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SEGUNDO TRIMESTREBankinter mantiene sus objetivos de crecimientoEl banco cierra el semestre con un beneficio de 100 millones de euros y Maria Dolores Dancausa, consejera delegada, está casi convencida de que se cumplirá el objetivo que ella misma marcó a principios de año cuando dijo que el banco crecería un 20% a finales del ejercicio. “Sería muy osado por mi parte porque quedan seis meses pero lo veo cerca”, manifestó en la presentación de resultados de la entidad.Elisa Catalina Alonso Pero más allá de cálculos a futuro, la ejecutiva del banco resaltó que a pesar del ciclo económico y su coyuntura, los resultados del banco en el semestre son sólidos y marcan tendencia de mejora de negocio y capacidad de resistencia a ciclos adversos y de máxima tensión.
El beneficio neto del segundo trimestre del año ascendió a 100,3 millones de euros, un 4,68% menor al obtenido en junio de 2010 pero sí superior al alcanzado por el banco en los cuatro últimos trimestres. “La buena evolución de los resultados iniciada este año supone un cambio de tendencia favorable. Este nuevo rumbo se evidencia en una mejora del beneficio y del margen de clientes”. La morosidad sigue siendo una de las “grandes fortalezas” de Bankinter, tal y como dijo Dancausa, que con un ratio del 3,04% hoy sigue representando menos de la mitad de la que tiene el sector financiero en nuestro país que es del 6,50%. Sin embargo, aunque la mora en Bankinter “está contenida, no está bajando”, reconoció la consejera delegada del banco. “El ciclo de ver los descensos no está a la vista aunque nuestras cifras son de las más bajas del sector”. Por su parte, Gloria Ortiz, directora financiera de Bankinter añadió que “estamos a dos o tres trimestres de alcanzar el pico”, por lo que estaríamos hablando de principios de 2012 cuando esto se produciría. La cartera de activos adjudicados del banco es de 453 millones de euros con un ligero aumento de la proporción de suelo urbano, que ya se sitúa en el 27%. El ratio de cobertura de morosos es del 61% frente al 50% de los bancos comparables y el ratio de cobertura de adjudicados es del 27% más un 36% adicional de cobertura de terrenos “que son los que más valor perderían. Por tanto, Bankinter tiene unos ratios de cobertura enormemente prudentes”, aseguró Maria Dolores Dancausa. Las provisiones por insolvencias totales alcanzaron los 843,46 millones de euros, un 6,22% menos que en junio de hace un año.
El banco cuenta hoy con un ratio de capital principal del 8,7% a cierre del primer semestre, un nivel de solvencia que se vio reforzado tras la emisión de bonos subordinados convertibles en acciones por valor de 404,81 millones de euros, realizada a mediados de abril. Los últimos test de estrés realizados por el EBA “confirman la menor sensibilidad que tiene Bankinter a una situación de mayor estrés y máxima tensión en los mercados”, explicó Dancausa. Clientes: menos hipotecas y más empresasBankinter aunque por su tamaño representa el 1% de las oficinas bancarias en España y capta el 2% del ahorro total, si tiene una característica en su modo de trabajar es la innovación. Lo último en lo que se han puesto a trabajar es en la banca por móvil y ya cuentan con 102.000 clientes. “Una línea que nos dará muchas y gratas sorpresas en el futuro y por el que estamos apostando”, según Dancausa. En la primera mitad de este 2011, Bankinter captó un total de 38.517 nuevos clientes, un 15,8% más que en el mismo periodo de 2010. Pero lo que ahora le interesa al banco son sus dos segmentos objetivo en estos momentos: banca corporativa y rentas altas que cuentan ya con 11.400 y 175.200 clientes activos respectivamente. A cierre del primer semestre, el total de clientes activos de Rentas Altas del banco es un 11,6% superior al que había a junio de 2010.
Tal es la prioridad que el banco tiene en marcha el Plan 3.000, con el que persiguen invertir hasta 3.000 millones de euros en empresas, y que “va a buen ritmo”, dijo la consejera delegada. Y este no es el único cambio. Bankinter está reduciendo su cartera hipotecaria, de hecho la nueva producción de hipotecas se ha reducido un 63,6% para sustituirlo por préstamos a empresas, un negocio que creció un 10,8%. Para la consejera delegada, este descenso no sólo responde a la estrategia propia de la entidad sino a que las condiciones de mercado también hacen que la gente pida menos hipotecas. La hipoteca “Sin Más”Maria Dolores Dancausa reconoció que de momento tienen solicitudes pero que aún no han cerrado contratos. “El banco se ha destacado por ser muy innovador y su lanzamiento responde a una demanda social.” “Este tipo de producto se contempla en el artículo 140 de la Ley Hipotecaria pero no interesaba porque se presuponía que los pisos siempre valdrían más y el propietario no sólo lo podía vender y saldar la deuda sino que además obtenía plusvalías. Hoy ya no es así y es un producto más que se adelanta al mercado pero nuestra escuela de riesgos es enormemente prudente. Nuestros criterios de riesgos van a ser los mismos, de hecho la morosidad en hipotecas que tiene el banco no llega al 1%”. Si hay que hablar de alguna “limitación” es que sólo se vende para primera vivienda y la “Sin Más” ha sustituido a la que había antes que sólo que se ofrece si lo que el cliente quiere es financiación para una segunda vivienda. SegurosEl negocio de clientes se fortalece cada trimestre con el negocio de seguros que tiene el banco, llámese correduría de seguros o Línea Directa Aseguradora (LDA). Un 27,1% más en primas de pólizas de vida riesgo hasta alcanzar los 62,9 millones de euros y un 2,9% más en comisiones de pólizas de no vida hasta los 36,4 millones de euros. En parte, el hecho de conceder menos hipotecas también reduce la venta de los seguros de hogar. Por su parte, LDA alcanzó en pólizas de automóviles los 1,71 millones, un 1,9% más mientras que el número de pólizas de hogar se incrementó un 52% durante el periodo hasta las 141.000 pólizas. |
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