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PRIMER TRIMESTREBankinter es optimista y mantiene su objetivo de crecimiento
El comienzo de año ha sido esperanzador y son optimistas porque mantienen su capacidad de generar resultados recurrentes en todas las líneas del banco. El 20% de incremento en su resultado que se marcó como objetivo el banco para finales de este año se mantiene. Dancausa, consejera delegada, tiene plena confianza en que lo van a cumplir porque confía en el potencial del grupo y su plantilla aunque todavía hay tres trimestres por delante y la morosidad puede darles algún susto.Elisa Catalina Alonso El banco está centrado en un crecimiento claramente orgánico y aunque las posibilidades de comprar son remotas , no quiere decir que la entidad no esté mirando lo que sucede en el sector, dijo María Dolores Dancausa, consejera delegada del banco. “Estamos concentrados en el crecimiento orgánico y donde creemos que hay más posibilidades”. En este sentido, a la directiva no le parece que los bancos medianos o pequeños estén por la labor de fusionarse. “Desde luego no es el caso de Bankinter”. Dancausa quiso hacer suyas las palabras del gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez y remarcó que va a ser un año muy difícil para los agentes económicos de este país pero en especial para las entidades de crédito. Calificó estos momentos de “tiempos dificilísimos” en los que hay noticias continuamente por lo que prefiere no pronunciarse sobre qué va a pasar en las cajas. “Si fuera inversor esperaría a las pruebas de estrés. Hay que ser cauto porque esta situación va a durar un tiempo”. Reconoció también que no les gustó verse en la foto de las entidades con problemas pero admitió que la relación con el BdE es buena y que el papel del regulador no es fácil. “Cuando se toman muchas decisiones es difícil acertar en todas pero creemos que va en el buen camino. Está haciendo mucho a favor para generar confianza”, dijo Dancausa en este sentido. La estrategiaPero las condiciones económicas no asustan al banco. La consejera delegada cree que los resultados del primer trimestre reflejan un cambio de tendencia en la entidad y en unos meses se verán los resultados del plan de estrategia. “El banco quiere y va a crecer. Tenemos ambición de crecimiento y somos un banco que crece y a buen ritmo”, dijo.
María Dolores Dancausa de momento no hace públicos los detalles de su estrategia. “Estos planes no son inmediatos. Se trata de una reflexión que implica a toda la organización: sus principios, metas, planteamientos, adónde quiere llegar, conocer el banco y sus posibilidades, el entorno, etc”. En la presentación de los resultados quedó claro que Bankinter reforzará lo que le funciona bien y analizará línea a línea sus áreas de negocio para aprovechar la calidad de sus activos y solvencia. Las cifras de los tres primeros meses del año “son buenos” y la dirección del banco se muestra satisfecha. El primer trimestre se cerró con el mejor beneficio antes de impuestos (63,2 millones de euros) de los últimos cuatro trimestres y con una ventaja clara sobre el del último del año 2010 cuando acumuló 3,2 millones. El beneficio neto acumulado cerró el trimestre con 48,57 millones de euros, un 26,23% menos que en marzo de 2010. El margen de intereses alcanzó los 115,02 millones de euros, un 28,54% por debajo del de hace un año pero se ha visto impulsado por un mayor margen de clientes, lo que según el banco, demuestra un cambio de rumbo hacia mejores perspectivas. De entre los factores que llevan a pensar en esa mejoría Dancausa destacó: el alza de los tipos de interés, la ausencia de suelos hipotecarios que limitan el efecto pricing, los síntomas de contención de la guerra de pasivo y un limitado crecimiento de activos no rentables. El margen bruto se situó en los 255,60 millones de euros, un 15,38% menos con respecto al mismo periodo de 2010. Y, por lo que se refiere al balance, los activos totales alcanzaron 54.408 millones de euros, (-3,30%); los créditos sobre clientes ascendieron a 41.087 millones de euros (+2,14%) y en cuanto a los recursos de clientes, ascienden a 41.079 millones de euros, lo que significa un 3,63% más que a marzo del año pasado. Mora y solvenciaAl igual que ya hiciera, la consejera delegada del banco en su primera aparición ante la prensa en enero pasado, quiso insistir en que la exposición del banco al sector promotor es reducida y “que es una de las grandes fortalezas que quedan mejor reflejadas en los tiempos malos”. Los activos son de primera clase –expuso- como se pone de manifiesto en un ratio de morosidad del 2,97% (menos de la mitad que el sistema financiero) y en una cartera de activos adjudicados valorada en 407 millones de euros, que supone un 0,61% de la del total del sector.
