RESULTADOS BANCO PASTOR
La falta de extraordinarios provoca un descenso del 25% de los beneficios
Banco Pastor ganó 61,5 millones de euros en el primer semestre, lo que supone un 25% que en el mismo periodo de 2009, cuando el beneficio neto de la entidad gallega superó los 82 millones de euros. Según la entidad presidida por José María Arias, la caída de las ganancias se debe a los extraordinarios, que se contabilizaron el año pasado.
“La presentación de resultados muestra,
entre otras cosas, la actividad comercial de una entidad y Banco Pastor
exhibe crecimientos tanto en depósitos como en créditos en el que se está
confirmando como el peor año de la crisis”, dijeron desde el banco.
A este respecto, la entidad destacó la captación de más de
36.000 nuevos clientes particulares y 6.200 nuevas empresas, clientes que aportaron más recursos. De hecho, los depósitos de clientes susceptibles de inversión alcanzan los 15.267 millones de euros, 1.601 millones por encima de la cifra
de junio de 2009, lo que en términos relativos representa un crecimiento
del 11,7%. De este crecimiento, un 69%, 1.101 millones de euros, se
concentró en los seis primeros meses del año.
Paralelamente al comportamiento de los depósitos, los créditos a clientes,
especialmente en algunos productos, también manifiestan un singular
desarrollo. En su conjunto, la inversión crediticia neta crece, respecto a
junio 2009, un 6,2%.
Al finalizar junio, la tasa de morosidad del Pastor se situó en el 5,04%, frente al 4,64% de un año antes. No obstante, la entidad destacó que su tasa de mora se encuentra por debajo de la media del sector. La cobertura se mantuvo en el 51%. El total de fondos de cobertura de riesgo creció en 99 millones, hasta totalizar 837 millones de euros, de los que más de 180 millones son de provisión genérica y más de 125 millones corresponden a provisiones cautelares.
En cuanto a solvencia, aspecto fundamental tras las pruebas de resistencia de los supervisores europeos, el Pastor ha mejorado sus ratios; en concreto el Tier 1 se posiciona en este primer semestre en un 10,43 % y el core capital en un 8,31%, mejorando así en 43 puntos básicos y en 90 puntos básicos, respectivamente, los de junio de 2009.
En lo referido a la liquidez, la entidad presidida por José María Arias, indicó que ya cubre el 74,5% de los créditos a clientes con los depósitos tradicionales, frente a la tasa del 71,6% de hace un año, y que cuenta con una primera línea de liquidez de 1.700 millones.
RESULTADOS
La mora del Santander tocará techo en España el año que viene
El Banco Santander presentó un beneficio en el primer semestre de 4.445 millones de euros, lo que supone una caída del 1,6% respecto al año anterior. La entidad confía en que la fortaleza que le da la diversificación le permita cerrar el año con unas cuentas en línea con las el ejercicio pasado. En este sentido, el banco pone, entre, otros el foco, en las recuperaciones relativas a la mora, que seguirá subenido en España y que según el consejero delegado, Alfredo Saénz, tocará techo entre el primer y segundo trimestre del año próximo, “superando por poco el 4%”, en palabras del número dos de la entidad.
Está es la previsión que hizo Sáenz ante la prensa, a la que que indicó que si con anterioridad esperaba que la morosidad no llegase a superar el 4%, ahora cree que dada la situación de España sí llegará a superar ese listón ligeramente antes de empezar a caer. La morosidad de los negocios en España alcanzó el 3,71% al finalizar junio, frente al 5,47% de media del sector, en tanto que la tasa de cobertura se mantuvo en el 73%.
A este respecto, el primer banco español incrementó sus provisiones para insolvencias un 6%, destinando a este objetivo 4.919 millones de euros, aunque su ritmo de crecimiento va ralentizándose a la vez que lo hace la tasa de morosidad. De hecho, sin perímetro ni tipo de cambio, las provisiones cayeron un 4,1%
Hace un año la mora del grupo estaba en el 2,82% y esta tasa se sitúa en el 3,37% en la primera parte de 2010, un 0,03% por encima del trimestre anterior. Este aumento es el más bajo desde el inicio de la crisis en 2007.
La buena noticia para el Santander es que, como comentó el consejero delegado del grupo, la morosidad ha tocado techo en términos de grupo, una cuestión en la que se ve favorecido porque tiene el negocio muy repartido.
De hecho, el 43% del beneficio obtenido por el banco en el primer semestre procedió de sus negocios en Europa Continental (el 22% de España), mientras que el 37% provino de Latinoamérica (el 22% de Brasil), el 17% de Reino Unido y el 3% de Sovereign.
Ingresos
La gran capacidad del banco para generar ingresos, la marcha de la actividad, se notó en los incrementos de los márgenes.
De enero a junio, el margen de intereses del Santander alcanzó los 14.499 millones de euros, un 14,6% superior al del primer semestre del año pasado, en tanto que el margen bruto sumó 20.874 millones de euros, con un crecimiento del 7,8%. Por su parte, el margen neto se elevó un 6,6%, hasta los 12.063 millones de euros, mientras que los ingresos por comisiones ascendieron a 4.809 millones de euros, un 6% más.
Uno de los puntos fundamentales de este crecimiento de los márgenes vino por la vía del incrementos de los recursos.
Los recursos de clientes gestionados por el Grupo Santander ascendieron a 993.774 millones de euros al finalizar junio, con un aumento del 12%, mientras que los depósitos de clientes se situaron en 595.300 millones de euros, tras elevarse un 23%.
En los seis primeros meses del año, el Santander incrementó su base de depósitos en 88.324 millones de euros, de los que 29.781 millones correspondieron a España
En cuanto a los préstamos, la inversión crediticia neta del Grupo Santander alcanzó los 727.882 millones de euros hasta junio, un 5% más. En Europa Continental, el crédito a clientes mostró prácticamente la misma cifra que hace un año (329.680 millones), una disminución del 0,2%. Las dos unidades de España, Red Santander y Banesto, presentan caídas del 4% y del 1%, respectivamente, con respecto a junio del año pasado, pero registran
variaciones positivas si se comparan con marzo. Latinoamérica alcanzó un volumen de créditos de 116.605 millones de euros y Reino Unido experimentó una subida del crédito del 6%.
En cuanto a la solvencia y capital, los ratios de capital muestran la “elevada solvencia” del banco, con un Tier I del 10,1% y un core capital del 8,6%, frente al 9,4% y al 7,5% de hace un año, respectivamente.
Al finalizar junio, el ratio de eficiencia del conjunto del Grupo se situó en el 42,2%, mostrando un ligero deterioro como consecuencia del descenso de los ingresos en las unidades de España y Portugal, que aún así se situaron en ratios del 40%. Sovereign, por su lado, pasó de un ratio del 66% a uno del 44%.
Futuro
En la rueda de prensa, el número dos del Santander, Alfredo Sáenz, habló del "mundo dual", en referencia a los mercados maduros y emergentes.
Uno de los puntos fuertes del banco en materia de crecimiento de ingresos y de capacidad de dar créditos es brasil, donde la economía marcha bien, con las posibilidades que ello le da al Santander. Con mercados como Brasil, el Santander pretende compensar lo que pueda pasar por ejemplo en Europa, donde a nivel continental el beneficio del banco cayó un 6% en el primer semestre. En esta materia hay que apuntar el crecimiento en la aportación al banco de Sovereign, la entidad americana que está dando alegrías al Santander, pues en un año ha pasado de perder 10 millones de dólares a ganar 132 millones.
Del mismo modo, El banco espera que siga muy pujante el negocio de Santander Consumer Finance cuyo beneficio fue de 206 millones de euros, un 39% más.
Asimismo, la entidad presidida por Emilio Botín espera que la red de oficinas en Alemania del banco Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) tengan una buena aportación, más desde el punto de vista del ahorro, o sea recursos, que de los créditos.
Resultados
Caja Madrid gana 195 millones
Caja Madrid ha logrado un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros en el primer semestre del año, tras destinar 845 millones a provisiones. Para la entidad, los resultados “reflejan una estabilización en los márgenes de negocio”, así como una reducción de la tasa de mora hasta el 5,39%.
También “se confirma la consolidación de la solvencia” con un ratio BIS II del 10,8%, un core capital del 6,6% y un Tier I del 8,7%, mientras que el excedente de capital se sitúa en 3.417 millones (375 millones más).
La entidad que preside Rodrigo Rato ha considerado que este resultado es “equilibrado y sólido, fruto de una política de prudencia, saneamiento de cartera y esfuerzo que se materializa en las mayores dotaciones a provisiones durante los seis primeros meses del año”.
La disponibilidad de liquidez se sitúa por encima de los 11.000 millones de euros, “lo que permite a la entidad afrontar un escenario adverso en los mercados mayoristas”.
Morosidad
La morosidad mantiene la tendencia a la baja iniciada hace más de un año, al situarse en el 5,39%, 16 puntos básicos “la única entidad entre las grandes que ha conseguido un descenso de la mora en los últimos doce meses”. La tasa de cobertura aumentó 5,5 puntos, hasta el 46,5%, mientras que con garantía hipotecaria se eleva al 107%.
Caja Madrid ha informado también que consolida sus cuotas de mercado en el semestre y registra una mejora del 5,7% de los depósitos a plazo.
El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010, mientras que los recursos gestionados de clientes en balance totalizaron 137.678 millones, con una cuota del 7%.
El crédito a clientes superó los 120.800 millones, con una cuota del 6,8%. Destaca especialmente la financiación a empresas, segmento al que se han concedido 16.700 millones en préstamos y créditos en el semestre. Asimismo, cabe destacar un incremento del 4,5% en el crédito a vivienda.
resultados
La prioridad del BBVA es el crecimiento orgánico centrado en el cliente
El banco cierra el primer semestre con un beneficio de 2.527 millones de euros, un 9,7% menos que en el mismo periodo de 2009, después de dotar una provisión genérica para insolvencias adicional en el trimestre de 250 millones de euros. Una dotación que no realizó en el mismo periodo comparativo y que no va ligada a a ningún activo en concreto ni se añade al anticipo que el banco realizó a finales de 2009 para los dudosos objetivos que el banco arrastraba. BBVA dice estar en una posición privilegiada en resultados, riesgo, solvencia y balance.
Elisa Catalina Alonso
El grupo también disfruta de una sólida posición de liquidez y financiación. BBVA ha tenido acceso a los mercados en medio de las tensiones registradas en los últimos meses, en los que ha realizado emisiones a largo plazo por un importe de 7.599 millones de euros. Para Ángel Cano, consejero delegado, éstas son "algunas dosis de confianza" pero no quiere decir que los mercados se hayan abierto porque seguimos siendo pocos los jugadores que estamos abriéndolos". "Hace falta incorporar mayor confianza y quitar incertidumbre a los mercados europeos en general".
El banco en marzo había cumplido el objetivo para sus emisiones pero ahora ven oportunidades de crecimiento e inversión. "Es una fortaleza que tenemos y por eso aprovechamos la ventana de los mercados abiertos antes del mes de agosto". Hoy mismo, día de la presentación de resultados, Manuel González Cid, director financiero daba detalles de la emisión deuda senior a cinco años sin colateral que en la primera hora había cumplido el objetivo de los 1.000 millones de euros.
Faltan dosis de estabilidad que tienen que provenir del mundo regulador, en este sentido BBVA ha acogido Basilea III como una manera de impulsar la economía y conseguir mayor accesibilidad al crédito. El endurecimiento de la regulación supone ampliar los plazos -hasta 2018- un periodo largo para tener un menor impacto en el crecimiento económico. BBVA cree que esto influirá más en Europa que en España, donde la actividad es más retail y no hay tanta exposición mayorista. "Esto nos favorece para mejorar los ratios y reconocer la estabilidad de los depósitos retail". La captación de estos últimos en el segundo trimestre ascendió a 19.371 millones de euros en todas las franquicias del grupo.
BBVA dice estar en una "situación privilegiada", según palabras de su consejero delegado, en un trimestre muy duro para el sistema financiero donde han mostrado fortaleza en cuatro aspectos básicos: resultados, riesgo, solvencia y balance. Para la segunda mitad del año, la tendencia es que continúe. Por áreas de negocio, en España quieren seguir creciendo en cuota de recursos, manteniendo estable su ratio de mora. En México, América del Sur y Estados Unidos esperan controlar el coste de riesgo, con mejoras en los resultados cada trimestre y mejorar la bancarización de aquellas geografías. El grupo BBVA confía en que su franquicia en México crecerá en los próximos trimestres, pero ahora la oportunidad está en España.
Crecer con el cliente
Aquí BBVA se dedica a hacer gestión de precios a casi la mitad del coste de la media de la competencia y aprovechan la concentración que está viviendo el sector para captar créditos y depósitos. Una tendencia que seguirá los próximos seis meses y lo que es más importante para el banco: la vinculación con sus clientes.
Cano explicó que la prioridad del grupo BBVA hoy es el crecimiento orgánico, focalizado en el cliente, ganando cuota de mercado y vinculación. Según dijo, 7/8 productos de media van ligados cada vez que se contrata una hipoteca (uno de los "productos vinculación") junto a los depósitos y al transaccional, como las nóminas. "No tenemos que salir a buscar dinero al 4% porque hemos podido hacer gestiones personalizadas en función de la vinculación. Ha habido casos en lo que hemos hecho mejoras de 1,5 puntos". El director de negocio para España y Portugal, Juan Asúa fue el encargado de explicar los cálculos que el banco ha realizado de cara a saber qué les reportará el proceso de reestructuración del sistema financiero.
Teniendo en cuenta que habrá una reducción importante de la sobrecapacidad del sistema y tomando un 20% de oficinas menos, con otra pérdida de negocio de otro 20%; "con nuestra fotaleza aumentaríamos cuota por encima de 200-300 puntos básicos de aquí a dos o tres años con un aumento del margen ordinario de entre 400 y 500 millones".
El director para España y Portugal recomendó esperar a ver cómo evoluciona este proceso. "El impacto temporal hoy es difícil valorarlo. Todo depende del número de oficinas, la estructura y la presencia de nuestros competidores".
Compras
"Veremos las oportunidades y si las condiciones son razonables lo haremos y si no, seguiremos como esta primera parte del año". Ángel Cano aclaró qué es razonable para el banco y expresó que "al final lo que esperamos son ciertos niveles de garantía de los activos de la operación, con condiciones suficientes para no perjudicar a nuestros accionistas".
EstrÉs test
Las entidades son hoy más transparentes y como país, "España ha vuelto a distinguirse por su nivel regulatorio (impuesto desde hace años) de ahí querer evaluar el 100% de nuestras entidades, porque este país conoce muy bien lo que hay dentro", dijo Cano. Por su parte, González Cid añadió que "nosotros hemos salido de una forma absolutamente diferencial de otras entidades españolas y europeas, sin ampliaciones de capital ni ayudas".
Provisiones
Por si no fueran suficientes, los 1.800 millones de euros que el banco anticipó a finales de 2009 para los dudosos objetivos que el banco arrastraba, ahora dotan de forma extraordinaria a genérica otros 250 millones de euros más. El consejero delegado explicó que "no van pegadas a nada. No se trata de dudosos, son genéricas voluntarias que no atienden a ningún motivo específico, ni asignación a ningún activo en concreto. Es tener más colchón genérico".
Las previsiones en morosidad siguen la marcha positiva que se apuntaron al término del primer trimestre. Las entradas brutas en mora vuelven a caer (-6,7%) y sube la media mensual de recuperaciones en 2010 con respecto a 2009. La tasa de morosidad del grupo se sitúa en el 4,2% y desciende por primera vez en 2006 y esta mejora se produce especialmente en los mercados que más han sufrido la crisis como México (3,8%), España (5%) y EE UU (4,3%). Las pérdidas por deterioro de activos ascienden en el semestre a 2.419 millones de euros (+24,4%) e incluyen la dotación adicional antes mencionada.
De esta forma, las dotaciones en el trimestre suponen el 40% del margen neto generado en ese periodo, lo que ha permitido elevar el ratio de cobertura, por segundo trimestre consecutivo, en dos puntos porcentuales, hasta el 61%.
Resultados
El Popular espera superar las previsiones de beneficio del mercado
El Banco Popular obtuvo en el primer semestre del año un beneficio neto de 354 millones de euros, un 19,9% menos respecto al mismo periodo del año anterior debido a las dotaciones de 830 millones realizadas. La entidad confía en batir el consenso actual del mercado y cerrar el ejercicio con un beneficio neto superior a los 650 millones de euros. Pese a que la crisis continúa, el Popular tiene fe ciega en su modelo y confía en que su fortaleza financiera y su capacidad de generar ganancias recurrentes le sirvan para alcanzar sus metas.
“En un contexto económico adverso, Banco Popular sigue creciendo apoyado en la fortaleza de su capital y la eficiencia de su red comercial. Los resultados del primer semestre demuestran la confianza de los clientes en el modelo de negocio de Banco Popular y destacan, a la vez, la calidad de los ingresos del grupo y la fortaleza de su balance”, señalaron.
El banco es optimista porque considera que tiene los resortes adecuados, gracias a su solvencia, 8,6% de core capital, y liquidez, que le permiten desarrollar su actividad comercial sin restricciones, lo que por ejemplo le permitió un crecimiento en créditos del 3,6%, por encima del sector, y del 20,6% en depósitos. Los recursos gestionados llegan a 68.262millones y buena parte del incremento de los mismos se debe a productos tan exitosos como el Depósito Gasol, mediante el que ha captado unos unos 5.400 millones de euros, de los cuales el 80% es dinero nuevo, según dijo el director financiero del Popular, Jacobo González-Robatto.
En los seis primeros meses del año cayeron todos los márgenes del Popular, pero esperan compensar estas reducciones con el incremento de volúmenes, sacándole más jugo a la gestión de precios, reduciendo costes y disminuyendo el nivel de dotaciones si se sigue produciendo un mejor comportamiento de las pérdidas por deterioro de activos por riesgo de crédito. En el primer semestre hubo una disminución de estas provisiones del 13,9%, lo que explican en el Popular por “una clara evolución favorable de las entradas netas en mora”, una partida que cayó hasta junio un 63,2%.
La tasa de mora esta en el 5,04%, inferior al 5,47% del sector, y su meta es que no suba del 5,5%. Sobre la evolución de la morosidad, el director financiero del Popular, Jacobo González-Robatto, apuntó que la tendencia a la desaceleración es motivadora y que el ratio alcanzará su nivel más alto en el 5,5% dentro de varios trimestres, dado que la economía española aún atraviesa una crisis significativa, si bien "lo peor ha pasado" en términos de evolución del PIB. En este ámbito, las provisiones constituidas para riesgo de crédito ascienden a 2.915 millones de euros a final del semestre, de las cuales 1.256 millones de euros son provisiones cautelares. La cobertura se mantiene estable cercana al 50%, con un incremento del 4,5% en relación al mismo periodo del año anterior.
Oportunidades
La reestructuración de las cajas puede venirle muy bien al Popular para captar más clientes. En la rueda de prensa posterior a la presentación de los resultados, Robatto reconoció que el banco continúa esperando la oportunidad para hacerse con parte del negocio que están dejando las cajas de ahorros por la reestructuración del sector, si bien por el momento no ha encontrado nada interesante.
Según Jacobo González-Robatto, “estamos atentos a las oportunidades”, si bien “es muy prematuro porque no hemos recibido oferta formal”. El alto directivo explicó que han contado con dos "sugerencias" de compra pero siempre a través de intermediarios, por lo que prefirió no precisar más. De la primera hace algo más de tres meses y de la segunda "apenas un mes", sentenció.
Ahora, lo que no quieren es tener que realizar una ardua tarea de reestructuración, como por ejemplo la que le hubiera tocado en Cajasur si hubiera sido la entidad a la que el Banco de España le hubiera adjudicado la caja cordobesa. “Cuando hay que prescindir de tanto personal no nos gusta, preferimos pagar más pero sin tener que reestructurar de forma tan agresiva”, señaló González-Robatto. Este directivo no descarta la posibilidad de que el Popular adquiriera las cuotas participativas que las cajas de ahorros emitan como consecuencia de la reforma de la Ley de Cajas. En cualquier caso, si se llevase a cabo una operación de estas características se canalizaría a través de Credit Mutuel, porque “nuestro compromiso es que lo acometeremos a través del nuevo banco”, afirmó.
González- Robatto hizo referencia a la fuerza de Mutuel y recalcó que el objetivo principal es captar clientes franceses y alemanes en España.
resultados
Caja Mediterráneo mejora su morosidad
Caja Mediterráneo publicaba sus cifras del primer semestre al tiempo que anunciaba la aprobación del SIP, tras la polémica por la lucha de poder con Cajastur en la fusión fría que éstas han emprendido con Caja Extremadura y Caja Cantabria.
De esta forma, el resultado atribuido del Grupo CAM se situó al cierre del 30 de junio en 103,5 millones de euros, un 18,6% menos que en el mismo periodo del año anterior, tras destinar 495 millones de euros a provisiones.
Por lo que respecta a la cuenta de resultados, todos los márgenes experimentan retrocesos por encima de las dos cifras y así, el margen de interés alcanzó los 474 millones de euros, lo que supone un 45,4% menos que un año antes, y se sitúa según la caja, en niveles previos al inicio de la crisis, tras un 2009 excepcional en el que el índice aumentó un 46% interanual por efecto de la evolución de los tipos de interés. El margen bruto alcanzó los 807 millones de euros, lo que significa un decrecimiento del 29%, mientras que el margen operativo es de 426,2 millones, que representa una disminución del 46,1%.
