ENTREVISTA
Diarmuid Mallon, director de producto de comercio mÓVIL de Sybase en Europa
“El consumidor se resiste a pagar por las aplicaciones de los dispositivos móviles”
 Sybase es un punto clave para que la entidades financieras ofrezcan servicios a través de aplicaciones móviles. El senior product marketing manager de Sybase en Europa, Diarmuid Mallon, destaca que para los bancos es casi una obligación dar a sus usuarios la posibilidad de relacionarse con ellos mediante el móvil.
— ¿Cuál es la situación actual del comercio y pago móvil en Europa?
Estamos en un primer estadio en pagos móviles y es muy diferente si hablamos de economías desarrolladas, como Europa, o países en desarrollo fuera de Europa.
— ¿Puede extenderse?
Si te das cuenta, donde es muy satisfactorio el pago por móvil es en aquellas economías que no tienen acceso a entidades financieras. Todo el mundo cuenta con un terminal de este tipo, aunque no sean economías desarrolladas, y eso les permite usar las instituciones financieras de cara a disponer de acceso a servicios financieros.
En el caso de Europa, el caso es distinto porque la gente puede acceder de muchas manera a los bancos —el consumidor cuenta con tarjetas, PayPal, etcétera— y los servicios de banca móvil simplemente son un modo más de llevarlo a cabo. Ahora vamos a empezar a ver cómo se desarrollan servicios adicionales dentro del mundo de la banca móvil, de los pagos móviles, para ofrecer servicios de valor en territorio europeo.
— ¿Cómo se debe actuar para que empresas, entidades financieras y usuarios sean conscientes de la relevancia que supone la vía del pago móvil?
Si no se dan cuentan de que deben ofrecer estos servicios va a venir alguien que lo va a hacer, y ese otro operador va a tener una ventaja comparativa, por lo que van a ser los propios bancos y las distintas instituciones y empresas quienes se van dar a cuenta de que será casi una obligación ofrecerlo, y si no lo hacen, otro lo hará por ellos.
— Dentro de Europa, ¿cuáles son los países que están más desarrollados en el ámbito de los desembolsos a través del teléfono móvil?
Austria, sin duda, es el mercado más maduro en torno a pagos móviles pues allí se puede pagar en las maquinas vending, en el taxi, el tren. En Austria todos los operadores están aliados para dar este servicio y esto es lo que le diferencia de otros países.
— ¿Qué le parece que muchos bancos tengan aplicaciones para móviles que son casi calcadas a lo que ofrecen en la web?
Estoy en contra de que sólo se encaje la banca online en el móvil porque hay que ofrecer servicios adicionales. El sistema que más está funcionando en estos teléfonos, y que le diferencia de la banca por Internet, es el sistema de alertas. Por ejemplo, puede llegar un mensaje al móvil a un usuario de que están sacando dinero de su cuenta o de que le han hecho una transferencia. Son servicios típicos y exclusivos para el móvil.
Y este servicio, si no lo presta una entidad financiera, ¿quién lo ofrece?
Sólo los bancos tienen acceso a la información de cuentas del cliente, así que ellos deberían ser quienes lo ofrecieran. En EE UU hay empresas, terceras personas, que pueden dar este servicio, y esto es algo que a los bancos no les interese, porque, si un tercero se interpone, también puede empezar a ofrecer al usuario servicios financieros. De ahí que las entidades estén tomando conciencia y comenzando a desarrollar este tipo de servicios.
— En el caso de España, ¿hay diferencia en el desarrollo del pago móvil en función de si las entidades financieras son grandes, medianas o pequeñas?
Tanto pequeños como grandes están dando este servicio. Hay casos fuera de España, como en Estados Unidos, donde el Tenessee Bank, un banco pequeño, ha desarrollado una aplicación de banca móvil y eso le permite estar a la altura de los grandes. En el terreno de la banca móvil hay igualdad.
NOTA: La entrevista completa se puede consultar en el número 363 de la edición en papel de Banca15, correspondiente a la primera quincena de diciembre de 2011. |