El nivel de solvencia del banco es el adecuado a su perfil de riesgo y confían en pasar los nuevos test de estrés “con holgura” aunque explicaron que esta vez los criterios son más duros y el nivel de estrés es mayor que en la última prueba. Bankinter cuenta con un 65% de cobertura de la morosidad (frente a un 50% de los bancos comparables), un 28% de cobertura de los activos adjudicados (frente a un 23% de los bancos comparables) y un 52% de cobertura sobre activos problemáticos que se compara con un 30% que tienen de media dichos bancos. La solvencia –dice el banco- se evidencia también en cifras como los 157,97 millones de euros de provisiones genéricas (“provisiones muy holgadas y enormemente prudentes”, dijo Dancausa) y un excedente de recursos propios de 566,25 millones de euros. La solvencia también se ha visto reforzada de cara al RD2/2011 y ahora el core capital está en el 8,38% pero que como explicó Dancausa, con unas plusvalías latentes de 1.100 millones de euros, con gestora de fondos, Línea Directa Aseguradora, etc llegaría hasta el 12,4%, es decir, “bastante sobrados para seguir trabajando”. El riesgo crediticio dudoso se sitúa en 1.350,77 millones de euros, lo que equivale al 2,97% del riesgo computable del banco y menos que la mitad de la media del sector. De igual forma, las entradas netas en mora han vuelto a mejorar y en el primer trimestre descendieron un 59% con respecto al mismo periodo del año pasado. Clientes y negocioDurante el trimestre, Bankinter captó 15.453 nuevos clientes, de los que en torno a 5.000 pertenecen a los segmentos de Rentas Altas. La contribución de Línea Directa Aseguradoa fue un 27% mayor que la del año pasado y la compañía sigue en crecimiento, con un 5% en el número de pólizas (1,83 millones de pólizas) y un 2% más en el importe de primas emitidas (164 millones de euros). PLAN DE AUSTERIDADLos ahorros llegarán a la cuenta de resultados a partir del segundo trimestre del año gracias a un plan de reducción de gastos generales del 10% anunciado a principios de año que afecta a la estructura de arriba abajo empezando por el consejo de administración. “Nos queda camino por recorrer, es duro, cuesta reducir gastos y el primer trimestre no es el mejor para poderlo decir”, explicó la consejera delegada. La reducción de los gastos generales será del 10% y supondrá 20 millones de euros, pero no incluye un plan de reducción de personal como tal. Dancausa dijo que en épocas de sequía las personas son importantes aunque continuamente haya que hacer ajustes, “algo de prejubilaciones pero no un plan como tal”. la guerra del pasivo
“No nos ha gustado la guerra de depósitos en la que ha estado enfrascada la banca pero a mí me gustan todavía menos que aparezcan normas de intervención de precios. Ya hay suficientes para ajustar los abusos de posiciones dominantes y de vigilancia estrecha para que todos seamos prudentes. Si se hiciera cumplir, no hacen falta más normas que al fin y al cabo son intervención.” La directora financiera del grupo, Gloria Ortiz, explicó que la dinámica en los últimos meses es que “los depósitos que por un lado pierden las cajas lo absorban los bancos y aumentemos la cuota”. La banca ahora juega con un claro equilibrio, no deja perder los clientes buenos pero no quiere que sean un lastre a la cuenta de resultados. “Este año hay una tendencia a que las entidades controlen esto, no se quiere captar clientes nuevos a toda costa”. 15 abril 2011 |
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