En cuanto a la morosidad, la entidad “sigue manteniendo niveles que mejoran la media sectorial” y así el índice de morosidad se sitúa en el 4,6%, un punto por debajo de junio de 2009 y 0,5 puntos porcentuales mejor que la media del sector de cajas, mientras que el ratio de cobertura se eleva al 81%, 26 puntos mejor que hace un año
Solvencia y liquidez
Caja Mediterráneo mejora en 0,1 puntos su coeficiente de solvencia que se sitúa en el 11,5% y que supone un exceso de capital sobre requerimientos mínimos de 1.790 millones de euros, un 44%. Durante este semestre, la caja fortalece también su estructura de solvencia con un Tier 1 del 9,2%, 0,2 puntos porcentuales por encima de junio de 2009.
Por lo que respecta a la liquidez, la caja alicantina afirma que las reservas le permiten cubrir los vencimientos de deuda de los próximos cuatro años. En lo que resta de 2010, no tiene ningún vencimiento pendiente.
resultados
BBK incrementa su beneficio en un 0,2%
Trimestre tras trimestre, la Bilbao Bizkaia Kutxa continúa siendo de las pocas entidades financieras españolas en aumentar beneficios. Aunque en esta ocasión y con 185,9 millones obtenidos el incremento se cifra en un tímido 0,2%, pero no por ello deja de contrastar con el decrecimiento general del sector, en muchas ocasiones superando los dos dígitos.
La recién adjudicataria de Unicaja, manifestó, que la caída de los tipos de interés ha continuado reflejándose en el descenso de los márgenes, que a su juicio muestran un comportamiento más positivo de los esperado, a pesar de lo cual decrecen en un 27,3% el margen de intereses y un 13,5% el bruto.
La contención de los costes ha permitido que los gastos de administración continúen bajando, en esta ocasión en un 4,7%, lo que unido a la menor necesidad de realizar dotaciones extraordinarias, tras “la ambiciosa política de dotaciones de 2009”, ha permitido que el resultado de explotación se haya incrementado en un 2,5%.
El índice de morosidad disminuye por primera vez en más de un año y se mantiene entre los más bajos del sector.30 de junio, se situaba en el 2,57%, 0,03 puntos por debajo del índice de marzo. La cifra es igual de buena para la cobertura, que alcanza el 104,3%.
La caja vasca ha indicado que durante toda la primera mitad del año, el volumen de negocio ha mantenido “un notable” incremento del 2,7% y se ha situado en 48.214 millones de euros. De esta forma, la entidad presidida por Mario Fernández especifica que “la atención personalizaday la especialización por segmentos” han contribuido a un incremento del 4,2% en la red minorista y del 2,7% en la red de empresas, “que han tirado del volumen de negocio global”, según expresó la caja.
La inversión crediticia ha crecido un significativo —para los tiempos que corren— 5,9%, del que el 3,4% es en empresas, fundamentalmente pymes. Asimismo, BBK “continúa siendo líder indiscutible del mercado hipotecarios en Vizcaya, donde la concesión de créditos hipotecarios ha crecido un importante 13,6% y un 7% los saldos, con un importante repunto en el mes de junio.
RESULTADOS
Credit Suisse gana un 2% más en el primer semestre del año
El banco suizo Credit Suisse obtuvo en el primer semestre de 2010 un beneficio neto atribuible de 3.648 millones de francos suizos (2.728
millones de euros), un 2% más en comparación con los 3.577 millones de francos suizos(2.675 millones de euros) que ganó en los seis primeros meses del ejercicio anterior.
Los ingresos netos de la entidad cayeron un 2% respecto al año anterior, situándose en 8.420 millones de francos suizos, es decir, 6.281 millones de euros. Esta caída tuvo una influencia decisiva en la reducción de los beneficios de todas las divisiones del grupo respecto a un año antes, salvo la de clientes corporativos e institucionales.
Donde el banco mejoró fue en el ratio de capital Tier 1 —relación entre riesgos y fondos propios de base— de Credit Suisse se elevó a final del primer semestre de este año hasta el 16,3%, frente al 15,5% en el que se encontraba el 30 de junio de 2009.
El consejero delegado de Credit Suisse, Brady W. Dougan, destacó el “sólido rendimiento" de la entidad durante un "difícil segundo trimestre" para la banca, especialmente en sus divisiones de Banca Privada y Banca de Inversión. Además, aseguró que el banco está contribuyendo activamente a los esfuerzos del sector por construir “un sistema financiero más robusto y estable, ayudando a los clientes en situaciones de mercado desfavorables y manteniendo un diálogo abierto y constructivo con los reguladores”.
resultados
La gran actividad comercial de La Caixa
La Caixa ha obtenido un beneficio neto de 902 millones de euros en el primer semestre de 2010, que aunque supone una disminución del 7,5%, respecto a los seis primeros meses del año pasado, no se puede negar que es una de las mejores cifras del sector financiero español para este semestre.
En el resultado ha tenido que ver ese 1% de incremento en el margen de explotación, obtenido según la entidad gracias a una intensa actividad comercial y a pesar de un entorno de duros ajustes de precios. De esta, forma, señala que “la entidad mantiene su elevada fortaleza financiera, reduce su ratio de morosidad y aumenta su cobertura, sin disponer del fondo genérico para insolvencias”.
En cuanto a la cuenta de resultados, los márgenes el margen de intereses se ha situado en 1.746 millones de euros, un 13,5% menos, que refleja “en gran medida el traspaso de la caída de tipos realizado por la entidad a las cuotas hipotecarias de sus clientes”
Las comisiones netas crecieron un 4,6% hasta los 679 millones, a lo que ha contribuido especialmente el aumento de la actividad en el negocio de empresas. No obstante La Caixa ha puntualizado que las comisiones de los depósitos a la vista continúan siendo de las más bajas del mercado, en especial, de las libretas.
El margen bruto se sitúa en 3.697 millones de euros, sólo un 1,4% menos que en el mismo periodo del año pasado gracias a la positiva evolución de los ingresos de la cartera de participadas y de los resultados de operaciones financieras.
Eficiencia
La Caixa continúa con su “estricta política de contención y racionalización de los costes”, lo que le ha permitido reducir un significativo 4% los gastos de explotación y, “junto a la gran capacidad comercial de la red” ha permitido continuar mejorado la eficiencia, con un ratio del 42,4%, un 0,5 menos que hace un año y situar el margen de explotación (antes de insolvencias) en 1.995 millones de euros, un 1% más, como decíamos más arriba.
El ratio de morosidad se sitúa en el 3,46%, lo que supone un ligerísimo alza sobre la de junio de 2009 del 0,04%, aunque también hay que decir que ha logrado mejorar, también muy levemente, la cifra de mora obtenida en el primer trimestre en 0,03 puntos porcentajes. Esta contención de la mora es debida, según la entidad, “a la gran calidad de su cartera crediticia, a la exigente gestión del riesgo y a una muy intensa actividad de recobro”.De esta forma, la caja continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 5,50% demedia del sector financiero en mayo.
Por su parte, el ratio de cobertura aumenta un 2% hasta el 64%, que se elva hasta el 129% considerando las garantías hipotecarias.
RESULTADOS
Bankinter cree que si se valorara su solvencia saldría reforzado de los test de estrés
Elisa Catalina Alonso
El consejero delegado de la entidad, Jaime Echegoyen, no quiso criticar la forma y la metodología con que se han realizado las pruebas de resistencia a la banca española pero sí reclamó que se tengan en cuenta la distribución y la calidad de los activos de la entidad que en cada caso se esté analizando. "Dar reglas generales penalizará a unos y beneficiará a otros que estaban en peor situación de partida", dijo.
En la presentación de resultados celebrada en la sede del banco en Madrid, Echegoyen defendió la necesidad de realizar este ejercicio "porque aporta transparencia y aire fresco a un clima negativo que se había generado injustamente alrededor de la banca española, que viene demostrando su buen hacer durante años". Pero aclaró que "en nuestro caso somos un pez que vive en otro sitio y si se tuvieran en cuenta aspectos de gente solvente como nosotros, Bankinter saldría reforzado".
El ejecutivo explicó que los test distinguen las entidades que en su momento han podido recibir ayudas del Fondo de Reestructuración de Ordenación Bancaria (FROB) de las que no, por lo que está seguro de que se evitará la comparación, "sería como comparar un mosquito y un elefante"; e insistió en que estos ejercicios son buenos para todos porque provocarán efectos beneficiosos en el mercado, "llevará su tiempo pero soy un defensor de la libertad y creo en un mercado libre".
Si el resultado finalmente no fuera positivo, Bankinter no piensa en vender "ni por necesidad, ni ganas". El banco cuenta con un excedente de capital de 552 millones de euros con respecto a Basilea y "no nos va a ocurrir nada que no esperemos. Si nos dicen otra cosa, apelaremos al mercado. Lo que la ley diga".
Posibilidad de compras
Bankinter quiere ser un elemento activo para todo lo que tenga sentido para su negocio. Como dijo su consejero delegado, "queremos lo que es rentable, las joyas de la corona y la gente no las suele vender". En cualquier caso confirmó que estudian cualquier operación para decidir qué puede tener sentido para Bankinter. Jaime Echegoyen valoró positivamente los cambios y la reestructuración vivida por el sector cajero en nuestro país, y dijo que a partir de ahora llega el momento de la verdad, de ver sus ventajas. De cualquier forma, el banco que preside Pedro Guerrero defiende su tamaño, su forma de hacer banca y deja claro que la lucha no necesariamente tiene que ser por tamaño sino por ser mejores.
Resultados
El beneficio neto en el primer semestre del año ascendió a 105,21 millones de euros, lo que supone un 24,13% menos que en igual periodo de 2009. El banco achaca este resultado fundamentalmente a la caída del margen de inversiones por el efecto del 'repricing' de las hipotecas, que son un 59% del total de su inversión y que en 2009 permitió una "excelente" generación de margen debido a la enorme bajada de tipos "por lo que cualquier comparativa con el año pasado no va a salir bien".
En cualquier caso, el banco consiguió amortiguar estos efectos y mejorar la calidad de sus resultados porque aumenta la diversificación con su actividad en seguros con Línea Directa Aseguradora (LDA), ingresos por comisiones, contención de costes, las plusvalías están intactas y una mayor cobertura de genérica. "Tenemos mochila para más tiempo y estamos mejor cubiertos que el resto". Como viene siendo habitual, Bankinter sigue teniendo la tasa de morosidad más baja del sistema, un ratio del 2,69% cuando el sector supera el 5%, "una soledad que da cierto vértigo", expresó Echegoyen; y una limitada exposición a riesgo soberano (deuda española).
El beneficio antes de impuestos, por su parte, se situó en 143,26 millones de euros, lo que supone una caída del 25,22% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. El margen de intereses de Bankinter se situó en 311,6 millones de euros los seis primeros meses del año, un 22,2% menos que en igual periodo de 2009, en tanto que el margen bruto ascendió a 601,1 millones de euros, con un descenso del 1,82% sobre el año pasado. En el capítulo de provisiones, el banco acumula 971 millones de euros en total, 141 millones más (+17%) que hace un año "a pesar de la que está cayendo". En lo que va de año, el banco ha captado 33.300 nuevos clientes porque la entidad sigue decidida en la focalización estratégica de proporcionar calidad en su servicio, invirtiendo en captación de clientes en sus segmentos objetivo: rentas altas (11.850 clientes), particulares (14.989), corporativa (912) y en pymes (5.521).
El banco destacó que los resultados obtenidos confirman la solidez de su apuesta estratégica en un entorno continuado de dificultad económica, al tiempo que subrayó que son unos resultados "estables" que mejoran la solvencia y la estructura del balance del grupo.
resultados
Las dotaciones provocan una caída del 29,6% del beneficio del Sabadell
 Las ganancias del Banco Sabadell se redujeron casi un 30% en los seis primeros meses del año hasta 233,6 millones porque la entidad destinó 339 millones de euros procedentes de plusvalías a provisiones cautelares para cubrir insolvencias.
“El resultado obtenido, superior a lo esperado por el consenso del mercado para este periodo, evidencia de que forma la esmerada gestión de los precios del activo y del pasivo y el aumento de los volúmenes de negocio ordinario han contribuido a mitigar la presión que sobre el margen de intereses y los ingresos por comisiones vienen ejerciendo la evolución a la baja de los tipos de interés y la situación de mercado”, indicaron desde la entidad.
Y es que todos los márgenes del banco cayeron en el primer semestre. El de intereses lo hizo un 5,9% hasta 765,2 millones, el bruto un 4,9% hasta 1.247,4 millones de euros y un 5,6% bajó el margen antes de dotaciones hasta 679,3 millones de euros. Con estas caídas, fueron muy importantes la contención de los costes, —reducción de los gastos de personal en un 12%, aunque los de administración subieron un 7,1% (-0,5 y 0% en perímetro constante, respectivamente)— y el “riguroso seguimiento” de la calidad del riesgo crediticio, cuestiones en las que incidió el consejero delegado del Sabadell, Jaime Guardiola.
Pese al contexto actual, los recursos de clientes crecieron un 8,9% de un año para otro y llegaron a los 41.211,9 millones de euros, de los que 24.191 fueron depósitos a plazo, que aumentaron un 7%. Asimismo, la cartera crediticia bruta del grupo es de 65.355,9 millones de euros, un1,8% más respecto a hace 12 meses, un hecho destacable en un contexto como el actual de atonía del crédito y en el que en muchas entidades los préstamos están cayendo.
El crédito subió y también la morosidad, que al cierre del mes de junio se situó en el 4,38%, frente al 3,19% del mismo periodo de 2009, y sigue siendo inferior a la media del sector. Su cobertura para insolvencias es del 63,58% inferior al 88,76% de 2009, lógico a consecuencia de la subida de la mora, y llega al 121,55% si se tienen en cuenta las garantías hipotecarias constituidas, “situándose entre los mejores porcentajes del sector”. En este ámbito, destinaron 693,8 millones de euros a provisiones y saneamientos de la cartera de inmuebles y de activos financieros.
El banco resaltó la mejora de sus ratios de solvencia en el primer semestre, con un core capital que fue del 6,63% de junio del año pasado y que se ha situado en el 7,70%. En cuanto a la eficiencia, el ratio pasó del 43,06% al 42,25%.
Test de estRÉs
El presidente del Sabadell, José Oliu, hizo referencia a las pruebas de resistencia de la banca europea que se conocerán en breve. Oliu resaltó que confía plenamente en superar dichos tests. “Nosotros llevamos tiempo haciendo tests de estrés internos y no ha habido nunca ningún problema”. Asegura que Sabadell posee una buena base de capital y que no ha tenido que acudir al FROB, lo que le da un punto extra de confianza. Para él, la revelación de los tests será un hecho positivo “porque ganaremos en transparencia”. En su opinión, es relevante porque será un elemento positivo para ganar credibilidad externa del sistema financiero español, ya que las pruebas son comunes para las entidades europeas.
En cuanto a operaciones de futuro, el número uno del Sabadell afirmó que “de momento no nos planteamos ninguna otra operación”, aparte de la integración en la entidad catalana del Banco Guipuzcoano. No obstante, el banco está atento a comunidades como la de Galicia.
Oliu se refirió al nuevo cariz que tomara el sector financiero, en el que habrá unas cajas con más tamaño, a consecuencia del proceso de reestructuración, y con más posibilidades de capitalización, gracias a la reforma de la de la Ley de Cajas. “A medio plazo la competencia será notable porque tendrán acceso a los mercados de capitales. Habrá que ver qué impacto tiene esto para el Sabadell”, manifestó el máximo mandatario del Sabadell.
Primer semestre
El resultado de Bancaja alcanza los 144 millones tras realizar provisiones por 785
Bancaja ha sido de las primeras entidades en presentar sus resultados (tras Banesto), justo cuando se encuentra inmersa en el proceso de fusión mediante SIP con Caja Madrid y otras pequeñas cajas. La caja valenciana obtuvo un beneficio neto atribuido de 144 millones de euros, lo que representa un descenso del 28,75%, respecto al mismo periodo del año anterior.
La entidad ha destinado parte de los resultados recurrentes y de las plusvalías por operaciones en los mercados financieros a provisiones para mantener y reforzar los niveles de cobertura de la morosidad y activos inmobiliarios. En este sentido, la caja ha incrementado las dotaciones por deterioro de activos un 6,76% respecto al mismo periodo de un año antes, hasta alcanzar los 785 millones de euros, lo que ha situado el nivel de cobertura hasta el 55,73%, cifra que la entidad califica de “adecuada”, ya que ha mejorado el nivel del final del año pasado (54,49%) y el del primer trimestre de éste, aunque disminuye respecto a junio de 2009 en el que fue de 59,72%.
La caja indicó que la tasa de morosidad se mantiene “contenida” en el 5,03%, al igual que en el primer trimestre de 2010
MÁrgenes
El margen de intereses se ha situado en 554 millones de euros, un 24,75% menos que en el primer semestre de 2009. El margen bruto ha mantenido una actividad positiva alcanzando los 1.512 millones, tras crecer un 11,58%. El resultado de explotación antes de provisiones se incrementa un 16,43% hasta 1.052 millones “gracias a la política de contención de costes”.
De esta forma, el índice de eficiencia “vuelve a mejorar” hasta el 28,14% frente al 30,83% registrado un año antes y “consolida a la entidad como referencia en el sector”.
ESTRATEGIA
Banesto amplía el periodo de patrocinio a la selección española de fútbol
Banesto ha renovado el patrocinio del combinado español hasta el final de la Eurocopa que se disputará en Polonia y Ucrania en 2012, según reveló la presidenta de la entidad, Ana Patricia Botín, en la presentación de resultados semestrales del banco.
Banesto y la Federación Española de Fútbol (RFEF) alcanzaron en diciembre de 2009 un acuerdo de colaboración según el cual el banco se convertía en el nuevo patrocinador oficial de España hasta el fin del campeonato mundial que se acaba de disputar en Sudáfrica y en el que se ha impuesto el equipo español. Y a la vista de los buenos resultados para las partes ese compromiso se ha extendido hasta el final de la próxima Eurocopa. Banesto no dio cifras de lo que le costará el patrocinio.
La presidenta de Banesto, Ana Patricia Botín, aseguró que es "un honor" apoyar a la Selección española de fútbol, no sólo por el triunfo que ha conseguido en el Mundial, sino porque refleja los valores del país “Nuestra selección, Banesto y España tienen el talento de ser el número uno, siempre que demostremos lo que ha demostrado la Selección y el tenista Rafael Nadal, que con trabajo en equipo podemos llegar a competir en lo mas alto y a la cima", subrayó.
Botín insistió en que lo que ha conseguido la selección es "un sueño para los españoles y para Banesto" y que el banco deseaba que la selección ganase porque era su "apuesta ganadora". "Nuestro campeonato consiste en ser el mejor banco. Tenía más beneficios para Banesto que ganara la Selección", añadió. La número uno de Banesto se mostró encantada de poder remunerar con un 4% a los clientes que contratasen el depósito vinculado a La Roja, lo que supondrá para la entidad un desembolso de diez millones de euros. El banco seguirá sacando al mercado productos relacionados con la selección, según indicó la máxima mandataria de la entidad.
Buenas ganancias
Banesto obtuvo un beneficio neto atribuido de 381,71 millones de euros en los seis primeros meses del año, el 6,8% menos que en el primer semestre de 2009, debido a que dedicó parte de sus ganancias a aumentar su colchón de provisiones.
Este resultado habría sido de 466,51 millones sin contar plusvalías y saneamientos extraordinarios, es decir, un 0,7% más.
En la cuenta de resultados el margen de intereses alcanzó los 863,6 millones entre enero y junio, un 0,5% más, a pesar de la ralentización en la evolución del negocio, mientras que el margen bruto fue de 1.288,4 millones, un 0,7% más, y el margen neto se situó en 791,7 millones, con una mejora del 1,4%.
En el apartado relacionado con las dotaciones, el banco realizo una aportación voluntaria a provisiones genéricas por importe de 104 millones en el segundo trimestre del año que le servirán para afrontar con mayor comodidad un aumento de la morosidad, que a cierre de junio era del 3,48%, mayor que el 2,32% de un año antes y todavía por debajo de la media del sector. En este contexto, Banesto destacó además que en su caso la morosidad está creciendo a un ritmo "muy inferior al del sector".
No obstante, la cobertura para hacer frente a insolvencias se redujo hasta el 57,58%, a pesar de que la entidad dotó 184,82 millones en los seis primeros meses del año, un 11,9% más que en el mismo periodo de 2009.
Según explicó la entidad que preside Ana Patricia Botín, en unas condiciones "adversas" para el negocio bancario, el banco ha conseguido unos "resultados de calidad", al tiempo que ha aumentado su base de clientes y su vinculación, manteniendo el nivel de ingresos y mejorando la eficiencia, que se situó en el 38,7%, frente al 39,8% de hace un año. Sin embargo, la inversión crediticia total en el primer semestre del año ascendió a 76.346,72 millones, un 1,5% menos que un año atrás.
El crédito a clientes retrocedió el 2,2% entre enero y junio, hasta quedar en 75.229,07 millones, mientras que, los recursos de clientes consignados en balance crecieron el 1,4% hasta alcanzar los 60.463,14 millones.
Pruebas de resistencia
Banesto no cree que fuera a tener problemas para superar las pruebas de resistencia a las que se está sometiendo la banca europea para comprobar su solvencia, pese a que el banco no está incluido dentro de las entidades analizadas de manera individualizada al formar parte del grupo Santander.
