relacionadas con los contenidos del Aula Virtual. Posteriormente, en la segunda fase, los 28 equipos con mayor nota en el test, debían presentar un trabajo en equipo sobre “La estabilidad financiera, una tarea de todos”.

ESTRATEGIAS

El Sabadell mantendrá la marca Cajasur si se queda con la caja cordobesa

En los próximos 15 días se conocerá a qué entidad le adjudicará el Banco de España la compra de Cajasur y la expectación es máxima. Según ha sabido banca15.com de fuentes del Banco Sabadell, si se quedan con la caja cordobesa, su intención es que permanezca la marca Cajasur. El banco presidido por José Oliu va a poner toda la carne en el asador por Cajasur, donde “quieren mantener el máximo de empleo posible”.

“Nosotros no vamos a entrar con la guadaña en Cajasur si finalmente nos quedamos la entidad” , anticiparon fuentes del Sabadell.

Así, explicaron que su estrategia a la hora de integrar oficinas se hará con criterios de rentabilidad, pero apostando no tanto por cerrar todas las que no sean rentables como por tratar de que éstas entren en la senda que quiere el banco, cuya meta es crecer en la región, según apuntaron fuentes de la entidad catalana.

Si el Sabadell sale ganador de la batalla por Cajasur, Córdoba cobrará mucha fuerza en el Sabadell. De hecho, según ha sabido banca15.com de fuentes del banco, la dirección regional del Sabadell en Andalucía pasaría de Málaga a Córdoba, quedando en Málaga una dirección de zona.

En fuente sindicales temen que el banco del que Oliu es máximo mandatario “se cargue los servicios centrales de Cajasur, donde trabajan unas 700 personas” . A este respecto, aunque en la entidad catalana no han profundizando en el tema, han dejado caer que no habría la escabechina que se temen los representantes de los trabajadores.

REESTRUCTURACIÓN

El BdE cumple con su hoja de ruta para las cajas

Con la aprobación de cuatro planes de integración por parte del Banco de España se cierra la mayor reordenación del sector bancario español en la historia reciente. Otras operaciones están autorizadas o en fase de autorización y aún queda por delante una próxima reforma de la regulación de estas entidades. En total 39 cajas ha participado en el proceso y únicamente seis se han mantenido al margen.

Una vez cumplidas las distintas etapas, el Banco de España ha autorizado los planes de integración presentados por las cajas partícipes en los procesos que prevén ayudas del FROB, cumpliendo la fecha límite que se había señalado a las entidades para poder cumplir con el plazo, que finalizaba el 30 de junio, fijado por la Comisión Europea para la aplicación del marco general previsto en su comunicación de 28 de enero de 2010.

Las integraciones aprobadas son:

• SIP/ Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Cantabria y Caja de Extremadura/ suscripción del FROB: 1.493 millones de euros
• SIP/ Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra y Caja Granada/ suscripción del FROB: 915 millones de euros
• SIP/ Caja Madrid, Bancaja, Caixa Laietana, Caja Insular de Canarias, Caja de Ávila, Caja de Segovia y Caja Rioja /suscripción del FROB: 4.465 millones de euros
• Integración/Caixanova y Caixa Galicia/ suscripción del FROB: 1.162 millones de euros

Las cajas, con tres necesidades básicas: redimensionamiento, recapitalización y necesidad de aprovechar sinergias "han confluido para crear el campo apropiado en el que se han venido gestando en el último año los procesos de integración de cajas de ahorros", dice el banco que comanda Miguel Ángel Fernández Ordóñez. La transformación se ha concretado en movimientos societarios que tienen como objetivo ganar solidez y mejorar la eficiencia, como un medio imprescindible para favorecer la posición competitiva de las entidades y su credibilidad en los mercados a través del incremento del tamaño medio de las entidades o grupos y del aprovechamiento de sinergias.

Fusiones y los SIP: una equivalencia esencial

Los procesos de integración se han materializado en operaciones de fusión o de creación de sistemas institucionales de protección (SIP). En esta segunda modalidad, mediante acuerdos contractuales entre las entidades participantes, normalmente se constituye una entidad central común (una entidad de crédito con estatuto de banco) a la que se cede la capacidad para definir los aspectos esenciales de la gestión. El Banco de España destaca la equivalencia esencial entre las fusiones y los SIP en cuanto a sus efectos relevantes.

“En primer lugar, por la citada cesión a la entidad central de la facultad de definir las políticas y estrategias principales; en segundo lugar, por el alto grado de compromiso mutuo de apoyo en solvencia y liquidez entre los partícipes; y, en tercer lugar, porque éstos comparten los resultados de su actividad también en un porcentaje elevado”. “El grado de puesta en común de la solvencia debe alcanzar como mínimo el 40% de los recursos propios, y en igual porcentaje mínimo han de compartirse los resultados, aunque en la práctica, en el caso de la solvencia, en los acuerdos que vienen concretándose el apoyo mutuo llega a alcanzar el 100%. Además, la permanencia mínima en el sistema por 10 años garantiza la estabilidad del acuerdo y hace muy poco probable que, en el futuro, alguna entidad plantee desligarse del mismo”.

La reordenaciÓn en cifras

En el sector de cajas, en total, son 12 procesos de integración en los que participan 38 de las 45 cajas españolas. “Si se tiene en cuenta que Cajasur está actualmente administrada por el FROB y pendiente de una solución en el marco del mismo, en total 39 cajas de ahorro participan en la reestructuración del sector y únicamente 6 cajas de ahorros se han mantenido al margen de los movimientos societarios referidos en este informe. Estas seis entidades representan el 8% de los activos totales de las cajas de ahorros a 31 de diciembre de 2009”, explica el Banco de España.

De los 12 procesos, 7 de ellos se han planteado con petición de ayudas al FROB, cuyo importe total asciende a 10.189 millones, y otros 5 se abordan sin ayudas públicas. En uno de estos procesos participa Caja Castilla –La Mancha, entidad intervenida por el banco de España con arreglo a la legislación anterior a la Ley del FROB y que ha recibido también ayudas del Fondo de garantía de Depósitos (3.775 millones es total).

¿OTRA REFORMA PENDIENTE?

El Banco de España señala que está pendiente una próxima reforma de la regulación de las cajas, “que ha de contribuir a facilitar el acceso de estas entidades a instrumentos de capital de la máxima calidad y a mejorar su gobierno corporativo y el grado de profesionalización de su gestión”. “Ello resulta ineludible en un nuevo contexto en el que las cajas van a tener que hacer frente a unos requerimientos de capital mucho más exigentes como consecuencia de los cambios en la regulación global”. El Gobierno acordó con el principal partido de la oposición aprobar conjuntamente en el Parlamento esta reforma, que debería completarse en el plazo más breve posible y el Banco de España está contribuyendo a esta reforma dentro de la función que le corresponde de asesoramiento al Gobierno.

expansiÓn

Sabadell United Bank empieza a trabajar en Miami (Florida)

Banco Sabadell empieza a operar con su nueva marca Sabadell United Bank en el distrito financiero de Miami y el estado de Florida. Su elemento más representativo es el denominado Sabadell Financial Center, situado en el corazón de la avenida Brickell, la principal arteria de la City de Miami dedicada a la memoria de William y Mary Brickell, los primeros pobladores de la zona.

Se trata de uno de los edificios más característicos del centro financiero desde que fue inaugurado en el año 2000. Situado en la esquina de la calle 12 SE y Brickell Avenue en pleno distrito financiero, conocido como el “Wall Street del Sur”, es un inmueble de 30 plantas con cerca de 50.000 metros cuadrados de espacio útil y cuyo diseño arquitectónico, con grandes ventanales del suelo al techo en cada planta, permite su visión desde los cuatro puntos cardinales.

Para Fernando Pérez-Hickman, director general de Banco Sabadell en América, la puesta en marcha del Sabadell Financial Center constituye “un hecho trascendental en la estrategia de Banco Sabadell en Florida. Brickell Avenue es claramente uno de los mayores y más prominentes centros financieros de Estados Unidos y contar con un edificio corporativo emblemático como éste nos da una enorme visibilidad y un significativo reconocimiento de marca.”

“Además -añade Pérez-Hickman-, hemos concluido también el proceso de reidentificación de las quince oficinas bancarias de los condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach con la nueva marca Sabadell United Bank, por lo que la puesta en marcha del Sabadell Financial Center coincide con la finalización del proceso de introducción de nuestra marca, iniciado el pasado mes de mayo. Esta nueva marca -concluye- combina el prestigio internacional de Banco Sabadell con la tradición y el arraigo local de la anterior, dando lugar con esta suma a una de las enseñas y entidades de mayor potencial en Florida.”

reuniÓn mÉxico

BBVA dice que está listo para liderar los cambios del sector financiero

El presidente de BBVA, Francisco González, afirmó durante su intervención en la Sesión de Consejeros Regionales de BBVA Bancomer celebrada en el marco del Consejo de Administración reunido en México D.F., y a la que asistió el presidente de la República de México, Felipe Calderón, que la entidad “está preparada para liderar los cambios de la industria financiera del siglo XXI”.

Francisco González dedicó su exposición a dos grandes temas: la situación en Europa y en España y los cambios que afronta la industria financiera, que BBVA aborda desde un posicionamiento diferencial.

“La innovación y la tecnología nos permiten ofrecer un nuevo modelo de relación con los clientes sencillo y basado en una distribución física y virtual, en el que el cliente se beneficia del banco”, señaló.

El presidente de BBVA indicó que Estados Unidos y las economías emergentes han iniciado su recuperación, mientras que la senda de crecimiento en Europa está siendo desigual y muy incipiente. En este ámbito, González indicó que la Unión Europea y el euro saldrán “muy reforzados de la crisis” una vez se apliquen las medidas de austeridad fiscal, se consolide el desapalancamiento del sector privado, se fortalezca el sector financiero; y se consiga una mayor coordinación de las políticas fiscales europeas.

En este sentido, insistió en que “España tiene una excelente reputación en ajustes fiscales” y recalcó que quedan tareas pendientes por impulsar como profundizar en el ajuste fiscal, asegurando el sistema de protección social a futuro, mediante una reforma del sistema de pensiones y la sanidad pública, concluir con éxito reformas estructurales clave como la del mercado de trabajo, reestructurar el sistema de cajas, mediante una reducción relevante de la capacidad instalada del sector y la inyección de capital suficiente a aquellas entidades que lo puedan necesitar y el seguimiento y control de las cajas por el mercado.

En este contexto, señaló que España tiene una oportunidad única para introducir estas reformas, que permitirán corregir muchos de sus desequilibrios históricos.

En este complejo entorno, “BBVA lo ha hecho muy bien”, dijo Francisco González. “Tenemos una rentabilidad superior a la de nuestros competidores (ROE del 16% frente a un 10,7% del sector), un nivel de eficiencia a la cabeza de la industria financiera (un 40,4%) y una posición de solvencia (un 13,4%) y de liquidez muy fuertes. Todo ello, sin ningún tipo de ayudas públicas, ni capital, ni liquidez, ni avales”.

“Nuestra estrategia se basa en tres pilares básicos, principios, personas e innovación, que han permitido a BBVA salir de esta crisis como uno de los bancos con mejor reputación del mundo”, y en un modelo de negocio caracterizado“ por una visión de largo plazo, de relaciones de confianza y beneficio mutuo con nuestros clientes con el foco en negocios minorista y mayorista de clientes, diversificación geográfica y por negocios, una gestión prudente del balance con financiación estable minorista, un bajo nivel de apalancamiento y disciplina financiera en las filiales y una visión de la innovación y la tecnología como ventajas competitivas. BBVA destina anualmente más de 1.500 millones de euros a proyectos de tecnología”, destacó.

El máximo mandatario del BBVA se refirió al proceso de reconversión de la industria financiera remarcando que es un proceso imparable que ya ha comenzado, y que, a su juicio, deja a las entidades financieras una única alternativa: “reconvertirse o desaparecer”.

Para terminar, Francisco González señaló que “estamos en un momento histórico, que para muchos es una amenaza, mientras que para BBVA es una gran oportunidad. En BBVA ya nos estamos enfocando en el futuro y en crecer”.

colaboraciÓn

El Popular crea un nuevo banco en España junto a Crédit Mutuel

Banco Popular y Crédit Mutuel, el banco francés que compró Banco Popular Francia, han llegado a un acuerdo para la creación de un nuevo banco al 50% cada uno. Popular aporta un total de 123 sucursales de su red actual, mientras que la entidad francesa invertirá 312 millones de euros, lo que sitúa el valor del nuevo banco en 625 millones de euros. Los recursos propios serán de 258 millones.

La nueva entidad tiene previsto crecer en los mercados español y portugués, y según ha manifestado el banco que preside Ángel Ron, una vez completada la operación, la entidad tendrá un ratio de core capital del 13%, "el más alto del sector bancario español", 2.000 millones de euros en préstamos y 1.700 millones de euros en recursos de clientes.

Las sucursales se concentrarán en áreas con alta actividad económica y se centrarán en los negocios de particulares y pymes, "fieles al negocio de Banco Popular", quien también aportará apoyo, sobre todo en la tecnología.

Además, Crédit Mutuel pasará a ser accionista de Banco Popular tomando un 5% del capital, una vez se complete la operación y obtenido las autorizaciones pertinentes.

Las previsiones apuntan a que el banco empiece a funcionar antes de que acabe el año, una vez supere todos los trámites necesarios, como la aprobación del Banco de España y Competencia.

ESTRATEGIAS

El Sabadell se quedará con el Banco Guipuzcoano

El Banco Sabadell, presidido por José Oliu, presentará una Oferta Pública de Adquisición (OPA) por el 100% de las acciones del Banco Guipuzcoano, por lo que la entidad vasca se integrará en el grupo Banco Sabadell. El Guipuzcoano mantendrá su personalidad jurídica, una marca diferenciada y contará con dos sillones en el consejo de administración del Sabadell.

Esta operación “se enmarca en el contexto del proyecto de fortalecimiento, consolidación y equilibrio del grupo Banco Sabadell”, según señaló la entidad catalana en un comunicado . “Banco Guipuzcoano es una entidad idónea para integrarse en nuestro grupo por su parecido enfoque comercial y porque consolida la implantación de nuestro grupo en el norte de España”, aseguró el presidente del Banco Sabadell, José Oliu.

Con esta oferta, “los accionistas del Guipuzcoano percibirán por cada ocho acciones ordinarias, cinco del Sabadell y cinco obligaciones necesariamente convertibles con vencimiento a tres años. Por las acciones preferentes sin derecho a voto de Banco Guipuzcoano recibirán un título ordinario adicional”.

El consejo de la entidad catalana ha convocado una junta general de accionistas extraordinaria con el fin de que quienes tengan títulos del Sabadell voten la aprobación de la ampliación de capital y la emisión de obligaciones convertibles necesarias para el pago de la contraprestación ofrecida en la OPA.

Asimismo, “se propondrá a los accionistas, en un plazo máximo de tres meses a partir de la publicación del resultado de la oferta, solicitar la admisión de negociación de las nuevas acciones y obligaciones convertibles”.

EN VALENCIA

Botín entrega las becas "Fórmula Santander"

Emilio Botín, presidente de Banco Santander, y Fernando Alonso, bicampeón del mundo de Fórmula 1 y piloto de Scuderia Ferrari, han entregado en el circuito del Gran Premio de F1 de Europa, en Valencia, 100 becas de movilidad internacional Fórmula Santander. Los estudiantes premiados han sido seleccionados entre más de 2.000 solicitudes presentadas en 55 universidades españolas que tienen convenio con Banco Santander.

Los estudiantes recogieron sus becas, dotadas con 5.000 euros cada una, de manos de Botín y Alonso en el Paddock Santander del circuito de Valencia, y también recibieron entradas para el Gran Premio de Europa que se celebra este fin de semana. Las ayudas facilitarán a los universitarios completar sus estudios en alguna de las más de 800 universidades y centros de investigación en el mundo con los que Santander, a través de su División Global Santander Universidades, tiene convenios de colaboración.
Emilio Botín entregó a Fernando Alonso un globo terráqueo fabricado en plastilina, símbolo de la internacionalidad del banco y las becas. “Es una cualidad que tenemos en común tú, Banco Santander y ahora también estos 100 universitarios españoles”, afirmó. Añadió que Alonso, “además de ser el piloto número uno, es el que más apoya a la educación”. El programa de becas, apadrinado en España por el piloto, representa
“los valores de liderazgo, esfuerzo, capacidad de trabajo y aspiración al éxito de Fernando Alonso”, señaló el presidente de la entidad.

Botín aseguró que Banco Santander mantiene “desde hace 12 años una apuesta clara y contundente con la educación universitaria, porque creemos firmemente que es la mejor inversión de futuro que podemos hacer”.
En el acto estuvo presente Federico Gutiérrez-Solana, rector de la Universidad de Cantabria y presidente de la Conferencia de Rectores de Universidades Españolas (CRUE), así como los rectores Ignacio Jiménez Raneda, de la Universidad de Alicante; Félix Faura, de la Politécnica de Cartagena; Vicent Climent, de la Jaume I de Castellón; Jesús Rodríguez Marín, de la Miguel Hernández de Elche;

José Antonio Cobacho, de la Universidad de Murcia, y Esteban Morcillo, de la Universitat de València.
Estas ayudas se enmarcan en el programa de becas Fórmula Santander, presentado por Emilio Botín en Bahréin, sede del primer GP de la temporada, acompañado por los pilotos de Scuderia Ferrari, Fernando Alonso y Felipe Massa, y de Vodafone McLaren Mercedes, Jenson Button y Lewis Hamilton. Se concederá una beca a 100 universitarios de España, 100 del Reino Unido y otros 100 de Brasil para ampliar sus estudios fuera de su país.

SANTANDER UNIVERSIDADES

Banco Santander promueve esta iniciativa de la mano de Santander Universidades, cuyas actividades vertebran la acción social de la entidad bancaria, y le permiten mantener una alianza estable con el mundo académico en América, China, España, Marruecos, Portugal, Reino Unido y Rusia. En el año 2009, se concedieron 16.981
becas, prácticas y ayudas al estudio, de las que 8.971 fueron becas de movilidad internacional, por medio de los convenios de Banco Santander con las universidades.
El banco anunció durante el II Encuentro Internacional de Rectores Universia, que patrocinó y que se celebró en México los días 31 de mayo y 1 de junio, su compromiso de destinar 600 millones de euros a financiar proyectos universitarios durante los cinco próximos años.

ESTRATEGIAS

BBVA relanza el banco online unoe

Unoe ha presentado ante los medios su "renovado" posicionamiento estratégico, en el que destacan el cambio de imagen corporativa, la apuesta por la sencillez, la posibilidad de que el cliente pueda optar por diferentes precios competitivos en función de su vinculación a la entidad y la presencia activa de ésta en las redes sociales.

El banco online del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria busca con esta estrategia hacer más sencillos los procesos, el tránsito por la web de aquellos usuarios que prefieren que su relación con el banco se base en el autoservicio puro y el uso exclusivo de canales remotos. El resultado es una web realizada para transmitir "sencillez, transparencia y cercanía, en la que se podrá encontrar una gama de productos más sencilla y personalizable". "Hacer la vida financiera más fácil", resumieron desde el banco.

La entidad contaba según datos de diciembre de 2009 con 232.000 clientes y quiere captar 100.000 más en tres años y aumentar la vinculación de manera que cada usuario tenga 5 productos frente a los 3,5 actuales.
La vinculación es el eje del nuevo rumbo emprendido por unoe y contará con focos fundamentales en la misma: las hipotecas y la domicialización de la nómina. En este último caso, la entidad bonificará, a antiguos y nuevos clientes, el importe de las nóminas domicilizadas con un 20% del monto de la primera nómina hasta un máximo de 400 euros, si bien se exigirá una permanencia de la nómina de dos años. La campaña estará abierta hasta final de año.

El cliente puede lograr una mayor remuneración del pack básico (cuenta corriente, cuenta ahorro, tarjeta de débito gratis, correspondencia virtual y tarjeta de crédito gratis si domicilia la nómina) en función de la vinculación, de manera, que cuantos más productos tenga mejor para el usuario, que puede obtener desde el 1%  hasta una remuneración de hasta el 2,05% en función de una serie de condiciones. El mismo sistema servirá para las hipotecas, ya que la hipoteca, referenciada al euribor + 0,59% podría sufrir una reducción hasta llegar a euribor + 0,29%.

Unoe apuesta por la accesibilidad en cualquier soporte y de ahí que los usuarios puedan operar a través del teléfono móvil y de los cajeros de la red del BBVA, en los que podrá realizarse "operativa básica" de manera gratuita.

El ámbito de la comunicación con el cliente es vital y aparte de la atención al usuario por medio de un call center, habrá un asistente virtual web para solucionar las dudas más habituales.

Unoe se adapta a los tiempos. Las redes sociales cobran cada vez más importancia y el banco esta presente en Twitter con dos funciones: escuchar las dudas de los clientes y comunicar novedades.

Próximamente estará en Facebook.

PLUSVALÍAS

Sabadell vende su edificio del Paseo de Gracia en Barcelona

BancSabadell ha firmado la venta al Grupo Mango de su antigua sede corporativa en Barcelona, situada en el Passeig de Gràcia, 36, tras un rápido proceso de venta organizado por la consultora inmobiliaria Cushman & Wakefield en el que tomaron parte, inicialmente, veinte grupos inversores, de los que cinco pasaron a la fase final por un importe que supera los 50 millones de euros.

Además comporta una plusvalía bruta de 30 millones de euros para la entidad financiera, que se destinarán a fortalecer aún más el balance.

El inmueble, situado en una de las zonas más privilegiadas de Barcelona, entre las calles Consell de Cent y Diputació, suma 4.600 m2, distribuidos entre planta baja y sótano, de 1.100 m2 cada uno, y cuatro plantas de unos 600m2, con una línea de fachada de 20 metros. BancSabadell, que en el 2004 había vendido las cuatro plantas, las recompró el año pasado para facilitar el proceso actual de venta de todo el inmueble y obtener, a la vez, una mayor rentabilidad.

Actualmente, la sede corporativa de Banco Sabadell en Barcelona se halla situada en la Torre BancSabadell, sita en la avenida Diagonal, 407, bis.

OPINIÓN

Las pruebas a la banca española, en el ojo del huracán

El BCE ya ha anunciado que no revelará los resultados de sus pruebas, pero el Banco de España ha decidido hacer la guerra por su cuenta y publicarlos. Como comentaba, esto podría forzar a otros países (o incluso al propio BCE) a hacer lo mismo, ya que la especulación se puede volver en contra de los que no publiquen resultados.

