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INFORME

Los consumidores controlan más sus gastos

A la hora de comprar usamos más las tarjetas de débito, ponemos más atención a los precios, promociones y ofertas y somos más selectivos a la hora de solicitar préstamos o cualquier otro producto que nos ofrezcan las entidades financieras, según el último informe paneuropeo realizado por Visa Europe.

Elisa Catalina Alonso

El trabajo titulado “¿Ha cambiado nuestra actitud con respecto del dinero y el gasto?" es el segundo de los informes realizado por la compañía sobre el comportamiento habitual de los consumidores apuntando los factores que determinan las decisiones financieras y hábitos de gasto individuales. Aunque está centrado en seis países (Alemania, España, Francia, Italia, Reino Unido y Suecia) sus conclusiones son relevantes para el conjunto de países europeos y en él se evalúan y examinan los cambios que se han dado hasta la fecha y apunta las perspectivas de futuro. Como asesores independientes han contado con la colaboración de Ahmad Rahnema, profesor del departamento de Gestión Financiera en IESE Business School y la Universidad de Navarra que en la presentación del informe en Madrid resumió las condiciones macroeconómicas y de consumo en Europa y España; y, Peter Fisk, innovador y experto en estrategia y marketing de negocio.

EL CONSUMIDOR ESPAÑOL

En España, los consumidores (un 60% de los mismos) confiesan haber sufrido un impacto negativo directo de la crisis en su situación económica personal, un porcentaje que varía con otros países consultados como Suecia que sólo un 24% reconoce estar afectado. En particular, nos diferencia la alta tasa de desempleo y esto se confirma cuando la mayoría de los casos que responden a esta situación se debe a la pérdida del empleo si bien otras causas menos dramáticas serían la pérdida de bonus o la imposición de un horario de trabajo reducido.

Mariano Dima, responsable de marketing y productos de Visa Europa, explicó que el precio se ha convertido en un factor determinante en el comportamiento de compra. En España, un 57% de la gente manifiesta que compra en tiendas de descuento o productos de marca blanca, y un 79% indican que tratan de comprar aprovechando promociones y ofertas. Internet tiene un papel más importante en la toma de decisiones y los hábitos de compra. Cada vez más personas lo usan para informarse antes de hacer una compra, también más personas compran on line y, sobre todo, un gran número de gente busca en Internet pistas y consejos para gastar menos en general.

SOLUCIONES FINANCIERAS PARA EL CLIENTE

El estudio demuestra el fuerte impacto que en España ha tenido la crisis de confianza de los ciudadanos con su entidad financiera. Los datos lo demuestran. La proporción real puede ser uno de cada 20 (5%) en Suecia pero alcanza casi a uno de cada cinco (19%) en España y muchos de estos consumidores dicen estar abiertos a recibir ofertas de servicios bancarios de otras entidades.

Visa concluye que “las entidades financieras necesitarán trabajar duro para continuar entendiendo el detalle de las necesidades de sus clientes para poder desarrollar productos y servicios que respondan a las necesidades de los distintos segmentos”.

La gente también prefiere pagar con efectivo para así controlar más aún los gastos, la compañía pendiente de estas conductas,

asume esto como un riesgo pero también como una oportunidad.Visa en España y en Europa centra su estrategia sobre todo en los pagos de bajo coste y en las nuevas tecnologías y proponen:

• usar los pagos sin contacto (contactless) para batir la velocidad y comodidad del efectivo. Actualmente sólo hay proyectos pilotos en España pero una vez se haya completado la conversión a chip, en 3 ó 4 años estos proyectos podrían ver la luz. El contactless se asocia sobre todo a pagos de bajo importe, de menos de 15 euros y en Visa trabajan para diseñar un plan para cada país. La oportunidad de pagar por debajo de esta cantidad mueve cerca de los 500.000 millones de euros y los 75.000 millones en Europa y España, respectivamente; según las estimaciones de Visa.
• facilitar aún más el control del gasto con mensajes SMS o nuevas aplicaciones para los smartphones o teléfonos inteligentes
• permitir a los usuarios descontar sus gastos (tarjetas prepago)

Luis García Cristóbal, director general de Visa para España y Portugal afirmó que “el consumidor gasta más con tarjeta y estamos ganando la carrera al efectivo”. Desde mediados de 2008, no se veían crecimientos en España pero llegaron en el primer trimestre de este año, con una tasa “muy significativa” del 6%, un “crecimiento que esperemos continúe e incluso podremos superar este 6% aquí y en el resto de Europa”, reconoce García Cristóbal. “Somos optimistas porque los datos de abril y mayo se han mantenido aunque es pronto para decir si se ha recuperado el consumo”. El débito sigue siendo la modalidad de tarjeta elegida por los clientes hoy en día y se ha convertido en el “nuevo efectivo”. Los consumidores creen que comparte muchos de los atributos del efectivo como velocidad, menos problemas, hábito de uso, portabilidad, seguridad y puede sustituirlo en la mayoría de los aspectos. Queda por comprobar cuáles serán los efectos a largo plazo de esta crisis en varios mercados del sur de Europa y más aún, tras las medidas de austeridad impuestas en algunos estados europeos.