"Banesto tiene elaborado su propio plan de adecuación de capital, de donde se deduce que en unos supuestos de bajada del PIB de tres puntos porcentuales adicionales de caída en 2010 a lo previsto y dos porcentuales a 2011 por encima de las previsiones no habría déficit de capital en la entidad", dijo la presidenta de Banesto.
resultados
La patronal bancaria pide que se hagan públicos los "test de estrés"
El secretario general de la Asociación Española de Banca (AEB), Pedro Pablo Villasante, reclamó la publicación de los resultados de "test de estrés" del sector financiero europeo para que el mercado conozca la situación de solvencia en la que se encuentra cada entidad porque "la falta de transparencia perjudica a los bancos españoles" .
Villasante señaló durante la presentación de los resultados de la banca que opera en España correspondientes al primer trimestre del año, que las continuas informaciones que aparecen en los mercados, como la publicada esta semana en un diario alemán sobre la posible insolvencia de España, "causan perjuicios" al país y a la banca, y, además, son "inmerecidas".
En este sentido, fuentes de la patronal bancaria consultadas por banca15.com dejaron caer que "si se hicieran públicos los datos de la banca española, al ser buenos, la valoración de la deuda española mejoraría".
En este contexto de desconfianza reinante en los mercados internacionales a raíz de la crisis de la deuda pública griega, Villasante pidió a las autoridades que sigan "facilitando las medidas de financiación alternativas que ayuden a paliar eficazmente las carencias que ocasiona el cierre de los mercados", una "disfunción" que está causando graves daños.
Pese a este contexto, el secretario general de la AEB insistió en que la banca española tiene liquidez suficiente para aguantar el tirón de la crisis, especialmente por las garantías colaterales que aún podría emplear para acudir a la ventanilla del Banco Central Europeo (BCE).
Beneficios
En cuanto a los resultados de los tres primeros meses de 2010, los bancos españoles ganaron 3.888 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un descenso del 4,1% respecto al beneficio obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, cifrado en 4.051 millones de euros.
Los créditos a clientes, por su parte, alcanzaron 1,34 billones de euros, un 0,1% más que un año antes, y los depósitos de clientes crecieron un 8,7%, hasta un billón de euros, reflejo de la creciente tendencia al ahorro derivada de la crisis.
Por su parte, la morosidad alcanzó el 4,18%, frente al 2,95% de hace un año.
Uno de los puntos que influyen en la morosidad es el paro y en este sentido, la patronal bancaria ha pedido al Gobierno que adopte lo antes posible las medidas estructurales necesarias para que aumente la competitividad de la economía española y ésta pueda aprovechar al máximo la recuperación y ampliar su potencial de crecimiento.
primer trimestre
Banca Cívica obtiene un beneficio de 55,1 millones, un 32,9% menos
El Grupo Banca Cívica presentó sus primeros resultados de manera conjunta, tras la firma del contrato de integración del pasado mes de abril. No obstante, las cajas han tenido que presentar sus cuentas de forma agregada, ya que todavía no pueden consolidar los resultados hasta no recibir las autorizaciones de los organismos reguladores.
Este descenso, explica la entidad, es consecuencia del efecto de los tipos y su traslado a los clientes, así como de las provisiones realizadas por las tres entidades que suben un 22% respecto a diciembre de 2009, alcanzando los 961 millones de euros.
Los recursos propios han crecido más de un 16% hasta los 3.950 millones de euros. Según informaron, el grupo tiene uno de los cinco mejores core capital del sector financiero con un 9,04%. De esta forma, este incremento permite a la entidad prepararse para el crecimiento que plantea su integración, así como para los ajustes de la puesta en marcha y su consolidación para el segundo trimestre del año.
El ratio de mora de las tres cajas se sitúa en 4,59% y el de cobertura en el 65,6%, cifras que son inferiores a los de la media del sector que está en el 5,20% y el 55%, respectivamente.
El volumen de negocio creció un 4,14% respecto al año anterior, con unos activos totales de 45.377 millones. Por su parte, los recursos totales de clientes crecieron un 4,l09% hasta los 41.210 millones de euros, destacando el crecimiento de recursos fuera de balance que se elevó al 19,24%.
primer trimestre
Las cajas ganan 1.335 millones, un 34,1% menos.
Las cajas de ahorros españolas han obtenido en el primer trimestre de 2010 un resultado antes de impuestos de 1.709 millones de euros, un 34,3% menos que en el mismo periodo de 2009. De este resultado, el beneficio consolidado del ejercicio se situó en 1.487 millones y el atribuido a la entidad dominante, en 1.335 millones de euros, un 31,8% y un 34,1% menos, respectivamente.
La CECA ha informado que en los resultados del sector hasta marzo se ha agregado la información de todas las Cajas de Ahorros, más la CECA, con la excepción de Caja Castilla-La Mancha y Cajasur, cuyas cuentas del primer trimestre de 2009 también han sido excluidas para poder establecer una comparación homogénea, al encontrarse estas dos cajas en proceso del Fondo de Garantía de Depósitos.
En el análisis de la cuenta de resultados de los grupos consolidados de las cajas, se observa que el margen de intereses se sitúa en 4.087 millones de euros, con una caída del 21,5%. Este resultado es consecuencia del descenso de los intereses y rendimientos asimilados, sólo compensado parcialmente por la caída, aún más pronunciada, de los intereses y cargas asimiladas.
Al añadir los rendimientos de instrumentos de capital (dividendos procedentes de empresas que no consolidan), que se reducen un 34,2%, se obtiene el margen de intermediación, que se sitúa en 4.445 millones de euros, un 22,7% menos que en el primer trimestre de 2009.
Por su parte, el margen ordinario se situó en 6.787 millones de euros, un 16,1 % menos. Casi todos los epígrafes de esta rúbrica han mostrado una tendencia a la baja, incluidos los resultados de operaciones financieras, que, no obstante, descienden moderadamente.
Tras aplicar la partida de otros resultados de explotación, el margen bruto se situó en 7.192 millones de euros, un 14,7% menos. Al añadir los gastos de personal, los generales de administración y las amortizaciones, se obtiene el margen de explotación, que desciende un 25,5% hasta situarse en 3.534 millones de euros.
Entre el margen de explotación y el resultado antes de impuestos, se sitúa el denominado resultado de actividades de explotación, en el que se incluyen las dotaciones netas a provisiones y las pérdidas netas por deterioro de activos. Las primeras descienden un 25,1% y las segundas también se reducen un 1,5%. En este último capítulo están incluidas las dotaciones por insolvencias destinadas a cubrir la morosidad, que en este primer trimestre ha crecido de forma moderada.
PRIMER TRIMESTRE
El beneficio neto de Criteria crece un 12%
Criteria CaixaCorp, el grupo inversor con participaciones en empresas financieras e industriales cuyo accionista de referencia es La Caixa, ha obtenido en el primer trimestre de 2010 un beneficio neto consolidado de 464 millones de euros, lo que representa un incremento del 12% con respecto al mismo periodo del ejercicio 2009.
El beneficio recurrente neto consolidado ha alcanzado los 343 millones en el citado período, un 17% menos que en el mismo trimestre de 2009. Esta disminución del resultado recurrente neto viene explicada, fundamentalmente, porque en el primer trimestre de 2009 se devengaron dividendos de Telefónica por valor de 118 millones de euros, mientras que en este ejercicio 2010 se han devengado en el mes de abril. Si se eliminara este efecto temporal del registro del dividendo de Telefónica, el beneficio recurrente neto consolidado hubiera aumentado un 12% en este período.
desinversiones
Ante las incertidumbres bursátiles y económicas que se vislumbraban a principios de año y con el objetivo de buscar el máximo valor para el accionista, Criteria ha realizado una serie de desinversiones de carácter táctico en alguna de sus participadas. De esta forma, se efectuaron ventas del 0,16% de la participación en Telefónica, del 0,86% en Repsol, del 0,74% en Gas Natural y del 0,44% en Abertis.
Como consecuencia de estas desinversiones, se ha registrado un resultado extraordinario neto, en este primer trimestre del ejercicio, de 121 millones de euros.
Además, por estas ventas se ha obtenido un importe total de 494 millones de euros, que refleja una prima del 17% con respecto a la valoración que esas participaciones vendidas tendrían a fecha actual (13 de mayo), puesto que se aprovecharon los mejores momentos del mercado para ejecutarlas. Paralelamente, y siguiendo principios de máxima prudencia, el importe obtenido por estas ventas ha sido destinado a reducir el endeudamiento de la compañía. Consecuentemente, el ratio de endeudamiento se ha visto reducido del 26% del valor bruto de los activos a final del 2009 al 24% a 31 de marzo, muy por debajo del 30% que la compañía se ha autoimpuesto como techo. Considerando la operación en curso de ejecución de Adeslas-Agbar, el ratio de endeudamiento proforma sería del 26%.
estrategias
En cuanto a las otras operaciones de inversión materializadas en el primer trimestre de 2010, cabe destacar la ampliación de capital realizada por The Bank of East Asia (BEA), lo que ha permitido a Criteria alcanzar una participación del 14,9%. La operación fue ejecutada el pasado 14 de enero y supuso un desembolso de 331
millones de euros.
La implementación de la estrategia marcada por Criteria basada en diversificar el portfolio hacia participaciones bancarias en zonas con alto potencial de crecimiento (Centro y Este de Europa, México y Asia), ha comportado que se diversifique el riesgo de las inversiones, protegiendo, por tanto, el valor de Criteria. Estas participaciones
han demostrado tener un mejor comportamiento que sus comparables en estos momentos de inestabilidad económica, lo que ha sido reconocido en la evolución de sus índices bursátiles. Esto ha permitido que la cartera financiera de Criteria represente, al fin de este primer trimestre, un porcentaje del 36% del valor bruto de los activos de la compañía (incluyendo la próxima materialización de la operación Adeslas-Agbar). Desde la salida a bolsa en octubre de 2007, este porcentaje de activos financieros ha crecido 19 puntos, pasando del 17% al 36% actual, cumpliendo así con la estrategia de reequilibro en la composición de los activos.
El valor neto de los activos (NAV) de Criteria, a 31 de marzo de 2010, asciende a 17.215 millones de euros. A cierre del trimestre, el NAV por acción se situaba en 5,12 €/acción, frente a los 5,24 €/acción del 31 de diciembre de 2009. El valor bruto de los activos (GAV) a 31 de marzo de 2010 es de 23.139 millones de euros.
valor en bolsa
La cotización de Criteria ha evolucionado de forma muy positiva en el primer trimestre de 2010, superando ampliamente la evolución de los principales índices de referencia. Criteria ha cerrado el primer trimestre con una cotización de 3,669€/acción y una revalorización del 11,35% en el 2010, mientras que las del Ibex 35 y Eurostoxx50 han tenido una revalorización de un -8,95% y un -1,14%, respectivamente.
Actualmente, Criteria forma parte, entre otros, de los índices Ibex35, MSCI Europe (Morgan Stanley Capital International), MSCI Pan Euro, DJ Stoxx 600, FTSEurofirst 300, Dow Jones Sustainability Index,Spain Titans 30 Index, BCN Top Euro y FTSE4Good.
RESULTADOS
El año "comienza bien" para Mastercard en Europa
Los consumidores europeos han continuado utilizando sus tarjetas MasterCard en el primer trimestre del año y el número de transacciones aumentó el 14,1% en comparación con el mismo periodo de 2009, siguiendo la tendencia de aumento creciente de los pagos electrónicos en la región.
“El año ha comenzado bien para MasterCard en Europa” afirmó Javier Pérez, presidente de MasterCard Europe.“Como la crisis económica continúa, la conciencia del consumidor sobre el gasto con tarjetas está cada vez más focalizada en el valor añadido. Los consumidores trabajan duro para obtener sus ingresos y a cambio esperan un programa de tarjetas que también se esfuerce por ellos”.
“Nuestro enfoque en desarrollar programas a la medida de las necesidades de los titulares, tanto en crédito como en débito, con la tarjeta actuando como una puerta hacia la fidelización, servicios de valor añadido y programas de gestión del presupuesto, nunca había alcanzado tan alto grado de importancia y estoy encantado de revisar algunos de los últimos ejemplos a este respecto".
El presidente destacó algunas de las actuaciones llevadas a cabo por la compañía. Citó el caso de Rumanía, donde Garanti Bank ha tomado su ya exitoso programa de tarjetas de bono de fidelidad de Turquía adaptándolo específicamente para mujeres, en Francia y España los últimos programas de marca compartida permiten a los seguidores entusiastas del deporte recoger beneficios de su apoyo a la Federación francesa de Judo y a la Selección Española de fútbol respectivamente; y, en el área de la gestión del presupuesto, Barclaycard en Reino Unido ha sido la primera entidad en impulsar la plataforma MasterCard inControl para permitir a los consumidores establecer sus propios controles ante el gasto, todos inmejorables ejemplos desarrollados específicamente para dar respuesta a las necesidades actuales del consumidor europeo.
Resultados europeos
Para el primer trimestre de 2010, la región europea ha reportado un crecimiento en volumen de facturación con tarjetas del 11,9%, el volumen de compras con tarjeta creció el 13,1%, las transacciones en comercios aumentaron un 14,1% y las transacciones en cajeros aumentaron un 9,1% en comparación con el primer trimestre de 2009.
Desde el 1 de enero al 31 de marzo, los titulares europeos llevaron a cabo más de 1.800 millones de transacciones con sus tarjetas MasterCard incluyendo transacciones a través de Internet. A 31 de marzo de 2010, las entidades financieras han distribuido en todo el territorio europeo 201 millones de tarjetas MasterCard (sin tener en cuenta Maestro y Cirrus), lo que supone un incremento del 4,7 % en comparación con el mismo trimestre de 2009. Los titulares europeos han podido usar sus tarjetas de MasterCard en 8,9 millones de comercios en la región europea y en 30,2 millones de comercios en todo el mundo.
Además, la marca Maestro apareció en 303 millones de tarjetas. Los consumidores pueden llevar a cabo sus compras en el punto de venta con sus tarjetas Maestro en 7,1 millones de comercios en toda Europa y en 12,3 millones de establecimientos en todo el mundo. Como conclusión, Javier Pérez afirmó que, “la utilización y la confianza de los consumidores en el débito es fuerte y continuamos viendo el desgaste del efectivo ante el dinero de plástico en la medida que la gama de ofertas en débito en Europa se vuelve más sofisticada proporcionando
beneficios exclusivos y a medida, antes desconocidos para el débito tanto en compras por Internet o físicas”.
OTROS PROYECTOS
MasterCard Europe anunció además los siguientes hitos de negocio para la región europea en este trimestre, incluyendo: la adopción del segmento "affluent". El hartazgo de los consumidores ante la actual situación de recesión está de forma creciente llevando a ofrecer beneficios exclusivos y servicios previamente reservados para los grandes consumidores. MasterCard, en colaboración con instituciones financieras clientes en toda la
región europea ha dado respuesta a esta tendencia con un número de nuevos programas affluent dirigidos a segmentos masivos.
En Turquía, en enero el Turkish Economy Bank (TEB) ofreció un renovado programa de World Signia. La nueva tarjeta ofrece una amplia gama de nuevos beneficios incluyendo asistencia en viajes internacionales y un exclusivo servicio de conserjería que llega como un paso natural en el compromiso de la entidad financiera para dar respuesta a las necesidades de sus principales clientes.
Reconociendo que ese programa affluent podría ser diseñado para otros mercados tanto HSBC como Fortis introdujeron programas de tarjetas para los titulares turcos que busquen de servicios y beneficios fuera de lo común. El primer desarrollo de MasterCard Advance por parte de HSBC y la tarjeta MasterCard Titanium por parte de Fortis tuvo lugar en febrero. Estos lanzamientos tuvieron lugar un mes después de la introducción de las nuevas tarjetas Premium de MasterCard en Rumanía y Francia. Innovación – poniendo al alcance de los consumidores la comodidad y el control en sus gastos.
En enero, Barclaycard en Reino Unido impulsó el sistema MasterCard inControl para ofrecer a sus titulares un mejor control de sus gastos, el primer desarrollo del sistema inControl en una tarjeta para consumidor. El servicio está disponible inicialmente para clientes de la nueva tarjeta de crédito Orange, que también ofrece el sistema de pagos sin contacto PayPass.
El primer trimestre ha registrado la continuación de la implantación de la tecnología de pagos sin contacto MasterCard PayPass en toda la región. La cadena de gasolineras Orlen “star” en Alemania se convirtió en la primera cadena de gasolineras en Alemania en equipar sus instalaciones con la tecnología Toca &Listo, contando con 140 estaciones equipadas en marzo y una fase de implementación que se hará extensiva a 486 estaciones en toda Alemania para el final del año.
primer trimestre
Ibercaja desciende su beneficio en un 14,24%
El beneficio neto atribuido al grupo Ibercaja ha ascendido en el primer trimestre de 2010 a 59,4 millones de euros, un 14,24% menos que en el primer trimestre de 2009. La entidad ha asegurado que la contracción de márgenes, tras la caída de los tipos "se ha compensado parcialmente" con los mayores ingresos de la gestión de activos, especialmente los fondos de inversión y con "la decidida política de contención de costes".
El margen bruto alcanzó los 214,7 millones de euros, lo que supone un descenso del 17,76% "fruto de la reducción de los tipos de interés". Los gastos de explotación descienden un 4,56% respecto al mismo trimestre del año anterior. El resultado de la actividad de explotación se sitúa en 84 millones de euros, un 7,18% menos que en el año anterior.
Destaca el capítulo del crédito a clientes donde la entidad aragonesa registra un incremento del 4,35% hasta los 34.268 millones de euros. Esta cifra le ha permitido ganar una cuota de 0,11 puntos en el mercado nacional. Especialmente destacan los préstamos para adquisición de vivienda a las familias, donde la caja, con 733 millones concedidos ha registrado un 57% más que en el mismo periodo del año 2009.
Respecto al ahorro de los clientes, aumenta un 5,59% interanual y alcanza los 48.983 millones de euros. En los recursos de balance, el crecimiento es del 2,17%, mientras que los de fuera lo hacen en un 22,8%. es de destacar que el patrimonio gestionado en fondos de inversión avanza casi un 27%, "porcentaje que contrasta con la disminución de un 0,58% del sistema. Así Ibercaja Gestión ha pasado de ocupar el octavo lugar en el ránking de las gestoras de fondos y es la tercera entre las cajas de ahorros españolas.
La entidad informa también que sobresale el comportamiento de Ibercaja Pensión (quinta gestora del sistema nacional) e Ibercaja Vida (sexta compañía del sistema nacional). El patrimonio en planes de pensiones crece un 13% y la cuota de mercado sube hasta el 15,12%. Los seguros de vida, se incrementan un 11%, con lo que la participación de la caja en el mercado, el 2,57% es 0,14 puntos mayor.
Solvencia
El core capital de la entidad asciende al 8,93%, el tercero más elevado entre las entidades financieras españolas. Este ratio se ha incrementado en 0,16 puntos con respecto a diciembre de 2009. El Tier I y el coeficiente de solvencia alcanzaron el 9,52% y 13,75%, respectivamente "también entre los más elevados del sistema" según declaró la caja.
Por otro lado, el índice de morosidad de Ibercaja se situó en el 3,41%, lo que según la caja "conserva su distancia con respecto al promedio de las cajas, que se sitúa en el 5,36% y al del conjunto de entidades de crédito que en febrero era del 5,39%". Esta tasa de mora ha aumentado 0,11 puntos en el trimestre. El ratio de cobertura se sitúa en el 75%.
La liquidez con disponibilidad inmediata asciende a 5.427 millones de euros.
PRIMER TRIMESTRE
El grupo BES gana 119,1 millones de euros
El resultado de grupo Banco Espirito Santo en el primer trimestre de 2010 ha ascendido a 119,1 millones de euros, lo que supone un crecimiento de 17,6% sobre el correspondiente al primer trimestre de 2009, a pesar de la lenta recuperación de la actividad económica. Este resultado implica una rentabilidad sobre recursos propios del 8,1% (10,0% en 2009 y 8,8% al excluir los resultados extraordinarios).
La actividad del área internacional sigue la línea ascendente de los últimos años: el producto bancario comercial aumentó un 34% y la contribución de esta área para el resultado del grupo se ha situado en el 40% frente al 39% alcanzado en 2009. Por su parte, los recursos de clientes se incrementaron el 9,6%, mientras que el crédito a clientes registró un crecimiento del 5,6% respecto al mismo período del año anterior (+3,8% dic. 2009). El crédito a empresas experimentó un aumento del 7,5% (más 2.600 millones de euros). Las necesidades de refinanciación del grupo para 2010, cifradas en 5,1 mil millones de euros, han sido ya cubiertas en gran parte por las emisiones realizadas en 2009. En este trimestre se ha realizado una emisión de deuda senior a cinco años de 750 millones de euros, dentro del programa de Euro medium Term Notes. En abril, se ha realizado la emisión de obligaciones canjeables indexadas a las acciones ordinarias del Banco Bradesco (Brasil), por 950 millones de dólares. Asimismo se ha decidido proceder a otra emisión de obligaciones canjeables, indexadas al valor de las acciones ordinarias de EDP – Energias de Portugal por 500 millones de euros.
El aumento de los costes operativos (+ 5,7%) ha estado influido por el crecimiento de los recursos asignados a la actividad internacional (+27,9%). El Cost to Income (con mercados), ha mantenido los mismos niveles que en el primer trimestre de 2009 (48,5%) habiendo sido determinante el comportamiento positivo del producto bancario (+5,6%). Se ha mantenido la aplicación de una política prudente en materia de provisiones elevando el saldo de provisiones en balance hasta el 3,12% (dic. 09: 3,07%) para hacer frente al riesgo de crédito a clientes total. La dotación de provisiones para créditos se ha reducido en este trimestre a 62 puntos básicos, como consecuencia de la mejora relativa del sistema económico y de la mayor selectividad en la concesión de crédito.