Por Mads Koefoed, estratega de mercados, Saxo Bank

La tensión va en aumento en los mercados desde que el Banco de España anunciase que publicará los resultados de sus pruebas de esfuerzo a los bancos del país. Este nerviosismo, que también se debía en parte a la subasta de deuda pública española que tuvo lugar el jueves 17, es comprensible. Los resultados podrían poner una cruz sobre uno o más bancos al considerarlos problemáticos, especialmente si el mercado descubre que es alguno de los grandes el que tiene problemas de balance. Por otro lado, la acción que ha anunciado el Banco de España podría forzar a otros países a seguir su ejemplo.

El mercado sabrá de esta manera qué bancos son un desastre y qué bancos se salvan... pero siempre dentro del marco de estas pruebas, claro. Hace un año, los Estados Unidos condujeron unas pruebas similares en su sistema bancario, pero el mercado decidió que las condiciones sobre las que se habían ejecutado eran demasiado benevolentes. Teniendo en cuenta que las pruebas del BCE se han modelado siguiendo los mismos parámetros, la historia se puede repetir con los bancos españoles, o con los de los países que sigan el ejemplo español.

No esperamos malos resultados, no obstante. Al ser prácticamente echados del mercado interbancario, los bancos españoles se han financiado en gran medida con el programa de fondos del BCE. Por ello, España necesita un buen resultado para convencer al mercado de que sus bancos están en buena forma. Tampoco olvidemos que el propio banco central del país ha decidido publicarlos, y eso tiene que ser porque cree que las preocupaciones del mercado son exageradas. Además, las cajas se incluirán en los resultados, e imagino que no hay un solo miembro del mercado que no piense que están hechas un desastre.

El BCE ya ha anunciado que no revelará los resultados de sus pruebas, pero el Banco de España ha decidido hacer la guerra por su cuenta y publicarlos. Como comentaba, esto podría forzar a otros países (o incluso al propio BCE) a hacer lo mismo, ya que la especulación se puede volver en contra de los que no publiquen resultados. Vistas las numerosas medidas de austeridad que se han implementado a lo largo y ancho del Viejo Continente, creo que la cuestión ya no son los problemas de insolvencia per se, sino hasta qué punto llegan esos problemas en cada país. Otra consecuencia  importante de esta "salida del guión" española es que podrían aparecer nuevas tensiones entre los países miembros de la Unión Europea, cuyas relaciones son frágiles en estos momentos.

Los estados de la Unión Europa deberían dejar de ofrecer continuamente garantías, y en su lugar dejar que el mercado decida qué bancos están en forma. Apoyar a los bancos no rentables no es solamente una maniobra cara, sino que puede además dañar una recuperación sostenible. Los bancos no son diferentes a cualquier otro tipo de negocio, y el mercado ha demostrado ser bueno a la hora de librar al sistema económico de las compañías que no son competitivas. No hay ninguna razón por la que la economía deba resentirse sólo porque algunas de estas compañías se hacen llamar "banco".

Cursos verano

“Las TIC y el sector financiero del futuro” en la UIMP

Analistas Financieros Internacionales (Afi) y Fundación Telefónica organizarán los próximos días 28 y 29 de junio de 2010 el curso titulado “Las TIC y el sector financiero del futuro”. El curso se enmarca dentro del programa de verano de la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (Santander), y cuenta con la dirección académica de Emilio Ontiveros, Catedrático de Economía de la Empresa de la Universidad Autónoma de Madrid y Presidente de Afi.

Afi y Fundación Telefónica llevan varios años trabajando conjuntamente para difundir el papel de las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC) sobre la profundización financiera, tanto en España como en América Latina. Siguiendo con esta línea de estudio conjunta, el curso “Las TIC y el sector financiero del futuro” abordará durante dos días la influencia de las TIC sobre la banca, los mercados y los medios de pago, y cómo éstas contribuirán a configurar el sector financiero del futuro en España.

El programa cuenta con la participación de destacados expertos nacionales e internacionales provenientes de los ámbitos de la regulación, la banca, la tecnología y los nuevos agentes del ecosistema financiero, cada uno de los cuales aportará su visión original del sector en una serie de ponencias y mesas redondas.

Las inscripciones al curso pueden tramitarse a través de la páginade la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (http://www.uimp.es) o de la Escuela de Finanzas Aplicadas (http://www.efa.afi.es), con un coste de matrícula de 170 euros. La Fundación Telefónica, por su parte, ofrece un número limitado de becas de matrícula dirigidas a estudiantes y profesionales de los sectores de banca y tecnología, que pueden solicitarse directamente al Secretario del curso, Álvaro Martín (amartin@afi.es).

accionistas

Banco Santander: la junta del optimismo

Banco Santander ha celebrado su Junta de accionistas en la capital cántabra con un mensaje generalizado de optimismo, dentro de la dificultad actual. El mantenimiento del resultado y del dividendo son dos aspectos de esta junta. Emilio Botín, mantuvo un tono de razonable optimismo ante el futuro próximo y sobre la severa crisis económica que vive España y el mundo.

A las 10,37 minutos comenzaba su informe a la Junta de Accionistas, Emilio Botín. La Junta se había iniciado a las diez en punto en el Palacio de Exposiciones del Sardinero en Santander. El consejero delegado, Alfredo Sáenz comenzó a hablar antes que el presidente, salvo la intervención primera de Botín para los aspectos estatutarios de la constitución de la Junta. Como en otros años antes del inicio de la Asamblea, Emilio Botín, ha estado con los periodistas y ha vertido un fuerte optimismo ante la idea de que las cosas van mejor, en el tema doble del ajuste de las entidades de crédito –se refería a la anunciada fusión entre Caja Madrid y Bancaja—y a los avances sobre la reforma laboral del Gobierno y otras cuestiones del necesario ajuste para mejorar el déficit publico.

APUESTA A MES VISTA

Reconoció, en este breve adelanto a los periodistas, que este año iba a hacer un informe más largo –en torno de uso 38 minutos, frente a los 20 de otros años—fundamentado en los logros de la entidad gracias a la diversificación y a productos bancarios. Luego, en su discurso hizo una especial mención al depósito “Ganador” que le ha producido al banco 30.000 millones de euros y 191.000 clientes de los cuales casi 90.000 son nuevos. La diversificación y los productos específicos en cada mercado son la base, entre otras cosas, del crecimiento del banco.

MANTENER RESULTADOS

Botín afirmó que esperaba que los resultados del banco en el entorno de los obtenidos en 2009 y se mantendrá la remuneración al accionista en 0,60 euros. El presidente del Grupo Santander afirmó. “Tengo gran confianza en el futuro. El Grupo Santander está mejor preparado que nunca para crecer y mejorar resultados”. Y añadió también: “Estoy convencido que los mercados terminarán reconociendo nuestras ventajas y que el precio de la acción reflejará pronto el verdadero valor del Santander. A los precios actuales la rentabilidad por dividendo el de alrededor el 7,5%”.

LA SITUACIÓN ECONÓMICA

Respecto a la situación general, Emilio Botín ha apostado con los informadores que cuando termine el Campeonato Mundial de Futbol, de Sudáfrica, el 11 de julio, se podrá hablar de una situación de la deuda española, muy favorable. Don Emilio que confía plenamente en la victoria de la Roja –y de Ferrari, también— y plantea un mes de julio interesante respecto a cambios favorables a la situación económica española. Y es posible que, en efecto, las cosas estén a punto de comenzar a mejorar.

PARTICIPACIÓN

Santander alcanza el 99,9% de su filial en México

El banco que preside Emilio Botín ha alcanzado a un acuerdo con Bank of America por el que adquirirá la participación del 24,9% que la entidad posee en Santander México por 2.500 millones de dólares en efectivo. La participación en la entidad asciende al 99,9% y espera concretarse en un plazo de 90 días, cuando reciba las autorizaciones pertinentes por parte de los organismos reguladores.

El Santander vendió esta participación (del 24,9%) a Bank of America en 2003 por un importe de 1.600 millones de dólares, de modo que el conjunto de Santander México se valoró en 6.400 millones de dólares. Siete años después, esta transacción implica valorar la entidad en 10.000 millones, un 56% más. Para Botín, esta adquisición reafirma la apuesta de Banco Santander por México, "un país que cuenta con unas perspectivas muy favorables de crecimiento, a la vez que permite profundizar en la diversificación geográfica de nuestro grupo".

un mercado clave para el grupo

Banco Santander es el tercer grupo financiero de México por volumen de negocio, con una cuota del 13% en créditos (16.160 millones de dólares) y del 14,8% en depósitos (18.550 millones de dólares). El grupo cuenta con 1.095 oficinas en el país y 12.400 empleados que trabajan para 8,8 millones de clientes.

Santander México forma parte del Grupo Santander desde 1997, por lo que la operación no conlleva ningún riesgo de ejecución. México es un mercado clave para el grupo y ofrece un fuerte potencial de crecimiento debido a la baja bancarización del país y al modelo de negocio sólido, eficiente y competitivo de la franquicia mexicana. La aportación de México al beneficio neto atribuido del grupo se incrementa en casi dos puntos porcentuales, hasta el 7%, al poseer la práctica totalidad del capital.

promociÓn

Sabadell, el banco de los Guardiola

Además del consejero delegado del Sabadell, Jaume Guardiola, otro Guardiola ha fichado por el banco. De esta forma, BancSabadell y el entrenador del FC Barcelona, Josep Guardiola, han llegado a un acuerdo por el que éste cede su imagen durante dos años a diferentes acciones publicitarias dirigidas al mercado de particulares.

Así, el entrenador será el protagonista de anuncios en prensa, radio y televisión, en Internet y redes sociales, entre otros.

Después de haber colaborado con el futbolista Leo Messi y la nadadora Gemma Mengual en varias acciones y campañas promocionales y publicitarias para segmentos más específicos (fundamentalmente jóvenes), BancSabadell se ha fijado en Josep Guardiola y ha destacado los valores que transmiten su labor y trayectoria profesionales para asociarlos comercialmente a la marca BancSabadell y llegar a un espectro de clientes mayores.

Para Jaume Guardiola, consejero delegado de BancSabadell, la imagen del entrenador del FC Barcelona está “fuertemente asociada a la buena gestión, el esfuerzo, el trabajo perseverante y, consecuentemente, el éxito profesional. La capacidad de liderazgo y su carácter positivo, respetuoso y luchador al afrontar nuevos retos; su calidad humana y empatía, y la excelente imagen que tiene en el mundo del deporte en todas partes hacen hoy de Josep Guardiola la mejor opción posible a la que podemos vincular nuestra marca”.

VALORACIÓN

Sabadell pasa de negativa a estable, según Fitch

La agencia de calificación financiera Fitch ha situado la calificación del Banco Sabadell a largo plazo en A, desde el nivel previo A+, en línea con su opinión sobre la situación de la economía española. La perspectiva de la entidad pasa de la categoría negativa a estable.

La agencia, que no había revisado los ratings de la entidad en los últimos dos años, considera que la entidad mantiene una buena franquicia de banca minorista en España, especialmente en el segmento de las pymes, así como una sólida trayectoria en la obtención de beneficios recurrentes.

Fitch, que a diferencia de otras agencias, emite sus valoraciones de forma individualizada, también destaca la eficiente gestión de costes de la entidad y la mejora en los requisitos de capital regulatorio, puesto que la entidad, a 31 de diciembre, tenía una ratio de Tier 1 del 9,1%. La agencia incide en la gestión activa de la liquidez del banco, que ha tenido acceso a los mercados de capitales durante el 2009 y el primer trimestre del 2010, con un calendario de vencimientos bien diversificado en el tiempo.

En su informe, la agencia destaca, así mismo, que la morosidad del banco que preside Jose Oliu es inferior a la del sistema financiero español en su conjunto. En cuanto a la exposición en activos inmobiliarios, subraya el hecho de que, en buena parte, se concentran en las áreas metropolitanas de Barcelona y Madrid.

Así, los nuevos ratings de Fitch para el Sabadell son:

Calificación a largo plazo: A

Calificación a corto plazo: F1

Rating individual: B/C

Soporte:3

Perspectiva:Estable

GOBIERNO CORPORATIVO

BBVA separa la comisión de Nombramientos y Retribuciones

La decisión parte del consejo de administración del banco que ha establecido comisiones separadas de Nombramientos y Retribuciones, hasta ahora integradas en una sola comisión. BBVA se convierte en la primera compañía española cotizada en adoptar esta práctica internacional.

Según el banco, la medida obedece al análisis constante de distintas tendencias y regulaciones nacionales e internacionales, con el objetivo de mejorar la calidad de las normas de gobierno corporativo del grupo.

Las nuevas tendencias establecen que los consejos de administración de las sociedades cotizadas deberán contar, entre otras, con comisiones de Nombramientos y Retribuciones cuya composición y funcionamiento se determinan y regulan de forma separada.

La separación de las comisiones ya se utiliza con carácter obligatorio en Estados Unidos y es de uso generalizado en toda Europa mientras que en España ún no ha sido aplicada todavía. El Código Unificado recomienda tratarlas y regularlas de manera separada, pero establece también la posibilidad de que queden unidas en una única Comisión.

ESTRATEGIAS

Bankpime afronta 2010 "con una base sólida"

La entidad catalana Bankpime presentaba en su nueva sede —al cierre de esta edición— su nuevo plan estratégico que prevé ganar cuota de mercado, consolidarse en el mapa financiero y especializarse en banca de clientes. La entidad persigue convertirse en “socio activo” de los empresarios, consolidarse como especialistas en banca de clientes con una oferta personalizada y global.

El presidente de Bankpime, José Antonio Castro, explicó que se ha trabajado en un plan de futuro “creíble e ilusionante” que ha contado con el pleno apoyo de los accionistas y aseguró que el banco afronta 2010 con una base sólida. Francisco Valle, director general (en la imagen), dice estar seguro de que 2011 y 2012 “serán años excelentes para el banco”.

Oferta global

El banco apuesta por una oferta global de servicios financieros de ahorro, inversión, asesoramiento inmobiliario, fiscal, corporate finance y servicio de asesoramiento fiscal, real estate y de seguros, entre otros. El nuevo servicio 360º, además de la ampliación de la gama de productos y servicios, se basa en el diseño de un modelo propio de gestión de clientes.

El cliente cuenta con un gestor que actúa como interlocutor con el equipo de especialistas. Un equipo multidisciplinar cuya vocación es preservar el capital de cada cliente para lo que Bankpime y su accionista de referencia Banif Grupo Financiero están trabajando en sintonía para reforzar vínculos y hacer posible la globalización de empresas y empresarios. 

En este sentido, la entidad lusa quiere actuar como un “partner” para Bankpime y contribuir en la internacionalización de las empresas españolas, principalmente en Portugal y Brasil, este último un mercado con elevado crecimiento y potencial. El vicepresidente de Banif Investment Bank y consejero de Bankpime, Raul Marques, aseguró que el grupo financiero luso —que controla el 27,5% del banco— está “cómodo” en el accionariado y que seguirán “implicados” con el proyecto que se está poniendo en marcha, por lo que descartan desprenderse de su paquete. “Cada vez estamos más implicados y trataremos de ayudar en las áreas donde podamos”, ha remarcado.

Por su parte, José Antonio Castro, ha asegurado que “cualquier movimiento significativo que se produzca dentro del accionariado del banco tiene que contar con el beneplácito del Banco de España. El socio que está presuntamente interesado en vender no se lo ha manifestado al Consejo de Administración todavía”.

ACTO

Banco Santander y la Universidad Carlos III entregan los Premios Excelencia 2010

El Consejo Social de la UC3M ha entregado los Premios a la Excelencia 2010, que cuentan con el apoyo de Banco Santander a través de su División Global Santander Universidades. Al acto han asistido el rector de la Universidad Carlos III de Madrid, Daniel Peña Sánchez de Rivera; la presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre Gil de Biedma; y el presidente del Consejo Social de la UC3M y vicepresidente tercero de Banco Santander, Matías Rodríguez Inciarte.

Los premios se estructuran en cuatro modalidades: jóvenes investigadores, estudiantes, personal de administración y servicios y antiguos alumnos de la UC3M.  El Consejo Social de la Universidad Carlos III de Madrid estableció estos premios en el año 2009 para reconocer el esfuerzo y la contribución a la excelencia de  la comunidad universitaria de la UC3M.

En esta edición se han mantenido los objetivos de este certamen, que pretenden premiar las propuestas más relevantes en el marco de las actividades propias de cada uno de estos cuatro colectivos.  En total, diez investigadores menores de 45 años recibirán 15.000 euros anuales durante dos años, y veinte estudiantes que han destacado por su excelente expediente académico dispondrán de 1.000 euros para adquirir un portátil, o bien para viajar a una de las ciudades europeas con las que la UC3M mantiene acuerdos académicos.

Se reconocerá, con 20.000 euros, la participación de los miembros del personal de administración y servicios en proyectos sobresalientes desarrollados durante el curso académico 2008/2009. También se concederá premio y trofeo a diez destacados antiguos alumnos de la universidad. La organización de estos premios se enmarca en la línea de colaboración que mantienen la Universidad Carlos III de Madrid y Banco Santander desde 1999.

El banco apoya a la institución académica en el desarrollo de numerosas iniciativas por medio de la División Global Santander Universidades, cuyas actividades vertebran la acción social de la entidad bancaria  y le permiten mantener una relación estable con más de 800 instituciones académicas  de América, España, China, Marruecos, Portugal, Reino Unido y Rusia.

INVERSORES

Inversis Banco presenta su nuevo broker

La solución de intermediación, Inversis Broker, supone la culminación de la apuesta del banco por convertirse en la entidad de referencia para todo tipo de inversores, desde los que operan eventualmente hasta los traders más activos e inversores sofisticados. Además, ofrece la "Tarifa Premium Oro", como oferta de lanzamiento.

Con Inversis Broker se ha conseguido mejorar procesos y ofrecer nuevas utilidades y avances que dan respuesta a las demandas de los inversores particulares, que buscan plataformas y herramientas avanzadas y fiables, tarifas competitivas, recomendaciones de inversión independientes y transparencia de servicios e información.

La oferta de Inversis Broker se concreta en cuatro plataformas diferenciadas en función de su complejidad. Al estar integradas en la web del banco, los inversores cuentan con la ventaja de poder visualizar y manejar a un tiempo todas sus posiciones en la entidad, sin pérdidas de tiempo por cambios de plataforma.

Una herramienta para cada perfil de inversor

1. Inversis Web: enfocada a inversores no profesionales en mercado nacional e internacional que necesitan una plataforma intuitiva y completa, así como información práctica de expertos para la toma de sus decisiones de inversión. Sin coste para los clientes del banco.
2. Web Trader Plus: dirigida a inversores más activos en mercado nacional, Meff y Eurex que precisen información en estricto tiempo real. Proporciona precios con conexión directa al mercado, gráficos intradiarios y facilita y agiliza la introducción de órdenes con routing directo desde la propia plataforma. Sin coste para clientes activos.
3. Visual Chart: los inversores avanzados y muy activos que necesiten una potente herramienta financiera profesional en tiempo real y en cualquier mercado y producto la encontrarán en la versión 5.0 de Visual Chart, que permite gestionar y operar con sistemas de trading propios. Para su lanzamiento, Inversis Banco ha diseñado tres paquetes de tarifas: CLÁSICO, STAR Y PLATINUM que recogen las operativas más habituales en mercado nacional, derivados (Meff y Eurex) y USA. La entidad ha lanzado una promoción de un trimestre gratis para los clientes que soliciten por primera vez esta herramienta.
4. Saxo Web Trader: dirigida a traders e inversores expertos y activos en CFDs y divisas que necesitan una plataforma de ejecución en tiempo real sobre más de 20 mercados y 6.000 subyacentes. De la mano de Saxo Bank, Inversis Banco ofrece esta plataforma sin coste para sus clientes con cuentas en CFDs y divisas.

PromociÓn de lanzamiento

Uno de los retos del banco para el lanzamiento de Inversis Broker era ofrecer a los nuevos clientes un esquema de precios altamente competitivo, reservado hasta ahora a los traders, y ponerlo al alcance de todos los inversores sin exigirles una operativa mínima ni un volumen determinado de operaciones en Inversis Web.

Con esta filosofía se ha lanzado la "Tarifa Premium Oro", con la que los nuevos clientes acceden a un mismo esquema de precios, al margen de su grado de actividad o volumen de operaciones. La tarifa es altamente competitiva en la operativa más habitual: mercado nacional y USA (NYSE y NASDAQ) y ofrece precios muy ajustados para Futuros, Meff y Eurex.

Según explica Carlos Moreno de Tejada, subdirector general y director comercial de la entidad: “nuestro objetivo es democratizar el mundo de la intermediación, poniendo al alcance del inversor no profesional ventajas y servicios exclusivos hasta ahora reservados a los inversores profesionales o más sofisticados”.

estudio

Los españoles pagarían 100 euros para que la Selección ganase el Mundial

Un estudio realizado por el banco ING señala que el 58% de españoles está convencido de que España puede ganar el Mundial y un 29% sueña con que sus hijos sean futbolistas.

Los españoles estarían dispuestos a pagar alrededor de 100 euros para que la Selección Española de Fútbol ganase el Mundial, un dato que se desprende de un estudio realizado por el banco ING para estudiar la correlación entre el Mundial de Fútbol y la economía en 13 países que disputarán el campeonato. Según este estudio, brasileños y portugueses son los más dispuestos a poner de su bolsillo para acabar primeros en el Mundial. Los brasileños pagarían hasta 800 euros por ver a su Selección alzarse con la Copa del Mundo mientras que los portugueses llegarían hasta los 368 euros. Por el contrario, japoneses, alemanes y holandeses son los más contenidos con menos de 50 euros por persona.

Los brasileños y los españoles confían más en sus equipos

Oscar Bernal, economista en el Departamento de Estudios Económicos del banco ING asegura que entre todos los países que participaron a la encuesta “los españoles y brasileños son los que más confianza tienen en sus respectivos equipos.” Así, tres cuartas partes de los brasileños entrevistados esperan ser los campeones. Además, Brasil es la Selección favorita también para los seguidores de otros países, con la excepción de Argentina y España, cuyas aficiones creen que tienen más posibilidades de ganar que Brasil.

La afición española confía en “La Roja”, ya que un 58% de los encuestados está convencido de que España puede ganar el Mundial. Los argentinos también tienen fe en su selección y creen que tienen un 48% de posibilidades de ganar por primera vez desde 1986. Entre los holandeses, el porcentaje se reduce a un 34%.

Los españoles, los que más gastarán en artículos de la Selección

Para mostrar su apoyo, los aficionados comprarán todo tipo de equipamiento y recuerdos del Mundial. En este sentido, los españoles son los que más dinero dedicarán a comprar artículos de su Selección, con una media de 27 euros por persona. Les siguen franceses e ingleses con 15 euros por personas mientras que los holandeses gastarán tan sólo 5 euros.

