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Ejercicio 2010

El nuevo banco de La Caixa comenzará a operar en julio

“Son momentos históricos”, así comenzaba el presidente de La Caixa, Isidro Fainé,  la convocatoria de la presentación de resultados de la entidad en la que se desvelaba la operación por la que la caja pasará a ser banco, un proyecto que estará culminado en julio de este año y que viene motivado por los nuevos requerimientos de capital anunciados por el Gobierno, según explicó el presidente de la entidad.

El nuevo grupo, cuyo nombre comercial aún no está decidido (aunque podría quedarse igual y ser La Caixa) operará mediante la ficha bancaria Microbank y de otra que la entidad ya disponía desde hace años, CaixaBank, y cuyo cambio de estructura organizativa es fruto de una operación con una regulación jurídica compleja, según manifestó Juan María Nin , director general de la entidad.

Así Nin, explicó que  “se trata básicamente de una permuta de activos”, es decir que se traspasa todo el negocio bancario de La Caixa (a excepción de algunas emisiones de deuda y la actividad inmobiliaria, es decir Servihabitat) a MicroBank, (el banco que tiene la caja dedicado a proyectos de microcréditos sociales), se produce una permuta de las acciones de Microbank con Criteria, excepto Telefónica y Repsol y se realiza una ampliación de capital de 2.000 millones.

Tras una emisión de 1.500 millones en bonos convertibles, se producirá una fusión de Criteria con Microbank que dará lugar a CaixaBank, en la que La Caixa tendrá un 81,1% de participación.

De esta manera, La Caixa cumpliría con los requisitos de capital anunciados por la ministra Elena Salgado el lunes pasado, al incorporar al nuevo banco los activos de Criteria, que según Basilea III penalizaban, haciendo imposible alcanzar el ese 8% requerido para los bancos.

Tanto el número uno como el dos de La Caixa, hicieron hincapié en cada nada va a cambiar, ni la imagen de marca, ni la de las oficinas, ni todo el equipo de la entidad y que la estrategia del nuevo banco para el año 2011-2014 es una continuación de la emprendida en el anterior que se cerró en 2010.

Cuenta de resultados

La Caixa obtuvo un beneficio en el ejercicio 2010 de 1.307 millones de euros, lo que frente a los 1.510 obtenidos en 2009, supone un descenso del 13,4%. Este retroceso, se debe según explicó Juan María Nin a la aportación íntegra de los resultados extraordinarios, 200 millones a dotaciones.

El margen de intereses se ha situado en los 3.152 millones de euros, un 19,8% menos, motivado por la caída de los tipos de interés traspasados a las cuotas hipotecarias de sus clientes, explico Nin, quien quiso recalcar rotundamente en varias veces que las hipotecas de La Caixa “no tienen suelo”.

Sin embargo las comisiones han crecido un 8% hasta los 1.407 millones “porque nuestra actividad ha crecido”, según Nin. Y es que La Caixa ha mantenido en 2010 la gran fortaleza comercial que le caracteriza, siendo líder en el mercado minorista.

En este sentido, el margen bruto se sitúa en los 6.475, lo que supone un 6,1% menos. La estricta política de contención de costes ha permitido reducir un 4% los gastos de explotación “sin que haya afectado a ninguno de nuestros casi 30.000 empleados”, sino a través de racionalizar estructuras generales

Morosidad y dotaciones

A pesar de la fusión con Caixa Girona, entidad que le ha aportado nuevos dudosos, La Caixa ha conseguido mantener la morosidad y situarla bastante por debajo del sector hasta alcanzar el 3,71%, tan sólo 29 puntos porcentuales más que en diciembre de 2009 y muy lejos de algunas previsiones más agoreras que la elevaban hasta entornos del 7%, según dijo Fainé, quien añadió, que bastante por debajo del 9% alcanzado en la crisis de los 90.

A juicio de los responsables de la entidad esta halagüeña cifra se ha conseguido gracias a la “gran calidad” de la cartera crediticia, a la exigencia en la gestión del riesgo y a una “muy intensa” actividad de recobro.

El total de las dotaciones brutas efectuadas por la entidad en 2010 es de 2.651 millones, de los que 1.454 son para insolvencias recurrentes, 911 para dotaciones extraordinarias y 286 (los 200 millones netos que apuntábamos más arriba) para riesgos futuros.

Solvencia y liquidez

Los responsables de La Caixa quisieron enfatizar en la fortaleza financiera de la entidad, que en 2010 ha alcanzado un 8,6%, “lo que sigue poniendo de manifiesto el excelente nivel de solvencia del grupo”. El Tier1 se ha situado en el 9,9% y el coeficiente BIS II en el 11,8%.

Los recursos propios ascienden a 19.198 millones con un excedente sobre el requerimiento mínimo de 6.130 millones. La liquidez se sitúa en los 19.638 millones, el 6,9% del activo y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata.

Obra social

Isidro Fainé desmintió categóricamente que la nueva estructura de la entidad vaya a mermar la actividad de la obra social. Por contra, afirmó que la Caixa seguirá teniendo su esncia y seguirá aportando la misma dotación económica en 2011 que en años anteriores, es decir, 500 millones de euros.

Para Fainé la Obra Social, sigue y seguirá siendo el alma de La Caixa. Prueba de ello es que dedicó un extenso tiempo de su discurso a enumerar todas las actividades desarrolladas en 2010 a este apartado.

Y  de ahí que haya recalcado que todo va a seguir igual, con la diferencia de que a partir de ahora introducen el liderazgo entre sus objetivos.