El porcentaje de crédito vencido a más de 90 días sobre el total de crédito se situó en el 1,67% (1,60% en diciembre de 2009). El ratio de cobertura del crédito vencido por provisiones se situó el 187,5%. El ratio de solvencia es de 10,6%, y el TIER I se ha situado en los 8,2%, considerando la incorporación del resultado del trimestre. Las principales posiciones accionariales de la cartera de Activos Disponibles para Venta, tienen asociada una ganancia potencial de 325 millones de euros (Dic, 09: 391 millones de euros; Mar, 09: -189 millones de euros).
EN ESPAÑA
Durante el primer trimestre de 2010, la sucursal en nuestro país ha mantenido una evolución positiva a pesar de la situación económica del país. Resultan destacables los siguientes aspectos: se han conseguido crecimientos relevantes en los negocios objetivo de la entidad, especialmente en el pasivo captado de clientes (incluyendo también la desintermediación, un 17% desde marzo 2009) y en el negocio internacional (que crece más de un 55% en el mismo periodo).
Fruto de la labor comercial desarrollada, también se ha producido un crecimiento importante del número de clientes objetivo, que supera en el 15% el nivel de marzo de 2009. Se mantiene el refuerzo de la gestión prudente del riesgo de crédito, que ha conllevado el incremento de provisiones de insolvencias, en un contexto de incertidumbre sobre la situación económica y su impacto sobre el riesgo. El coste de provisionamiento anualizado se ha mantenido alrededor de los 100 p.b.
Como consecuencia de la actividad desarrollada, los márgenes comerciales se han incrementado de forma significativa, compensando en parte la desaparición del efecto positivo que las bajadas de los tipos de interés tuvieron sobre los ingresos en 2009. En cualquier caso, la previsión es que en 2010 el panorama sea complejo para el producto bancario, principalmente por la fuerte presión que sobre los márgenes del pasivo está teniendo la guerra de depósitos en España. En lo referente a la fuerza de ventas, se ha continuado el proceso iniciado en 2009, destacando los refuerzos de comerciales en las áreas de banca patrimonial y de empresas y la apuesta por la red de agentes financieros para la captación de clientes de mayor patrimonio.
resultados
Caja Segovia logra incrementar el beneficio y mejora su solvencia
Caja Segovia ha obtenido a 31 de marzo de 2010 un beneficio neto de 10,6 millones, lo que supone un crecimiento que aunque tímido, un 1,1%, destaca por ser de las pocas entidades que logra incrementar su resultado.
El margen de intereses alcanzó 23,9 millones de euros, reduciéndose en un 9,9% respecto al mismo trimestre del año anterior, un descenso que también "es la mitad que el experimentado por el sector". El margen bruto registró 55,1 millones de euros y el margen de explotación 40,4 millones, mejorando en un 10,7% y un 15,9%, respectivamente sobre el mismo periodo del pasado año.
gran cifra de eficiencia
Los gastos de explotación han descendido han descendido en un 1,4%, "gracias al significativo esfuerzo de contención de costes efectuado". De esta forma, la ratio de eficiencia se sitúa en el 26,71%, mejorando en 3,29 puntos la del primer trimestre de 2009, "con lo que la caja se mantiene en los primeros puestos del ránking sectorial".
La entidad ha realizado dotaciones superiores a los 26 millones de euros (3,6 millones a provisión para posibles insolvencias y 22,7 para otras provisiones), con lo que los fondos totales constituidos para provisión de insolvencias se situaron por encima de los 194 millones de euros, que se añaden a los 116 millones dedicados a fondos para otras coberturas.
Frente a estas buenas cifras contrasta la morosidad, donde la caja segoviana alcanza una ratio del 5,11, ligeramente por debajo de la media del sector cajas que está en el 5,19%. Sin embargo la cobertura de insolvencias crediticias se situó en el 84,57% (frente a la media del 55,30% de las cajas).
Los recursos de clientes alcanzaron los 5.577 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 5,7%. los recursos ajenos lograron un saldo de 5.293 millones con un destacable crecimiento del 5,2%. Los fondos de inversión se situaron en 186 millones y los planes de pensiones en 98 millones, lo que representa un crecimiento conjunto del 14,9%, mientras que la inversión crediticia bruta alcanzó 4373 millones de euros, lo que supone un descenso del 2,1%.
El coeficiente de solvencia era del 12,57%, con un exceso de recursos propios de 198 millones de euros. El Tier1 se situó a 31 de marzo del 8,76%, lo que supone una mejora de cuatro décimas respecto a principio de año, mientras que el core capital se situó en el 6,98%.
resultados
La Caixa obtiene un beneficio neto de 502 millones en el primer trimestre, tras realizar fuertes dotaciones
El Grupo La Caixa ha obtenido un beneficio neto atribuido de 502 millones de euros en el primer trimestre de 2010, lo que representa una disminución del 11,4%, “en un entorno de duros ajustes de precios, gracias a una intensa actividad comercial que le ha llevado al liderazgo del sector, y ha mejorado sus fortalezas financieras, con elevados niveles de solvencia y de liquidez”.
El margen bruto se sitúa en 1.724 millones, cifra que no incluye el dividendo de 130 millones anunciado por Telefónica, que este año se registrará en el segundo trimestre (en 2009 se incluyó en el primer trimestre) y que hubiera elevado el margen hasta los 1.854 millones.
El margen de intereses se ha situado en los 893 millones, un 7,9% menos, tras la gestión de los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés. Ese margen refleja, en gran medida, el traspaso de la caída de tipos realizado por la entidad a las cuotas hipotecarias de sus clientes.
Las comisiones netas han crecido un 2%, hasta los 331 millones, por el aumento de la actividad, sobre todo en el negocio de empresas, con una adecuada gestión de los servicios ofrecidos a los clientes. Las tarifas de mantenimiento y administración de los depósitos a la vista continúan siendo de las más bajas del mercado, en especial, de las libretas.
La política de contención y racionalización de los costes ha permitido reducir un 3% los gastos de explotación y, “junto con la gran capacidad comercial de la red”, han permitido continuar mejorando la eficiencia, con un ratio del 42,8% (-0,1), y situar el margen de explotación en los 875 millones, cifra que se situaría en los 1.005 millones si se hubiera contabilizado el mencionado dividendo de Telefónica, lo que representaría un incremento del 0,2%.
El ratio de morosidad del Grupo La Caixa se sitúa en el 3,49%, 0,07 puntos porcentuales por encima del cierre del ejercicio 2009. El ratio de cobertura se mantiene en el 62% (el 127% considerando las garantías hipotecarias). Durante el primer trimestre, no se ha dispuesto del fondo genérico para insolvencias, que asciende a 1.835 millones de euros, el mismo importe que al cierre del ejercicio 2009, “lo que proporciona una gran solidez financiera a la entidad ante futuros entornos adversos”.
La generación de resultados de las actividades recurrentes del grupo, 875 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 373 millones, un 30,8% más, de las que 67 millones son dotaciones adicionales a las requeridas.
Solvencia y liquidez
La entidad obtiene un Core Capital del 9,0%, con un aumento de 0,3 puntos porcentuales en el trimestre. El Tier 1 se ha situado en el 10,4% y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,8%. Para reforzar sus niveles de solvencia ha realizado una emisión de deuda subordinada por 3.000 millones.
Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 20.224 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.629 millones.
La liquidez del Grupo alcanza los 23.021 millones, el 8,4% del activo, 1.813 millones más que al cierre del ejercicio, y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida: en el primer trimestre se han producido vencimientos de 2.500 millones y quedan pendientes sólo 310 millones en lo que queda de año, lo que proporciona una fuerte estabilidad.
LÍder en depÓsitos y crÉditos
La entidad presidida por Isidro Fainé y dirigida por Juan María Nin es líder en banca de particulares en España, con un índice de penetración del 21,6%, 60 puntos básicos mejor que el año anterior, según el estudio FRS Inmark de comportamiento financiero de los particulares correspondiente a 2009.
El volumen total del negocio se ha situado en los 416.767 millones, gracias al crecimiento sostenido de los créditos y de los depósitos. La cartera de créditos sobre clientes ha aumentado en 1.103 millones en los últimos doce meses (+0,6%), hasta los 177.845 millones, con 1.049.387 nuevas operaciones y 100.361 millones de riesgo concedido. En la actualidad, más de 379.000 empresas son clientes de La Caixa. Los recursos totales de clientes han alcanzado los 238.922 millones, con un importante aumento de cuentas corrientes y una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.
RESULTADOS
Banco Pastor obtiene un atribuido de 34,4 millones de euros
En el primer trimestre del año, el banco que preside José María Arias Mosquera, obtuvo un beneficio atribuido de 34,4 millones de euros, un resultado un 23,6% menor que el registrado en el mismo periodo de 2009. La política del banco en los tres primeros meses del año -como ya ha repetido en varias ocasiones- es idéntica a la del pasado ejercicio cuando la prioridad era consolidar su fortaleza en capital y liquidez, "gestionando activamente los riesgos, ante la persistente debilidad de la economía".
Según su presidente, “ somos el único banco doméstico que ha aumentado su cobertura en el trimestre y nuestra previsión es que contamos con provisiones genéricas suficientes para hacer frente a las persistentes debilidades de la economía, incluso más allá del 2011”. “Hemos, por otro lado, frenado la morosidad de forma contundente. Así, las entradas netas decrecen por sexto trimestre consecutivo, reduciéndose, en este período, en un 79%. Así, mantenemos el ratio de mora prácticamente intacto sobre el presentado tanto a diciembre como a septiembre de 2009”, remarcó.
EL CAPÍTULO DE LAS PROVISIONES
Manteniendo la tradicional política de prudencia, Banco Pastor ha considerado conveniente seguir reforzando sus provisiones hasta consolidar una cobertura del 56,14% -un 117,9% incluyendo garantías reales-, con un fondo de 884 millones de euros en cifras absolutas –un 92% más que en marzo de 2009-, de los que, 266 millones de euros corresponden a los fondos genéricos y 122 a los riesgos subestándar. “Seguimos consolidando y afianzando nuestro posicionamiento de “podio” de la banca nacional en solvencia, eficiencia y liquidez. Todo ello acompañado de recurrencia en los resultados gracias al dinamismo comercial, con significativos crecimientos de las cifras de negocio bancario tanto en créditos como en depósitos”, señaló el consejero delegado de la entidad, Jorge Gost.
Banco Pastor mantiene un ratio de core capital del 8,3%, un ratio BIS del 12,2%, creciendo ambos en 142 puntos básicos sobre el de hace un año y un TIER 1 del 10,5%, 236 puntos básicos más que en el primer trimestre del 2009. “Banco Pastor demuestra que es capaz de generar recursos propios por encima de los requerimientos europeos” recordó Arias. Pastor sigue, además, reforzando su posición de liquidez, materializada en una cobertura del 73,4% de los créditos a clientes con los depósitos tradicionales, tasa que se convierte en máximo histórico y que además se consolida al contar con una financiación institucional sin vencimientos, que no estén ya cubiertos, hasta el 2012. Pastor cuenta además con una primera línea de liquidez superior a los 2.100 millones y una liquidez adicional por encima de los 5.600 millones.
RESULTADOS RECURRENTES
Los resultados de Pastor muestran una evolución alcista de los márgenes contables respecto al ejercicio anterior, el de intereses crece un 0,5%, el margen bruto un 5,5% y el de explotación lo hace en un 7,2% y se observa que, después de dotaciones, se obtiene un BAI que permite reforzar la solvencia. Dado que los gastos generales de administración crecieron en tan solo un 4,5%, la ratio de eficiencia se situó en un 35,93%, 38 puntos básicos mejor que la de un año antes, "manteniéndose una vez más entre las líderes del sector", dicen desde el banco.
primer trimestre
El beneficio de Bancaja alcanza los 78 millones de euros
El beneficio neto atribuido de Bancaja en el primer trimestre de 2010 ha ascendido a 78 millones de euros, lo que representa un descenso del 27,24%, respecto al mismo periodo del año pasado. A esta cifra se ha llegado tras destinar a provisiones parte de los resultados recurrentes y las plusvalías por operaciones en los mercados financieros, en concreto 231 millones de euros, lo que r epresenta un incremento del 12,86%.
Al cierre de marzo, el ratio de morosidad de la caja se ha situado en el 5,02% con un ratio de cobertura del 48,69%. Sin tener en cuenta las garantías reales, el ratio de morosidad se sitúa en el 1,44% y el de cobertura de la morosidad en el 120,73%.
En cuanto a la evolución de los resultados, el margen de intereses se sitúa en los 297 millones de euros, un 23,53% menos que en el primer trimestre de 2009. Esto es debido, según la caja al actual entorno "de menor actividad bancaria y elevada competencia, especialmente en la captación de pasivo minorista, en un contexto de mantenimiento de tipos de interés en niveles históricamente bajos".
La contribución de los resultados obtenidos en operaciones en los mercados financieros y en otras líneas de negocio, como seguros, han compensado la evolución de las comisiones de los cliente y los resultados de otras entidades del grupo y así el margen bruto se sitúa en 602 millones, tras crecer un 0,80% en el primer trimestre de este año.
eficiencia
El resultado se actividad explotación antes de provisiones se sitúa en 375 millones de euros, con un crecimiento del 1,78%, "gracias a la política de contención de costes" que ha permitido que los gastos hayan registrado un descenso del 0,77%. Así el ratio de eficiencia vuelve a mejorar, hasta el 34,98%, frente al 35,56% de un año antes.
Con un volumen de negocio de 174.033 millones de euros al cierre de marzo, los activos totales se sitúan en 109.785 millones, con una mejora del 0,58%, "consolidando a Bancaja como la tercera caja de ahorros y sexto grupo financiero español. Este resultado se apoya en la evolución de los recursos ajenos, que han ascendido a 82.916 millones, un 1,75% más, después de aumentar un 7,12% la captación de depósitos de clientes hasta los 47.751 millones. Un trimestre más destaca la fuerte actividad en las operaciones de ahorro remunerado, que han crecido en 2,217 millones , un 25,59% más. En cuanto a la inversión crediticia Bancaja registra una disminución del 1,33%.
Por lo que respecta a la liquidez, Bancaja cuenta con una estructura de vencimientos medios anuales de deuda en los próximos cinco años de 3.416 millones, frente a un vencimiento anual de la inversión crediticia en clientes que más que cuadriplica dicha cifra con 16.040 millones.
El coeficiente de solvencia es del 12,15%, con un exceso de capital de 2.957 millones, un 52% más y un Tier I del 8,10%. El core capital se sitúa en el 7,03%
resultados
Caixanova consigue reducir en marzo la morosidad 19 puntos básicos
Caixanova ha terminado el primer trimestre del año con una tasa de morosidad del 4,78%, lo que significa que la ha conseguido reducir 19 puntos básicos en el mes de marzo; al mismo tiempo que ha registrado un crecimiento interanual del 3,8% en préstamos personales e hipotecarios, y ha obtenido un índice de cobertura del 77,27%.
Para la caja, “estas magnitudes son muy significativas si se comparan con las obtenidas por el conjunto de las cajas de ahorros de su tamaño —grupo 2 de la Ceca—, cuya tasa de morosidad supera el 6,30%, con un índice de cobertura del 70,50% y un descenso del 1,8% en crédito al sector residente privado, según un avance de la Ceca”.
La entidad ha ofrecido el resultado individual antes de impuestos, ya que todavía esta sin consolidar el grupo, que asciende a 22,5 millones de euros y se apoya fundamentalmente en la mejora del margen financiero de un 22,6% —que incluye el negocio tradicional de intermediación y los rendimientos del capital—.
Este resultado supone un descenso del 29,2% respecto al obtenido en el primer trimestre de 2009 debido a que el año pasado había contabilizado como ingreso extraordinario una parte de las plusvalías obtenidas por la venta de Unión Fenosa en diciembre de 2008.
Así lo explicó, el director general de la entidad, José Luis Pego, al Consejo de Administración de Caixanova, que celebró en Ourense su reunión ordinaria mensual para dar cuenta de la actividad de la entidad.
Caixanova también señala que la evolución de los recursos de clientes “también deja patente la confianza de los clientes en la entidad gallega, ya que el volumen medio mensual aumentó en los últimos doce meses un 3,7% frente a un retroceso de un 3,4% en el conjunto de las cajas de ahorros de tamaño grande”.
En este apartado destaca especialmente el comportamiento del ahorro a la vista del sector privado —empresas y particulares—, que ha registrado un avance del 18,9% y permite a la entidad obtener liquidez a un menor coste.
En lo que se refiere a la cuenta de resultados, Caixanova sigue fortaleciéndose con nuevas dotaciones “en línea con la política de prudencia practicada por la caja que, siguiendo criterios contables muy conservadores, está aumentando sus calendarios de dotaciones obligatorias e intensificando la constitución de provisiones voluntarias a costa de reducir los beneficios”. Así, en tres meses ha provisionado 69,7 millones de euros y cuenta con un colchón de más de 721,6 millones. Entre los fondos de carácter genérico y voluntario acumula una cifra próxima a los 150 millones de euros en su balance consolidado, más de 100 millones de los cuales son dotaciones puras de la caja, que le servirían a la entidad para afrontar posibles contingencias futuras en el caso de que fuese necesario
Eficiencia
También cabe destacar la reducción de los gastos de administración en un 6,1% gracias al plan de control de los gatos generales que la entidad está llevando a cabo y que le ha permitido ahorrar 6 millones de euros este primer trimestre del año, fren
te al del ejercicio 2009. De esta forma, en sólo tres meses mejora la eficiencia recurrente en 12,7 puntos y la sitúa en el 52,2%.
resultados
El Santander cuestiona la rebaja del rating a España
El consejero delegado del grupo Santander, Alfredo Sáenz, cuestionó la rebaja del rating aplicada a España porla agencia de calificación Standard &Poor's (S&P), un hecho que Sáenz calificó como una “mala noticia”.
El número dos del Santander realizó estas declaraciones en la rueda de prensa posterior a la presentación de los resultados del primer trimestre del año en los que el Grupo Santander obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.215 millones de euros,un 5,7% más que en el mismo periodo de 2009.
Sáenz no quiso decir a las claras que le parece la medida de S&P, pero incidió en que esta rebaja de rating “estaba bastante anunciada y no ha cogido por sorpresa prácticamente a nadie porque el soniquete estaba ahí”.
Aunque evitó entrar la polémica, se mostró de acuerdo con los argumentos del secretario de Estado de Economía, José Manuel Campa, para cuestionar la mayoría de los fundamentos sobre los que se basa la decisión de S&P . En este ámbito, Alfredo Saénz remarcó que el Gobierno tiene que aplicar “cuanto antes” medidas para corregir el déficit y mejorar el mercado de trabajo, si bien consideró que el Gobierno está trabajando para alcanzar este objetivo.
Según el número dos del Santander, las medidas que hay que tomar se conocen, relacionadas con la reducción del déficit y del paro, y si se aplican “de manera contundente y de forma rápida”, se puede producir un “restablecimiento de la confianza”. No obstante, matizó que para que tengan un impacto inmediato sobre la actividad económica, a nivel general, habrá que esperar algo más de tiempo.
Las ganancias
El número dos del banco consideró que los resultados hasta marzo son “espléndidos” y afirmó que de cara al final del ejercicio, aspiran a, como mínimo, repetir los beneficios del año pasado: 8.943 millones de euros. Si se extrapolan las ganancias de los tres primeros meses del año a todo 2010, los beneficios serían de 8.860 millones, en el entorno del año pasado, aunque el grupo cuenta conque la diversificación le ayude a alcanzar la meta que se han fijado. También hay que tener en cuenta que siempre hay opciones de mejorar las ganancias con resultados extraordinarios.
En el banco resaltaron que “están demostrando las ventajas de su diversificación geográfica y de sus negocios, ya que, pese a un entorno de reducido crecimiento económico, mantiene la capacidad de generar beneficio recurrente y mejorar la liquidez, eficiencia y solvencia".
De este modo, por áreas geográficas, Europa Continental ganó 1.369 millones de euros a cierre de marzo y supuso el 47% del beneficio del grupo, mientras que el 35% de las ganancias lo aportó América Latina (21% Brasil), por un 16% del Reino Unido y un 2% el banco Sovereign (EE UU)
La entidad también destacó que el foco de la gestión se ha centrado en la mejora de los márgenes de negocio y en la reducción de costes, unido a una menor necesidad de provisiones. Las dotaciones para insolvencias sumaron 2.436 millones hasta marzo, con un crecimiento del 10,3% respecto al mismo periodo de 2009, lo que refleja que la morosidad esta creciendo menos.
La tasa de morosidad es del 3,34% en el grupo con una cobertura del 74% y la mora en España está en el 3,59% y en el banco mantiene que podría estar en el 4% este año, aún así lejos del 5,37% de la media del sector.
Una de las claves de los resultados fue el incrementó de ingresos en un 11% por un 7% de los gastos. La buena marcha del banco se apreció en la subida de todos los margenes de la cuenta. El de intereses creció un 17,9% hasta 7.122 millones de euros, mientras que el bruto lo hizo un 11,3% llegando a los 10.260 millones de euros y el neto un 14,1%, situándose en5.997 millones de euros.
Los recursos de clientes se situaron a cierre de marzo en 931.699 millones de euros, un 6,5% más que un año antes, impulsados por los depósitos, que se elevaron un 13%.
Los depósitos son ahora mismo, un puntal fundamental de la estrategia del Santander. La campaña del depósito remunerado al 4% seguirá y no tiene fecha de caducidad, por el momento, dijo Sáenz, que quiso dejar claro, que no lanzan la campaña por una cuestión de liquidez. “Lo hacemos para ganar cuota, para quitar clientes”, aseveró.