También el entusiasmo por el Mundial varía entre países. Por ejemplo, un 58% de los estadounidenses afirman que no verán ninguno de los partidos de la competición. Es significativo que un amplio porcentaje de los habitantes de otros países de habla inglesa, como Inglaterra (42%) o Australia (43%), tampoco verán el Mundial. Muchos de los aficionados de México y Portugal se reunirán en los bares (28% y 26%, respectivamente) para ver los partidos, aunque, en general, los portugueses prefieren verlos en casa y los brasileños optan por la compañía de la familia y los amigos para la ocasión.

Charles Kalshoven, economista jefe de la Oficina Económica de ING en los Países Bajos, explica que cuanto más lejos llegue la Selección de un país, mayor será el efecto positivo sobre su economía: «El Mundial repercute en el lugar de trabajo y en las tiendas, así como en la confianza y el gasto de los consumidores».

El 29% de los españoles sueña con tener un hijo futbolista

La forma en la que se vive el Mundial y el valor que tiene la victoria para cada uno parecen estar asociados a la importancia social que cada país da al deporte rey. Una de las preguntas planteadas por ING a los adultos de los países participantes fue qué les gustaría que sus hijos fueran de mayores. Los brasileños (39%) y los argentinos (32%), seguidos de los españoles y los mexicanos (ambos con un 29%) sueñan con tener a un futbolista profesional en la familia. A los holandeses les gustaría que sus hijos fueran, en primer lugar, directivos de una empresa (61%) y solo en tercer lugar (un 13%), futbolistas profesionales. El porcentaje es bastante inferior en Alemania y Japón, donde tan sólo el 7% desearía que su hijo se dedicase al fútbol profesional.

ESTRATEGIAS

BBVA hace banca de ventajas para el cliente

"Plan Uno" es el nuevo modelo "revolucionario" con el que BBVA quiere que el cliente se beneficie del banco. Un plan, apoyado en tecnología —donde el banco invierte 1.600 millones al año— que tendrá despliegue en otros países progresivamente y que se ha presentado en Madrid de la mano de Juan Asúa (en imagen), director de BBVA España y Portugal y de Javier Bernal, director de Desarrollo de Negocios del mismo área.

ELISA CATALINA ALONSO

"Plan Uno" se apoya en dos palancas fundamentales. La primera, una plataforma tecnológica de vanguardia -desarrollada durante los últimos tres años- y un conocimiento profundo de las auténticas necesidades de cada cliente. Así, los gestores pueden individualizar sus acciones comerciales y ofrecer a cada persona las condiciones específicas según su nivel de vinculación también por los canales "no oficina".

Con este lanzamiento, BBVA se ha marcado para los próximos años:

- incrementar en un millón el número de clientes vinculados en los próximos tres años

- captar 500.000 nuevos clientes en ese periodo

- a medio plazo, conseguir que uno de cada tres nuevos productos contratados con el banco se realice por canales no físicos

- incrementar la cuota de mercado en todos los negocios minoristas

"Lo vamos a conseguir porque Plan Uno es lo que quiere el cliente, porque es la manera adecuada de reforzar nuestro liderazgo y crecer, porque nuestros equipos están entusiasmados con esta iniciativa", señala Asúa.

No a la polÍtica de "sÓlo precio"

BBVA se ha planteado ser a partir de ahora el primer proveedor financiero para sus clientes en cartera y para los nuevos que lleguen. Los directores de negocio encargados de la presentación indicaron que BBVA con la potenciación y customización a favor de cada cliente de todos sus canales (cajeros, banca por móvil e Internet) podrían pasar de ser un banco no reconocido como de los "baratos" a pasar a ser de los "agresivos".

Lo quiere hacer poniendo la atención en la transaccionalidad, ya que da garantías de permanencia, lo que ellos llaman "tasa de fuga mínima" y, en la vinculación, aspecto muy importante en cuanto a la correlación que tiene con el margen bruto del banco.

Según explicó Bernal, en BBVA huyen del producto-precio evitando así la gran campaña de productos para crear con Plan Uno el "esquema de ventajas" para el cliente, porque cada uno tiene un precio distinto.

LANZAMIENTO

Bankinter lanza "Broker Plus"

El banco pionero en innovación acaba de poner a disposición de sus clientes “Broker Plus”, una herramienta con la que nace una nueva generación de servicios de operativa bursátil y que complementa y amplía las funcionalidades de su broker on line, ofreciendo a los clientes un servicio de inversión profesional, totalmente personalizado, mucho más ágil, de alto valor añadido y que no requiere la instalación de ningún software adicional.

Bankinter se convierte en el primer banco que pone a disposición de sus clientes una herramienta que hasta ahora sólo ofrecían —a los inversores profesionales— los traders y las sociedades de valores, pero completada con todas las ventajas y servicios añadidos que proporciona una entidad financiera.

MÁs servicios

“Broker Plus” permite operar con los mismos productos ya disponibles en el broker de Bankinter, como son acciones, derechos, ETFs, warrants y, próximamente, operativa a crédito, futuros y opciones. Pero, además, ofreciendo múltiples y nuevas ventajas, como la de integrar todas las operativas y consultas más habituales de cada clienteen un único y personalizado espacio de trabajo, lo que permite operar y, al mismo tiempo, seguir la evolución de los mercados gracias a una actualización en streaming de carteras, valores, órdenes y saldos que no requieren de refresco manual.

Clientes y coste

Pese a estar disponible para cualquier cliente del banco y contar con una posibilidad de personalización que ofrece mayor o menor complejidad en función del perfil y las necesidades de cada inversor, el nuevo “Broker Plus” está pensado, principalmente, para aquellos clientes que autogestionan su inversión con el objetivo de batir al mercado, que dedican a operar en bolsa un tiempo superior a 8 horas semanales y que realizan más de 10 operaciones al mes. “Broker Plus” sale al mercado a un precio de 150 euros al trimestre, si bien está exento de coste para aquellos clientes activos que realicen más de 75 operaciones al trimestre. Asimismo, existe una oferta promocional de 400 euros en comisiones y tiempo realpara los nuevos clientes de valores del banco.

El consejero delegado Jaime Echegoyen, afirmó en la presentación que “en esta ocasión, el banco vuelve a dar un decisivo paso en su apuesta estratégica por apalancarse en la innovación para seguir ofreciendo a sus clientes los mejores y más eficientes servicios financieros y de inversión”.

CÓMO PASAR DE LA OPERATIVA ESTÁNDAR A LA ÁGIL

Todas las ventajas añadidas sirven para facilitar el trading, operativa que se ha optimizado al máximo con la posibilidad de lanzar órdenes al mercado directamente desde los gráficos interactivos o desde profundidad de mercado,marcando en las cotizaciones los precios de compra/venta.

Precisamente para quienes desean realizar trading está especialmente diseñada una de las funcionalidades más llamativas del nuevo servicio, como es la posibilidad de realizar operaciones de Bolsa sin necesidad de introducir cada vez una coordenada de la tarjeta de claves, lo que agiliza enormemente la operativa, en línea con lo que demandan este tipo de inversores, a la vez que mantiene intactos los niveles de seguridad. De esta forma, al acceder a Broker Plus el cliente puede seleccionar tanto el tiempo (10, 20, 30 ó 60 minutos) como el número de operaciones (5, 10, 20 ó 30 operaciones) con las que quiere operar sin coordenada. Al cumplirse alguno de los parámetros establecidos, o bien al finalizar la sesión, el cliente pasa a tener de nuevo “operativa estándar” (con introducción de coordenada), si bien puede renovar con un simple click la “operativa ágil” que había estado utilizando.

Seminario

Ordóñez destaca que la reforma financiera está bien “enfocada”

El gobernador del Banco de España (BdE), Miguel Ángel Fernández Ordóñez, volvió a reclamar reformas en el mercado laboral como una de la vías para que mejoren las cifras del paro. El máximo responsable del banco emisor español pidió estos cambios durante la apertura de un seminario organizado por el BdE y el Fondo Monetario Internacional (FMI), sobre el mercado laboral. Tras su alocución, en declaraciones a la prensa, consideró que la reforma del sistema financiero español está “en marcha y bien enfocada”.

A este respecto, el gobernador destacó que ha sido “muy importante” la reunión que mantuvieron el pasado miércoles el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, y el líder de la oposición, Mariano Rajoy, ya que conversaron sobre la necesidad de dar un empujón, de acelerar la reforma financiera, una cuestión básica para uno de los engranajes fundamentales de la economía.

En este contexto, el máximo responsable del banco emisor estimó que es “muy positivo”que la reforma permita a las cajas de ahorros la posibilidad de contar con recursos propios, de forma que, según Ordóñez, la reforma financiera “queda bien atada y resuelta”.

Sin embargo, el número uno del Banco de España auguró un “futuro complicado” a aquellas entidades financieras que necesiten reestructurarse y no lo hagan antes del 30 de junio, fecha en la que expira la vigencia del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Los cambios

En su exposición, Miguel Ángel Fernández Ordóñez apuntó que las reformas estructurales “parecen ser la única herramienta de que disponemos para evitar el riesgo de que la crisis cause efectos más permanentes sobre el Producto Interior Bruto (PIB) y sobre la tasa de crecimiento de la economía”, lo que tiene claras repercusiones en materia de desempleo en un país como España.

El gobernador del Banco de España estimó que “ha llegado el momento de centrarnos en las reformas que se suponen tienen sólo efectos a medio y largo plazo”.

En este sentido, los cambios en el mercado laboral, según dijo, “son los más necesarios dentro de estas modificaciones estructurales” porque su funcionamiento “tiene implicaciones para la productividad y la competitividad, dos variables esenciales para el crecimiento de cualquier economía”.

“Los mecanismos de ajuste del mercado de trabajo no están funcionando, algo que se demuestra porque el empleo está asumiendo la mayor parte del ajuste”, dijo Ordóñez.

A este respecto, el economista jefe del FMI, Olivier Blanchard, dio su particular receta. Blanchard afirmó en una videoconferencia que España necesita dos reformas urgentes: la primera instaurar una protección por desempleo más progresiva y la segunda, descentralizar la negociación colectiva y trasladar la misma al seno de la empresa para evitar que las pequeñas empresas se vean perjudicadas por un incremento de costes que no puedan soportar.

La reforma del mercado laboral no es la única que debe llevarse a cabo, apuntaron desde el Banco de España. “Las distintas reformas deben abordarse de manera conjunta y, sobre todo, la laboral debe ir acompañada de modificaciones en los mercados de productos y servicios”, manifestaron desde el BdE.

Uno de los puntos que más preocupan al banco emisor es el déficit de España, provocado en buena parte por el aumento del gasto en materia de desempleo. En el contexto en el que estamos, Fernández Ordóñez consideró que evitar que el aumento del desempleo se convierta en estructural facilitaría en gran medida el proceso de consolidación presupuestaria.

En este sentido, se refirió al “espectacular” aumento de los déficits y niveles de deuda, algo que, a su parecer, agrava la preocupación sobre la sostenibilidad de las finanzas públicas de algunas economías y que se agudizaría si las pérdidas de producción fueran permanentes y limitasen los ingresos y el gasto público en el futuro. A este respecto, el gobernador resaltó que las reformas estructurales orientadas a potenciar el crecimiento, como la reforma laboral, pueden facilitar la aceptación del ajuste presupuestario o incluso reducir su magnitud si demuestran ser “eficaces”.

Para el banco emisor, un enfoque amplio e integral de la reformas puede contribuir a generar el consenso necesario para acometerlas, ya que los diferentes agentes podrán percibir más claramente las ventajas del paquete completo de reformas y no sólo los costes de las reformas específicas”. Este mensaje va dirigido a los sindicatos, que se oponen a una reforma laboral que puede suponer un “recorte de los derechos de los trabajadores”.

POLÍTICA MONETARIA

El BCE adopta medidas ante las tensiones de los mercados financieros

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido adoptar varias medidas para hacer frente a las fuertes tensiones registradas en determinados segmentos del mercado, que están dificultando el funcionamiento del mecanismo de transmisión de la política monetaria y, en consecuencia, la aplicación efectiva de la política monetaria orientada hacia la estabilidad de precios a medio plazo.

La institución que preside Jean-Claude Trichet avisa de que estas medidas no afectarán a la orientación de la política monetaria.

A tenor de las excepcionales circunstancias que imperan en el mercado, el Consejo de Gobierno ha decidido:

1. Realizar intervenciones en los mercados de renta fija pública y privada (Programa para los Mercados de Valores) de la zona del euro, con el fin de asegurar la profundidad y la liquidez en los segmentos de mercado
con un comportamiento disfuncional. El objetivo de este programa es abordar el mal funcionamiento de los mercados de valores y restablecer un mecanismo adecuado de transmisión de la política monetaria. El
alcance de las intervenciones será determinado por el Consejo de Gobierno. Al tomar esta decisión, se ha tenido en cuenta la declaración de los Gobiernos de la zona del euro de que «adoptarán todas las medidas necesarias para cumplir sus objetivos presupuestarios este año y los años siguientes, en consonancia con los procedimientos sobre déficit excesivo», así como los compromisos concretos adicionales adoptados por algunos Gobiernos de la zona para acelerar la consolidación fiscal y asegurar la sostenibilidad de sus finanzas públicas.
Con el fin de neutralizar el impacto de las intervenciones anteriormente indicadas, se llevarán a cabo operaciones específicas para reabsorber la liquidez inyectada a través del Programa para los Mercados de Valores, lo que asegurará que la orientación de la política monetaria no resulte afectada.

2. Aplicar un procedimiento de subasta a tipo de interés fijo con adjudicación plena en las operaciones regulares de financiación a plazo más largo (OFPML) a tres meses que se resolverán el 26 de mayo y el 30 de junio de 2010.

3. Llevar a cabo una OFPML a seis meses con adjudicación plena el 12 de mayo de 2010, a un tipo de interés que será fijado en el promedio de los tipos mínimos de puja de las operaciones principales de financiación (OPF)
que tendrán lugar a lo largo del período de vigencia de esta operación.

4. Reactivar, en coordinación con otros bancos centrales, las líneas swap temporales de provisión de liquidez con la Reserva Federal, y reanudar las operaciones de inyección de liquidez en dólares estadounidenses a 7 y a 84 días. Estas operaciones adoptarán la forma de cesiones temporales respaldadas por activos de garantía admitidos por el BCE, y se llevarán a cabo mediante subastas a tipo de interés fijo con adjudicación plena. La primera operación tendrá lugar el 11 de mayo de 2010.

ACUERDO

Sabadell espera captar 100.000 clientes con Travel Club

El acuerdo implica que "BS Puntos", el actual programa de puntos de las entidades del grupo BancSabadell, se integrará en el programa de puntos de Travel Club. Al mismo tiempo, la entidad financiera entra en el capital social de Air Miles España, S.A (la empresa que gestiona el programa Travel Club) junto a Repsol, Eroski e Iberia.

Banco Sabadell espera captar, gracias a este acuerdo, 100.000 nuevos clientes entre los socios del programa Travel Club. El director de Segmento Particulares de la entidad, Manuel Tresánchez cree que es una "excelente oportunidad" para reforzar la estrategia de captación y fidelización de particulares y mejorar aún más el aumento de cuota de mercado experimentado con productos como "BS Nómina" y "BS Negocios".

Travel Club es el programa de fidelización líder en España, con más de seis millones de socios y más de 30 empresas patrocinadoras de prestigio, está presente en el 40% de los hogares españoles y, el pasado año, gestionó 1,2 millones de regalos por valor de 65 millones de euros.

"BS Puntos" es el programa de fidelización para clientes del grupo Sabadell. Cuenta con un total de 700.000 clientes activos y durante 2009 gestionó más de 97.000 regalos, con un valor aproximado de 3,1 millones de euros.

ENCUESTA

DB, líder en el negocio de divisas

Deutsche Bank lidera, por sexto año consecutivo, el ranking del negocio global de divisas de acuerdo con la prestigiosa encuesta elaborada por Euromoney a nivel mundial. La posición del banco continúa siendo muy sólida y tiene la mayor cuota de mercado global.

Los tres primeros puestos del ranking ocupan el 40,44% en un sector que durante el año pasado alcanzó los 167.300 millones de dólares (131.2oo millones de euros). Euromoney recibió votos de más de 11.700 instituciones.

Los bancos que ocupan las primeras cinco posiciones son los mismos que el año pasado pero con un ligero cambio. La segunda posición la ocupa UBS AG, por su parte Barclays Capital mantiene el tercer puesto y Citi supera a RBS para hacerse con la cuarta posición.

Zar Amrolia, responsable global de Divisas de Deutsche Bank, comentó durante la entrega del reconocimiento, “para Deutsche Bank el negocio de divisas es clave y parte fundamental de nuestra estrategia a nivel mundial. En ningún momento hemos dado por supuesto nuestro liderazgo en este área, y seguiremos esforzándonos por mantener la primera posición en el mercado”. Una muestra de este compromiso es que Deutsche Bank planea hacer una ‘reingeniería’ del modelo de negocio en los próximos seis meses, con el objetivo de continuar ganando cuota de mercado.

CLASIFICACIÓN 

Los 10 primeros puestos del ranking los ocupan los siguientes bancos:

1. Deutsche Bank
2. UBS
3. Barclays Capital
4. Citi
5. RBS
6. JP Morgan
7. HSBC
8. Credit Suisse
9. Golman Sachs
10. Morgan Stanley

emprendedoras en mozambique

La Fundación Banesto difunde sus iniciativas sobre turismo sostenible

La Fundación Banesto y la Fundación Internacional y para Iberoamérica de Administración y Políticas Públicas (FIIAPP) organizaron recientemente en Maputo (Mozambique) el “I Encuentro para el Fomento de Emprendedoras” del país africano con el objetivo de fortalecer la dimensión regional de la red de turismo solidario y sostenible promovida por la Fundación Banesto en Africa.

La cita contó con la participación de más de 70 emprendedoras del sector turístico procedentes de diferentes provincias de Mozambique, propietarias de alojamientos turísticos, que han podido debatir e intercambiar experiencias y buenas prácticas en materia de género y turismo sostenible.

Además, en el transcurso del encuentro se han dado a conocer las principales líneas de actuación desarrolladas en el marco de la iniciativa “Turismo Solidario y Sostenible”, de la Fundación Banesto, en materia de promoción de destinos turísticos, formación y tecnología.

En el programa, han participado representantes del Ministerio de Igualdad español, Fundación Banesto, FIIAPP, Organización Mundial del Turismo, Ministerio de la Mujer y de Acción Social y Ministerio de Turismo de Mozambique, Fórum Mulher y Organización de la Mujer Mozambicana (OMM), entre otras.

EDUCACIÓN E INFORMACIÓN

El BdE y la CNMV lanzan un portal para “mejorar la cultura financiera”

El presidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Julio Segura, y el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, presentaron en la sede del Banco de España (BdE) el portal de Internet www.finanzasparatodos.es, que forma parte del Plan de Educación Financiera puesto en marcha conjuntamente por ambas instituciones en 2008. La meta es mejorar la cultura financiera de los ciudadanos para que estén en condiciones de afrontar en las mejores condiciones un entorno financiero complejo.

“Cuanto más sepan las personas, más sencillo será que adopten decisiones correctas relacionadas con su economía”. Este podría ser el lema de la página web puesta en marcha.

En su intervención, Julio Segura señaló que “mantener al inversor informado es el mejor modo de mantener la confianza en el sistema, pues la información es necesaria para entender lo que sucede en distintos escenarios y poder ajustar las decisiones de inversión” y apuntó que “también se requiere avanzar en otras áreas, como la educación financiera”, pues disponiendo de la información suficiente, “el inversor puede no ser capaz de comprenderla y aprovecharla”.

Por su parte, Miguel Ángel Fernández Ordóñez indicó que finanzasparatodos.es pretende explicar de forma práctica los asuntos relacionados con el día a día económico de las personas y las familias. “El objetivo es que cualquier ciudadano entienda los productos financieros que pueden estar a su alcance, y tome decisiones adecuadas a sus circunstancias y necesidades”, manifestó el número uno del BdE.

El portal www.finanzasparatodos.es está dirigido a todo el público, independientemente del nivel previo de cultura financiera, y ofrece consejos prácticos, herramientas y calculadoras para mejorar la gestión de la economía personal, como diseñar un presupuesto y planificar el ahorro, atender a las necesidades económicas según las distintas etapas de nuestra vida (el primer empleo, la vivienda y la jubilación, entre otros) y conocer los principales productos bancarios y de inversión.

En el acto, el rescate al Gobierno de Grecia fue objetivo de preguntas por parte de los periodistas. Fernández Ordóñez estimó que la repercusión del paquete de ayudas a Grecia decidido por la Comisión Europea repercutirá “en las próximas semanas” en los mercados financieros, que se “tranquilizarán”.

El gobernador del Banco de España calificó de “ambicioso” y “correcto” el programa de estabilización fiscal del gobierno de Grecia para reducir el déficit público. “Es un buen programa”, concluyó.

FORMACIÓN

Botín firma un acuerdo con varias universidades norteamericanas

La División Global Santander Universidades ha desarrollado un acuerdo de colaboración con el Massachusetts Institute of Technology (MIT), la Universidad de Northeastern y la Universidad de Tufts, para el desarrollo de proyectos académicos de ámbito internacional. Los convenios fueron firmados por Emilio Botín, presidente de Banco Santander, quien visitó los campus de las tres instituciones académicas.

El MIT contará con la aportación del banco para ampliar a Brasil su programa MISTI (de iniciativas internacionales de ciencia y tecnología). El objetivo es fomentar el intercambio de conocimiento mediante programas de prácticas, fondos para investigación, la organización de conferencias y el desarrollo de cursos sobre Brasil y la lengua portuguesa.

La Universidad de Northeastern llevará, también a Brasil, su programa BSIB (Bachelor os Science in International Business Brazil), que ofrece a sus alumnos la oportunidad de formarse para desarrollar una carrera internacional viviendo, estudiando y trabajando en el extranjero.

Por último, el acuerdo con la Universidad de Tufts promoverá nuevas iniciativas a realizar por la Red Talloires una asociación internacional, de la que es impulsora, formada por 164 instituciones académicas de 55 países y cuya finalidad es promover la responsabilidad social de la educación superior.

Ampliación con Harvard

Asimismo, Banco Santander, a través de la División Global Santander Universidades, y la Fundación Marcelino Botín —presidida por Emilio Botín— han realizado una aportación para la creación de un fondo para la investigación y la conservación de la escultura maya (Banco Santander/Fundación Marcelino Botín Fund for the Research and Conservation of Maya Sculpture) en el David Rockefeller Center for Latin American Studies de la Universidad de Harvard. Este programa permitirá proteger y preservar uno de los fondos arqueológicos más importantes del mundo, situado en las ruinas de Copán.