En este sentido, recordó que en el año 1989 el banco lanzó la “"Supercuenta” que rompió el mercado y elevó la cuota del banco del 3% al 10%. "Son cosas que se hacen cuando hay fuerza, cuando hay músculo y cuando se pueden hacer", sentenció Saénz.
Además, añadió que “estamos haciendo un esfuerzo para aproximar el nivel de los depósitos al de los créditos”. En este aspecto hay que apuntar que los préstamos cayeron de forma neta un 0,3%, cuya evolución se “resiente” por la menor demanda a consecuencia de la crisis mundial.
primer trimestre
Banco Sabadell gana 108 millones, un 33,1% menos
Los resultados superan las expectativas del mercado y aportan un beneficio neto atribuido de 108,38 millones de euros, un 33,1% menos, una vez realizadas dotaciones a insolvencias y saneamientos de la cartera de valores y de inmuebles por un total de 167,4 millones de euros.
 Dado el entorno económico general, el banco se ha centrado en una gestión enfocada al incremento de la base de clientes, la reducción de los costes recurrentes y el riguroso mantenimiento de la calidad del riesgo crediticio. Esta estrategia le ha permitido avanzar en los objetivos prioritarios para 2010 de acrecentar el volumen de negocio, seguir mejorando la eficiencia y robustecer el balance, “de forma que, al cierre del trimestre, las ratios e indicadores correspondientes presentan una muy favorable evolución, si se tiene en consideración el contexto adverso en el que se desarrolla la actividad financiera”, señaló Jaime Guardiola, consejero delegado del banco catalán.
En estos tres primeros meses del año la actividad prestataria a clientes particulares y empresas ha hecho que la inversión crediticia bruta de clientes presente un saldo de 64.960,2 millones de euros, un 1,2% superior al de la misma fecha del año anterior. Sin tener en cuenta la inversión en el sector inmobiliario, el crecimiento de la inversión crediticia bruta se eleva hasta el 4,4%. Destaca particularmente el mayor importe en préstamos hipotecarios, cuyo saldo crece un 3,6%, alcanzando los 32.215,9 millones de euros. La ratio de morosidad sobre el total de la inversión computable es del 4,09% “y se mantiene por debajo de la media del sector financiero español”, que supera el 5%. La cobertura sobre riesgos dudosos y en mora es del 61,91% mientras que la ratio de cobertura con garantías hipotecarias alcanza el 117,77%.
LOS MÁrgenes, mejor
El crecimiento de los volúmenes de negocio y la gestión adecuada de los precios y diferenciales de clientes, unido al estricto control que se lleva a cabo sobre los gastos de explotación recurrentes, han permitido incrementar en un 2% el margen o beneficio, antes de dotaciones, que ha sido de 286,88 millones de euros al cierre del primer trimestre. También, las comisiones netas crecen por segundo trimestre consecutivo y suman 129,3 millones de euros. Los resultados por operaciones financieras totalizan 24,9 millones de euros (un 25,9% interanual más) e incluyen unos beneficios de 18,2 millones de euros por venta de activos financieros disponibles para la venta de renta fija.
Como resultado de todo ello, el margen bruto generado en los tres primeros meses de 2010 alcanza los 562,15 millones de euros en estos primeros tres meses de 2010.
Las dotaciones específicas para insolvencias suman 173,8 millones de euros, correspondiendo en su mayoría a dotaciones por calendario. Durante el trimestre se ha efectuado una liberación de dotación genérica de 61,2 millones de euros y se han efectuado saneamientos de inmuebles y de activos financieros por un total de 49,7 millones de euros (7,2 millones de euros en el primer trimestre de 2009).
NUEVOS CLIENTES Y LA CAPTACIÓN DE RECURSOS
Si se compara el primer trimestre de 2009 con el mismo periodo 2010, la entrada de nuevos clientes particulares aumenta un 47% y la de empresas, un 74%, gracias fundamentalmente al éxito de los nuevos productos “BS Nómina” y “BS Negocios” y su comercialización intensiva. Al cierre del primer trimestre, los recursos de clientes en balance ascienden a 39.327,9 millones de euros, incrementándose un 8,7% en términos interanuales, en línea con la política de focalización del banco en la captación de recursos invertibles.
Sobresale en este apartado el crecimiento de los depósitos a plazo, que, a 31 de marzo de 2010, totalizan 22.674,6 millones de euros (+557,5 millones de euros respecto a marzo de 2009) y de las cuentas a la vista, que crecen un 15,3% y presentan un saldo de 15.653,3 millones de euros en la misma fecha. Por su parte, el patrimonio en fondos de inversión crece por tercer trimestre consecutivo y totaliza 9.221,6 millones de euros, con un incremento interanual del 6,5%. En bancaseguros, el banco mantiene su actividad y el saldo total de seguros comercializados es de 5.366,5 millones de euros tras el primer trimestre, un 16,2% más.
PRIMER TRIMESTRE
Caja Madrid obtiene un beneficio de 73 millones
El Grupo Caja Madrid ha mantenido, durante el primer trimestre de 2010, una política de prudencia, refuerzo y saneamiento de balance, que se ha visto reflejada en una mejora de sus ratios de solvencia, la reducción de los niveles de morosidad y en un incremento de sus cuotas de mercado.
El margen de intereses se situó en 492 millones de euros, un nivel similar al obtenido en el ejercicio 2008, tras el impacto extraordinario en los márgenes que generó durante 2009 la evolución de la curva de tipos de interés. Los ingresos por comisiones ascendieron a 177 millones de euros, que unidos a unos ingresos por dividendos de 39 millones, sitúan el margen bruto en 789 millones, lo que confirma la firmeza del negocio bancario tradicional del Grupo.
Los gastos de explotación totales ascienden a 370 millones de euros y se mantienen en niveles similares a los registrados en el ejercicio anterior, dentro de la política prudencial de contención de costes del Grupo. Este comportamiento permite situar la ratio de eficiencia en el 45,8%, lo que supone una mejora de 1,3 puntos porcentuales respecto a la correspondiente a marzo 2009.
Prudencia y saneamiento de balance
Los resultados obtenidos en los márgenes de negocio han permitido llevar a cabo saneamientos y dotaciones para reforzar las provisiones constituidas. La entidad ha dotado 294 millones de euros para cubrir el deterioro de activos y otras provisiones.
Una vez deducidos el impuesto de sociedades y el beneficio correspondiente a intereses minoritarios, el beneficio atribuido al Grupo Caja Madrid se situó en 73 millones de euros.
Gana cuotas en crÉditos y en depÓsitos
El Grupo Caja Madrid registró una evolución en su negocio mejor que la del sector, lo que le ha permitido seguir ganando cuota de mercado, a pesar del retraimiento de la actividad financiera debido al actual entorno de clara debilidad económica. El volumen de negocio del Grupo Caja Madrid alcanzó los 278.000 millones de euros a marzo de 2010, 1.500 millones de euros más que el año anterior. Los recursos gestionados de clientes en balance totalizaron 142.283 millones, 2.000 millones más que en marzo de 2009, lo que supone una cuota de mercado histórica del 7,32%, que refleja la buena evolución de las cuentas corrientes y de ahorro (que captaron 2.200 millones de euros).
El saldo de crédito a la clientela se situó en niveles cercanos a los 120.000 millones de euros, lo que le ha permitido al Grupo Caja Madrid consolidar su cuota de mercado en este segmento en el 6,85%. Destaca especialmente la financiación a empresas, a las que se concedieron 6.250 millones de euros en el trimestre, lo que eleva el saldo total a 35.900 millones. Asimismo, cabe destacar un incremento del 2% en el crédito a vivienda, con un total de 1.232 millones de nuevas concesiones en el trimestre.
tasa de morosidad
Caja Madrid ha continuado, en el primer trimestre del año, la política de intensificación de la prudencia en la gestión del riesgo y control de la morosidad. Gracias a esta estrategia, la inversión crediticia dudosa ha registrado un descenso interanual del 2,2%, mientras que para el conjunto de cajas y bancos se siguen observando crecimientos de los saldos dudosos.
Esta positiva evolución ha permitido que la tasa de morosidad mejore hasta el 5,4%, con una caída de 14 puntos básicos respecto del mismo período de 2009. Caja Madrid también ha registrado un fortalecimiento de sus niveles de solvencia en el trimestre, reflejo de la solidez de la situación patrimonial del Grupo, con una mejora en el Core Capital hasta el 6,8%, así como una consolidación del Tier I por encima del 8,9% y un ratio de solvencia total (BIS II) del 10,6%.
primer trimestre
BBVA gana 1.240 millones y encara un año que irá "de menos a más"
Para el consejero delegado del grupo BBVA, Ángel Cano, sobre la actividad bancaria hay un trimestre menos de crisis aunque habrá que esperar algo más para tener efectos positivos en el negocio. "Esto nos lleva a ser prudentes, que es lo que toca todavía hoy, ver cómo el repunte de la actividad en las economías donde el grupo está presente actúa y seguir así trimestre a trimestre aportando recurrencia de resultados". Los tres primeros meses han servido para comprobar por dónde se dirigía la tendencia en 2010 y en abril se confirman las expectativas que el banco ya anunciara a finales de 2009.
El beneficio atribuido del primer trimestre ascendió a 1.240 millones de euros, un 0,2% más, con aportación positiva de todas las áreas: España y Portugal (587 millones), México (347), América del Sur (233), Estados Unidos (54) y Negocios Globales (284).
Elisa Catalina Alonso
Hay que estar pendiente de la evolución económica que tengan zonas geográficas donde tienen implantado negocio y que más afectadas se han visto por la crisis. En EE UU, "el dato no está mal" pero se espera una recuperación de la economía que haga llegar los resultados a niveles de "sin crisis" aunque se van normalizando y así su aportación al beneficio.
En la división España y Portugal, la más castigada estos años, las perspectivas son parecidas. Cano admitió su potencial a largo plazo. El Gobierno del país "tiene que tomar medidas cuanto antes, que ojalá ya se hubieran hecho por lo que confiamos" -respaldados por los análisis de su Servicio de Estudios- "en el crecimiento futuro del país". "Nosotros a lo que nos tenemos que dedicar es a gestionar este banco sin que nos afecte lo de fuera en la medida de lo posible". La evolución de los índices de riesgo (entradas brutas en mora, saldos dudosos y recuperaciones) ha sido positiva y el crédito va aportando cifras como los 2.000 millones de euros en facturación de hipotecas, un 25% más, en torno a los 800 millones de euros cada mes "y eso sin guerras de precios ni pasivo".
España, mejor que otros
El consejero delegado justificó su optimismo asegurando que una buena parte del sector privado (empresas) en España ha reducido parte de su déficit al contrario, que muchos países de nuestro entorno. El número dos del banco añadió que en España seguimos teniendo datos comparablemente mejores con los países competidores de referencia por lo que hay planes factibles para alcanzar los objetivos de 2013.
"Sólo hablo de nuestra gestión pero habrá que esperar meses, a esas medidas estructurales y fiscales para que el país salga de esta situación". Explicó que a largo plazo, a partir de 2011-2012, la economía convergerá con la UE, volverá a crecer "por tanto es cuestión de tiempo". Tras las últimas calificaciones riesgo-país otorgadas por la agencia de calificación S&P a Grecia y Portugal, Cano confía en que los países de la Unión Europea -incluida Alemania- ayudarán "porque a todos nos interesa" y se producirá una salida en poco tiempo para Grecia.
Cano insistió que se limita a dar datos objetivos de cada unidad de negocio del banco. Un tercio del total corresponde a España - "o mejor dicho 2/3 no"- que es la que tiene una actividad más plana y "nos toca estar lo más alejados posible. "Si fuera lloviera menos, los datos de España serían mejores. Yo sólo repito obviedades: si las medidas se hicieran cuanto antes, mejor. No es discutible que hay que llevar a cabo reformas que en este país aún no se han acometido".
La llamada de urgencia también llegó para el Banco de España, responsable de acometer el ajuste y la recomposición del sector financiero español, en especial, las cajas de ahorros. Convencido de que traerá beneficios para todos, el consejero delegado recomendó que "al margen de los tiempos, que lo que se haga sea lo más definitivo posible para evitar volver dentro de dos años a lo mismo porque ésta no fue completa".
Solidez y dotaciones
Las principales claves que marcaron los resultados han sido "la fortaleza" de los resultados operativos, la mejora de los indicadores de riesgos y la solidez de su balance, y que la diversificación de los ingresos operativos por negocios, geografías, líneas de productos y segmentos de clientes, además de la contención de gastos, han jugado un papel fundamental. La entidad mantuvo sus "criterios de prudencia" y destinó una parte de las plusvalías obtenidas por la rotación de carteras a provisiones adicionales. Las dotaciones a provisiones alcanzaron 170 millones de euros, cifra que compara con los 104 millones del mismo periodo de 2009. Los resultados no ordinarios detraen 72 millones de euros correspondientes al saneamiento de inmuebles para mantener la cobertura en niveles superiores al 30%. El banco registró en el primer trimestre unas pérdidas por deterioro de activos financieros de 1.078 millones de euros, un 34% del margen neto conseguido en el periodo. Ese importe se mantiene en niveles inferiores a los del cuarto trimestre de 2009 (1.254 millones de euros sin considerar los saneamientos singulares de 533 millones Estados Unidos).
La tasa de morosidad se situó en el 4,3%, el mismo porcentaje con que cerró 2009, pero casi el doble de la tasa del primer trimestre de 2009 (2,8%), mientras que la tasa de cobertura repuntó ligeramente, hasta el 59%. Las entradas netas en mora registran un importante descenso en el periodo, debido a la caída de las entradas brutas y a la mejora de las recuperaciones. La estabilidad en el índice de mora fue acompañada de una mejora en la prima de riesgo en el grupo, hasta el 1,24%. Si se incluye el valor de los colaterales asociados a los riesgos el índice de cobertura asciende hasta el 163%.
MÁrgenes
El margen de intereses del BBVA alcanzó en el primer trimestre los 3.386 millones de euros, frente a los 3.272 millones de euros de igual periodo de 2009, en tanto que el margen bruto ascendió a 5.301 millones de euros, un 8,4% más que entre enero y marzo del año pasado. Por su parte, el margen neto fue de 3.183 millones de euros hasta marzo, con un repunte del 12,9%, lo que, a juicio de la entidad, demuestra su "elevada capacidad" para seguir generando unos resultados "sólidos" en la actual coyuntura de crisis.
Las comisiones volvieron a crecer tras un periodo de descensos y presentaron un aumento interanual del 2,5%, hasta los 1.106 millones de euros, principalmente por las comisiones procedentes de fondos, que se estabilizaron, así como las ligadas a los servicios bancarios.
Los resultados por operaciones financieras sumaron 633 millones de euros debido a la buena evolución de la actividad de mercados, a la rotación de las carteras COAP y al resultado positivo por la devaluación del bolívar venezolano en determinadas posiciones.
El banco terminó el primer trimestre con un 'core capital' del 8,1%, tras generar 22 puntos básicos de manera orgánica, mientras que el ratio de eficiencia alcanzó el 40%. El Tier 1 se situó en el 9,5%; el ratio BIS, en el 13,4%; el ROE en el 17,7% y el ROA en el 1,01%. BBVA destacó su fuerte posición de liquidez al tener una menor necesidad de financiación mayorista de su grupo de referencia y tener cubiertos la mayor parte del plan de emisiones previsto para todo 2010. Además, cuenta con colaterales disponibles para obtener liquidez por 66.000 millones de euros.
primer trimestre
El Popular confía en batir las expectativas pese a la caída de los márgenes
El Banco Popular obtuvo un beneficio neto en el primer trimestre del año de 204 millones de euros, un 9,2% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior a consecuencia de la reducción de los márgenes.
El margen de intereses cayó un 8,1%, hasta los 668,14 millones de euros, mientras que el bruto se situó en 917,21 millones, un 8,7% menos, por los menores ingresos por comisiones y por resultados de operaciones financieras y el margen típico de explotación se estableció en 605,26 millones, con una reducción del 12,9%.
En este sentido, el director general corporativo y de finanzas del Banco Popular, Jacobo González-Robatto, reconoció que el margen de interés de la entidad podría descender entre un 6% y un 8% este año, aunque no espera un mayor deterioro por encima de estas cifras y destacó que el Popular cuenta con una gran cartera que le permite compensar la presión a la baja de este margen. La entidad se muestra optimista, aunque siempre cauta, porque dispone de buen capital, holgadas líneas de liquidez, capacidad de generar ingresos y reducir costes así como un buen colchón de provisiones para cubrir la posible morosidad. Desde el Popular resaltan que han reducido las entradas en mora y esperan acabar el ejercicio con una tasa de morosidad que no supere el 5,5%.
Según el banco que preside Ángel Ron la menor entrada de clientes en mora ha permitido disminuir las provisiones por deterioro de las inversiones crediticias, que descendieron en los tres primeros meses del año en un 11% hasta marzo. En ese período, se liberaron 113 millones de euros de provisiones genéricas, lo que permitirá prolongar su disponibilidad a lo largo de este año y el próximo. Las provisiones para las insolvencias totales se establecieron en 2.823 millones de euros a finales del mes de marzo, de los que 724 corresponden a provisiones genéricas.
El director corporativo también recordó que la entidad cuenta con el nivel de provisiones que exige el Banco de España para cubrir los inmuebles que tiene en cartera.
En cuanto a la liquidez, resaltó que la entidad puede "absorber sin dificultad" los vencimientos de deuda que se produzca a medio y largo plazo y que cuenta con una segunda línea de liquidez que supera los 16.000 millones de euros.
solvencia
En lo que se refiere a la solvencia, Popular subrayó que cuenta con un ratio de capital del 8,74%, frente al 7,23% del primer trimestre del año pasado, lo que le convierte "en uno de los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas" y demuestra que "está bien preparado para un posible endurecimiento de los requisitos de capital".
Robatto destacó durante la presentación a analistas de los resultados correspondientes al primer trimestre del año que la entidad afronta el ejercicio con comodidad y que "mantendrá su crecimiento y continuará ganando cuota de mercado", aunque la situación económica obliga a ser cautos.
A este respecto, remarcó que la entidad seguirá dando crédito, subió un 3,6% en el primer trimestre, y resaltó el "espectacular" incremento de los depósitos: un 21% en estos tres primeros meses del año.
Por otro lado,González Robatto volvió a pedir a las cajas que se reestructuren "cuanto antes" y "se clarifique el panorama", porque "una situación de interinidad provoca desconfianza y eso sí lo pagaríamos". "El crédito se está encareciendo por Grecia, pero con un sistema financiero y unas cajas sólidas mejora la percepción del sistema", apuntó.
En cuanto a las intenciones del banco en el proceso de reestructuración, para comprar parte de los negocios de las cajas, reconoció que "sí nos han sondeado", pero aclaró que "no estamos inmersos en ninguna conversación ni formal ni informal".
resultados
Caja Mediterráneo obtiene un beneficio de 63,2 millones, un 30% menos
El resultado atribuido al grupo CAM se situó en 63,2 millones de euros a cierre de marzo, lo que supone un 30% menos que lo obtenido en el primer trimestre de 2009. Y es que según comunicó la caja, las plusvalías obtenidas por las desinversiones y ventas de participaciones industriales se han destinado íntegramente a reforzar las provisiones.
Tras unos crecimientos excepcionales en el margen de intereses durante el año 2009, debido a la evolución de los tipos de interés, en este primer trimestre, el margen se sitúa en 278,2 millones de euros, con un importante descenso del 34,6. El margen bruto alcanza los 479,8 millones, lo que representa un descenso del 11,8%.
El índice de solvencia se sitúa el el 12%, 1,5 puntos porcentuales más que el año pasado. CAM mejora también su estructura de solvencia con un Tier I del 9,6%, 1,9 puntos porcentuales por encima del año pasado y con un exceso de recursos propios sobre requerimientos mínimos de 2.045 millones de euros, el 50%. El core capital se sitúa en el 41%.
Morosidad
El índice de morosidad del negocio bancario de CAM en España se sitúa en un 4,8% a cierre del primer trimestre, cifra que está por debajo de la media del sector de cajas (5,175) y similar a la del mismo periodo del pasado año.
El índice de cobertura de se ha elevado al 73,1%, 31 puntos porcentuales mejor que en 2009 y casi 18 puntos por encima de la media de las cajas.
El volumen de recursos se cifra en 64.854 millones de euros. Los recursos minoristas experimentan "una evolución muy positiva", según la caja, situándose en 32.349 millones con un incremento de 3.739 millones, un 13% más que en marzo de 2009.
La cartera crediticia se sitúa en 57.528 millones de euros y se han formalizado 28.176 nuevas operaciones por valor de 1.650 millones de euros.
PRIMER TRIMESTRE 2010
Bankinter demuestra resistencia al ciclo
El beneficio neto obtenido por el grupo Bankinter en el primer trimestre de este año 2010 se situó en 65,84 millones de euros, lo que supone un 5,01% menos que en el mismo periodo del año pasado. De no haber realizado dotaciones, el resultado alcanzaría los 139,7 millones, lo que supone un decrecimiento de sólo el 0,9%.
Elisa Catalina Alonso
Según el banco, se trata de “unos resultados estables y de gran fortaleza que resisten bien el impacto del ciclo económico”. Por lo que respecta a los márgenes de la cuenta de resultados, destaca el bruto que alcanzó hasta marzo de 2010 los 302,06 millones, lo que supone un incremento del 13,8% con respecto al mismo periodo de un año antes.
Para la entidad, es reseñable que el 30% del margen bruto provenga de productos estratégicos, sin riesgo de crédito y con potencial de crecimiento, como los seguros, servicios de valores y gestión de activos.
La caída más notable fue la del margen de intereses, “afectado por el comportamiento de los tipos de interés” y que descendió un 10,92% hasta los 160,96 millones de euros. Jaime Echegoyen, consejero delegado aseguró en la presentación de los resultados que la tendencia negativa en términos comparados seguirá, “en 2010 ha empezado negativo, alcanzará algo más y después veremos lo que pasa con los tipos”. Por su parte, las comisiones continúan mostrando señales de recuperación. A cierre del primer trimestre, la cifra de comisiones netas creció un 1,6% más hasta los 49,8 millones de euros. Teniendo en cuenta que se ha pasado de caídas del 10,5% al +1,6%, “esto significa que empiezan a mejorar las cosas y que arranca la senda de crecimiento sobre todo en seguros y fondos”.
Morosidad
Pero sin duda, lo más destacable de los resultados de Bankinter es que el coste del riesgo crece de manera moderada en el banco. Los resultados de los tres primeros meses “los consideramos buenos”. Un descenso del 5%, y 3,5 millones de euros menos “es la nada” teniendo en cuenta el conjunto de la economía. “Miramos las cosas con optimismo. La batalla hoy es la batalla de supervivencia del negocio y estamos convencidos de que nuestro modelo funciona bien y lo seguirá haciendo”, dice Echegoyen. Los tres pilares del banco son: calidad de la cartera crediticia, solvencia y gestión de clientes. La morosidad en Bankinter es la mitad del ratio de mora del sistema. Un 2,56% frente al 5,39% pero además las entradas netas en mora se ralentizan y están siendo menores. “Estamos contentos todos” con la cifra de 51,3 millones de euros hasta marzo de este año frente a los 164,6 millones del mismo mes de 2009; en total, 110 millones menos. Jaime Echegoyen, consejero delegado del banco declaró que “la morosidad seguirá creciendo pero a una velocidad menor”.
El banco da ejemplo para la que está cayendo y no sólo reporta buenas cifras de mora sino que ésta mantiene elevadas garantías que les permite una tasa de recobro mejor, hoy es del 89% mientras que hace un año era del 66%. También los activos procedentes de riesgos problemáticos (activos adjudicados) son bajos comparados con el sistema hasta 343 millones de euros mientras que el sistema maneja cifras en torno a los 59.700 millones, por lo que es una cuota pequeña. “Son cifras desgraciadas para todos, pero tenemos todavía hoy la fortuna de estar en una posición distinta”, dice el consejero delegado. Un 46% de estos activos están cubiertos con provisiones. “Es cierto que baja el número de casas que recibimos y la morosidad en el último trimestre. Un 30% está relacionado con el suelo, el resto son activos “no deseados, es cierto, pero hemos vendido 20 millones de euros de algo muy difícil de vender en este momento”.
Con la mora creciendo menos, las provisiones se han mantenido porque el banco sigue una política conservadora en términos de solvencia. La cobertura con valor de tasación es del 46% mientras que la normativa dice el 20%. Estas cifras hacen que la solvencia del banco sea adecuada a su perfil de riesgo y sigue prácticamente inamovible, tan sólo siete puntos básicos menos.
Modelo de negocio
Bankinter hace negocio de clientes. Se van pocos y han captado 15.400 nuevos. “Vienen los que tienen el perfil que buscamos”. Hoy más que nunca el banco quiere a particulares con rentas altas y a empresas medianas y grandes. El asesoramiento y la calidad en el servicio son claves y aunque no han abierto más oficinas ni centros especializados sí los han dotado de profesionales para este cometido. El cliente particular en Bankinter tiene hoy contratados cinco productos mientras que el cliente de rentas altas —más de 5.000 ya— tiene más posibilidades en la venta cruzada y pasa a 6,7 productos. Así el banco ha conseguido construir una red de contacto con el cliente y estar en los segmentos donde quiere.
La oferta comercial también es distintiva de otros. Las hipotecas en Bankinter son agresivas pero porque van dirigidas a clientes con garantías de que van a funcionar. El resto de guerras de pasivo lanzadas por la competencia son “estrategias suicidas y no hay suicidio que dure mucho porque ¿cuánto tiempo puedes tirar dinero por la ventana?”, dice Echegoyen. En la presentación de resultados expuso que esto tiene dos efectos seguros. Por un lado, encarece el otro lado de la operación: el crédito. De este modo, no se produce el despegue económico nunca y así no hay negocio que vea la luz. Por otro, provoca contaminación de las fuerzas comerciales y de los inversores.
Esta conducta se convierte en una especie de microbono-basura en un país donde la banca es sana. El consejero delegado se pregunta cuál es la habilidad comercial de vender cosas en contra de las condiciones o la realidad. “No puede durar mucho a no ser que te quieras suicidar”.
EJERCICIO 2009
Banco Finantia obtiene 12,1 millones de beneficio neto
El banco portugués obtuvo en 2009 un beneficio neto consolidado de 12,1 millones de euros, cifra un 12% superior a la obtenida el año anterior cuando alcanzó 10,8 millones de euros.
El comunicado enviado por la entidad, detalla que el beneficio operativo (beneficio neto antes de provisiones e impuestos) ha aumentado un 3,3% hasta 92 millones de euros (89 millones de euros en 2008). Esto ha sido el resultado del aumento de las comisiones y otros ingresos operativos netos así como de la reducción de los gastos operativos.
Por su parte, los gastos operativos ascendieron a 40 millones de euros en 2009, lo que ha supuesto una reducción significativa, de más del 17% (49 millones de euros en 2008). El ratio de eficiencia (coste a ingreso) ha alcanzado el 30,3% (35,2% en 2008), "el mejor nivel en la historia del banco" y uno de los menores ratios de la banca portuguesa.
A diciembre, con un nivel del 14,1% (9,4% Core Tier I), el ratio de solvencia (CAD) bajo normas BAL II se ha consolidado como unos de los más sólidos del sector.
Los ingresos operativos totales alcanzaron los 132 millones de euros (un descenso del 4% respecto de los 137 millones de euros de 2008). El margen financiero ha disminuido hasta 116 millones de euros, en línea con la reducción de los activos consolidados totales. Otros ingresos operativos han supuesto 15,3 millones de euros (1,8 millones de euros en 2008).
Los activos consolidados totales ascendieron a 3.106 millones de euros, con una disminución del 20,3% (3.900 millones de euros en 2008), en línea con la estrategia de Banco Finantia tendente a reducir el apalancamiento de su balance.
FINANCIACIÓN
La cartera de Financiación al Consumo (neta de provisiones) ha alcanzado los 983 millones de euros, mientras que la cartera de valores (neta de provisiones por depreciación) supuso 1.233 millones de euros.
La calidad del crédito de la cartera de Financiación al Consumo se mantuvo en niveles adecuados, dado el entorno económico. Los préstamos morosos están cubiertos al 157,4% con provisiones y colaterales. Además, la liquidez, solvencia y capitalización se ha mantenido en niveles adecuados, teniendo en cuenta el nivel de las actividades operativas.
Durante 2009, Banco Finantia emitió bonos por importe de 100 millones de euros (calificados como A+ por S&P) bajo el programa de garantías para el sector bancario puesto en marcha por el Estado Portugués. Igualmente, se ha completado la titulización de 125 millones de euros de créditos al consumo, que se retuvo para ser utilizada como colateral ante el Banco Central Europeo.
primer trimestre 2010
Banesto quiere ganar cuota con la reestructuración del sector financiero
La entidad presidida por Ana Patricia Botín presentó las cuentas correspondientes al primer trimestre del año, en el que ganaron de manera neta un 0,3% más que en el mismo periodo de 2009 hasta alcanzar los 211 millones de euros. En la presentación se preguntó al consejero delegado por las opciones que se presentaban para crecer a consencuencia de la reestructuracion del sector y José García Cantera remarcó que tratarán de sacar partido a esta situación, pero de manera orgánica.
"Banesto, con un foco doméstico, debería ser capaz de aprovechar ciertas ventajas de crecimiento orgánico y de aprovechar las oportunidades que puedan aparecer", señaló el número dos del banco. Banesto cree que pueda conseguir clientes, de una reestructuración como la que vive el sector de las cajas. La entidad de Ana Patricia Botín quiere seguir creciendo en ingresos, como hizo hasta marzo, un punto que destacó Cantera por producirse en un ámbito económico débil y en el que además los tipos de interés están bajos. En este contexto, Banesto logró captar 90.487 clientes particulares entre enero y marzo, gracias, entre otras cosas a productos como el Depósito Selección, que lleva "cerca de 1.000 millones de euros" captados, según explicó García Cantera. Ahora bien, Cantera recalcó que el objetivo del banco no es ganar ninguna "guerra de pasivo", sino vincular a nuevos clientes y retener a los ya tiene.
Las ganancias
Con más ingresos y menos costes Banesto espera alcanzar sus metas. En lo que se refiere al primer trimestre, Banesto registró un beneficio neto atribuible de 211,54 millones de euros durante el primer trimestre, lo que supone un aumento del 0,3% respecto al obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior. El banco logró unas plusvalías de 70 millones de euros por la venta de oficinas, pero ese dinero no fue a beneficios y sí a paliar la pérdida de 91 millones por la devaluación de inmuebles.
En Banesto cuentan con que la mora continuará creciendo este ejercicio. No obstante,la entidad cerró el mes de marzo con un ratio de morosidad del 3,12%, ligeramente superior al 2,94% con que terminó 2009, pero lejos de la media del sector, que era del 5,07% según los últimos datos del Banco de España.
La cobertura de esta mora es del 61% y según dijo el consejero delegado, este colchón le permite a la entidad afrontar con tranquilidad el incremento que la morosidad seguirá registrando duerante el año. Cantera señalóque"en ningún caso" espera que la totalidad de los créditos que ya están provisionados entren en mora.
resultados
Caixa Manresa cierra 2009 con un 2,39% de morosidad, la segunda mejor
Caixa Manresa ha obtenido durante el año 2009 unos beneficios de 16,5 millones de euros, lo que representa una disminución del 37,0% respecto al año 2008. La entidad ha conseguido reducir la morosidad hasta el 2,39% lo que la convierte en la segunda mejor entidad financiera española en este apartado.
La entidad ha destacado que este ejercicio “ha estado marcado por un crecimiento del negocio recurrente, que ha permitido hacer importantes dotaciones, de cara a afrontar un 2010 complicado”. Así, la entidad ha destacado que ha conseguido el resultado recurrente más alto de su historia, con un crecimiento del 44% respecto al año anterior “que se explica por haber realizado una apurada gestión comercial”. Destacan los resultados de la gestora Caixa Manresa Inversió, la cuarta que más ha crecido en patrimonio en 2009, con un incremento del 50%. El crecimiento de todos los márgenes ha permitido realizar dotaciones tres veces por encima de los requerimientos del banco de España hasta casi alcanzar los 48 millones y medio de euros.
fusiÓn
En la presentación, el presidente de la caja, Manel Rosell, destacó los buenos resultados en liquidez, solvencia y morosidad, pero aseguró que “es evidente que se tiene que ir a una fusión” y añadió que “aportamos resultados buenos, una estructura equilibrada y una buena gestión. Aportamos a la nueva caja nuestra experiencia, calidad y vocación de servicio. A cambio de perder la independencia y el nombre, entramos a formar parte de una entidad nueva que será grande y potente”.
Por su parte y respecto a este tema, el director general de Caixa Manresa, Feliu Formosa, hizo la exposición de los resultados basada en el lema “Sumamos para multiplicar” . Según explicó “analizamos la situación, tomamos una decisión y luego hemos actuado en consecuencia. No tenemos ninguna duda de que es la fusión a que teníamos que ir. la fusión nos aporta mucho y no nos quita nada significativo”.
La entidad registra un buen comportamiento de sus márgenes y así el de intereses alcanza los 115,6 millones, con un incremento del 28,83%; el bruto asciende a 139,8 millones, lo que representa un incremento del 13,27%; el margen de explotación antes de dotaciones se sitúa en 67,2 millones, con un incremento del 37,8%, mientras que le resultado de la actividad de explotación es de 21,5 millones, lo que representa un 37,82% menos.
resultados
Caixa Catalunya gana 79,2 millones en 2009
Caixa Catalunya ha cerrado el ejercicio 2009 con un beneficio neto atribuido de 79,2 millones de euros, lo que representa un descenso del 59,1%, motivado por las dotaciones y debido a las plusvalías extraordinarias que generó la venta de las participaciones de Abertis en 2008.
La entidad registra crecimientos negativos en todos los márgenes de la cuenta de resultados y así el de intereses, con 832,4 millones, desciende un 7,6%; el bruto que alcanza los 1.276,5 millones de euros baja un 2,4%, y el de explotación un 0,6% con 578 millones de euros.
La entidad no registra un buen dato en morosidad ya que se sitúa en el 5,3%, aunque ha conseguido contenerla durante el año 2009, ya que fue la misma ratio con la que cerró el año anterior. La tasa de cobertura es del 48,2% que se eleva al 104% contando con las garantías hipotecarias.
Los gastos de explotación se han reducido un 4,9% “fruto de la implantación de un plan sistemático de racionalización durante el primer trimestre, que ha permitido reducir un 13,7% los gastos generales”. De esta forma la caja ha conseguido mejorar su eficiencia en 1,3 puntos respecto a 2008 situándose en el 49,6%.
La liquidez de Caixa Catalunya alcanza los 6.900 millones de euros “fruto tanto de la captación de recursos en las modalidades tradicionales de plazo, así como por la buena acogida que han tenido en los mercados las emisiones realizadas”. Según la entidad este excedente de liquidez permite cubrir las necesidades de financiación previstas para los años 2010 y 2011.
El Plan Estratégico 2010, que Caixa Catalunya comenzó a aplicar en 2009 “haciendo énfasis en la orientación al mercado minorista y en el plan de racionalización” ha permitido a la caja incrementar el número de clientes en un 3,4% superando los 3.360.000, con un incremento de los recursos captados del 4,4%. Sin embargo, en financiación, la entidad experimenta un retroceso del 4,6%.
RESULTADOS
Caixa Tarragona obtiene un beneficio neto de 14,6 millones de euros
El Grupo Caixa Tarragona obtuvo un beneficio en 2009 de 14,6 millones de euros, lo que representa una disminución del 60,1% respecto al resultado obtenido en 2008, “después de haber hecho elevadas dotaciones destinadas a prevenir la morosidad futura”.
El margen de intereses fue de 203,3 millones con un incremento del 24,6%, mientras que el margen bruto se cerró en 271,5 millones de euros con un incremento del 9,2%.
El margen antes de dotaciones muestra la contención de los gastos y se ha situado en 154,3 millones, lo que supone un incremento del 18,8%. Restadas las dotaciones por deterioro de activos financieros, el resultado de la actividad de explotación ha sido de 78,2 millones de euros, lo que representa un aumento del 79,9%.
La entidad ha manifestado que este resultado refuerza el nivel de solvencia del grupo que con un core capital del 8,82% se sitúa como “la caja de ahorros con un nivel de solvencia más elevado de Cataluña y una de las primeras de España”. La ratio BIS es del 12,36% un 55% superior al mínimo legal.
“La optimización de la capacidad productiva junto con la adopción de medidas tendentes a la racionalización del gasto” han hecho mejorar la eficiencia de la entidad hasta situarla en 40,05% con una mejora de 4,37 puntos
Caixa Tarragona ha constituido en 2009 provisiones superiores a los 140 millones de euros, de las que 80 son de carácter voluntario para hacer frente “tanto a la morosidad futura como a una posible caída de precios de los inmuebles procedentes de operaciones financieras”.
A final de año la ratio de mora de la entidad era del 4,39% y específicamente en el crédito a la clientela del 7,29%. El nivel de cobertura mejoró hasta el 42,82%.
Los activos totales gestionados por Caixa Tarragona se han situado en 10.964 millones de euros con una disminución del 5,01%. En cuanto al crédito a la clientela, que representa más de un 60% del balance el decrecimiento ha sido del 8,21%.
Los recursos de clientes se han mantenido en niveles similares a los años anteriores y con un 0,28% más han llegado a los 7.886 millones
resultados
CajaGranada gana 33 millones y destina 156 a dotaciones
CajaGranada ha dado a conocer sus resultados de 2009, en los que la entidad ha obtenido un beneficio neto de 33 millones de euros, lo que representa una disminución del 28,7% sobre el año anterior, debido a “las fuertes dotaciones realizadas, dentro de una política equilibrada de beneficios ”. Y es que la caja destinó 156 millones de euros para cobertura de activos. El fondo genérico para insolvencias está dotado al 90% “lo que proporciona una gran solidez financiera ante entornos futuros adversos”.
“Gracias a una gestión prudente del precio y del volumen de la actividad de negocio”, según explicó la caja, el margen de intereses aumenta un 2,9% hasta los 286 millones de euros y los resultados por actividades financieras y otros ingresos impulsan el margen bruto hasta los 372 millones de euros, un 7% más.
Los gastos de explotación disminuyen un 2,8% hasta los 212 millones de euros “por la estricta contención de costes” lo que ha llevado a la mejora de la eficiencia en casi 6 puntos porcentuales.
Para la entidad, a pesar de la contracción del mercados, el volumen de negocio se mantiene estable incrementándose en un 0,4%, y se sitúa en los 23.835 millones de euros. Los recursos administrados de clientes se sitúan en los 12.755 millones de euros habiendo registrado un crecimiento de 3%, en el que destaca el comportamiento del ahorro a la vista con crecimientos del 7%.
El nivel de liquidez se cerró en 2.258 millones de euros, el 16,6% del activo, y en su mayoría de disponibilidad inmediata.
MOROSIDAD
El ratio de morosidad se sitúa en el 4,68%. El ratio de cobertura alcanza el 73,2% (el 158% con garantías hipotecarias).
CajaGranada “consolida su fortaleza” al subir al 13,5% el coeficiente de solvencia, 2,6 puntos porcentuales más, con un core capital del 7,4% y un Tier1 del 8,5%.
RESULTADOS
SegurCaixa obtiene un beneficio de 209 millones de euros, un 8,6% más
El grupo asegurador de La Caixa, SegurCaixa Holding, integrado en Criteria, ha obtenido un beneficio neto consolidado de 208,5 millones de euros en 2009, lo que representa un 8,6% más que en el año anterior. El número de clientes del grupo ascendió a 3.407.035, es decir, 150.000 clientes más que en el ejercicio anterior.
Durante un acto conducido por Mario Berenguer y Tomás Minuesa, director general y consejero delegado, respectivamente, de SegurCaixa la aseguradora afirmó que “el de 2009 ha sido un ejercicio con un fuerte incremento de la actividad comercial y, por tanto, fuertes crecimientos en prácticamente todas las líneas de negocio”. El volumen de primas y aportaciones totaliza 4.952 millones de euros, un 55% más que en 2008 y destacan especialmente los crecimientos en seguros de vida-ahorro, así como en seguros de no-vida —seguros de multirriesgo, automóviles y salud—, y en planes de pensiones.
En el ámbito del negocio para grandes empresas, VidaCaixa Previsión
Social, la división del Grupo que opera en este mercado, “ha tenido un ejercicio excelente”, con una cuota de mercado del 18%.
El volumen de recursos gestionados del Grupo supera los 31.000 millones de euros y crece un
10% respecto a 2008. Los recursos gestionados en seguros de vida alcanzan los 17.231
millones de euros, con un 7% de incremento, y los planes de pensiones llegan a los 13.584
millones de euros, con un crecimiento del 15%. En ambos negocios, SegurCaixa Holding
muestra una progresión superior a la del mercado, con una cuota de
mercado del 14%.
NEGOCIO DE AHORRO
En el negocio de ahorro, compuesto por los seguros de vida-ahorro y los planes de pensiones,
tanto para clientes individuales como para empresas, se han comercializado primas y
aportaciones por un valor superior a los 4.244 millones de euros, que suponen un crecimiento
del 64% respecto al ejercicio anterior. Esta evolución se explica en parte, según la compañía, “por el entorno
favorable en las curvas de tipo de interés, con mayores tipos a largo plazo, y la mayor
propensión al ahorro de las familias en un entorno de crisis económica”.
En el ámbito de los seguros de vida-ahorro, el volumen de primas comercializadas dobla al del
ejercicio 2008. A ello ha contribuido de manera especialmente relevante la Renta Vitalicia
(antes denominada PVI - Pensión Vitalicia Inmediata), un seguro de rentas para clientes
individuales con el que complementar la pensión pública de jubilación, de la que se han
comercializado primas por un valor de 1.417 millones de euros. El negocio de colectivos y
empresas muestra también un crecimiento muy relevante, del 32%, fruto del gran número de
operaciones vinculadas a jubilaciones y prejubilaciones.
En el negocio de planes de pensiones, el Grupo ha cerrado el año como“ la entidad con el
mayor crecimiento del mercado” tanto en el negocio individual como colectivo, con una cuota de
mercado del 15,58%, un 0,85% más. En el negocio individual se ha conseguido un volumen de
aportaciones y traspasos superior a los 1.200 millones de euros, lo que supone un crecimiento
del 7% (frente a un decrecimiento del mercado del 7%) y permite a VidaCaixa pasar de la
tercera a la segunda posición del ranking sectorial. En el negocio colectivo, las aportaciones
superan los 500 millones de euros, un 109% más que en 2008.
RIESGO
El negocio de seguros de automóviles, iniciado en abril de 2007, mantiene la progresión
marcada en el plan de negocio, y consigue una cifra de 171.761 vehículos asegurados. El ramo
se inauguró con el seguro de automóviles SegurCaixa Auto; en 2008 se lanzó el SegurCaixa
Moto y en 2009 el SegurCaixa Auto Negocio, un seguro para furgonetas, tanto para uso
comercial como particular, de hasta 3.500 kg de peso. Este ramo ha aportado un volumen de
primas de 88 millones de euros, con un crecimiento del 82% respecto a 2008, y se convierte
así en el segundo ramo con mayor peso entre los de no-vida del Grupo SegurCaixa Holding.