La Universidad de Harvard ha firmado también su adhesión al programa Marco Polo de movilidad internacional para estudiantes y profesores, promovido por Banco Santander y en el que participan 20 universidades occidentales y 10 chinas.

Con este acuerdo, Banco Santander amplía la colaboración que mantiene con la Universidad de Harvard desde 2008.

En 2010, el banco respaldará la celebración del II Encuentro Internacional de Rectores Universia, que tendrá lugar los días 31 de mayo y 1 de junio en Guadalajara (México), cuyo lema es “Por un espacio iberoamericano del conocimiento socialmente responsable”, y al que están invitadas a participar más de mil instituciones educativas.

EXPANSIÓN

BBVA compra el Crédit Uruguay Banco

La compra reafirma el compromiso del segundo grupo financiero español por Uruguay. Una vez concluida la adquisición, la división en aquel país contará con un volumen de activos de 1.511 millones de euros, con créditos por 657 millones de euros y con recursos de clientes por 1.305 millones de euros.

La operación está pendiente de los trámites administrativos de aprobación por parte de las autoridades en Uruguay y España. El proceso de integración de Crédit Uruguay Banco en BBVA Uruguay se iniciará cuando se reciban todas las autorizaciones por parte de las entidades regulatorias, proceso que se espera concluir en el primer semestre de 2011.

“Esta operación es una muestra de confianza del grupo BBVA en Uruguay”, dijo Rafael González Moya, presidente ejecutivo de BBVA Uruguay. “Estamos frente a una economía que está demostrando una elevada solidez económica, gran estabilidad y crecimiento”.

“Crédit Uruguay Banco tiene una importante presencia en el mercado financiero uruguayo que se complementa con la red y la cartera de productos y servicios de BBVA Uruguay”. “La adquisición representa una excelente noticia para nuestros accionistas, empleados y clientes”, añadió.

BBVA es un grupo global conformado por cinco áreas de negocio: España & Portugal, México, América del Sur, EE.UU. y Wholesale Banking & Asset Management. Además, es uno de los pocos grandes grupos internacionales con presencia destacada en China. Está presente en 30 países, tiene cerca de 104.000 empleados, 884.373 accionistas, 48 millones de clientes y más de 7.460 oficinas en todo el mundo.

Importantes sinergias

BBVA Uruguay es un banco con una amplia trayectoria en el mercado financiero uruguayo y ha enfocado su negocio tanto hacia los clientes corporativos, como hacia los particulares, con un importante apoyo al sector agropecuario, de gran relevancia en el país.

En la actualidad, tiene una cuota de mercado en créditos del 9,2% de los bancos privados, con nueve sucursales y 185 empleados. En 2009, BBVA Uruguay obtuvo un beneficio de gestión (sin ajuste por inflación) de 4,4 millones de euros, con una rentabilidad de gestión sobre recursos propios (ROE) del 9%, un 0,9% de morosidad y activos por 637 millones de euros.

Crédit Uruguay Banco es uno de los mayores bancos del sector privado en Uruguay, orientado a los clientes corporativos, pymes y particulares, con una cuota de mercado en créditos del 14,8% de los bancos privados.

En la actualidad, cuenta con una red de 36 oficinas y 480 empleados. En 2009 registró un beneficio de gestión (sin ajuste por inflación) de 5,2 millones de euros, con una rentabilidad de gestión sobre recursos propios (ROE) del 11% y una morosidad de apenas un 0,6%. Sus activos superan los 874 millones de euros.

JUNTA DE ACCIONISTAS

Santander someterá a votación la retribución de los consejeros

El consejo de Banco Santander ha acordado someter la política retributiva de los consejeros de la entidad a votación consultiva de sus accionistas en la próxima junta general que se celebrará previsiblemente el 11 de junio. Esta política se detalla en el informe que ha elaborado la comisión de nombramientos y retribuciones, y que el consejo del Santander ha aprobado.

En el mismo, se exponen los criterios y fundamentos en los que se basa este órgano para determinar las remuneraciones de sus miembros, correspondientes a 2009 y 2010.

Este informe, que hasta ahora se ponía a disposición de los accionistas con ocasión de la convocatoria de la junta a efectos informativos, se votará este año como punto separado del orden del día y con carácter consultivo. En él se detallan las remuneraciones de los consejeros en 2009, individualizadas y desglosadas por conceptos, así como, respecto de los consejeros ejecutivos, la retribución fija y los criterios para determinar la retribución variable en 2010. El banco explica que se trata de una medida pionera en España, "en línea con las mejores prácticas internacionales".

Además, el Santander ha aprobado otras iniciativas en materia de remuneraciones para 2010, orientadas a evitar que las retribuciones variables de sus consejeros ejecutivos y otros altos directivos del Grupo puedan fomentar una toma inadecuada de riesgos. Los cambios más significativos aprobados para el actual ejercicio son:

- Diferimiento en acciones del banco de un 50% de la retribución variable total de los consejeros ejecutivos y otros altos directivos del grupo. Para ello, se establece que una parte del bono de 2010, que resultará de la aplicación de una escala progresiva aprobada por el consejo, se difiera en acciones por 3 años; su entrega queda además sujeta a que, a juicio del consejo, previa propuesta de la comisión de nombramientos y retribuciones, se cumplan determinadas condiciones. La retribución variable diferida comprenderá asimismo las acciones que la junta ordinaria de 2010 asigne a cada consejero ejecutivo en aplicación del plan de acciones vinculado a objetivos de rentabilidad del grupo para sus accionistas, y su entrega se diferirá también por 3 años.

- Modificación del reglamento del consejo, que incluirá, dentro de las competencias de la comisión de nombramientos y retribuciones, proponer al consejo la aprobación de la remuneración variable de los directivos que, sin formar parte de la alta dirección, tengan influencia significativa en la asunción de riesgos por parte del grupo, con el consiguiente posible impacto en el capital, los resultados o las expectativas de desarrollo de los negocios.

- Desvinculación total de la retribución de las áreas de riesgos, cumplimiento, auditoría interna, intervención general y control de gestión de los resultados de las unidades de negocio a las que controlen o presten servicio.

Gobierno corporativo

Para Banco Santander, la transparencia en materia de retribuciones es un principio fundamental en su gobierno corporativo. En 2002, fue la primera compañía española en publicar el detalle individualizado y desglosado por conceptos de las retribuciones de los consejeros, incluidos los ejecutivos, y en 2005 presentó por primera vez en la junta general de accionistas con carácter informativo el informe de la comisión de nombramientos y retribuciones. Desde 2007, este informe incluye la política de retribuciones de los consejeros tanto del último ejercicio como del ejercicio en curso. En 2008, el régimen de transparencia de las retribuciones se elevó al rango de obligación estatutaria.

imagen corporativa

Fibanc-Mediolanum se llama ahora Banco Mediolanum

La entidad Fibanc-Mediolanum se denominará a partir de ahora Banco Mediolanum, un cambio que según informó la entidad " representa tanto la consolidación del proyecto del Grupo Mediolanum en España, como su apuesta por el crecimiento en el mercado español".

En este sentido, Vittorio Colussi, consejero delegado de la entidad, explicó que "el objetivo y la estrategia de Banco Mediolanum es convertirse en el primer banco de sus clientes: las familias y los ahorradores españoles de cualquier nivel de patrimonio o renta. Queremos que Banco Mediolanum sea el primer banco de las familias españolas, que confíen en nosotros tanto para las gestiones del día a día con su banco, como para su financiación, o para la gestión de su ahorro".

El grupo bancario europeo Mediolanum, con sede en Milán, integró a Fibanc hace ahora diez años, y lo renombró Fibanc-Mediolanum en 2007. Su transformación también responde al objetivo de uniformar el nombre de las diferentes entidades que forman parte del grupo.

En línea con su estrategia, Banco Mediolanum ha aumentado su oferta de servicios incorporando los créditos y préstamos nómina y las hipotecas propias ya que, hasta el momento, las hipotecas que se concedían en la entidad eran de terceros. De este modo, amplía su gama de productos con la intención de convertirse en el primer banco de sus clientes.

La entidad, presidida por Carlos Tusquets, cuenta con 420 consultores de banca personal (CBP)en España. Cada cliente tiene asignado siempre el mismo CBP, que es quien le ayuda y le asesora en la gestión y la planificación de sus ahorros y en su relación con la entidad.

El Grupo Mediolanum está presente además de en España, en Italia y Alemania. Cuenta en Europa con 1.188.533 clientes asesorados por una red de cerca de 6.000 consultores de banca personal y con unos recursos totales de clientes de 40.394 millones de euros. En el ejercicio 2009, obtuvo un beneficio consolidado de 217,3 millones de euros, un 66% más que en el año anterior.

OPEN BANCOSABADELL DE TENIS

Sabadell entrega 24.000 euros en "aces solidarios"

El presidente de Banco Sabadell, José Oliu, ha entregado a las fundaciones Barraquer, Nelson Mandela y Sant Joan de Deu un total de 24.150€ correspondientes a los 483 aces o puntos de saque registrados en el Barcelona Open Banc Sabadell de tenis, a falta de disputarse las semifinales y la final.

Una vez contabilizados los saques directos en las dos últimas rondas del torneo se efectuará una liquidación complementaria.

Banco Sabadell introdujo esta iniciativa de los “ACES solidarios” en 2008, cuando pasó a ser patrocinador del torneo. Hasta el momento, en estos tres años, se han registrado 1.603 saques directos (632 en 2008; 488 en 2009 y 483 en 2010, hasta ahora). Esto significa un montante de 80.150 € repartidos en un total de 10 fundaciones. La previsión para esta edición es que se van a superar con creces los 525 puntos de saque directo dado que llegaron a las semifinales dos de los tenistas que más aces han contabilizado hasta ahora: el holandés Thiemo De Bakker (29 en cuatro partidos) y el sueco Robin Soderling (23 en tres partidos).

En representación de las entidades beneficiarias han asistido al acto de entrega de estas cantidades a cuenta la doctora Elena Barraquer, por parte de la Fundación Barraquer, el Sr. Alberto Agustí, en representación de la Fundación Nelson Mandela y el Sr. Oriol Bota, director de la Obra Social del Hospital Infantil Sant Joan de Déu, en representación de su fundación.

En su intervención, el presidente Josep Oliu ha ensalzado la labor que realizan estas fundaciones y ha expresado su satisfacción porque el Barcelona Open BancSabadell de tenis pueda ayudarles económicamente en su labor, y también como plataforma para la proyección de sus acciones solidarias al exterior.

acuerdo

Sabadell y la agencia IMG colaborarán en la gestión del patrimonio de deportistas

BS Sports & Entertainment, unidad de Banco Sabadell especializada en el asesoramiento y la gestión patrimonial de los deportistas de élite, y la agencia multinacional de representación de deportistas y marketing deportivo IMG han acordado trabajar conjuntamente para ofrecer a los deportistas de élite los mejores servicios en la gestión de su patrimonio y marketing personal.

El acuerdo alcanzado es nuevo en España y tiene un carácter estratégico. “El objetivo es la optimización de las sinergias existentes entre ambas sociedades y el desarrollo progresivo de nuevas facilidades y ventajas para los deportistas clientes, con objeto de ofrecerles una oferta de primer nivel mundial”, señalaron en un comunicado.

Según el director de BS Sports & Entertainment, Ferran Martínez, “la colaboración que ahora iniciamos nos llena de satisfacción, porque IMG es también una empresa líder en el sector de los servicios y la representación de los deportistas de élite”. “Este acuerdo nos permitirá seguir creciendo y consolidarnos como referentes de banca privada para los deportistas en España”, indicó.

Por su parte, el senior-vicepresidente de IMG, Fernando Soler remarcó que “trabajar con Banco Sabadell y su unidad BS Sports & Entertainment es una oportunidad para ofrecer un servicio de calidad en el área financiera que complementará perfectamente el conjunto de servicios que ofrecemos a nuestros clientes”.

BS Sports & Entertainment y IMG gestionan, en conjunto un total de 1.500 profesionales, en su mayoría deportistas, pero también están personalidades del mundo del espectáculo, la comunicación y el marketing, nacionales e internacionales.

NOMBRAMIENTO

Nuevo director general en la Fundación Microfinanzas BBVA

Para reforzar su estructura organizativa y de gestión, el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río Piovich, propondrá al Patronato en su próxima sesión el nombramiento de Javier Flores Moreno (a la izqda. de la imagen) como director general. Esta incorporación permitirá poner en marcha un nuevo esquema organizativo y de gestión más eficaz para avanzar con mayor celeridad hacia un modelo de crecimiento aún más eficiente y expandir la Red Microfinanciera de la Fundación en América Latina.

Desde su creación hace tres años, ya tiene presencia en Colombia, Perú, Puerto Rico y Chile, atiende a través de sus entidades microfinancieras a más de 525.000 clientes, y cuenta con 2.800 empleados y 232 oficinas.

Javier Manuel Flores Moreno es licenciado en Derecho y master en Administración de Empresas por la Universidad de Houston. Cuenta con una trayectoria profesional en banca de más de diecinueve años en diferentes puestos de responsabilidad. Hasta ahora, ocupaba el cargo de presidente de BBVA Puerto Rico.

Una nueva estructura

La nueva estructura de la Fundación Microfinanzas BBVA estará dividida en dos áreas: Presidencia y Dirección General. El director general reportará a Presidencia y tendrá bajo su responsabilidad directa la gestión diaria de la Fundación. Bajo su supervisión estarán las unidades de Finanzas e Inversiones, Riesgos, Organización y Procesos, Sistemas de Información y Recursos Humanos, Desarrollo de Negocios y Mercado, Esquemas de Gestión, Asesoría Jurídica y Gestión Administrativa.

Las funciones del área de Presidencia, además de las propias en el Patronato, estarán relacionadas con la estrategia global de la Fundación Microfinanzas BBVA, la supervisión del control interno, la comunicación y la gestión de los activos intangibles. Estas unidades son Expansión Corporativa, Auditoría Interna, Relaciones Externas, Servicio de Análisis y Estudios, y Secretaría General del Patronato.

Para el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río, “este nuevo modelo organizativo nos va a permitir adecuarnos al rápido crecimiento de la Fundación y acelerar su proceso de expansión en América Latina, con el fin de atender a más clientes que necesitan de las microfinanzas productivas para mejorar sus condiciones de vida y las de sus familias”.

“Nos sentimos muy afortunados de contar en nuestro equipo con una persona con la experiencia de Javier Flores, que esté dispuesto a asumir esta responsabilidad y a contribuir al éxito de una de las más ambiciosas iniciativas de grupo BBVA en materia de inclusión financiera como es la Fundación Microfinanzas BBVA”, afirma Méndez del Río.

iniciativa

Pujol dice que para superar la crisis es necesario hacer una cura de humildad

El Sabadell ha puesto este año en marcha una nueva iniciativa enmarcada en el Open Barcelona BancSabadell (Trofeo Conde de Godó), denominada "Los coloquios del Godó". El ciclo se inició con la participación del ex presidente de la Generalitat, Jordi Pujol y el periodista de La Vanguardia Jordi Barbeta. El debate ha sido moderado por el director de Comunicación de Banc Sabadell, Ramón Rovira.

Según expresó Pujol, "España superará la situación de crisis que padece porque es un país sólido en muchos sentidos. Por demografía, por peso histórico, por su posición geopolítica, por su sólido capital cultural y lingüístico , por ser una de las diez u once economías del mundo y porque en los últimos cincuenta años ha vivido un cambio muy importante en todos los sentidos que ha hecho de él un país especialmente dinámico y optimista, aunque no sé si tanto como lo era hace 15 años"

Asimismo, el ex presidente de la Generalitat dijo que España padece la crisis económica "como todo el mundo, pero es diferente padecerla como Alemania, Francia u Holanda, por ejemplo que hacerlo como Grecia. España no es Grecia, y es verdad. Pero Grecia se encuentra como se encuentra, no sólo por hechos objetivos y estructurales sino también por falta de seriedad, por gastar más de lo que podía. Por un estilo político demagógico, por frivolidad, por arrogancia y porque creía tener derecho a ser siempre ayudada sin haber hecho el esfuerzo necesario para ello. Y muchas de estas características se han dado también en España".

Es por eso que a pesar de incidir en la salida de la crisis, Jordi Pujol señaló que "si bien España tendrá que hacer una cura de modestia, de responsabilidad y de regeneración política".

Aces Solidarios 2010

Por su parte, y también en el marco del open, el presidente del banco, José Oliu, ha presentado la nueva edición de los Aces Solidarios, una iniciativa por la que la entidad dona 50 euros por cada ace (o punto de saque) que los jugadores anoten durante el abierto, del que el Sabadell es el principal patrocinador.

Este año la cantidad recaudada se destinará a la Fundación Nelson Mandela, la Fundación Barraquer y la Fundación Sant Joan de Déu. En las dos ediciones anteriores se donó un total de 56.000 euros a seis ONG.

datos del bde

La morosidad del sistema financiero sigue creciendo

La tasa de mora de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) se situó en el mes de febrero en el 5,38%, la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España. La cifra supera ligeramente la tasa del mes de enero (5,30%) y en 1,17 puntos a la de hace un año (4,21%).

Según el comunicado de agencia, excluyendo los EFC, que cerraron febrero con una mora del 10,21%, la mora alcanzó el 5,27%, el mismo nivel que en abril de 1996. Tras los EFC se situaron las cajas, que cerraron el mes de febrero en la cota del 5,43%, seguidas muy de cerca por los bancos (5,29%) y las cooperativas de crédito (4,04%).

Los créditos totales concedidos por las entidades cerraron el mes de febrero en 1,81 billones de euros, mientras que los créditos dudosos alcanzaron los 98.010, frente a los 78.398 millones de hace un año.

DATOS DE ENERO

Un mes antes, en enero, la tasa de morosidad de los créditos concedidos por el sector financiero en nuestro país a particulares y empresas se situó en el 5,30%, la más alta registrada desde mayo de 1996, cuando alcanzó el 5,31%. Los datos aportados por el Banco de España revelaban que la cifra superaba sólo en 0,23 décimas el nivel de diciembre (5,07%) y en 1,42 puntos superior a la de hace un año (3,88%).

Bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito creen que la tasa seguirá creciendo hasta mediados de 2010, coincidiendo con el previsible incremento del paro, para alcanzar “su pico” en el segundo trimestre y a partir de ahí comenzar la tendencia bajista hasta finales de año.

Los establecimientos financieros de crédito (EFC) fueron las entidades que presentaron la morosidad más elevada con el 10,21%, seguidos de las cajas (5,34%), los bancos (5,18%) y las cooperativas de crédito (3,97%). Sin tener en cuenta los primeros, el ratio del sector financiero registró una tasa en enero del 5,18%, la más alta desde abril de 1996 cuando fue del 5,27% y frente al 4,95% de diciembre de 2009.

Los créditos totales alcanzaron 1,81 billones de euros, mientras que los créditos dudosos se situaron en enero en 96.259 millones de euros. Sin los EFC, los créditos totales alcanzaron 1,77 billones de euros y los dudosos, 91.853 millones de euros.

PROGRAMAS INTERNACIONALES

Santander potencia la relación entre las universidades de China y Brasil

Emilio Botín, presidente de Banco Santander, ha presentado dos proyectos internacionales, que cuentan con el apoyo del banco a través de su División Global Santander Universidades, durante el acto de renovación del convenio entre la entidad bancaria y la Universidad de Shanghai Jiaotong, iniciada en 2008.

El programa "TOP CHINA", en el que participan 10 universidades brasileñas, y la Universidad Shanghai Jiaotong, será coordinado en su segunda edición por la Universidad del Estado de São Paulo (UNESP). Se crea además un nuevo programa denominado "TOP BRASIL", del que será responsable la Universidad Shanghai Jiatong, y en el que colaboran las nueve universidades más prestigiosas de China, según el gobierno del país, y tres universidades brasileñas.

El medio ambiente y el urbanismo centrarán los temas tratados en los cursos, a los que asistirán los beneficiarios de sendos programas. En China, 45 universitarios brasileños y 40 chinos compartirán conocimientos, experiencias, culturas y lenguas, en el marco del programa TOP CHINA, en la sede de la Universidad Shanghai Jiatong; en Brasil, la Universidade de São Paulo (USP),  la Universidade Estadual de Campinas (UNICAMP), y la Universidade Estatudual Paulista (UNESP), acogerán a 35 estudiantes chinos de las 9 universidades Chinas.

Santander Universidades

Los proyectos "TOP CHINA"  y "TOP BRASIL" amplían y refuerzan la colaboración establecida en 2008 por el Santander con la Universidad de Shangai Jiaotong y los acuerdos que el banco mantiene con las casas de estudios brasileñas participantes. Estas actividades se enmarcan en la relación que mantiene el banco con el mundo educativo a través de su División Global Santander Universidades y que vertebra la acción social del banco, al mantener una alianza estable con el ámbito universitario en América, China, España, Marruecos, Portugal, Reino Unido y Rusia.Muestra de este compromiso son los más de 800 acuerdos con instituciones académicas en cuatro continentes, que reciben el apoyo del banco para la puesta en marcha de programas de ayudas al estudio, proyectos docentes, de investigación, y actividades para fomentar el uso de las nuevas tecnologías en los campus, o promover la relación entre Universidad y Empresa, entre otras acciones.Lo anterior se materializa en la concesión de 14.000 becas y ayudas cada año para promover el estudio, la investigación, la inclusión social y la entrada de los estudiantes en el mercado laboral. La entidad bancaria colabora además en el desarrollo de más de 3.500 proyectos universitarios.Entre los proyectos de Santander Universidades destaca, en 2010, el respaldo a la celebración del II Encuentro Internacional de Rectores Universia, que tendrá lugar los días 31 de mayo y 1 de junio en Guadalajara (México), y al que están invitadas a participar las más de 1.000 instituciones académicas que forman Universia –la mayor red de universidades de habla hispana y portuguesa, promovida por Banco Santander-, así como casas de estudios de otros países que no forman parte de esta red universitaria, pero que cuentan con la colaboración de Santander Universidades para el desarrollo de sus proyectos. El encuentro, cuyo lema es “Por un espacio iberoamericano del conocimiento socialmente responsable” se estructurará en once mesas de debate sobre la Universidad, sus retos y su futuro.

iniciativa

Banco Popular lanza un Programa de Voluntariado Corporativo

La entidad pretende facilitar la movilización del espíritu solidario, el tiempo libre y la energía de su red social en beneficio de la sostenibilidad del entorno. Este programa se construirá alrededor de un portal web, que bajo el nombre “CON TU AYUDA”, será gestionado conjuntamente con Fundación Chandra, entidad con larga experiencia en la dinamización de proyectos sociales en colaboración con empresas.