Es también destacable el desarrollo del negocio de seguros de salud, con más de 140.000
asegurados y un volumen de primas de 37 millones de euros, un 28% más que en 2008.
Hay que recordar que el pasado 22 de octubre, Criteria CaixaCorp informó de la compra de Adeslas. De esta forma y con esta operación, SegurCaixa Holding-
Adeslas, Criteria y el Grupo La Caixa“ se situarán como referente indiscutible en el sector
español de seguros de vida y de salud”.
resultados
Software AG España prevé para 2010 un crecimiento de su negocio de banca
Gonzalo Landaluce, vicepresidente de Ventas de Software AG España, especialista en BPM (Business Process Management) ha presentado los resultados de la compañía correspondientes a 2009 en los que la filial española obtuvo una facturación de 80,6 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 2% respecto al año anterior.
Por lo que respecta a los resultados del grupo, el pasado año se registraron unos ingresos de 847,4 millones de euros lo que supone un aumento del 18%. El beneficio operativo EBIT aumentó en un 21% hasta llegar a los 218,2 millones de euros, lo que representa un margen de EBIT del 25,8%. El beneficio neto alcanzó los 140,8 millones, lo que significa el importante crecimiento del 22%, mientras que las ganancias por acción subieron un 21% hasta colocarse en 4,92 euros.
previsiones
Para este año, la compañía prevé un crecimiento global de entre el 25% y el 30% para este año“si se mantienen los tipos de cambio”, hasta alcanzar o superar los ingresos de 1.000 millones de euros. Asimismo, también prevé aumentar el beneficio neto entre un 8% y un 12%.
La división española de Software AG tiene “un gran peso” según Landaluce que cifró en un 10% de aportación al grupo algo que a su juicio “es muy relevante”. Precisamente la compañía cumple este año su 25 aniversario desde su implementación en España, ejercicio en el que prevén crecimientos del 6% en facturación y del 10% en producto, “esperamos crecer más en producto que en servicios”.
La estructura de clientes de Software AG en España está integrada por un 42% perteneciente a las administraciones públicas, un 37% en banca y seguros y el 21% restante en industria y telecomunicaciones. El sector de banca y seguros parece que va a tirar del carro en este crecimiento y es que según indicó el vicepresidente de ventas “hemos observado que vamos a crecer más en este sector ” ya que añadió “está liderando los proyectos de BPM”.
ACUERDO BBVA
En este sentido, acaban de firmar un acuerdo con BBVA, que se encuentra en fase de implementación del que se ofrecerán más detalles cuando esté completado, aspecto éste que ya se ha llevado a cabo con RSI (Rural Servicios Informáticos) la empresa de outsourcing tecnológico del grupo Caja Rural que ya ha adoptado WebMethods BPM Suite.
Las prioridades para la filial española de Software AG son según señaló Landaluce “liderar el mercado BPM Excellance; facilitar que la soluciones Adabas y Natural puedan migrar a través de SOA/BPM y consolidar el acuerdo con IDS Scheer que a través de su solución ARIS tiene 120 grandes corporaciones es España”.
BANCA SOSTENIBLE
Triodos Bank crece un 56% en nuevos clientes en España
El capital total gestionado por el grupo Triodos, compuesto por Triodos Bank y los fondos bajo gestión, se elevó a 4.862 millones de euros en 2009, lo que supone un crecimiento del 30% (2008: 13%). El balance consolidado de la entidad creció un 26% en el ejercicio de 2009 hasta alcanzar los 2.987 millones de euros.
El índice de solvencia (ratio BIS), un importante medidor de la solidez de un banco, era de un 16,3% a finales de 2009, superando el 13% del año anterior y muy encima del 8% mínimo requerido. Triodos Bank atrajo 50.000 nuevos clientes en 2009, lo que representa un 27% de crecimiento y sitúa la cifra total en 242.000 clientes en Europa. El banco obtuvo un beneficio neto de 9,5 millones de euros, un 6% menos que el año anterior como consecuencia de provisiones extraordinarias de apoyo al sector financiero en los Países Bajos.
Los fondos de inversión europeos Triodos crecieron un 31% en 2009. El capital total gestionado a 31 de diciembre de 2009 era de 1.600 millones de euros. Estos fondos invierten en sectores como microcréditos, agricultura ecológica, proyectos culturales, energías renovables, construcción sostenible y compañías cotizadas destacadas dentro de su sector en aspectos sociales, medioambientales y de gobierno corporativo.
Esteban Barroso, director general de Triodos Bank en España, ha destacado el buen ritmo del banco durante el ejercicio anterior. “En 2009 nos hemos hecho un poco más grandes y visibles; al tiempo que recibíamos el reconocimiento internacional al banco más sostenible del mundo, en España ampliábamos nuestra presencia física a otras Comunidades Autónomas para poder estar más cerca de nuestros clientes. A su vez, en Europa comenzábamos a estar totalmente operativos como banco en Alemania, inaugurando nuestra sucursal en Francfort”.
Cifra de prÉstamos
La cartera de préstamos de Triodos Bank aumentó un 31% en 2009, destinando 1.661 millones de euros a la financiación de proyectos y empresas sostenibles de la economía real, con un claro impacto positivo a nivel social, medioambiental y cultural. Esta cifra marca un récord en los 30 años de historia del banco, que se espera aumentar en un 40% este año. “Queremos seguir financiando el desarrollo y la consolidación de los sectores social, cultural y medioambiental. Tenemos la experiencia, el compromiso y una buena posición financiera para conceder préstamos a iniciativas y empresas valiosas para la sociedad y el medio ambiente, como las energías renovables, la agricultura ecológica o la atención a personas en situación de dependencia o exclusión social, entre otros. Nuestros buenos ratios de solvencia y el éxito de la última emisión internacional de capital social nos permiten continuar aumentando nuestra cartera de préstamos en toda Europa”, expresó Barroso.
los resultados en EspaÑa
En España, el total de balance de Triodos Bank creció en 2009 un 38%, hasta alcanzar los 408 millones de euros. La cartera de crédito aumentó un 39% hasta los 375 millones, mientras que los fondos captados de clientes se incrementaron un 53% hasta sumar 269 millones de euros. El número de clientes en España creció un 56% durante el ejercicio anterior.
“A pesar de los problemas en el sector financiero, Triodos Bank ha logrado un año más altas cifras de crecimiento y no ha precisado recurrir a las ayudas estatales para las entidades financieras. Hemos dado la bienvenida a miles de nuevos clientes en España. Nuestros clientes son, además, importantes embajadores del banco: el 40% de los nuevos clientes en 2009 se acercaron por recomendación de antiguos clientes”, añadió el director general.
EL BANCO ABRE DELEGACIÓN EN ZARAGOZA
Por otro lado, el banco ético europeo acaba de presentar en Zaragoza su nueva delegación territorial para Aragón, ubicada en la Avenida César Augusto 23.
Cerca de 2.000 personas son clientes o están en proceso de ser clientes en Zaragoza, Huesca y Teruel.
Triodos Bank ha financiado en Aragón importantes iniciativas de agricultura ecológica como Riet Vell, empresa promovida por SEO/BirdLife y que produce arroz ecológico en el Delta del Ebro; la empresa de alimentación ecológica Biosurya (Zaragoza) o la productora de huevos ecológicos Biológicos Campo Murillo (Huesca). En energías renovables, Triodos Bank ha concedido financiación a OCHO17 Eficiencia Energética (Zaragoza) y Navarricas del Bordón (Cadrete), y en temas sociales y culturales ha trabajado con la Fundación Ecología y Desarrollo y con la Asociación Witryh Escuela de Yoga (Zaragoza).
RESULTADOS
La Caja de Canarias obtiene un beneficio de 25 millones, tras reforzar provisiones
La Caja Insular de Ahorros de Canarias ha obtenido un beneficio neto de 25,14 millones de euros en 2009, un 37,6% menos que lo obtenido en el ejercicio anterior. La entidad ha querido destacar “el importante esfuerzo provisionador y de saneamientos” y así la entidad acumuló a cierre de año provisiones por 172,75 millones de euros para hacer frente a insolvencias “en la línea de garantizar un mayor fortalecimiento financiero y una mejora de los niveles de cobertura”.
alta Morosidad
La Caja de Canarias registra una de las tasas de morosidad más elevadas del sector con un 6,18% al cierre de diciembre, lo que a juicio de la entidad viene motivado “en gran medida por el hecho de que la entidad desarrolla su actividad en una región donde los indicadores de desempleo y recesión son de los más negativos del territorio nacional”. Para hacer frente a ello, cuenta con unos fondos de cobertura de 172,76 millones de euros, un 22% superior a la misma fecha del ejercicio anterior. La tasa de cobertura se eleva hasta el 233,85% si se considera el valor de las garantías hipotecarias. Adicionalmente el 76% de los créditos concedidos a la clientela están respaldados por garantías reales.
La entidad concluyó el año con un crecimiento de todos sus márgenes de negocio. El margen de intereses se elevó un 7,4% hasta los 142,3 millones de euros, lo que unido al buen comportamiento de las operaciones financieras y de las comisiones de servicio, ha situado el margen bruto en 219,1 millones de euros, un 10,1% más que en 2008.
La positiva evolución de los márgenes se ha unido a la “rigurosa política de contención y racionalización” de los gastos de administración que se han visto reducidos en un 0,34%.
El margen de explotación antes de dotaciones ha superado los 100 millones de euros, con un crecimiento del 17%. El ratio de eficiencia alcanza la cifra del 51,17%, con una mejora del 9,75% respecto al mismo periodo del año anterior.
Por otra parte, La Caja de Canarias presenta un crecimiento del 2,16% en sus cifras de negocio. Ha contribuido especialmente el comportamiento de los recursos ajenos que han crecido un 9,5%.
El índice de solvencia de la entidad se sitúa en el 12,12%. El core capital alcanzó el 6,07%, experimentando una mejora del 16%, respecto del ejercicio anterior.
EJERCICIO 2009
Banco Caixa Geral obtiene un beneficio neto de 9,54 millones en 2009
 La entidad española perteneciente al Grupo Caixa Geral de Depósitos, obtuvo en 2009 un beneficio neto de 9,54 millones de euros, manteniendo la tendencia positiva de los últimos años. La dotación neta de provisiones se ha incrementado un 75% respecto al año anterior, manteniendo un nivel del 87% del alfa genérica, dato que se sitúa por encima de la media del sector.
El margen bruto se ha incrementado un 11,1% con respecto a 2008, mejorando el cash flow de explotación del ejercicio anterior en más de 15,5 millones de euros. La contención en los gastos de administración, que se han mantenido en los mismos valores que en el ejercicio precedente, hacen que el ratio de eficiencia (CIR) mejore en casi 7 puntos porcentuales. Por su parte, el margen de explotación se elevó en más de un 39% mientras que el resultado de la actividad de explotación ha aumentado un 25,6%, alcanzando los 11,2 millones. El volumen total de negocio de clientes se ha situado en 9.214 millones de euros, un 8,7% más que en 2008 y los recursos gestionados se han fortalecido con un aumento del 31,6%.
La captación de depósitos a la clientela se ha consolidado como una de las apuestas de los clientes en 2009, con un saldo favorable del 24,3% con respecto a 2008. En cuanto al volumen de créditos cerró el periodo con más de 4.730 millones de euros, confirmándose la apuesta realizada por la entidad con hipotecas para la adquisición de primera vivienda, lo que ha supuesto un aumento en un 24,2% sobre los saldos del 2008.
Los fondos propios han mejorado un 2,3%, logrando un saldo de 429 millones de euros, lo que representa un ratio de core capital del 9%. Además, la entidad mejora el ratio de solvencia que se sitúa a cierre de año, en el 11,06%.
El ratio de morosidad se ha situado en el 3,51%, una cifra inferior tanto a la media del sector financiero situada en el 5,05%, como a la del sector bancario que está en el 4,70%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. El ratio de morosidad de hipotecarios vivienda se ha situado en el 0,92%, dato muy inferior al
resto de entidades financieras que reflejaban una media a septiembre de 2009 del 2,99%.
Manuel López Figueroa, presidente de la Comisión Ejecutiva y consejero delegado de Banco Caixa Geral, ha realizado la siguiente valoración: “La consecución de resultados positivos consolida la tendencia que Banco Caixa Geral inició hace unos años. En 2009, a pesar del contexto económico, hemos conseguido mejorar la rentabilidad y permanecemos en tasas de morosidad inferiores a la media del sector. Además hemos realizado dotaciones por importes superiores a los de 2008 y seguimos manteniendo un nivel del 87% del alfa genérica, dato que se sitúa muy por encima de la media del sector. También, a cierre de año, mantenemos un buen ratio de solvencia que incluso mejora el obtenido en el ejercicio anterior”. López Figueroa agradece además “la confianza que los clientes depositan en la entidad, así como el compromiso de las personas que forman parte del equipo de profesionales del banco” y subraya, “el respaldo y el apoyo del principal accionista, Caixa Geral de Depósitos, una de las 50 entidades más sólidas del mundo”.
resultados
El dividendo de Criteria de 2009 crecerá un 10%
Criteria CaixaCorp, el holding de participaciones industriales de La Caixa ha obtenido en 2009 un beneficio recurrente neto consolidado de 1.225 millones de euros, un 10% más que en el mismo periodo del año anterior. El beneficio neto atribuido ha alcanzado los 1.317 millones de euros, lo que representa un incremento del 24% con respecto al ejercicio 2008.
Los resultados obtenidos en el pasado año permiten a la compañía repartir un dividendo total de 0,231 euros por acción con cargo a los resultados de 2009, lo que representa un 10% más que en el año anterior. Para ello, el Consejo de Administración propondrá a la Junta General de Accionistas un dividendo complementario de 0,131 euros por acción que se pagaría en el mes de junio de 2010 y que se sumará a los 0,10 euros por acción que se hicieron efectivos el pasado mes de diciembre a cuenta de los resultados de 2009.
Este dividendo representa un pay out del 63% del beneficio recurrente consolidado y de un 90% del beneficio recurrente individual.
Criteria ha manifestado que si la junta aprueba la propuesta, la rentabilidad anual por dividendo con cargo al 2009, sería en torno al 7,2% sobre la base de cotización a cierre del 25 de febrero, una de las más elevadas del Ibex 35, según informó el holding. Sin embargo para aquellos inversores que suscribieron acciones en el momento de su salida a Bolsa (octubre de 2007), la rentabilidad por dividendo correspondiente a 2009 se cifraría en el 4,5%.
mejora de las participadas
El incremento del 10% alcanzado en el beneficio recurrente es, a juicio del grupo inversor, consecuencia de la mejora de los resultados atribuidos a las participaciones de las entidades asociadas como son Gas Natural, BPI, Abertis y GFInbursa, que han aumentado un 18% respecto al ejercicio anterior. A esto hay que sumarle la disminución de un 10% en los gastos financieros, principalmente por la evolución de los tipos de interés.
El grupo ha obtenido un resultados extraordinarios de 92 millones de euros, procedentes de las plusvalías de la venta del 1% de Telefónica (265 millones de euros), así como las provisiones efectuadas en empresas asociadas (118 millones) y en el registro de dotaciones extraordinarias de la cartera crediticia de empresas de servicios financieros.
El valor neto de los activos (NAV) a 31 de diciembre asciende a 17.616 millones. A cierre del año, el NAV por acción se situaba en 5,24 euros por acción, lo que supone un aumento del 24% respecto a 2008, mientras que el valor bruto de los activos (GAV) es de 24.380 millones , un 34% más que en 2008.
RESULTADOS
Caixanova incrementa en enero el beneficio antes de impuestos en un 10%
Caixanova ha obtenido un resultado antes de impuestos en el primer mes de 2010 de 6,7 millones de euros, lo que representa un 9,4% respecto al mismo periodo del año anterior, a pesar de haber realizado dotaciones por valor de 18,5 millones, sin las cuales el beneficio llegaría a los 25 millones de euros.
La caja ha manifestado que este resultado se fundamenta “sobre todo en los ingresos provenientes del negocio tradicional —margen de intereses— que mantienen una senda de crecimiento interanual superior al 30%”. Por su parte los ingresos por operaciones financieras ascendieron a 6 millones de euros.
La caja registró un volumen de negocio al cierre del mes de enero de 43,2 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 3,2% frente a enero de 2009. Los recursos de clientes crecieron un 6,1% y los préstamos hipotecarios y personales más de un 3%.
La tasa de morosidad se ha mantenido en el 4,89%, la misma cifra que en diciembre de 2009.
asamblea general
Por otro lado, la entidad ha celebrado su Asamblea General en la que ha aprobado destinar este año 36,2 millones de euros a la Obra Social, que cuenta con un presupuesto total de 45,5 millones de euros. De este importe, el 60% corresponderá a iniciativas “directamente vinculadas a reactivar la economía gallega” —de estos el 30% a la a la asistencia social y al fomento del empleo, 18% a la investigación y el apoyo a los sectores productivos y el 12% a formación directo y profesional—, mientras que el 34% ira para cultura y el resto a conceptos diversos.
Asimismo la asamblea aprobó el informe anual y la cuenta de resultados del ejercicio 2009. El presidente de la entidad Julio Fernández Gayoso y el director general José Luis Pego, informaron a los 160 consejeros generales sobre la actividad de la caja durante el año pasado, así como las líneas de actuación para 2010 y la liquidación del presupuesto de la obra social de 2009. También aprobaron la emisión de toda clase de títulos por valor de 8.000 millones de euros.
resultados
Ibercaja obtiene un beneficio de 144 millones, un 34,7% menos
“Hemos acabado un año difícil”, señaló el presidente de Ibercaja, Amado Franco quien presentó los resultados de la entidad correspondientes a 2009, al tiempo que presidió la convención de directivos, junto al director general de la caja aragonesa, José Luis Aguirre. La entidad ha obtenido en 2009 un resultado atribuido de 144 millones, lo que supone una disminución del 34,7% respecto a 2008.
No obstante, Franco señaló que “podemos decir con orgullo que no sólo mantenemos intactas nuestras fortalezas y nuestras señas de identidad, sino que hemos ganado en cuota en todas las líneas de negocio”.
MÁs crÉditos
José Luis Aguirre destacó que pese a la contracción del mercado, Ibercaja ha conseguido crecer en toso los márgenes y líneas de negocio. Así, el crédito a clientes , con 33.609 millones ha obtenido un incremento del 3,75%. “Este crecimiento —señaló Aguirre— se ha logrado dentro de un contexto adverso, en el que la caída de la actividad económica y el aumento del desempleo han limitado significativamente la demanda”. Destaca especialmente la financiación concedida para adquisición y rehabilitación de vivienda de particulares, con un incremento del saldo del 8,91% y la firma de 28.000 hipotecas.
Los recursos de clientes han aumentado un 2,99% y totalizan 48.804 millones. Destacan los de fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros) que han tenido un crecimiento del 15,67% y ascienden a 11.276 millones de euros. Especialmente relevante ha sido el crecimiento de fondos de inversión que ha alcanzado un 20%, mientras que el sector disminuía un 3,05%.
De no haber realizado dotaciones adicionales por 85 millones de euros, la caja alcanza un resultado recurrente de 248 millones de euros, un 20,85% más que en 2008. Además hay que tener en cuenta que no ha obtenido plusvalías en 2009, algo con lo que sí contó en 2008, tras la venta de Logista.
La entidad ha destacado como pilar de estos resultados la contención de costes, que han disminuido un 1,43%. El grupo ha conseguido mejorar su nivel de eficiencia en 2,20 puntos porcentuales, situándose en el 49,2%.
Los datos de solvencia “entre los más altos del sector, cubren holgadamente los requerimientos de capital”, según la caja, con unos recursos propios sobre los mínimos exigidos de 1.414 millones y un coeficiente de solvencia del 13,59%. El core capital el del 8,78% con un incremento del 0,51%.
Morosidad
“La acertada política de control de riesgos”, indicó la caja ha hecho que la morosidad avance en términos menores que los del restos del sector, tanto bancos como cajas. Así Ibercaja situó su ratio de morosidad en un 3,34%.
RESULTADOS
Caja Navarra logra un beneficio de 115,4 millones de euros
Caja Navarra ha cerrado el ejercicio 2009 con un beneficio neto de 115,4 millones de euros, lo que representa un 28,54% menos respecto a 2009. Por su parte, el rsultado recurrente crece un 20%. La entidad destaca que "el buen tono de la actividad financiera" se ha consegudi gracias al margen de intereses que crece en un en un 9,8% y a la gestión de costes, lo que hace que la entidad mejore su eficiencia en 257 puntos básicos.
La tasa de morosidad se sitúa en el 3,27%, motivada según la entidad en el bajo perfil de riesgo promotor de la cartera de créditos (el 13% de los préstamos y su diversificación entre particualres y empresas (estas últimas representan el 41% del activo.
Menos dotaciones
El menor deterioro de la cartera de créditos hace que en 2009, CAN haya realizado dotaciones por un importe de 108 millones de euros, lo que supone un 28,54% menos que en 2008. La tasa de cobertura se sitúa en el 77,1%.
De esta forma, el descenso en el beneficio se explicaría por la operación de banco seguros llevada a cabo en el 2008 con un importe de 40 millones de euros. las caja indicó que de haber tenido en cuenta esta operación, el beneficio después de impuestos se hubiera mantenido respecto al de 2008.