El Banco Popular considera que la política de Responsabilidad Social Corporativa, además de contemplar la implicación directa en proyectos alineados con su cultura empresarial, pasa por facilitar el compromiso social y medioambiental a los empleados.

Con la puesta en marcha de “CON TU AYUDA”, el banco que preside Ángel Ron respalda el espíritu solidario de su capital humano, fomentando el voluntariado y facilitando un foro de encuentro que permite compartir experiencias y divulgar noticias sobre la actualidad del tercer sector. Este nuevo portal no sólo será un punto de encuentro e intercambio entre los empleados sobre sus actividades solidarias, sino que además, les ofrecerá la posibilidad de pasar a la acción a través de más de 900 oportunidades de voluntariado en toda España. Se difundirán además las acciones que Banco Popular realiza en apoyo de esas organizaciones no lucrativas.

En la presentación del portal, Ron destacó que “el voluntariado puede generar mejores resultados cuanto más organizada es la forma en que se ejerce y mayor la información de que se dispone. En este sentido, “CON TU AYUDA es un valioso instrumento que permitirá contribuir, de una manera muy eficaz, a la consecución de objetivos solidarios”.

El compromiso del Banco Popular con la promoción del voluntariado corporativo se extiende también a su participación en foros y reuniones de intercambio de experiencias y buenas prácticas con otras empresas que también desarrollan programas de voluntariado corporativo en colaboración con Fundación Chandra.

Acerca de FundaciÓn Chandra

Fundación Chandra (www.fundacionchandra.org) es una organización privada sin ánimo de lucro, nacida en 1999, cuyo objetivo es impulsar de manera innovadora la interacción e implicación de la sociedad en causas solidarias utilizando las nuevas tecnologías.

La Fundación Chandra es un referente en el desarrollo de proyectos innovadores de carácter social en Internet, como Hacesfalta.org, Canalsolidario.org y SolucionesONG.org. En la actualidad, más de 5.000 ONG ya participan en sus proyectos y su programa de voluntariado corporativo funciona con éxito en nueve grandes empresas españolas y una universidad.

usuarios

ING Direct alcanza los 2 millones de clientes en España

La entidad ING Direct ha alcanzado los dos millones de clientes en españa después de 11 años de actividad en nuestro país. Según el banco esto supone que casi 2 de cada 10 familias son usuarios del banco. Madrid, Cantabria y Cataluña son, por este orden, las comunidades con un mayor porcentaje de clientes de la entidad. El director general de la entidad en España, Alfonso Zapata se mostró satisfecho por la cifra alcanzada y resaltó que, por segundo año consecutivo, son el banco más valorado por sus usuarios.

Madrid es la región que muestra una mayor tasa de penetración: cuatro de cada 10 hogares de esta comunidad operan con el banco. Le siguen Cantabria (15,5%), Cataluña (12,2%), Aragón (11,1%), Castilla y León (11%), País Vasco (10,9%), Asturias (10,8%), Comunidad Valenciana (10,5%), Castilla-La Mancha (10,4%), y Andalucía (10,1%). ING DIRECT es hoy el banco principal para uno de cada cuatro de sus clientes en España. En este sentido, Canarias, Baleares y Cataluña son, por este orden, las comunidades autónomas con mayor penetración de la cuenta corriente entre los clientes de la región, superando la media nacional de España.

La filial del grupo bancoasegurador holandés ING comenzó operando a través de venta telefónica e internet. En 2009, decidió abrir oficinas y hoy cuenta con 50 locales. La firma de venta directa prmero destacó por una oferta muy agresiva en productos de pasivo de alta remuneración, para pasar más tarde a prestar una oferta financiera completa. El 25% de sus clientes son titulares de una cuenta nómina. Entre tanto, un 13% cuenta con productos de inversión y un 4% ha contratado una hipoteca.

RESULTADOS

Cofidis concede un 42% menos de créditos

En 2009, el total de créditos rápidos y proyectos de financiación gestionados por la entidad fue de 281,99 millones de euros, un 42% menos que en 2008. De media, se otorgaron 853 euros en 330.460 financiaciones, concedidos tanto directamente al consumidor como a través de los partners, con los que Cofidis tiene acuerdos.

A pesar de estas cifras y de que el riesgo vivo de la entidad (que mide el volumen de los préstamos e intereses que están en proceso de amortización) sufrió un leve retroceso del 1%, hasta los 942,55 millones de euros; Cofidis aumentó su cartera de clientes un 8% cerrando 2009 con un total de 699.725 clientes activos.

El director general de la entidad, Juan Sitges, explica que “estas cifras se deben a la crisis que estamos viviendo en España, a la tendencia general en el aumento del ahorro y a nuestra tradicional prudencia”. “Pese a haber reducido el volumen de créditos, hemos seguido aportando liquidez a muchos consumidores para que puedan afrontar su día a día, de ahí que nuestra cartera de clientes haya aumentado un 8%”.

CrÉditos rÁpidos

Cofidis concede créditos orientados al consumo, por un importe que se sitúa entre los 500 y los 15.000 euros, a aquellas personas que quieren ampliar su liquidez mensual, afrontar una situación imprevista o asumir nuevos proyectos que necesitan financiación de forma rápida. La compañía también aporta servicios financieros a través de los partners o empresas con las que tiene acuerdos comerciales. Con estos acuerdos, éstas pueden ofrecer a sus clientes la posibilidad de obtener financiación para pagar sus compras a plazos por un importe de 150 euros a 6.000 euros.

RSC

La ONU distingue a Banco Sabadell

La calificación reconoce la alta calidad y exhaustividad de la información proporcionada en los Informes de progreso de la entidad, en los que se relacionan los avances de Banco Sabadell en relación con los 10 principios del Pacto Mundial de las Naciones Unidas.

Un grupo de 32 agencias de inversión de trece países agrupadas bajo la iniciativa de Naciones Unidas “Principios para la Inversión Responsable” (UNPRI) han distinguido al Sabadell con la máxima calificación, junto con otras 43 empresas del resto del munod, siendo el banco catalán la única entidad financiera española que ha recibido este importante reconocimiento internacional.

PRINCIPIOS PARA LA INVERSIÓN RESPONSABLE

La iniciativa se engloba en el programa del Pacto Mundial de las Naciones Unidas (UNGlobal Compact) y tiene como objetivo ayudar a los inversores institucionales a integrar las cuestiones ambientales, sociales y de gobierno corporativo en sus procesos de toma de decisiones y sus prácticas de gestión de activos.

PACTO MUNDIAL DE LAS NACIONES UNIDAS

El UN Global Compact o Pacto Mundial es una iniciativa de las Naciones Unidas para que las empresas se comprometan a alinear sus estrategias y operaciones con diez principios universalmente aceptados en torno a los derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente y lucha contra la corrupción. Más de 5.000 empresas de todo el planeta participan voluntariamente en esta iniciativa.

OPERACIÓN

Sabadell vende 378 inmuebles en España

El banco que preside José Oliu ha realizado una operación de sale & lease back sobre un total de 378 inmuebles, en su mayoría oficinas ubicadas en nuestro país por 403 millones de euros. La oferta fue realizada por la sociedad Moopark Capital Partners, LLP.

Con esta operación, el banco reconoce que reforzará su solvencia y aumentará su core capital en 30 puntos básicos, aunque habrá que esperar unas semanas para el cumplimiento previo de una serie de condiciones.

El precio total de la transacción es de 403 millones de euros, que representa un yield inicial del 6,65% y supone para el Sabadell una plusvalía de aproximadamente 265 millones de euros, antes de impuestos.

La mayor parte de los activos —con unas superficies que oscilan entre 150 m2 y 1.000 m2— se encuentra en Cataluña y Madrid, distribuyéndose el resto entre las distintas comunidades autónomas. Tomado como referencia las superficies totales, puede destacarse que el 17% de los locales se hallan ubicados en las ciudades de Madrid y Barcelona.

JUNTA DE ACCIONISTAS

Oliu: “somos relativamente optimistas”

El presidente del Banco Sabadell, José Oliu, explicó ante los accionistas del banco que la entidad “ha cubierto sus objetivos y ha mostrado su capacidad para gestionar eficazmente entornos desfavorables y conseguir resultados positivos de manera recurrente, por encima, incluso, de las expectativas de mercado”.

“Somos relativamente optimistas porque partimos de una sólida posición de capital y de solvencia y porque tenemos un proyecto de desarrollo bancario y mucha experiencia para aprovechar alguna de las oportunidades que esta crisis nos ofrecerá para incrementar los volúmenes de negocio y mejorar nuestra posición de futuro”, añadió.

La junta general ordinaria, celebrada en el recinto de Fira Sabadell aprobó la gestión y los resultados del 128º ejercicio social y la distribución de los 522,5 millones de euros del beneficio neto atribuido, alcanzado a 31 de diciembre. La junta, constituida con el 66,05% del capital social, entre accionistas, asistentes y representados, ha dado su conformidad a la propuesta de distribución de los beneficios, lo que implica un pay-out del 50,5% de los beneficios obtenidos.

El próximo 23 de abril, el accionista recibirá una retribución en acciones equivalente a un pago de 0,08 euros por acción, con cargo a la prima de emisión. Esta retribución es adicional a los dividendos a cuenta (0,14 euros por acción) del ejercicio de 2009, que ya se hicieron efectivos durante el pasado año. Así, la retribución total del accionista es de 0,22 euros por acción.

EXPANSIÓN

Para Oliu, “el año 2009, sin embargo, no ha sido tan solo un año de gestión de la crisis, sino que también hemos consolidado el proyecto de desarrollo de una plataforma de banca minorista en los Estados Unidos”. En este sentido, hizo referencia a la compra del banco Mellon United National, que a partir de ahora, opera en el mercado de Florida como Sabadell United Bank y que absorberá también el TransAtlantic Bank, adquirido en 2007. “La crisis nos ha mostrado que la diversificación geográfica de operaciones y mercados es un factor estabilizador y, por tanto, formará parte de nuestra estrategia de crecimiento futuro”.

EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO

Por su parte, el consejero delegado, Jaime Guardiola, se refirió en su intervención a las principales magnitudes del ejercicio y a la evolución del negocio. Destacó que “en 2009, la cuidadosa gestión de los precios del activo y del pasivo, y el estricto control sobre los costes recurrentes, han sido fundamentales para mantener una positiva evolución de los márgenes del negocio ordinario”. “Los datos expuestos muestran con claridad la fortaleza y las capacidades del banco para afrontar exitosamente el escenario actual y abordar nuevos objetivos de crecimiento todavía más ambiciosos”, concluyó.

ASAMBLEA AEB

La AEB prevé una nueva caída de beneficios este año

La patronal bancaria española augurá un 2010 complicado para el sector para el que auguró un incremento de la morosidad y  caídas de márgenes y de beneficios.  Éste fue el análisis que hizo el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, en la asamblea general de este organización que comandará durante cuatro años más, es decir, hasta 2014.

Los bancos que operan en España lograron un beneficio neto atribuido conjunto de 14.943 millones de euros en 2009, el 9,8% menos que el año anterior, a causa, sobre todo, de la mayor dotación a provisiones y saneamientos.

Y para este ejercicio, Martín pronosticó que el volumen de negocio “se va a seguir contrayendo", algo que cree también sucederá con el crédito porque la economía española seguirá ese mismo camino: el de la contracción. "Vamos a tener que seguir subiendo las provisiones", lo que implica que hay una previsión de subida de la morosidad. Bajo estas previsiones, Martín estimó que  probablemente en 2010 vuelvan a producirse caídas del beneficio de las entidades financieras españolas, pero "lo bueno es que se mantienen en beneficio, al contrario que las entidades europeas".

Según el número uno de la AEB, "ningún banco español significativo entrará en pérdidas en 2010", si bien reconoció que sí hay filiales extranjeras que están dando pérdidas. "Son pérdidas limitadas y no le doy la más mínima importancia, es lo normal", sentenció.

El mandatario de la patronal bancaria no se mostró preocupado porque la banca ha hecho los deberes en materia de dotaciones y todavía tiene un"amplio colchón". De hecho hizo referencia a los 8.227 millones de euros que le quedan al sector de provisión genérica a diciembre de 2009.

Con respecto al futuro de las entidades financieras, indicó que el sistema financiero español goza de buena salud y aludiendo a la agencia de calificación Standard & Poors se refirió a lo que esta agencia dijo el 15 de marzo pasado sobre el sistema español: "Rentabilidad sólida, eficiencia operativa, ingresos diversificados por relación profunda con clientes, provisiones anticíclicas y supervisión proactiva" son argumentos que llevan a S&P a apuntar que "la rentabilidad del sistema bancario debería ser positiva en su conjunto", según citó Martín.

El FROB

El máximo mandatario de la AEB, partidario de una reestructuración del sector (de cajas) lo antes posible, indicó que hay interrogantes sobre la misma aunque confía en la buena labor del Banco de España.

Sobre el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), el presidente de la patronal bancaria dijo que las "ayudas no deben destinarse a ayudar a entidades financieras sino a reestructura el sistema", lo que, por otra
parte, ya aparecía plasmado en el FROB. "Pero lo importante es llevarlo a la práctica. No hay que reestructurar todo el sistema, que es sólido, sólo algunas entidades".

Por otro lado, en relación con los derechos políticos de las cuotas participativas de las cajas de ahorros, Miguel Martín recordó que la banca acordó "no interferir en el proceso de reestructuración de las cajas y hemos cumplido ese compromiso", pero matizó que "dicho esto, los derechos políticos a las cuotas son probablemente una necesidad para que esas cuotas puedan tener una acogida en el mercado", manifestó, si bien quiso precisar "no estoy ni a favor ni en contra" de que tengan derechos políticos,"pero es un rasgo que sería positivo".

CONFERENCIA

Ordóñez insta a las reestructuraciones de las entidades financieras

“Existe un grupo de entidades financieras, especialmente cajas de ahorros que actualmente son viables pero que mostrarán problemas en el futuro”. El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez explicó que si bien ya existen muchas entidades que han puesto en marcha procesos de integración para su reestructuración, hay una minoría de cajas que está retrasando estos procesos, bien por sus propias decisiones bien por las interferencias de los gobiernos de sus comunidades autónomas.

En su intervención en un almuerzo-coloquio organizado por PricewaterhouseCoopers y APD en Valencia, añadió que “a esa minoría de las cajas, hay que decirles con claridad que se están perjudicando a ellas mismas y sus territorios”.

PYMES EN CRISIS

Ordóñez también mencionó a las pequeñas y medianas empresas, uno de los sectores más importantes de este país y que se está viendo especialmente afectado por la crisis. Para el gobernador del Banco de España, “las reformas laborales serían particularmente beneficiosas para las empresas de dimensión reducida, así como la disminución de las cargas administrativas, la simplificación de la regulación fiscal y laboral y la mejora de la competencia y las políticas de liberalización sectorial”. Además, explicó que las pymes tienen una mayor dependencia del crédito bancario aunque en España el crédito se está comportando de forma parecida al resto de Europa, con caídas entre el 2,5% y el 4,4%, muy alejadas del 17% de EE UU.

REDUCIR EL DÉFICIT

En Valencia, también destacó cuáles son los primeros pasos para la recuperación y cuáles deberían ser las medidas para lograrla. Considera que el sector residencial deberá alcanzar una dimensión acorde con la nueva situación. Para Fernández Ordóñez, “la significativa disminución de la inflación subyacente es esperanzadora pero, en el desarrollo de la crisis, se ha complicado el ajuste con dos desequilibrios adicionales: el rápido deterioro de las cuentas públicas y el intenso aumento del desempleo”.

En estas condiciones, para el máximo representante del Banco de España, resulta inexcusable ejecutar estrictamente el plan de reducción del déficit público del Programa de Estabilidad y, al mismo tiempo, “realizar un amplio conjunto de reformas estructurales con el fin de detener la destrucción de tejido empresarial y de puestos de trabajo”.

OPERACIÓN

BBVA concluye una emisión de cédulas territoriales

El banco ha realizado con éxito —en sólo dos horas— una colocación de cédulas territoriales a tres años y medio por un importe de 2.000 millones de euros. Más de 125 inversores institucionales han participado y con una muy significativa demanda extranjera (alrededor del 85%) de más de 2.500 millones de euros. La operación se ha realizado a un precio muy competitivo de 57 puntos básicos sobre el tipo mid swap.

La colocación “se ha completado en un tiempo record”, dice la entidad, obligando a cerrar el libro de órdenes tan sólo dos horas después de su apertura. El libro de órdenes alcanzó un importe total final de 3.000 millones de euros y contó con la participación de más de 125 inversores europeos, fundamentalmente fondos de inversión, bancos centrales y compañías aseguradoras.

AUTORIZACIÓN

El Banco Pichincha de Ecuador operará en España como entidad comercial

El Banco de España ha otorgado a Pichincha, primera entidad bancaria de Ecuador, el permiso para realizar labor comercial de manera directa en territorio español, lo que le permitirá ampliar los servicios a los cientos de miles de ecuatorianos que viven en España.

Desde 2007 el banco operaba en España con una oficina de representación, canalizando, a través de una red de nueve centros de atención, todas las demandas de operaciones hacia la entidad en Ecuador. Tras el visto bueno del banco emisor, Pichincha se convierte en el primer banco de América Latina en recibir el permiso para operar de modo directo en España.A partir de ahora acelerará el desarrollo de sus procesos operativos para que pueda dar servicio a los usuarios potenciales, según indicó el banco en un comunicado."La apertura se producirá de forma escalonada a partir de mayo en Madrid y de junio en el resto de provincias en las que el banco tendrá presencia”.Serán un total de 9 oficinas y prevé abrir 20 más en cuatro años. En una primera fase su meta van a ser los inmigrantes ecuatorianos y luego el resto de ciudadanos de países andinos.La entidad, que cuenta con 1,8 millones de clientes, buscará ampliar su base de usuarios en personas de Perú, Chile, Colombia, Bolivia y Venezuela que residen en España.

FINANCIACIÓN

Banco Popular completa una emisión de cédulas hipotecarias

Por un importe de 1.000 millones de euros a un plazo de ocho años, se trata de la oferta pública de cédulas hipotecarias emitidas en España a un plazo más largo, desde el inicio de la crisis en septiembre de 2007.

Según el banco, esta emisión confirma el respaldo que los mercados de capitales otorgan a la entidad, “con una respuesta muy positiva tanto a nivel de inversores domésticos —con un 43% de la demanda— como internacionales, que representaron el 57% restante”. Destacaron las órdenes de Alemania, Reino Unido y Francia con un 46% del total. Entre los inversores de otros países estuvieron presentes nacionalidades como Estados Unidos, Holanda o Corea.

En términos de condiciones, la emisión presenta un diferencial de 115 p.b. sobre el midswap (índice de referencia de las emisiones a largo) y contará con la calificación crediticia de Aaa y AAA por las agencias de rating Moody's y Fitch respectivamente; “las máximas calificaciones posibles por ambas agencias”, explica.

Con esta emisión el banco refuerza su estructura de financiación mediante el alargamiento de los plazos de financiación institucional. A 31 de diciembre de 2009, el Popular contaba con una segunda línea de liquidez de 18.281 millones de euros, y un ratio de core capital del 8,6%.

ESTRATEGIAS

BBVA, patrocinador del Xacobeo 2010

Bajo la denominación “BBVA co camiño de Santiago”, el banco va a poner en marcha a lo largo del año distintas iniciativas como un seguro gratuito de accidentes para todos los peregrinos que realicen el camino de Santiago, convenios de financiación para las corporaciones locales gallegas y un programa para los comercios de la comunidad con importantes ventajas financieras.

En la imagen, los asistentes a la presentación del acuerdo en Santiago de Compostela: Ignacio Santos, director gerente de la S.A de Xestión do Plan Xacobeo; el director Territorial Noroeste de BBVA, Carmelo Beltrán; el conselleiro de Cultura y Turismo de la Xunta de Galicia, Roberto Varela; y el economista jefe para España y Europa del Servicio de Estudios de BBVA, Rafael Doménech.

El patrocinio del Xacobeo 2010 se enmarca dentro de la política de Responsabilidad Corporativa de BBVA, que tiene entre sus principales rasgos la máxima de que una compañía global debe asumir compromisos para impulsar el desarrollo de las sociedades en las que está presente. “Con el patrocinio del Xacobeo fortalecemos aún más nuestro compromiso con la sociedad gallega, con Galicia y con los gallegos. Éste es un patrocinio de carácter estratégico para BBVA, basado en valores y de gran impacto social para esta Comunidad”, subrayó Beltrán. Por su parte, Doménech, presentó un informe sobre el efecto que tendrá el Xacobeo en la economía gallega y el Servicio de Estudios concluye que su celebración permitirá a Galicia una salida de la crisis ligeramente más rápida, que el impacto sobre el crecimiento del PIB será de entre cinco a seis décimas en 2010, de dos décimas en 2011 y de una en 2013, y por último, no se esperan presiones inflacionistas por este evento.

“Seguro Peregrino”

El banco va a poner en marcha distintas iniciativas de apoyo a los peregrinos, a las instituciones, a los comercios, a la sociedad gallega y a Galicia en general. Dentro de ese programa, BBVA, a través de BBVA Seguros, ha firmado con la Xunta de Galicia —tomador de la póliza— un seguro gratuito de accidentes para todas las personas que peregrinen a Santiago durante la presente edición del Xacobeo. El “Seguro Peregrino”, totalmente novedoso en España, incluye una indemnización de 25.000 euros por fallecimiento y la misma cantidad por invalidez permanente absoluta. Las principales características son:

• Da cobertura desde cualquier punto del camino en el territorio español hacia Santiago
• La condición de asegurado se adquiere a través de “La Credencial del Peregrino”
• El peregrino está asegurado mientras realice su viaje por cualquiera de los caminos de Santiago especificados por la Federación Española de Amigos del Camino de Santiago, con un kilómetro de margen respecto a los mismos
• También se le considera asegurado en los distintos lugares de acogida, refugios y albergues a los que puede acceder mediante la acreditación de “La Credencial del Peregrino”
• En caso de accidente será necesario acreditar la citada credencial debidamente emitida y sellada, pudiendo tener el último sello una antigüedad máxima de cinco días
• El periodo de cobertura de este seguro finaliza a las 24 horas del último día del año
• El seguro es válido para los peregrinos que hagan el camino a pie, en bicicleta o a caballo.

Junto a esta innovadora iniciativa, BBVA también ha establecido un sistema de sellado de  credenciales en las 13 oficinas del banco ubicadas a lo largo del camino de Santiago.

Actuaciones definidas

Igualmente y con el objetivo de apoyar y estar más cerca de la sociedad gallega y de los gallegos, el banco ya tiene definidas otra serie de actuaciones comerciales, informativas y de ocio que se irán completando durante el Xacobeo:

• Destinará nueve millones de euros a convenios de financiación con los ayuntamientos, diputaciones y con la propia Xunta de Galicia dirigidos, por un lado, a cuidar y mejorar la estética urbanística de las construcciones de las localidades que surcan el camino (5 millones de euros) y, por otro, a mejorar y ampliar la red de albergues (4 millones)
• BBVA ha lanzado un programa específico para los comercios gallegos que, además de generarles tráfico de clientes, incluye ventajas financieras para estos establecimientos como: financiaciones de aprovisionamiento con condiciones preferentes; financiaciones preautorizadas de Líneas ICO; un Bono TPV-BBVA con ventajas como la cuota fija mensual en función de la facturación con cuatro primeras cuotas mensuales gratis; o la Cuenta Compromiso Negocios, que incorpora servicios gratuitos como la cuenta corriente, cheques y transferencias, o una cuenta crédito bonificada.
• Potenciará el uso de sus tarjetas en los comercios gallegos adheridos  al programa “BBVA con el camino de Santiago” con distintas promociones como la devolución de un 5% en las compras realizadas con la tarjeta BBVA a tu Ritmo (revolving) o sorteos de viajes de fin de semana en el Parador de Santiago entre los usuarios de las tarjetas.
• Todos los cajeros automáticos de BBVA, así como los TPVs de los comercios adheridos al programa estarán identificados con el logo “BBVA con el camino de Santiago” y con Xacobeo 2010 como muestra del compromiso con este evento
• BBVA pone a disposición de Xacobeo 2010 sus canales de marketing dinámico, que estarán continuamente funcionando en las 13 oficinas del Banco del camino de Santiago, presentando la programación permanentemente actualizada de los hitos más importantes de este acontecimiento
• El Banco ligará la marca Xacobeo 2010 a su patrocinio estratégico de la Liga BBVA durante esta temporada, de forma que “BBVA con el camino de Santiago” tendrá espacios específicos en distintas acciones como el Tour de la Liga BBVA o el casting de Football Cracks que se celebrará en Santiago en abril, y aparecerá en espacios publicitarios en medios masivos dentro del patrocinio del fútbol
• Igualmente, la Ruta Quetzal BBVA estará en julio en Galicia y en Santiago en el año Xacobeo.

Compromiso global

Además de todas estas acciones ligadas al patrocinio directo, el grupo BBVA va a potenciar la presencia del Xacobeo en todas sus acciones de comunicación institucional, tanto externa como interna. BBVA está presente en más de 30 países en cuatro continentes y cuenta con 47 millones de clientes y en torno a 100.000 empleados.

“En BBVA creemos que un evento universal para Galicia como el Xacobeo amplía su eco en el mundo si en nuestra actividad diaria como Grupo financiero incorporamos nuestro compromiso con el camino de Santiago, con Galicia y con los gallegos”, concluyó Carmelo Beltrán.

CONCURSO

Banesto invita a demostrar ¿Qué sabes hacer con un balón?

El banco, patrocinador oficial de la Selección Española de Fútbol, premiará a los más habilidosos con el balón a través de este concurso en Youtube y que permitirá a los más aficionados al deporte “rey” exhibir sus capacidades futbolísticas y ganar premios.

El primer concursante ha sido el tenista Rafa Nadal, también imagen de Banesto y que ha cambiado la raqueta por el balón de fútbol demostrando que domina el balón tan bien como las pelotas de tenis.

La participación en el concurso puede ser individual o en grupo:

- el ganador de la categoría individual obtendrá un viaje al Mundial de Sudáfrica para dos personas

- los ganadores en la categoría de grupo (2 ó más personas) se llevarán 10.000 euros

Para participar sólo hay que grabar un vídeo con un móvil o cámara digital y subirlo a Youtube desde el 22 de marzo al 6 de junio en el canal “Concurso Banesto”: www.youtube.com/concursoBanesto.

El banco ha explicado que premiará la originalidad y la dificultad de los movimientos exhibidos en las demostraciones y el día 10 de junio se conocerá cuál es el vídeo más original elegido por el jurado.

datos del banco de espaÑa

La morosidad de la banca sigue creciendo

La tasa de morosidad de los créditos concedidos por el sector financiero en nuestro país a particulares y empresas se situó en el mes de enero en el 5,30%, la más alta registrada desde mayo de 1996, cuando alcanzó el 5,31%. Los datos aportados por el Banco de España revelan que la cifra supera sólo en 0,23 décimas el nivel de diciembre (5,07%) pero es 1,42 puntos superior a la de hace un año (3,88%).

Bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito creen que la tasa seguirá creciendo hasta mediados de 2010, coincidiendo con el previsible incremento del paro, para alcanzar “su pico” en el segundo trimestre y a partir de ahí comenzar la tendencia bajista hasta finales de año.

Los establecimientos financieros de crédito (EFC) fueron las entidades que presentaron la morosidad más elevada con el 10,21%, seguidos de las cajas (5,34%), los bancos (5,18%) y las cooperativas de crédito (3,97%). Sin tener en cuenta los primeros, el ratio del sector financiero registró una tasa en enero del 5,18%, la más alta desde abril de 1996 cuando fue del 5,27% y frente al 4,95% de diciembre de 2009.

Los créditos totales alcanzaron 1,81 billones de euros, mientras que los créditos dudosos se situaron en enero en 96.259 millones de euros. Sin los EFC, los créditos totales alcanzaron 1,77 billones de euros y los dudosos, 91.853 millones de euros.

SE CIERRAN OFICINAS

La red comercial de bancos, cajas y cooperativas de crédito cuenta con un total de 44.085 oficinas, tras cerrar 1.577 sucursales en 2009, un 3,45% menos. Las cajas lideran la clasificación en cuanto al número de oficinas cerradas, con 783 sucursales menos que los bancos, que cerraron 740. Aún así, la cifra total de las oficinas abiertas sigue siendo mucho mayor en las cajas de ahorros, con 24.202 a cierre de 2009 frente a las 14.840 que en total tienen los bancos.

Los expertos señalan que el descenso en el número de oficinas tiene un largo recorrido, ya que la ordenación del sistema financiero y las fusiones entre las cajas españolas no ha hecho más que empezar. El mismo gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, insiste en cada una de sus apariciones públicas en la necesidad de reducir el número de sucursales para adaptarse al nuevo contexto que se abra tras la crisis.

POR ZONAS GEOGRÁFICAS

Cataluña es la comunidad autónoma que mayor número de oficinas financieras concentra, con un total de 7.715 sucursales, seguida por Andalucía con 6.722 y Madrid con 5.832. El cuarto y quinto lugar en la escala de regiones con mayor número de oficinas corresponden a la Comunidad Valenciana y Castilla y León con un total de 4.866 y 3.060 sucursales, respectivamente.

FRANQUICIAS

BBVA ofrece ventajas financieras a la red de Vitalia

BBVA y Vitalia Centros de Día han firmado un convenio de colaboración financiera por el que el banco ofrece a los franquiciados de Vitalia, su amplia gama de productos y servicios financieros en condiciones preferentes.

Entre los productos que BBVA pone a disposición de los franquiciados de Vitalia Centros de Día destacan pólizas de crédito destinadas a la financiación del circulante, leasing inmobiliario para la adquisición de locales comerciales, el acceso a las Líneas ICO, o un préstamo hipotecario específico para negocios destinado a la financiación de locales comerciales o a satisfacer las necesidades de financiación de inversiones en activos fijos.

Además, la entidad ofrece la banca electrónica BBVA Net Office, un servicio gratuito desarrollado por BBVA para que el cliente pueda intercambiar información y órdenes de forma electrónica.

Con este acuerdo Vitalia Centros de Día apuesta, una vez más, por la buena salud financiera de sus franquiciados. Bajo la filosofía Vitalia “Cuidamos de tus mayores con el mismo cariño, con más medios” nace Vitalia Tu Centro de Día; un centro destinado a la tercera edad y donde cada caso es único.

BBVA es la franquicia líder en Banca Comercial en España, donde cuenta con 3.055 oficinas y 28.000 empleados en todo el país. El banco cuenta con la más completa oferta de productos y servicios financieros tanto para clientes particulares como para empresas, corporaciones e instituciones.

MÉtodo de trabajo

Vitalia ofrece un servicio diurno de lunes a viernes y atención a domicilio en fines de semana y festivos, con una atención personalizada e integral a las personas mayores con dependencia física y también a las que sufren deterioro cognitivo. Ésta es la esencia del método de trabajo de Vitalia y que ha sido bautizado como el “método Hoffmann”. Personalizar e individualizar a cada paciente y ofrecer la mejor infraestructura, equipo y servicios, para adaptarlos a sus necesidades y a las de sus familias.

Además, Vitalia cuenta con un equipo formado por la dirección, servicio médico y de enfermería, servicio de rehabilitación con terapia ocupacional y fisioterapia, psicología, auxiliares de clínica, servicio de transporte, podología, peluquería y servicio de duchas. Todo ello para ofrecer la mejor asistencia a los mayores.

Igualmente se establecen dos programas —para personas válidas y asistidas— que ayudan a particularizar cada caso. Actividades culturales, talleres, programas de psicoestimulación, seguimiento del expediente médico y servicios complementarios ayudan a favorecer la recuperación y mantenimiento de la autonomía personal y social de la persona mayor.

ACCIONISTAS

Banco de Valencia paga su dividendo complementario con cargo a 2009

La entidad valenciana presidida por José Luis Olivas abonará el martes 16 de marzo un dividendo complementario con cargo a 2009, de 0,055 euros, lo cual supone el mantenimiento del dividendo con respecto a lo pagado a los accionistas en 2008.

Este abono de 0,055 euros complementará el reparto total de 0,105 euros, ya que en julio y octubre pasados se produjeron sendos abonos de 0,025 euros cada uno. La suma del dividendo aprobado con cargo a 2009 —0,105 euros— y del “cupón” generado con ocasión de la ampliación de capital gratuita de una acción nueva por cada 50 antiguas, cuyo valor medio fue de 0’134, supone sobre la cotización de cierre a 31/12/09, 5’31 euros, una rentabilidad vía reparto del 4’5%.

Dada la ampliación de capital gratuita completada en 2009, el Banco de Valencia repartirá con cargo a ese ejercicio 49,2 millones, un 1,5% más que los 48,4 millones repartidos a los accionistas, con cargo a 2008. La evolución del número de accionistas también ha sido positiva durante el año, con un incremento del 12%, hasta superar los 39.000 accionistas, 4.382 más que hace 12 meses, informó la entidad.

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

BBVA cree “inevitable un cambio radical de modelo” en la industria financiera

El presidente del BBVA, Francisco González, consideró la cita anual con quienes poseen títulos de la entidad que el nuevo entorno vendrá marcado por la demanda de servicios más cercanos a cargo de los usuarios y ello hace “inevitable la reconversión profunda de la industria financiera”.

Según González, las entidades financieras tendrán que evolucionar desde el modelo actual basado en unos costes relativamente altos y una oferta de productos masiva por segmentos de clientela hacia un modelo mucho más centrado en las necesidades y demandas de cada uno de los usuarios, lo que el máximo mandatario del BBVA denominó “personalización máxima de la oferta”.

Para BBVA se trata de un modelo de banca mucho más ágil y eficiente y capaz de ofrecer a cada cliente “nuevas y mejores soluciones, más sencillas y convenientes”.

BBVA apunta que la tecnología será clave para proporcionar una plataforma de contacto físico y virtual de cara a que se les den soluciones donde y cuando quieran los usuarios. “Habrá una nueva liga formada por bancos físicos que sepan evolucionar a tiempo hacia el mundo virtual y entidades que vendrán de la red que sepan aproximarse al mundo físico”.

El número del BBVA  indicó que “ya han dado algunos pasos en esta tarea” hacia el nuevo modelo para afrontar el futuro, un futuro en el que quieren “ser el mejor banco universal del siglo XXI”.
En  referencia al entorno actual, el presidente del BBVA hizo referencia a que el banco esta bien preparado para el contexto complicado en el que estamos gracias a la solvencia del banco, a sus provisiones por la posible morosidad, a la calidad de su capital y a su capacidad de generar ingresos.

En este sentido, BBVA seguirá poniendo el foco en sus negocios globales, en las regiones con más potencial de crecimiento: América Latina (sobre todo México), Asia, EE UU, donde aunque ahora están destinado mucho dinero (por las provisiones anticipadas de 1.237 millones por los problemas del sector inmobiliario) esperan obtener buenos réditos.

En cuanto a España, consideró que tiene que haber reformas estructurales, saneamiento de las cuentas públicas y  una reestructuración profundidad del sistema financiero.

A este respecto, el número uno del banco ha reclamado que haya una normativa más exigente, evitando la sobrerregulación, estimó que la nueva normativa debe ser más  homogénea entre las entidades, negocios y áreas geográficas para que hay un terreno equitativo que cree hoy no existe. En este sentido, criticó que hay entidades que han recibido ayudas para compensar “sus propios errores”, lo que les permite competir con ventaja con quienes como BBVA “no la han recibido”.

De ahí que González solicitase que las entidades inviables sin ayudas públicas sean cuanto antes reestructuradas y adjudicadas a los agentes privados más sólidos.

RetribuciÓn

La junta de accionistas de BBVA aprobó la reelección del presidente, Francisco González, y del consejero delegado, Ángel Cano, así como el programa de retribución variable en acciones para los ejercicios 2010-2011, dirigido a los miembros del equipo directivo.
Asimismo, se dio el visto bueno a que los accionistas reciban un dividendo de 42 céntimos de euro por título, el equivalente, tal y como se comprometió el banco, al 30% del beneficio atribuido sin extraordinarios.

PARA 300 UNIVERSITARIOS

Programa de becas “Fórmula Santander”

Emilio Botín, presidente de Banco Santander, ha anunciado en Bahréin, sede del primer Gran Premio de F1 de la temporada, el programa de becas Fórmula Santander. Presentó la iniciativa acompañado por los pilotos de la Escudería Ferrari, Fernando Alonso y Felipe Massa, y de McLaren, Jenson Button y Lewis Hamilton.

Por medio de este programa, que se dirige a estudiantes de grado y postgrado, 300 universitarios de España, Reino Unido y Brasil podrán disfrutar de una beca de movilidad internacional. Cada beca Fórmula Santander de movilidad internacional estará dotada con 5.000 euros para sufragar costes de matrícula, desplazamientos, manutención y alojamiento de los universitarios. Para Botín, “estas becas tienen como objetivo apoyar a las universidades en la movilidad internacional de sus universitarios, una característica muy demandada en la sociedad actual y clave para el futuro desarrollo profesional de los jóvenes”. Participarán en el programa 150 universidades, que convocarán las becas y seleccionarán a sus beneficiarios atendiendo, en especial, a su destacable expediente académico, sus recursos económicos, y su conocimiento de otras lenguas. Se concederán 100 becas para estudiantes de universidades españolas, 100 para alumnos de instituciones académicas británicas, y 100 para estudiantes de casas de estudios brasileñas.

LAS DECLARACIONES DE LOS PILOTOS

Durante el acto de presentación, el bicampeón del mundo Fernando Alonso declaró: “Banco Santander se ha superado añadiendo movilidad internacional. Ahora ofrece a los estudiantes la oportunidad de conocer otras culturas, países y experiencias de trabajo. Esta oportunidad no se puede rechazar”. Su compañero de equipo, Felipe Massa dijo: “Es un placer participar en este programa para ayudar a que las personas consigan su meta. Santander da buenos ejemplos dentro y fuera de la pista”.   Jenson Button, actual campeón del mundo de F1, afirmó: “Este programa es estupendo, ya que los jóvenes tendrán una oportunidad increíble”. Lewis Hamilton, una vez campeón del mundo, indicó: “Estoy muy orgulloso de estar asociado a Santander. Creo que es maravilloso dar a los estudiantes en estos países la oportunidad de tener estas becas".

ESTANCIA EN EL EXTRANJERO

Los estudiantes podrán realizar una estancia de un semestre, a partir del curso académico 2010/2011, en una universidad extranjera, a elegir entre las 833  instituciones académicas con las que Banco Santander, a través de su División Global Santander Universidades, mantiene relación en América Latina, China, Estados Unidos, España, Marruecos, Portugal, Reino Unido y Rusia. José Antonio Villasante, director general de la División Global Santander Universidades, aseguró: “Este programa refuerza nuestro compromiso con la Universidad, apoyando también a la internacionalización de las propias universidades, ya que, impulsando la movilidad de los estudiantes, también ayudamos a que la Universidad se haga más internacional”. Banco Santander promueve esta iniciativa de la mano de Santander Universidades, cuyas actividades vertebran la acción social de la entidad bancaria y le permiten mantener una alianza estable con 833 universidades y centros de investigación de cuatro continentes.

GESTIÓN EMPRESARIAL

BBVA e IE Business School promueven el Foro de “Empresas Sobresalientes”

En Madrid, se ha celebrado la tercera edición de este proyecto dirigido a las empresas de todo el país como lugar de encuentro en el que se les ofrece información y análisis de alto valor para ayudarles a optimizar su gestión. El director regional de Banca de Empresas de BBVA, Armando Barturen fue el encargado de moderar el debate.

Más de 200 empresas de la región, han podido acceder en exclusiva a análisis financieros y de coyuntura económica ofrecidos por expertos del banco y del Instituto de Empresa. Además, clientes y no clientes de BBVA, pueden conocer y compartir la experiencia de otras empresas que se han distinguido por una ‘gestión sobresaliente’ en el difícil entorno económico actual.

Con esta iniciativa, conocerán de primera mano casos de éxito de empresas clientes de BBVA —los casos estarán tutelados y dirigidos por IE—, así como lecciones magistrales a cargo de profesores y catedráticos de IE Business School.

En esta sesión, celebrada en el Auditorio de BBVA en Azca, han intervenido Miguel Cardoso, economista jefe de España del Servicio de Estudios de BBVA, quien ha realizado una presentación sobre las “Perspectivas económicas en España” con referencias a la economía regional madrileña, y Néstor Miranda, profesor de Dirección Estratégica de IE Business School, quien ha disertado sobre las claves estratégicas a seguir en momentos de incertidumbre en las empresas.

Además, Visionlab y Grupo ZED, dos empresas clientes de BBVA y que se han caracterizado por el valor añadido de su estrategia de negocio en momentos de incertidumbre, explicaron al resto de empresarios presentes en la jornada su experiencia como empresas ganadoras en el actual entorno económico. Visionlab es uno de los líderes en las cadenas ópticas en España que ha sabido innovar a lo largo de su historia y también en los momentos actuales. Por su parte, el Grupo ZED es líder y pionero a nivel mundial de servicios de comunidad y entretenimiento digital multiplataforma, conocido es su logro más reciente Planet 51, la película más cara de la historia del cine español con la que han conquistado los cines americanos.

El programa ‘Empresas Sobresalientes’ ha creado una página web con la dirección http://www.eventosempresasbbva.com/ en la que las empresas interesadas en participar pueden inscribirse, y en la que se informará de las próximas actividades del proyecto.

MEDIO AMBIENTE

BBVA avanza en su Plan de Ecoeficiencia 2008-2012

El banco acaba de firmar sendos contratos con Endesa e Iberdrola para que el 10% de la energía que consume en su sede madrileña del Paseo de la Castellana y en los edificios que albergan cinco Direcciones Territoriales tenga un origen renovable.

Además ha acordado con Iberdrola la contratación de energía de origen renovable para todos los edificios en el País Vasco, incluida la sede social del banco en la Plaza de San Nicolás, Gran vía, 1 y 12 en Bilbao y las oficinas que conforman la red en esa Comunidad, en total 243 oficinas. El acuerdo representa la contratación de 8,2 GW/h de energía de origen renovable, lo que permitirá en 2010 una disminución de 3.050 toneladas de emisiones de CO2.

De otro lado, los edificios incluidos en el acuerdo con Endesa son:

- La sede corporativa: Paseo de la Castellana, 81 (Madrid)

- Dirección Territorial Noroeste: c/ Cantón Pequeño, 8-21 (A Coruña)

- D.T. Cataluña: Plaza de Cataluña, 5 (Barcelona)

- D.T. Este: Plaza del Ayuntamiento, 9 (Valencia)

- D.T. Sur: Avenida de la Palmera, 61-63 (Sevilla)

- D.T. Canarias: c/ Albareda, 6 (Las Palmas)

El contrato con Endesa supone la entrega de 8,2 GW/h de energía de fuentes renovables en TmCO2 evitadas la atmósfera, es decir, que este contrato representa una disminución de 3.050 toneladas de emisiones de CO2 a la atmósfera para este año 2010.

En conjunto, ambos acuerdos permitirán una disminución de 6.100 toneladas de emisiones de CO2 este año. BBVA fue la primera gran entidad financiera española que lanzó un Plan Global de Ecoeficiencia (en octubre de 2008) con el que se posicionó entre las cinco entidades financieras líderes mundiales en esta materia. Dicho plan, que tiene vigencia hasta 2012, es de alcance global, incluye compromisos medibles, una inversión prevista de 19 millones de euros y múltiples áreas del grupo implicadas.

NOMBRAMIENTO

Juan Carlos Sancho, nuevo director de retail de Citibank

Citibank ha anunciado la nueva estructura de su división de banca minorista en España, un negocio muy orientado, según la entidad, al segmento de banca personal. Así, Juan Carlos Sancho ha asumido la Dirección General de Banca de Retail de Citibank España.

Sancho está vinculado a Citi durante gran parte de su carrera profesional. Desde su incorporación a la entidad en 1985, ha desempeñado diferentes puestos de responsabilidad tanto en banca corporativa como en banca de consumo, puestos desde los que ha acumulado una amplia y variada experiencia y ha liderado diversos proyectos importantes. Sancho reportará a Joel Kornreich, responsable de Banca de Consumo en España.

Bajo la responsabilidad de Sancho se crea el departamento comercial de Retail Banking que liderará Jaime Muedra, quien cuenta con un a experiencia en la entidad de 20 años, habiendo sido su última responsabilidad la dirección comercial de la zona centro.

En esta nueva estructura y bajo la responsabilidad de Juan Carlos Sancho han sido ratificados José Pons al cargo del área de Productos financieros y Fernando Sampascual, responsable del área de Canales Remotos.

CONVENIO

Banco Santander apoya la proyección de la Universidad Católica de Valencia

La internacionalización, los estudios de postgrado y las nuevas tecnologías centran el acuerdo suscrito por la Universidad católica de Valencia y el Banco Santander, cuyas principales líneas de acción han sido presentadas por José Alfredo Péris, rector de la institución académica y Luis Herrero, director de la Territorial de Valencia de la entidad financiera.