Los recursos de clientes crecen tanto dentro como fuera de balance. Así los recursos administrados de clientes han alcanzado los 18.247 millones de euros, con un aumento del 5,16%, especialmente notable en cuentas a la vista donde el crecimiento ha sido del 7,61%. Fuera de balance, tanto los fondos de inversión como , como los fondos de pensiones y los planes de ahorro siguen creciendo, un 10,82%, 9,54% y 6,13%, respectivamente.
El negocio de seguros que la entidad considera “fundamental en la construcción futura de la cuenta de resultados” ha crecido un 11,1%.
Caja Navarra ha reforzado su solvencia cerrando el año con un core capital del 9%. La liquide estrcutural de CAN se mantiene por encima de la media del sector alcanzando un 75%. Por su parte, el colchón de liquidez llega a 2.900 millonmes de euros, un 15% del balance.
Resultados ejercicio 2009 - CAN |
|
31-12-2009 |
Var. Dic 9/ Dic 8 % |
Margen de intereses |
254,39 |
9,81 |
Margen bruto |
447,18 |
-1,43 |
Res. act. explotación |
80,59 |
20,20 |
Resultado antes de impuestos |
123,88 |
-23,50 |
Resultado neto |
115,39 |
-28,54 |
RESULTADOS
Unicaja gana un 28,4% menos por las provisiones voluntarias
La entidad que preside Braulio Medel obtuvo una ganancia de 204,8 millones de euros en 2009, un 28,4% menos respecto a 2008. La caída se produjo por la dotación voluntaria de 100 millones de euros realizada por la caja para reforzar su cobertura de la morosidad.
El beneficio de la caja andaluza habría descendido un 0,5% si no se hubiera contado con esta provisión.
La mora se mantuvo en el 2,9% con una cobertura del 137 %, la más alta del sector de cajas y equivale a 2,5 veces la media del sector. En cuanto a los niveles de capitalización, el core capital aumentó hasta situarse en el 12,3% con una mejora de1,1 puntos en el ejercicio, mientras el coeficiente global de recursos propios subió hasta el 14,8%.
Cuenta de resultados
El margen de intereses experimento un incremento del 14,6%, el bruto subió un 6,9 y el de explotación se incrementó un 12,1%.
El volumen de negocio alcanzó los 58.500 millones de euros, un 2,8% más. Los recursos administrados aumentaron un 5,4% superando los 33.000 millones y la inversión crediticia registró un ligero aumento del 0,24% para cerrar el año en 25.500 millones de euros.
De cara a 2010, la entidad contempla un volumen de dotaciones similares a las de 2009 (450 millones de euros), mantener un core capital no inferior al 12% y una tasa de cobertura de la morosidad no inferior al 100%.
Resultados ejercicio 2009 - Unicaja |
|
31-12-2009 |
Var. Dic 9/ Dic 8 % |
Margen de intereses |
756,3 |
14,6 |
Otros rendimientos y resultados |
219,8 |
-6,7 |
Comisiones netas |
126,4 |
-5,6 |
Margen bruto |
1.102,5 |
6,9 |
Gastos de explotación |
-434,7 |
-0,1 |
Margen neto de explotación |
667,8 |
12,1 |
Dotaciones |
-319,8 |
3,1 |
Resultado de explotación |
348,0 |
21,7 |
Otros saneamientos y resultados extraordinarios |
-116,0 |
n.c. |
Resultado neto |
204,8 |
-28,4 |
RESULTADOS
Pastor gana un 38,4% menos y llena la hucha de las provisiones
 Solvencia y gestión del riesgo es lo que debe primar en los próximos meses y la dirección de Banco Pastor ha decidido fortalecer el balance porque en su opinión, “es tanto o más importante que los beneficios”. Así que ha decidido sacrificar los resultados y el beneficio del Pastor en 2009 alcanzó los 101,1 millones de euros, un 38,4% menos que en el ejercicio anterior.
El banco explica que sin las dotaciones extraordinarias de 122,9 millones de euros, el resultado atribuido se hubiera elevado a 187,1 millones, lo que implicaría una subida respecto a 2008 de 23 millones, un 14% más. Mencionados estos esfuerzos por la prudencia “prioridad del banco para este 2010”, el saldo total de provisiones suma 829 millones de euros “el más alto de la historia”, dicen; de tal manera que se blinda contra cualquier contingencia para los próximos trimestres y proyecta la entidad hacia los próximos años.
“No debemos pensar en 2010, que va a ser sin duda un año complicado, sino en 2011 y 2012, que serán los años que marquen de verdad el futuro del mapa financiero español y la salida de la crisis para nuestro país”, afirmó José María Arias, presidente de la entidad. En su opinión, el Pastor ha cumplido los objetivos de 2009, “llenar las huchas de las provisiones y activar la maquinaria comercial para crecer en clientes vinculados”.
Morosidad
La gestión del riesgo ha sido clave para el banco en 2009. Jorge Gost, consejero delegado señaló que la entidad ha frenado el crecimiento de la mora “lo que es un motivo más de satisfacción”. El ratio repite niveles del tercer trimestre, en el 4,88%. Las provisiones para riesgo de morosos presentan un ratio de cobertura del 53,28% —un 118,7% si se incluyen garantías reales— con un fondo de 829 millones de euros en cifras absolutas —casi un 70% más que al cierre de 2008— de los que 304 millones de euros corresponden a fondos genéricos y 126 a subestándar.
RESULTADOS
Bancaja gana 251 millones, tras realizar dotaciones por 1.141
 Para Bancaja, la coyuntura actual “con un complejo entorno macroeconómico que perdurará durante 2010, ha condicionado las prioridades en la gestión, orientadas hacia la prudencia y el crecimiento sostenible”. De esta forma, el resultado atribuido de la entidad asciende a 251 millones de euros al cierre de 2009, lo que representa un descenso del 27,34%, respecto a 2008. A esta cifra se ha llegado tras reforzar la cobertura de la morosidad con unas provisiones que alcanzan los 1.141 millones, lo que representa un incremento del 51,5% frente a las realizadas un año antes.
La caja valenciana destacó que con un volumen de negocio de 178.354 millones de euros, los activos totales aumentaron en 2009 un 4,51%, “hasta un record de 111.459, consolidando a Bancaja como la tercera caja de ahorros el sextor grupo financiero español”.
El ratio de morosidad se sitúa en el 4,59%.
RESULTADOS
Cajasol gana 115 millones y se consolida como la quinta entidad
Cajasol ha obtenido al cierre del ejercicio 2009 un resultados consolidado atribuido al grupo de 115 millones de euros “gracias a una intensa actividad comercial” y “ha consolidado su fortaleza financiera, con un elevado nivel de solvencia situado en el 14,5% y con una posición muy holgada de liquidez, lo que premite a la entidad afrontar el futuro contribuyendo a la reactivación del crédito y el consumo”.
Esta posición de liquidez y de solvencia, “sitúa a la entidad entre las cinco primeras de España”, aseguró Cajasol.
El ratio de morosidad se ha situado en el 4,7%.
RESULTADOS
La Caixa prevé una segunda oleada de morosidad este año
 Juan María Nin, director general de La Caixa, ha señalado que la entidad prevé una segunda oleada de morosidad en 2010 procedente de las pequeñas y medianas empresas de la construcción, tras el repunte vivido por las grandes constructoras el pasado año.
En este sentido, La Caixa, que presentó sus resultados correspondientes al año 2009 y en los que ha obtenido un ratio de morosidad del 3,42% “inferior al esperado”, según palabras de Isidro Fainé, presidente de La Caixa —una reducción de 0,11 puntos sobre el trimestre anterior— ha pronosticado que durante este año la tasa se podría elevar un 1% más, debido a ese segundo repunte.
La entidad obtuvo en 2009, “un año duro para nuestros clientes y para nosotros”, según Nin, un beneficio neto atribuido de 1.510 millones de euros lo que representa un 16,2% menos que lo obtenido en 2008, tras haber realizado unas dotaciones totales de 2.821 millones.
Para este 2010, Fainé señaló que “confiamos que España saldrá de la recesión en el segundo semestre de este año”.
RESULTADOS
Santander cumple objetivos y gana un 1% más en 2009
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 El banco que preside Emilio Botín ha cerrado el año cumpliendo lo que asumió ante sus accionistas en la junta general celebrada en junio de 2009. El beneficio atribuido del ejercicio se ha situado en 8.943 millones de euros, con un aumento del 1% con respecto a 2008 y la remuneración total para los accionistas alcanza 4.919 millones, un 2% más.
La fortaleza de la cuenta de resultados del Santander —fundamentada en su modelo de negocio minorista y en la diversificación— queda patente cuando se aprecia que ha sido capaz de obtener durante los dos peores años de la crisis unos beneficios anuales cercano a los 9.000 millones de euros.
Para su presidente, Botín, “los resultados de 2009 son los mejores de la historia del banco, si se tiene en cuenta las dificultades del entorno. Nos hemos situado, por segundo año consecutivo, en el podium de la banca mundial por beneficios y dividendo”.
Además, en 2009, el banco registró unas plusvalías extraordinarias de 2.587 millones de euros que en su totalidad se han destinado a provisiones voluntarias y a reforzar el balance. Así, aumentaron las provisiones genéricas de insolvencias en 1.500 millones, las provisiones para los inmuebles adquiridos aumentaron en 814 millones y el saneamiento de la participación en Metrovacesa en 269 millones.
RESULTADOS
CAM descarta la fusión con Caja Madrid
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 Modesto Crespo, presidente de Caja Mediterráneo ha señalado que aunque “estamos abiertos a cualquier proceso” de fusión, sólo emprenderán aquel “que podamos liderar”. De esta forma, descarta cualquier proceso de fusión con Caja Madrid, y también con Bancaja, en el caso de que no asumieran el liderazgo.
En este sentido, y preguntado sobre si Rato se le acercara a hablar, “le vamos a saludar atentamente y le daremos los buenos días”, zanjó en clave de humor.
A pesar de que estos proyectos vendrían a instancias del Banco de España y de la Generalitat Valenciana, Roberto López Abad, director general de la entidad manifestó que “no nos sentimos presionados”.
Los dos responsables de la caja hicieron estas manifestaciones en el transcurso de la presentación de resultados del año 2009 de la entidad, que en esta ocasión se celebró en Madrid, unos resultados que “a pesar de la dureza del año 2009, hemos alcanzado nuestros objetivos”, según Crespo. Y es que como señaló Roberto López “desde un contexto tremendamente negativo hemos evolucionado a una situación mejor”.
Caja Mediterráneo ha obtenido a cierre de 2009 un beneficio de 203,4 millones de euros, lo que representa una disminución del 47,9%. En este sentido, López destacó la “fuerte generación del flujo de caja” que ha llevado a un incremento en el margen de interés del 33,2%, que junto a la disminución de los gastos ha llevado a la caja levantina a situar su eficiencia en el 36,7% con el considerable avance de 11,5 puntos respecto al año anterior, lo que la sitúa en la caja más eficiente de España.
Caja Mediterráneo consigue también contener la morosidad, situándola en el 4,53%.
RESULTADOS: BANCO SABADELL
El Sabadell gana un 22,5% menos por las dotaciones
 El Banco Sabadell logró un beneficio de 522 millones de euros en el ejercicio de 2009, un 22,5% menos respecto a 2008.
La causa principal de esta reducción está en que, a diferencia del año pasado, sus cuentas no incluyen las plusvalías por la venta del 50% de su negocio de seguros a la compañía Zurich, una operación que reportó a la entidad 418 millones de euros.
Asimismo, afectaron las dotaciones realizadas para cubrir la morosidad que fueron de 837, 706 millones de euros, un 4,8% menos respecto al mismo periodo del año anterior.
La compañía cuenta con 2.225 millones en este concepto, de los cuales 1.461 millones corresponden a la específica, 400 a la genérica y otros 400 son dotaciones anticipadas.
Las provisiones serán la clave de cara a este año complicado, en un contexto de tipos de interés bajos, en el que el banco espera que la economía española crezca un 0,2% y haya una caída moderada de los márgenes del banco de “un dígito”, según apuntó el presidente del Sabadell Josep Oliu, que evitó realizar previsiones más concretas sobre las posibles ganancias en 2010.
Márgenes
Todos los márgenes del Sabadell crecieron en 2009. El margen de intereses creció un 10,2% hasta .1600,47 millones, mientras que el bruto lo hizo un 12,5% llegando a los 2.505 millones y el margen antes de dotaciones aumentó un 18,9% hasta 1.325,47 millones. El banco destacó además su “adecuado” nivel de capitalización, muy superior a los mínimos exigidos, con fondos propios de 5,226,3 millones, un 12,9% más. El core capital se elevó al 7,66%, casi un punto más que hace un año, mientras que el capital de máxima calidad (Tier 1) alcanzó el 9,10%, frente al 7,28% de un año antes. El ratio de eficiencia de Sabadell terminó 2009 en el 41, 39%
2010 y futuro
El banco entiende que habrá una progresiva estabilización de la economía en España, con un débil crecimiento, que cifraron en el 0,2. Estiman que la morosidad tocará techo en el tercer trimestre con un 5% y a partir de ahí bajará. Ahora está en el 3,73% frente al 5, 10% del sistema y la tasa de cobertura del banco es del 69%, “de las más altas, según indicaron.
La entidad considera que este será el último año en que su plan óptima transite por la crisis y están atentos “y bien posicionados” a las oportunidades que en forma de fusiones puedan existir para crecer. Su meta es mejorar su implantación en lugares como la Comunidad Valenciana, Madrid o Andalucía, pero no tienen intención de abrir oficinas aunque siguen con la meta de alcanzar las 1.800 que tenían previstas. En 2011 harán un plan para 3 años.
En cuanto a la reestructuración del sector de cajas que el Gobierno ha previsto a través del Fondo De Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), remarcó que la incertidumbre no es buena.
RESULTADOS: PRESENTACIÓN DEL BBVA
“Trabajar para el banco, no para la crisis”, dice Francisco González
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“Hay que trabajar para el banco, no para la crisis”, lo expresó el presidente del BBVA, Francisco González, en la rueda de prensa, posterior a la presentación de los resultados de la entidad en 2010. La referencia que amplió González al respecto, es que una vez conocida la incidencia y previsiones de la misma hay que trabajar en la gestión del banco sin que esa (la crisis) sea la principal preocupación. Asimismo, el consejero delegado, Ángel Cano, señaló que el negocio de Asia –especialmente la relación con el banco chino Citic—podría suponer dentro de tres años el 8 por ciento de aportación al beneficio total del Grupo BBVA y el negocio en Estados Unidos podría suponer el 15 por ciento de ese beneficio.
Otro de los temas tratados por el presidente de la entidad, Francisco González fue incidir con sentido de antelación ante los previsibles problemas que tienden a aparecer; y que, asimismo, el desarrollo y aplicación constante de las nuevas tecnologías será un punto importante en la reducción de gastos con evidentes ventajas operativas. Respecto a una pregunta sobre si habría que variar la batería de los bancos internacionales con los que se compara BBVA en sus cuentas, y ante los cambios de balanza en algunos de esos bancos apuntalados con dinero público, dijo que estaba de acuerdo y que, obviamente, no pueden comparar bancos que viven sus ejercicios con sus propios medios y los del mercado con aquellos que han tenido fuertes inyecciones de dinero procedente de los Estados.
Las cuentas
Por otro lado, lo fundamental de las cuentas presentadas podemos expresarlo en lo siguiente. Y así el beneficio atribuido del Grupo sin singulares ascendió el pasado año a 5.260 millones de euros, con un descenso del 2,8%. Considerando los singulares, el resultado es de 4.210 millones y un menos 16 por ciento en beneficios respecto al año anterior. Por otro lado, os resultados del Grupo muestran una gran recurrencia y fortaleza y se apoyan tanto en el excelente comportamiento de los ingresos –el margen de intereses crece el 18,8%– como en la contención de los gastos, que caen el 1,1% por las nuevas entregas del Plan de Transformación
Las dotaciones de anticipación son: 551 millones de euros a prejubilaciones; 100 millones adicionales al estándar regulatorio a saneamientos de inmuebles; y otros 1.441 millones a saneamientos crediticios en España, Estados Unidos y México, Asimismo, BBVA mantiene su liderazgo en eficiencia en la banca europea con un índice del 40,4% y una mejora de más de cuatro puntos en el último año.
RESULTADOS: PRESENTACIÓN DE BANCO POPULAR
El Popular cree que la mora tocará techo en junio de este año
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En la rueda de prensa posterior a la presentación de resultados el presidente del Banco Popular, Ángel Ron, indicó que en el banco estiman que la morosidad que sufre la entidad, del 4,8% seguirá subiendo y tocará techo en el banco segundo trimestre de este año pudiendo alcanzar el 5,5%.
A partir de ahí, en el Popular confían en que baje y esperan terminar el año con una tasa de mora inferior a la media del sector.
Una reducción de la mora traerá como consecuencia una menor necesidad de dotaciones, —en 2009 realizaron un total de 2.160 millones de euros en esta materia entre riesgo de crédito, inversiones financieras y activos no financieros— y de hecho la entidad anuncio que disminuirá el importe de este concepto.
La entidad estima que aumentarán sus el margen de intereses y este hecho unido a las menores dotaciones que tienen previsto realizar, hace suponer que 2010 será un buen año para el Popular en cuanto a las ganancias del ejercicio, aunque el máximo mandatario del banco se mostró cauteloso al respecto. En 2009, en un contexto complicado, ganaron 766 millones de euros un 27,2% menos.
El banco cree que lo peor ha pasado y habla de vuelta a la normalidad. La entidad seguirá poniendo el foco en su modelo de banca comercial, haciendo hincapié en PYMES y particulares. El negocio de la banca es dar crédito y el Popular aumentará un 3% el volumen de préstamos en 2010, según afirmó Ron.
Proceso de reestructuración
El número uno del Popular reclamó que el proceso de reestructuración financiera en España se haga "cuanto antes", porque la incertidumbre perjudica tanto a la entidad en particular como a todo el sistema financiero español, y advirtió de que si otros países finalizan su proceso, éste será más difícil de culminar en el país.
El banco dice que no está interesado en participar en este proceso para salvar a alguna caja y remarcó su intención de crecer sin adquisiciones, de manera orgánica.
RESULTADOS
Bankinter incrementa un 0,8% su beneficio en 2009
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 El beneficio neto acumulado del banco en el ejercicio fue de 254,40 millones de euros, un 0,84% más tras anticipar provisiones voluntarias para 2010 por 88,3 millones de euros. Sin esto, Jaime Echegoyen, consejero delegado de la entidad explicó que el crecimiento hubiera crecido un 26% pero han preferido hacerlo así por razones estratégicas y por tener el negocio saneado. “Este 0,84% es una trufa blanca, un pequeño trozo de azafrán que pone toda la paella amarilla pero que no pasa nada. Además, no lo hemos dado por criterios de prudencia y porque no tiene sentido de cara a cómo te posicionas en un año en el que se esperan aumentos de la morosidad”.
En 2009, captaron 73.000 nuevos clientes mientras que la inversión crediticia creció en los segmentos objetivo “clientes a los que tenemos que prestar”. En un ejercicio que ha sido duro en la relación banca-cliente, Bankinter sigue enfocado en particulares, banca corporativa, en pymes donde incidirán en la banca transaccional a corta distancia y, en seguros, donde el banco tiene puestas “grandes esperanzas”. En resumen, un ejercicio que termina “de manera gloriosa pero con enorme capacidad para afrontar el futuro con tremenda fuerza” ya que 2010, en opinión de Echegoyen se presenta complicado.
Anuncio de Obama
El consejero delegado poco tiene que decir sobre esta penalización que pretende aplicarse a los bancos que hayan pedido dinero público. Si esto se impone a todas las entidades, sin tener en cuenta si han pedido las ayudas o no, si lo han hecho bien o no “no tiene sentido, me parece sumamente injusto, como si se aplica a cualquier otra actividad”.
VISA EUROPA-ESPAÑA
La crisis castiga el gasto de tarjetas de crédito y empresas
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 Peter Ayliffe, presidente y consejero delegado de Visa Europe admitió en rueda de prensa que el peor momento para la compañía en Europa fue el primer trimestre de 2009, cuando obtuvieron un crecimiento del gasto en comercios por debajo del 1% (0,7%) pero mes a mes la cifra fue recuperándose lentamente lo que refleja una mejora del entorno macroeconómico y una indicación de recuperación de la confianza de particulares y empresas.
En España, éstas últimas vieron cómo las políticas de recorte en los gastos de viaje y de representación provocaron una caída en el gasto con tarjetas Visa empresas del 13,9%. Además Luis García Cristóbal, director general de Visa España señaló que “es natural y predecible” que el comportamiento en épocas de crisis del consumidor sea un aumento del débito y estancamiento del crédito. De cualquier forma manifestó que a partir de ahora tendrán que estar atentos a la economía y al consumo. “Quiero ser optimista y para 2010 esperamos resultados mejores”. En nuestro país, uno de los que tienen mayor índice de cajeros instalados y mayor número de tarjetas de pago emitidas, el reto más importante para este año es ponernos al día con la implantación del chip.
RESULTADOS
Caja Madrid obtiene un beneficio se 265 millones, un 68% menos
Caja Madrid ha presentado sus resultados correspondientes al año 2009 en los que ha obtenido un resultado atribuido de 265,8 millones de euros, que frente a los 840,48 registrados a diciembre de 2008, suponen una disminución del 68,4%. La entidad ha dotado a provisiones en 2009 650 millones de euros y ha logrado mantener la morosidad en un 5,4%, 0,56 puntos porcentuales más. El resultado recurrente asciende a 1.020 millones de euros antes de impuestos, totalizando 725 millones de beneficio atribuido, una vez descontados los impuestos y el beneficio destinado a minoritarios.
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