Entre las actividades, destaca el desarrollo de nuevos programas de movilidad e intercambio internacional, dirigidos a estudiantes, docentes e investigadores, conjuntos con universidades de Latinoamérica, China y Estados Unidos. Especialmente reseñables en este capítulo son las becas que facilitarán a alumnos de grado la posibilidad de realizar estancias académicas en universidades iberoamericanas fuera de España con las que el Santander colabore a través de su División Global Santander Universidades, unas ayudas con las que se pretende contribuir a la configuración del Espacio Iberoamericano del Conocimiento.

La Universidad Católica de Valencia contará también con el apoyo del banco para aumentar su dimensión internacional con la puesta en marcha de programas de cooperación con países latinoamericanos y con la organización de congresos internacionales. El convenio recoge asimismo la creación de programas para la concesión de becas a universitarios que quieran estudiar postgrado en la institución académica valenciana.

Nuevas tecnologías

La aportación del banco se destinará en parte a proyectos para fomentar el uso de las nuevas tecnologías en el campus con programas como Athenea, para facilitar a la comunidad universitaria la compra de equipos informáticos de última generación en condiciones muy ventajosas.

La universidad y el Santander desarrollarán conjuntamente, a partir del próximo curso académico, la Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI), una credencial que incorpora los últimos avances de la tecnología chip, lo que permite ajustar sus funcionalidades a las necesidades específicas de la comunidad universitaria y ofrecer servicios como la gestión del préstamo bibliotecario, el control de acceso a los recintos del campus o la consulta del expediente académico, entre otros. Banco Santander cuenta con experiencia en la prestación de este servicio y, hoy, cerca de cuatro millones de universitarios de 220 instituciones académicas utilizan un carné desarrollado por el banco en colaboración con cada universidad.

FORMACIÓN

Afi celebra un curso sobre “Metodologías de Rentabilidad”

La Escuela de Finanzas Aplicadas, el centro de formación creado por Analistas Financieros Internacionales, celebra los próximos 22 y 23 de marzo el curso Banca de Clientes: Metodologías de Rentabilidad que parte de la premisa de que el endurecimiento de las condiciones actuales del negocio bancario ha obligado a las entidades a tratar de maximizar la rentabilidad de la relación con sus clientes.

Por eso y a juicio de Afi, frente al margen del producto, el nuevo enfoque reside en la rentabilidad global por segmentos de clientes. Para ello resulta imprescindible tanto disponer de potentes herramientas de análisis como saber cómo utilizar la información que facilitan.

De esta forma, el objetivo del curso es aprender a interpretar una cuenta de resultados de gestión y facilitar a las distintas oficinas metodologías para optimizar la evolución de su negocio y en concreto:

• Medidas para ser más eficientes

• Saber las razones de por qué el cliente pudiera no ser rentable

• Ser conscientes del riesgo asumido con cada cliente

• Conocer cual es el papel de las comisiones

• Saber si una operación es realmente rentable...

Con una duración de 12 horas el curso se desarrollará en la sede de la Escuela de Finanzas Aplicadas los días 22 y 23 de marzo de 2010 (C/ Españoleto, 19. 28010 Madrid) con el siguiente horario:

- 22 de marzo: de 16:00 a 20:00 h

- 23 de marzo de: de 9:30 a 13:30 h. y de 15:30 a 19:30 h.

El importe de la inscripción al Curso es de 1.125 €. Para clientes de servicios de asesoramiento y consultoría de Analistas Financieros Internacionales el importe de la inscripción es de 1.025 €.

ESTÁNDAR INTERNACIONAL

Popular renueva la calificación “A+” de su informe de RSI

El Global Reporting Initiative (GRI) ha concedido al Informe de Responsabilidad Social Corporativa 2009 del banco que preside Ángel Ron la calificación “A+”, la más alta que otorga esta institución dependiente de Naciones Unidas cuyas guías constituyen el principal estándar internacional para informar del desempeño económico, ambiental y social en los informes de RS.

El Informe 2009 recoge las principales iniciativas llevadas a cabo en el ámbito de la responsabilidad social y cómo se vincula su gestión con la estrategia de negocio de la entidad. Entre otros aspectos, este año destacan la aprobación del Plan de Voluntariado Corporativo —dirigido a canalizar los recursos humanos del banco en beneficio de proyectos del tercer sector—, el compromiso del banco con la sociedad —expresado a través de su impacto en la economía y de su acción social— y finalmente, su desempeño en materia de medio ambiente, con especial incidencia en las medidas de racionalización del consumo de materias primas y de la financiación de proyectos con especial beneficio medioambiental.

La información está presentada en un doble formato. Por un lado, un informe completo que ha sido elaborado siguiendo los criterios de GRI y sometido la verificación de auditores externos, junto a un resumen ejecutivo con el que el Popular pretende facilitar y hacer más ágil su consulta. Ambos documentos están disponibles en la web corporativa de la entidad: www.grupobancopopular.es.

banca PÚBLICA

UGT propondrá al Gobierno que funde un banco al estilo de la antigua Caja Postal

El sector postal de la Federación de Servicios Públicos (FSP) planteará la creación de un “Banco Postal” siguiendo el modelo de Caja Postal en la reunión que mantendrá el próximo 11 de marzo con el Ministerio de Fomento.

En un comunicado, el sector postal de UGT considera“ oportuno que, en el marco de discusión de la nueva Ley Postal, se estudie la rehabilitación de los servicios financieros postales.

Este encuentro de la central y el Ejecutivo se enmarca dentro del diálogo abierto por el ministerio con los sindicatos más representativos del sector para tratar la nueva Ley Postal que debe transponer la Directiva Europea.

Lo que el sindicato que encabeza Cándido Méndez propone es “ la creación de un Banco Postal vinculado al operador de Correos y Telégrafos y que recupere el modelo de Caja Postal que fue liquidado en 1990 a través del proceso de privatización de la banca pública. “Con esta medida el operador postal aseguraría su futuro en el nuevo contexto de la liberalización postal definitiva con la entrada en vigor de la Directiva Europea en enero de 2011”, asegura UGT.

La iniciativa del sindicato se encuentra en consonancia con la medida propuesta por el Gobierno en el acuerdo político para la recuperación del crecimiento económico, donde se plantea la posibilidad de conceder créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO). “Esta proposición también abunda en la línea de UGT sobre la necesidad de reformar el sector financiero, para facilitar el acceso al crédito y la liquidez, con el fin de incentivar la actividad económica y la recuperación del empleo”.

La FSP-UGT considera que “ Correos puede tener un papel importante en la salida de la crisis entrando a formar parte del sector financiero”.

REMUNERACIÓN

El Popular pagará un tercer dividendo a cuenta de 0,075 euros

El Banco Popular ha anunciado, a través de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que tiene previsto pagar un tercer dividendo, a cuenta de los resultados de 2009, de 0,075 euros por acción a partir del próximo 12 de abril.

Además, la entidad presidida por Ángel Ron ha comunicado una entrega gratuita en el mes de julio de una acción por cada 70, en concepto de devolución de prima de emisión. Estas acciones a entregar proceden de la autocartera del banco, por lo que no supondrá ninguna dilución para los accionistas.

Con esta propuesta, la remuneración total con cargo a los resultados del ejercicio 2009 permite mantener un pay-out, porcentaje de los beneficios dedicado a la remuneración de los títulos de los accionistas, similar al del año anterior.

“En el entorno económico actual, la decisión refleja el compromiso del Popular por incrementar su fuerte solvencia y complementa el conjunto de acciones ejecutadas a lo largo de 2009 para reforzar sus ratios de capital”, indicó.

Según el comunicado del Popular, “el objetivo de aumentar los ratios de capital es situarlos entre los mejores de Europa excluyendo las entidades que no han recibido ayudas públicas”.

estrategias

Banco Sabadell financia 4.700 activos inmobiliarios en toda España

El Plan Adapta del banco ayudó a vender un total de 4.739 fincas, pertenecientes a las carteras de diversas empresas inmobiliarias gracias al paquete de medidas específicamente diseñadas para ayudar a los promotores inmobiliarios a dar salida a sus stocks de viviendas.

Desde el Sabadell califican esta cifra de "excelentes resultados sobre todo teniendo en cuenta que esas cifras empezaron a materializarse incluso antes de que el mercado inmobiliario empezase a dar las muestras de recuperación que se manifestaron a partir del último trimestre de 2009", dicen.

El Plan Adapta supone para el Banco Sabadell un proceso en el que todos ganan: desde los promotores porque se agiliza el proceso de venta de sus stocks hasta los compradores, con precios muy favorables. Gracias al plan, el número de fincas cuya gestión ha pasado a manos de la entidad se ha mantenido en unos niveles muy bajos e inferiores a los que le corresponderían por su cuota de negocio.

Durante este año 2010, la entidad lo mantendrá activo ya que la cifra de ventas alcanzada durante las primeras semanas del año, estaba siendo notablemente superior a la registrada doce meses antes.

PORTAL EN INTERNET

Entre los recursos que el Sabadell pone a disposición de los empresarios para agilizar las ventas inmobiliarias está www.solvia.es, un portal inmobiliario que cumple un año y que además de tener una enorme capacidad de distribución, facilita el acceso a la financiación necesaria a los potenciales compradores.

El requisito imprescindible es que el promotor acceda a realizar previamente, una sustancial rebaja respecto al precio inicial. "En otras palabras, el potencial comprador debe tener la seguridad de que los pisos que le ofrecemos ya no pueden bajar más de precio", reconocen desde el banco.

junta de accionistas

Banesto repartirá un dividendo de 0,46 euros por acción

La presidenta de Banesto, Ana Patricia Botín, ha informado durante la Junta de Accionistas que los poseedores de títulos del banco recibirán en efectivo 0,46 euros por acción. En esta cita, Botín se mostró segura de que la entidad marchará bien pese a que 2010 será un ejercicio complicado.

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En su intervención, Botín remarcó que “la crisis crea oportunidades sólo para quienes estén preparados” y que Banesto ha salido bien posicionado del difícil periodo para el sector financiero.

Por ello, mostró confianza en la buena marcha de la entidad pese a que “2010 será un año de mayor estabilidad pero de nulo o escaso crecimiento en España a lo que agregó que “la gestión para los bancos será compleja, aunque quizás menos incierta”, si bien, “la presión regulatoria sobre el sector será un elemento adicional” que deberán asumir.

En este marco, la número uno del banco defendió que la entidad “está preparada” y en el “buen camino” para salir fortalecida de la crisis. El modelo de negocio de Banesto funciona bien y su intención es profundizar “en el crecimiento, en el control de costes y la mejora de la eficiencia así como en la gestión de los riesgos”.

La meta es que los ingresos aumenten más que los costes, mantener la ventaja diferencial con el sector en el ratio de morosidad (2,94 frente al 5%) y en resultados, conseguir una “mejor evolución que la que la de los bancos comparables y el sector. Todo ello para “consolidar a Banesto como el mejor banco comercial en España y en Europa”, remarcó la presidente de la entidad, Ana Patricia Botín.

Ana Patricia estuvo acompañada de Mónica López-Manis, la secretaria del consejo de administración, que ha ejercido como secretaria de la junta de accionistas.

ACUERDO

Sabadell potencia la competitividad internacional de las empresas

El banco catalán acaba de cerrar un acuerdo con amec, la mayor asociación de empresas exportadoras e internacionalizadas a nivel estatal con el que pretenden impulsar la actividad económica y exportadora de las empresas asociadas a amec y así fomentar la innovación y la competitividad a nivel internacional.

Las empresas asociadas disfrutarán de ventajas e instrumentos financieros orientados al comercio internacional para desarrollar y reforzar su presencia a nivel exterior así como productos financieros tanto a largo como a corto plazo con asesoramiento 100% personalizado. Según comunicó el Banco Sabadell, con este acuerdo la entidad refuerza su posición especialmente entre aquellas empresas que tienen algún tipo de actividad en los mercados internacionales.

Beneficios para las empresas

El acuerdo amec-Banco Sabadell permitirá que las compañías asociadas disfruten de un amplio abanico de ventajas e instrumentos financieros orientados al comercio internacional para desarrollar y reforzar su presencia a nivel exterior:

- Productos y servicios personalizados para facilitar el acceso a las líneas de financiación y garantizar la seguridad de las inversiones realizadas en el exterior por parte de las compañías

- Amplia red financiera exterior, proporcionando una especial atención a las empresas interesadas en acceder a los siguientes mercados: Inglaterra, Francia, Marruecos, Brasil, Chile, Venezuela, México, Argelia, India, China, Singapur, Turquía, Emiratos Árabes, Andorra, Portugal, República Dominicana, Estados Unidos y Japón, zonas donde Banco Sabadell tiene presencia.

- Extensa gama de productos financieros, tanto a largo como a corto plazo: factoring de exportación, forfaiting de exportació, confirming de importación, renting, BS Autorenting, BS Inforenting, BS Equiprenting y BS Renting Fotovoltaic, entre otros

- En definitiva, asesoramiento 100% personalizado sobre todos los aspectos financieros relacionados con la internacionalización

ENCUENTRO

Juan Asúa (BBVA) repasa los retos a los que se enfrenta el sistema financiero

Durante su intervención en el II Encuentro Especializado ‘La reforma del sistema financiero español’ organizado por KPMG y el diario Expansión, Juan Asúa subrayó que el sistema financiero se enfrenta a importantes retos que tienen que ver, en el corto plazo, con su propio fortalecimiento y, a más largo plazo, con una transformación del modelo de negocio.

“BBVA está en una posición de privilegio para afrontar los cambios regulatorios que se avecinan, ya sean de mayores exigencias de capital, en términos de liquidez, en provisiones o en materia de riesgo sistémico”, afirmó Juan Asúa, director de España y Portugal de BBVA. Asúa inició su intervención con un repaso a la actual crisis a nivel global y apuntó varios factores que estuvieron en su origen: tipos de interés muy bajos, infravaloración del riesgo, el arbitraje regulatorio y fallos de regulación y supervisión, que provocaron un endeudamiento excesivo del sector privado y una sobrevaloración de activos. “Todo esto se manifestó en primer lugar en 2008 con una crisis financiera, que finalmente desembocó en una profunda crisis económica con especial énfasis en 2009”, apuntó.

En su opinión, “aunque  todavía estamos en una situación complicada marcada por la incertidumbre, la recuperación de la economía global ya está en marcha, si bien las perspectivas son muy heterogéneas por países, donde destacan favorablemente las economías emergentes, y los indicadores financieros muestran una clara mejoría, pese a que no alcanzan los niveles precrisis”.

¿Cómo va a afectar esta situación a Europa y a España? “Parece claro que la recuperación va a ser más lenta en Europa que en EE.UU porque el proceso de desapalancamiento, de recapitalización, de reconocimiento de saneamientos y de reestructuración del sistema financiero está siendo más lento y menos intenso”, subrayó el director de España y Portugal de BBVA.

En cuanto a España, apuntó que aunque la contracción económica está siendo similar a la de la UEM, la recuperación será algo más lenta debido a una serie de factores como el excesivo apalancamiento, el desempleo y el sector inmobiliario. “Sin embargo –dijo-, a pesar del impacto de la crisis en España, el crecimiento potencial de nuestra economía seguirá siendo superior en más de medio punto anual durante la próxima década”.

En ese punto, enumeró una serie de reformas estructurales que contribuirían a impulsar ese mayor potencial de crecimiento de la economía española y a reducir el desempleo, reformas que van desde introducir mayor competencia en los mercados de bienes y servicios hasta la reestructuración del mercado laboral, pasando por la reestructuración del sector financiero. “Y todo ello con el necesario consenso entre los agentes sociales”, afirmó.

Proceso de reconversión

A continuación, analizó el impacto de la crisis en el sistema financiero a nivel global. “La situación actual se caracteriza por un proceso de reajuste y de cierta incertidumbre regulatoria”, afirmó, para añadir que se está produciendo un proceso de reestructuración que está modificando el perfil y número de entidades en la industria y el peso de las distintas actividades. “También se está produciendo un proceso de recapitalización mediante inyecciones públicas y privadas de fondos; en algunos casos ya ha comenzado el proceso de reprivatización o devolución de ayudas públicas, y se ha iniciado un proceso que llevará más tiempo, el del redimensionamiento de la industria, que variará por geografías”.

“Y todo esto –subrayó- va a venir acompañado de profundos cambios regulatorios que tienen que ver con mayores exigencias de capital, menores niveles de apalancamiento de las entidades, mayores niveles de liquidez y políticas de provisiones anticíclicas. Cambios que también van orientados a proteger al consumidor y que, en definitiva, supondrán un mayor nivel de supervisión”.

Según Juan Asúa, “las principales consecuencias de este proceso de reconversión y de cambios regulatorios serán un menor crecimiento del crédito y unas menores rentabilidades para el sector bancario. Y de nuevo con importantes diferencias entre economías desarrolladas y emergentes, con una clara ventaja a favor de éstas últimas”. “En este contexto –afirmó- el sistema financiero español se enfrenta a importantes retos que tienen que ver, en el corto plazo, con su propio fortalecimiento para conseguir que la financiación fluya y se canalice adecuadamente, y, en el largo plazo, con una transformación del modelo de negocio”. Para el director de España y Portugal de BBVA, en ese proceso de fortalecimiento del sistema financiero, el FROB tiene un papel relevante.

En su opinión, los procesos de reestructuración deben llevarse a cabo de un modo ordenado, respetando una serie de principios:

• respeto al marco competitivo
• transparencia en las condiciones de las ayudas
• establecimiento de mecanismos ordenados de devolución de las ayudas públicas
• apoyo a planes que garanticen entidades solventes y eficientes por si mismas en el medio plazo, y
• ortodoxia en la gestión de riesgos y el modelo de banca universal.

Por último, Juan Asúa analizó el comportamiento de BBVA en este proceso: “BBVA ha sido una de las pocas entidades a nivel global que no ha necesitado ayudas públicas en este proceso, mientras que el grueso del sistema financiero ha precisado ingentes sumas de dinero. BBVA ha sido unas de las excepciones en la industria gracias a la fortaleza de su modelo”.

Anticipación

El modelo de negocio de BBVA tiene su foco en tres grandes vectores: Enfoque en el cliente y en negocios core, con un mayor peso de negocios recurrentes y una visión de largo plazo; la gestión prudente del balance, con más financiación estable: los depósitos suponen cerca del 50% del activo total; y la diversificación: con una apuesta tanto por mercados desarrollados como por economías emergentes (Latinoamérica y Asia).

“Todo ello nos permite disfrutar de una posición de privilegio para afrontar los cambios regulatorios que se avecinan”, aseguró Juan Asúa, quien detalló a continuación esa posición:

• “En términos de capital, por nuestro foco claramente minorista, con un nivel de apalancamiento de los más bajos del a industria
• En términos de liquidez, por nuestro funding minorista y sistema de gestión descentralizada de filiales
• En cuanto a provisiones, en BBVA ya contamos con un modelo de pérdidas esperada
• En materia de riesgo sistémico, contamos con una estructura de filiales que limita efectos contagio”.

“En BBVA hemos anticipado este nuevo escenario de reconversión desde hace tiempo y, por ello, contamos con las capacidades para abordarlo con éxito. Evolucionamos hacia un modelo de negocio muy apalancado en la tecnología con costes unitarios muy bajos en un sector cada vez más competitivo, y con una gran capacidad de gestión”, concluyó.

FINANCIACIÓN

Citi y Deutsche Bank firman un préstamo garantizado con Telefónica

La operadora española ha firmado un préstamo a largo plazo con Citi y Deutsche Bank por un importe de 472 millones de dólares. Ambas entidades han actuado como MLAs (Mandated Lead Arrangers) y además Deutsche actuará como banco agente.

El préstamo servirá para financiar un contrato comercial firmado entre Telefónica y Ericsson AB para proveer de una red de equipos 2G y 3G y servicios relacionados a empresas del grupo Telefónica en Europa y Latinoamérica por un periodo de dos años.

El crédito expira en 2019 y se beneficia de unos competitivos tipos de interés fijos proporcionados por AB Svensk Exportkredit (SEK) y un seguro de crédito por parte de Exportkreditnämnden (EKN), la Agencia de Crédito a la Exportación sueca.

RESULTADOS

BBVA refuerza su posición en el negocio de financiación a empresas

El año pasado, el banco aumentó su cuota de mercado del 25,9% al 26,5% en el negocio de factoring (financiación vía cesión de créditos para empresas) hasta alcanzar 14.719 millones de euros de volumen de negocio.

Igualmente, BBVA cerró el ejercicio en confirming (gestión de pagos a proveedores) con una cuota de mercado del 24% y 11.667 millones de euros de negocio. El porcentaje de anticipo a los proveedores, en su mayoría pymes, se situó en el 57,5% y se beneficiaron de este servicio más de 44.000 empresas.

Por su parte, en el segmento de factoring, el crecimiento se apoyó tanto en el mantenimiento de la financiación a las empresas en su actividad local como la financiación de operaciones de ámbito internacional. Esta modalidad creció un 22,7% hasta los 4.795 millones de euros, lo que otorga a BBVA una cuota de mercado del 50%.

En los sectores de actividad en los que BBVA Factoring es más dinámico son hostelería, en el que tiene una cuota de mercado del 35,9%, comercio y reparaciones (24,2%), industrias manufactureras (24,1%) e industrias y suministros médico-hospitalarios (21,4%).

galardÓn

Banco Urquijo recoge el premio Euromoney al mejor banco privado local

Manuel San Salvador, consejero director general de Banco Urquijo recogió en un acto celebrado en la City Londinense el premio al Mejor Banco Privado Local de España que organiza la revista Euromoney para entregar los galardones al Mejor Banco Privado, unos premios que ya llevan su séptima edición consecutiva.

El banco además también obtuvo el primer puesto en las siguientes 10 categorías: servicio de banca privada para clientes con patrimonio de entre 1 y 10 millones de dólares, gestión de la relación con los clientes, privacidad y seguridad, gama de servicios de asesoramiento, productos de family office, planificación de sucesiones, asesoramiento fiscal, asesoramiento corporativo para cliente de banca privada y servicios especializados a empresarios.

"The Euromoney Awards for Excellance" es uno de los reconocimientos más prestigiosos que se conceden en el mundo de la industria financiera entre un total de 60 países y contempla las principales entidades de banca privada, banca de inversión, asesoramiento y gestión de patrimonios a nivel mundial.

IMAGEN

Pau Gasol renueva con el Banco Popular

El jugador de Los Angeles Lakers acaba de firmar la renovación del acuerdo de imagen para acciones comerciales del banco por un plazo de tres años.

Ángel Rivera, director general de Negocio del Popular ha manifestado que "estamos satisfechos con el desarrollo del acuerdo de colaboración, en estos últimos años. Pau Gasol coincide plenamente con nuestros valores: liderazgo, solidez, confianza y trabajo en equipo para la prestación de servicios de calidad y con trato cercano y personal" y añadió: estamos seguros de que la proyección deportiva de Pau seguirá incrementándose en los próximos años y nosotros queremos seguir trabajando en esa línea". Por su parte, el jugador ha mostrado su total satisfacción de "seguir participando de forma activa en el proyecto donde se ven reflejados los valores con los que me siento identificado".

Pau Gasol además de jugador de Los Angeles Lakers ha sido ALL STAR 2006, 2009 y 2010 de la NBA, MVP y Campeón del Mundo en Japón 2006, Medalla de Plata en los Juegos Olímpicos de Beijing, máximo anotador en los Juegos Olímpicos de Atenas y Beijing, Campeón de la NBA 2009 y Medalla de oro en el Eurobasket 2009 de Polonia.

nombramiento

Francisco Sancha es el nuevo secretario general técnico del Popular

Sancha, de 40 años, Executive MBA del IESE y licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales ICADE E-2 tendrá a su cargo las oficinas de Comunicación, Comunicación Interna, Marca e Identidad Corporativa, Relación con Inversores y Accionistas y la Oficina de Investigación Operativa.

Un cargo "muy importante en el banco, de mucha relevancia que depende directamente del presidente", dicen desde el banco. La dirección de relación con inversores y accionistas que antes ocupaba Sancha pasa a manos de Carmen Ortiz Castaño, antes directora general de Popular Gestión.

El nuevo secretario general técnico ha desarrollado toda su carrera en el grupo Banco Popular. Ha sido Director de Banca Comercial Internacional, Director Comercial del Grupo y, desde 2008, Director de Relación con Inversores y Accionistas.

EXPANSIÓN

BBVA pone a punto su franquicia en EE UU con la integración de Guaranty

BBVA Compass ha completado la integración y el cambio de marca de las oficinas de Guaranty en California y Texas, la última adquisición del grupo BBVA en Estados Unidos.

Todas las sucursales de Guaranty muestran ya la nueva imagen de la marca BBVA Compass y trabajan con el sistema operativo y la plataforma de productos del grupo. La operación de compra —realizada en agosto de 2009— convierte a BBVA Compass en la decimoquinta entidad estadounidense por depósitos (aproximadamente 49.000 millones de dólares) con operaciones en siete mercados de alto crecimiento de la región de Sunbelt: Texas, Alabama, Arizona, California, Florida, Colorado y Nuevo México.

En Texas, BBVA Compass es la cuarta mayor entidad financiera por cuota de mercado en depósitos, al pasar del 4,9% al 6,8% en el estado. La compra también consolida a BBVA Compass en un mercado con elevado potencial de crecimiento como California.

II CONFERENCIA DE BANCA INTERNACIONAL

“Lo que hay que vigilar es el riesgo, no el tamaño”

Emilio Botín, presidente Grupo Santander.

Muchas gracias a todos por su presencia:

- autoridades,

- representantes del sector,

- analistas,

- juristas,

- académicos…

Y especialmente mi agradecimiento a los ponentes por compartir con nosotros sus opiniones e inquietudes sobre El Nuevo Sistema Financiero Internacional.

Hace un año nos reunimos aquí en la primera Conferencia de Banca Internacional en un momento de máxima incertidumbre para el sistema financiero mundial. El 15 de septiembre, contra todo pronóstico, caía Lehman, una entidad centenaria en el sector. La onda expansiva se prolongó durante meses e hizo caer a muchas otras entidades en el mundo entero.

Entonces dije que la crisis no había tenido su origen solamente en Estados Unidos o en las hipotecas subprime, ya que éstos eran dos factores que activaron la crisis pero no la causaron. Por mi parte señalé en aquel momento, que habían tenido mucho que ver los excesos y la pérdida de referentes en un entorno extraordinariamente favorable, que llevó a olvidar los fundamentos de la banca, que son:

- La necesidad de conocer muy bien a los clientes.

- La prudencia para no aceptar niveles de endeudamiento desproporcionados al riesgo que se asume al financiarles

- La valoración adecuada de todos los riesgos en que se incurre

- Y la existencia de ciclos económicos y financieros.

Hoy las conclusiones que alcanzamos en la Conferencia del año pasado son más ciertas que nunca.

Catorce meses después de la caída de Lehman podemos decir que la respuesta contundente, ágil y concertada de las autoridades impidió el colapso del sistema y propició una red de seguridad.

El liderazgo de los Gobiernos y Bancos centrales a nivel mundial ha conseguido que se recupere la confianza. Las
empresas y las familias están recibiendo señales claras del compromiso firme de gobiernos e instituciones para buscar las soluciones más adecuadas y evitar que se puedan reproducir episodios como los vividos en esta crisis.

Contamos hoy con la presencia de algunas de las personas que están liderando estas decisiones, contribuyendo a mejorar el entorno financiero internacional. Me refiero a:

- Sheila Bair,

- José Viñals,

- Joaquín Almunia,

- a los representantes de la Reserva Federal de Nueva York,

- de la Comisión Europea

- y del Reino Unido

Gracias a todos por estar aquí.

El esfuerzo realizado a nivel mundial permite que hoy, por primera vez desde el inicio de la crisis, haya lugar para un cierto optimismo. Los bancos centrales y los gobiernos:

- han reducido los tipos de interés,

- han inyectado liquidez en cantidades y condiciones extraordinarias,

- han impulsado ambiciosos planes fiscales,

- han ayudado a restablecer la solvencia de instituciones financieras y

- han facilitado operaciones corporativas para aquellas entidades que no eran viables.

Como resultado de estas medidas:

- Las principales economías muestran signos de reactivación y, en particular, destaca el buen comportamiento de algunos países emergentes que sin duda van a jugar un papel muy relevante en el futuro.

- Los mercados de renta variable han recuperado los niveles anteriores a la quiebra de Lehman y los diferenciales de crédito se han reducido de forma muy significativa.

- Y el sistema financiero en su conjunto funciona con fluidez aunque aún nos resta camino por recorrer.

Una vez que hemos superado las fases más críticas de la crisis, es el momento de mirar más allá y hay que
reflexionar sobre los retos que hay que afrontar. Tenemos ante nosotros una oportunidad de oro para sentar
las bases del sistema financiero del futuro. Las autoridades internacionales, lideradas por el G-20,
juegan un papel decisivo en el diseño de un marco supervisor y regulatorio que asegure un sistema financiero
que se caracterice, tanto en el ámbito nacional como internacional, por:

- favorecer y estimular el crecimiento económico

- por su solidez,

- por su eficiencia

- por su transparencia...

- por la ausencia de distorsiones en la competencia

- Y por ser fuente de estabilidad y competitividad para la economía

Al hilo de las iniciativas del G-20, quiero compartir con ustedes mis reflexiones sobre los aspectos que me parecen fundamentales para lograr los objetivos antes señalados:

- la necesidad de un equilibrio entre supervisión y regulación,

- la correcta definición de los requisitos de capital y liquidez,

- el tratamiento del riesgo sistémico.

Equilibrio entre supervisiÓn y regulaciÓn

No debemos pasar por alto que los sistemas bancarios que han resistido mejor la crisis son aquellos precisamente donde existe una supervisión bancaria más estrecha y con una mayor capacidad de anticipación.
Por ello, para evitar crisis futuras las soluciones han de estar tanto del lado de la supervisión como de la regulación. Tal y como ha señalado el Informe De Larosière, que la Comisión Europea ha recogido en sus propuestas, se deben reforzar dos aspectos:

- la supervisión local o nacional

- y la armonización de las mejores prácticas internacionales.

Vigilar a las entidades con una supervisión diaria y un conocimiento en profundidad es clave para asegurar la
correcta aplicación de la regulación.

La supervisión nacional debe ser:

- Rigurosa y estricta

- Intrusiva y cercana

- Con presencia física de los inspectores en las sedes principales

- Local en cuanto a su conocimiento de las prácticas financieras y de la realidad económica del país, y...

- Con capacidad de anticipación para reconducir actuaciones que pueden derivar en riesgos graves.

Por otro lado, y como decía anteriormente, es necesario que una buena supervisión nacional esté armonizada con
las mejores prácticas internacionales. En el caso de la Unión Europea, si queremos que la supervisión sea efectiva y vinculante para los diferentes supervisores nacionales, las decisiones de supervisión deben ser consistentes entre supervisores.

Considero muy acertada la propuesta de la Comisión Europea de crear:

- por un lado un Consejo Europeo de Riesgo Sistémico que tenga por función el detectar riesgos en el sistema
financiero y anticiparse a éstos, a la vez que pueda emitir recomendaciones y advertencias;

- y por otro lado un Sistema Europeo de Supervisores Financieros compuesto por colegios de supervisores
y tres Autoridades Supervisoras Europeas representando o a la Banca, o a las Aseguradoras, o y a las Agencias de Valores.

Este Sistema Europeo de Supervisores Financieros debe adoptar una serie de responsabilidades nuevas entre las
que quiero destacar 4:

1. Desarrollar propuestas técnicas, bajo los principios de mejor regulación.

2. Resolver discrepancias entre supervisores nacionales.

3. Contribuir a garantizar la aplicación coherente de las normas

4. Y coordinar situaciones de emergencia.

Los avances que se están produciendo en Europa deben, a su vez, coordinarse con los de otros países. Tanto en
EEUU como en Reino Unido se están dando pasos importantes. En esta tarea es clave el papel que está
desempeñando el Financial Stability Board. Sólo mediante el equilibrio adecuado entre supervisión
estricta y armonizada a nivel nacional e internacional, y una regulación adecuada podremos diseñar los cimientos del nuevo sistema financiero internacional.

Capital y Liquidez

Por ello, en esta reflexión hay que prestar también atención especial a la regulación en materia de capital.
Es cierto que una de las lecciones más importantes de la crisis ha sido que no se debe infravalorar el riesgo. Pero
no por ello debemos pasar al otro lado de la balanza y establecer indiscriminadamente mayores requisitos de
capital, que afectarán, sin duda, al coste y accesibilidad del crédito.

Estoy de acuerdo con la idea de “a más riesgo, más capital” y en requerir mayores exigencias de capital, por ejemplo, en las actividades de trading o las re-titulizaciones. Sí considero importante que se siga avanzando en la armonización de las definiciones y de los ratios de capital. En este sentido, es positivo el trabajo que está realizando el Comité de Basilea en respuesta a las decisiones adoptadas por el G20. Otra enseñanza de esta crisis es la importancia de la liquidez, que ha sido causa de graves dificultades en muchas entidades.

Durante años vivimos en un mundo de exceso de liquidez, en el que probablemente no se le prestaba la debida
atención. Pero hoy la liquidez vuelve a ser una prioridad. Y de nuevo, el problema no se resuelve necesariamente
con más regulación. Aquí también es clave el papel del supervisor. El motivo es claro: los niveles de liquidez deben responder a la estructura del balance y al modelo de negocio de cada entidad. ¿Quién conoce mejor estos aspectos de la entidad que su propio supervisor? En mi opinión, es importante que la definición de liquidez
no responda a criterios meramente cuantitativos.

También debe contemplar un abanico suficientemente amplio de activos. Si las entidades concentran sus
posiciones de liquidez en un número limitado de activos podemos provocar el efecto contrario, es decir, neutralizar su carácter de activos líquidos y generar distorsiones en el mercado.

En resumen, el sistema financiero del futuro debe descansar en una supervisión eficaz y en una regulación
adecuada que no derive en un aumento indiscriminado de requisitos que sea contraproducente.
Las autoridades deben tener en cuenta el impacto agregado que tendría la implementación de todas las
medidas que se están barajando que, en opinión de algunos expertos internacionales, podría ser muy negativo.

“El riesgo sistÉmico y el tamaÑo de las entidades”

El riesgo sistémico ha tenido un papel destacado en la crisis y es lógico que gran parte del esfuerzo institucional
esté dirigido a establecer criterios que permitan acotarlo de cara al futuro. Sin embargo, inicialmente se simplificó el debate al citar el tamaño como el elemento determinante del riesgo sistémico. Y a mi juicio, el tamaño no es el problema.

Los estudios disponibles y la experiencia reciente señalan que al analizar las fuentes de riesgo sistémico hay que
prestar especial atención a:

- La interconexión de las entidades

- La complejidad de los productos y de los grupos financieros

- La deficiente gestión del riesgo

- El apalancamiento excesivo

- La concentración de los vencimientos a corto plazo

- Los fallos en el gobierno corporativo, y por último,

- Los modelos de negocio inadecuados

La Guía que publicaron conjuntamente hace unos días el Financial Stability Board, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Internacional de Pagos de Basilea para valorar la importancia sistémica de las instituciones, insiste, además, en que los criterios cuantitativos aportan información importante…. pero no deben sustituir al conocimiento profundo que las autoridades tengan de las entidades en sus ámbitos de actuación.

En todo caso, limitar o penalizar el tamaño de las entidades con más requisitos de capital regulatorio, no soluciona el problema. Y, sin embargo, puede tener consecuencias adversas, tales como

- distorsionar las reglas del juego

- o penalizar los flujos financieros hacia la economía real.

Por otra parte, las entidades grandes e internacionales son necesarias:

- Aumentan el acceso y la adecuada distribución de la financiación en la economía. Rebajan el coste de las
transacciones financieras y ofrecen un mayor abanico de servicios a los consumidores.

- Juegan un papel fundamental en la oferta de servicios financieros a las compañías multinacionales.

- El tamaño permite la diversificación en términos de mercados y por tanto reduce el riesgo global de la
entidad.

- La expansión internacional de los grandes bancos en los países emergentes ha contribuido al desarrollo de
sus sistemas financieros.

- Precisamente el tamaño puede resultar clave en las crisis: sólo las entidades grandes y bien gestionadas han podido acudir al rescate de las entidades con problemas, contribuyendo a reducir el riesgo sistémico en la crisis actual.

Lo que hay que vigilar, y en su caso restringir, es el riesgo excesivo; no el tamaño por el tamaño. Existen entidades como Banco Santander, que es grande pero que cuenta con estructuras y un modelo de negocio
sencillo. Por ello, el tamaño no debe confundirse con complejidad ni con riesgo.

En este sentido, es especialmente importante el modelo de expansión internacional del negocio. En Banco Santander creemos que son claras las ventajas que aporta un modelo de filiales autónomas en capital y liquidez.

Dicha estructura permite:

- El desarrollo de la actividad a través de un banco totalmente doméstico sujeto a la regulación nacional y a la tutela del supervisor local,

- La confianza y las ventajas que para los clientes supone un banco local, y

- Un sistema de cortafuegos entre las distintas unidades del grupo que neutraliza el efecto contagio entre ellas y la expansión del riesgo sistémico.

Una estructura por filiales es compatible con la visión europea de un mercado financiero integrado. En el caso de Banco Santander, contamos con una creciente integración en el “back office” que genera sinergias en ámbitos como la tecnología o las operaciones, y con un modelo único en áreas fundamentales como son riesgos, auditoría y gestión comercial.

Todo ello nos permite compaginar nuestra estructura de filiales con continuas ganancias en eficiencia, productividad y competitividad comercial. El debate en torno al “demasiado grande para caer” se está orientando más recientemente hacia la creación de un sistema que permita a una entidad grande caer sin provocar riesgo sistémico. Y para que este objetivo se pueda lograr, también es clave la estructura societaria de la entidad.

Además, hay que profundizar en dos aspectos muy importantes:

-El diseño de los planes de desmantelamiento ordenado de las entidades, los llamados “testamentos en vida” y

- La definición de los marcos jurídicos para intervenir en las entidades financieras en casos de crisis.

El desarrollo de estos dos instrumentos elimina el “riesgo moral” de las entidades demasiado importantes para
caer. Los “testamentos en vida”, además de permitir el desmantelamiento ordenado de las entidades:...

-Exigen a la entidad realizar un examen en profundidad de su realidad y de su estructura.

-Y ofrecerán información detallada al supervisor, que debe mantenerse confidencial.

Estos planes deben tener su contrapartida en el diseño adecuado del marco jurídico para intervenir en las
entidades financieras en caso de crisis. Ha de ser adecuado tanto a nivel doméstico como en protocolos
internacionales para las entidades transfronterizas. Quiero destacar 2 características que me parecen
imprescindibles para que estos planes logren sus objetivos:

-Deben respetar la independencia jurídica de las sociedades y no contemplar la transferencia de activos entre unidades como mecanismo de compensación. Precisamente, la estructura a través de unidades autónomas en capital y liquidez acota el riesgo sistémico. No tendría sentido destruir el cortafuegos y provocar el efecto dominó que se buscaba evitar.

-Y en el caso de entidades transnacionales, el régimen de resolución debe establecer de forma clara y
expresa el reparto de cargas entre los países.

Atendiendo a estas premisas, un diagnóstico correcto del riesgo sistémico que permita reducirlo sin provocar costes no deseados, es un aspecto esencial en el diseño del sistema financiero del futuro.
Pero el esfuerzo no debe recaer únicamente en las autoridades que lideran el cambio hacia el Nuevo Sistema
Financiero Internacional. Las entidades financieras también debemos reflexionar sobre cuál debe ser nuestro papel y nuestra aportación.

En Banco Santander lo hacemos. Hemos seguido día a día la crisis. Hemos analizado los acontecimientos más relevantes y los detalles aparentemente menos importantes. Todo ello con un objetivo primordial:
detectar cualquier debilidad en nuestro modelo de negocio que lo pudiera hacer vulnerable en esta o en
otras crisis. Y la conclusión es que algunos de nuestros rasgos distintivos han demostrado ser factores determinantes para afrontar el difícil periodo que estamos viviendo. Es decir, nuestro modelo de negocio de banca comercial ha salido reforzado y ha demostrado ser mucho más resistente que otros.

Entre los rasgos distintivos de nuestro modelo, quiero destacar:

-Un balance claro y transparente, sin activos tóxicos.
• El foco en la banca comercial que aporta mayor estabilidad y recurrencia a la cuenta de resultados.

-La diversificación geográfica en una decena de mercados principales que nos permite a su vez diversificar riesgos y equilibrar el impacto de la distinta posición en el ciclo de las economías.

-Una estructura internacional basada en filiales, sujetas a la supervisión local y con plena independencia de capital y de liquidez. Y...

-Un gobierno corporativo fuerte, con especial atención a los riesgos y visión de medio y largo plazo, siempre orientada a la creación de valor sostenible para los accionistas.

Conclusiones

En definitiva, y como conclusión:

- La supervisión eficiente es un elemento clave para dotar de seguridad y solidez al sistema. Debemos avanzar en implementar y coordinar las prácticas que han sido más eficaces.

- Acotar el riesgo sistémico debe ser un objetivo claro del nuevo marco financiero internacional. Y no debe asociarse necesariamente al tamaño de las entidades. Los testamentos en vida y los regímenes de resolución contribuyen muy positivamente a reducirlo.

- Necesitamos un sistema financiero que ocupe y desarrolle su papel en la economía. Una banca eficiente y competitiva es una herramienta fundamental para que los agentes económicos puedan avanzar hacia un crecimiento sostenido, con mejoras de productividad y ganancias de competitividad.

-El momento actual representa un reto que debemos afrontar con decisión y amplitud de miras. La comunidad financiera ha cometido errores y la mejor forma de evitarlos en el futuro es diseñar un sistema financiero del que podamos sentirnos orgullosos.

Y esto es deber de todos:

-autoridades,

-entidades financieras,

-reguladores,

-y supervisores.

Necesitamos un sistema financiero sólido y sin fisuras que dé confianza a la sociedad y facilite la recuperación
económica. Insisto, es tarea de todos. Debemos colaborar al máximo entre las entidades y reguladores, supervisores y gobiernos para lograr este objetivo.

Muchas gracias

Los brotes azules de Barclays

El banco relanza la solución integral que presentara en febrero pasado combinando los tres principales productos bancarios: una cuenta, un depósito y una hipoteca.

ELISA CATALINA ALONSO

Barclays utiliza el símil de los brotes azules porque en el banco quieren demostrar cómo con la “Cuenta Oportunidad” pueden ayudar a sus clientes en las circunstancias económicas actuales. En este momento de crisis el centro de su estrategia es el cliente, su obsesión es que el cliente gane y dicen pensar en él cuando más lo necesita.

La solución integral o “paquete transaccional” —como le gusta decir a Cristina Lázaro, directora de Marketing de Barclays— combina los tres principales productos bancarios: una cuenta, un depósito y una hipoteca y es esencial para la captación de clientes. Diez meses después de que se lanzara, el volumen de la “Cuenta Oportunidad” ha reportado al banco 80.000 nuevas cuentas, un volumen de 250 millones de euros y 15.000 nuevas hipotecas en lo que va de año.

En cifras, para un banco que cuenta con menos de 600 oficinas esto supone la venta de una cuenta por día y por oficina. En este momento, que relanzan la campaña de producto como empujón para el último trimestre del año, los objetivos son llegar a las 100.000 cuentas y a las 20.000 hipotecas a final de año mientras que con los depósitos confían en seguir creciendo al mismo ritmo que hasta el momento porque han superado objetivos.

Los tres productos

La “Cuenta Oportunidad” está diseñada para nuevos clientes aunque también está abierta a clientes existentes. Entre sus ventajas está la devolución al titular del 3% de sus principales recibos (luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet) pero Barclays va más allá y es el único que incluye también agua y comunidad de vecinos sin límite alguno del importe máximo y sin necesidad de domiciliar la nómina. La cuenta carece de gastos de comisión de mantenimiento, de administración y de ingreso de cheques. También está libre de comisión anual la tarjeta Visa Electrón y las transferencias realizadas en la UE hasta 50.000 euros. Para Benedek Vasy, director de Pasivo, CRM y Precios de Barclays, “el cliente puede ahorrar mientras gasta y sin comisiones”.

El banco abre a los clientes de la “Cuenta Oportunidad” la posibilidad de acceder al “Depósito Multisalida Interés Creciente 5 años” a partir de 3.000 euros que ofrece un tipo de interés nominal creciente cada año. Permite la cancelación total o parcial los siete primeros días de octubre, febrero y junio sin penalización ni pérdida de rentabilidad. “Nos interesa captar fondos a través de los depósitos. Si hasta ahora hemos obtenido un crecimiento de 2.000 millones de euros, la proporción con 600 oficinas es de 20.000 euros en cada una lo que equivale a la contratación de un depósito por oficina”, dice Vasy.

Por último, los titulares de la “Cuenta Oportunidad” tendrán además la opción de contratar la “Hipoteca Cambio de Banco Bonificada” con un tipo de salida del primer año de Euribor +0,35 contratando un seguro de vida.