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tribuna

¿Por qué los estándares son clave para la innovación y la eficiencia bancarias?

Por Hans Tesselaar, director ejecutivo de BIAN

El aumento de los costes está sofocando la capacidad de los bancos de reemplazar de manera efectiva los sistemas tecnológicos por otros más modernos, lo que reduce su ventaja competitiva. En el 2015 el gasto estimado en tecnología alcanzará los 90.000 millones, los bancos y los socios tecnológicos necesitan encontrar maneras de reducir el coste de integración de la tecnología. Hans Tesselaar, director ejecutivo de BIAN, una organización sin ánimo de lucro que lucha por conseguir la interoperabilidad y la arquitectura flexible dentro de la industria bancaria, debate sobre cómo la adopción de estándares en la banca cambiará la industria a mejor, reduciendo los costes de integración y generando una mayor eficiencia.

Ahora más que nunca, los bancos deben adaptarse a un entorno de negocio que cambia rápidamente para poder seguir siendo competitivos. Las instituciones financieras necesitan ofrecer productos innovadores que mejoren la experiencia del consumidor. Al mismo tiempo, deben ampliar la flexibilidad y reducir los costes. No obstante, como era de esperar, las infraestructuras tecnológicas de los bancos están ralentizándoles por falta de interoperabilidad.

Cada año la industria de la banca gasta miles de millones en proyectos TI y plataformas propietarias - la analista Ovum predice que el gasto TI en servicios financieros aumentará hasta los 90.000 millones en el 2015. Todos los jugadores se enfrentan a los mismos desafíos: software obsoleto, elevados costes de integración, sistemas TI complejos y una opción limitada de software disponible a la venta.

En las grandes organizaciones, los costes de integración son decisivos para el despliegue de nuevas aplicaciones en el negocio y la adquisición de paquetes. Los niveles de coste están determinados por el nivel de estandarización de los interfaces desde un punto de vista técnico y definido.

Como es habitual, los CTOs y CIOs – que deben gestionar los escasos presupuestos TI en un entorno TI y de negocio cada vez más complejo - ven la interoperabilidad como la piedra angular fundamental para una mayor eficiencia, agilidad y reducción de costes.

La necesidad de la interoperabilidad

La necesidad de la interoperabilidad se pone de relieve cuando los bancos tienen que actualizar o sustituir los antiguos sistemas TI. La mayoría de las instituciones financieras no se atreven a ir por el camino de la propiedad, hoy en día existen muy pocos bancos que continúan desarrollando y trabajando con su propio software. El enfoque más común es la compra de una solución puntual disponible en el mercado, con una parte específica de funcionalidades que prestará apoyo a una función o un desafío de una determinada empresa. Pero, a menudo los costes de integración son prohibitivos o hacen que la construcción de un modelo de negocio sea particularmente difícil.

Algunos bancos están esquivando el problema mediante la compra de una solución ‘front-to-back’ de un único proveedor TI que se hará cargo de los dolores de cabeza de la integración como parte de la implementación. Sin embargo, esta es una labor costosa que requiere mucho tiempo, algo que muchas instituciones financieras no se pueden permitir en la actualidad. Como resultado, muchos están optando por sustituir piezas específicas de su sistema TI existente, que bien han quedado obsoletas o que bien son difíciles de mantener con software disponible a la venta.

Sin embargo, los bancos que a menudo adoptan este enfoque quieren la mejor solución de su clase, lo que les permite optar por la mejor opción para cada funcionalidad. El resultado final es un entorno de múltiples proveedores que también pueden incluir algunas aplicaciones desarrolladas in-house. Sin embargo, los costes de integración son tan altos que puede ser difícil elaborar un modelo de negocio positivo para sustituir funcionalidades viejas por otras nuevas. En promedio, la industria de Servicios Financieros gasta un 58% de los presupuestos de TI en el manejo del negocio y sólo el 21% en su crecimiento y transformación. Como consecuencia, el CIO puede que opte por una de menor calidad o una solución menos óptima con el fin de respetar las restricciones presupuestarias.

Imagine un mundo en el que los costes de integración no fueran un problema

Si bien está cada vez más claro que la tecnología SOA (arquitectura orientada a servicios) es la mejor para las interfaces internas y externas, los estándares deben ser acordados a nivel industrial con el fin de alcanzar el nirvana donde los costes de integración sean una cosa del pasado. Esto es lo que BIAN como organización se esfuerza por lograr trabajando en un modelo de arquitectura flexible con constantes definiciones de servicio, niveles de detalle y límites.

La interoperabilidad conduce a la eficiencia

Un banco tiene de media entre 800 y 1.200 aplicaciones, y por tanto es necesario establecer un modelo de referencia estándar que proporcione a los bancos un punto de partida y orientación a la hora de dar forma a su entorno. Con el fin de alcanzar una eficiencia real, también es importante que los bancos comiencen a esforzarse por llevar a cabo una fusión entre el negocio y las TI-la alineación no es suficiente. Los arquitectos de la empresa necesitan alcanzar una visión de negocio del entorno TI para que la tecnología apoye de verdad las necesidades del negocio. Sin embargo, para que el negocio y las TI trabajen juntos de forma sencilla hacia la misma meta, debe acordarse un lenguaje común y un entendimiento de cuáles son las necesidades del banco. ¡Aquí es donde la estandarización tiene otra importante función que desempeñar en el cierre de la brecha de las comunicaciones!

La interoperabilidad conduce a la innovación

La estandarización es también la clave para impulsar la innovación. Imagine que un banco ha construido un motor de producto que está alineado con el núcleo de los sistemas de back-office y proporciona un marco estándar para el diseño de productos. Conectar el motor del producto con el sistema central bancario representa una gran oportunidad para los directores de producto que pueden recortar los elementos existentes para presentar productos nuevos e innovadores. Un motor tan flexible también reduce el tiempo de sacar un nuevo producto al mercado.

Es posible que este tipo de funcionalidad pudiera ofrecerse, en última instancia, directamente al consumidor. No es difícil imaginar a la ‘Generación Y’ actual, que han crecido con los smartphones y han integrado la tecnología en sus vidas diarias, montando en el futuro sus propios productos bancarios en Internet. Esto podría funcionar de manera similar en los contratos actuales de telefonía móvil, donde los clientes pueden elegir el número de mensajes de texto y los minutos que van en un paquete a medida. De hecho, Dell ya ofrece un servicio similar a los clientes que buscan configurar su propio PC.

En la actualidad los consumidores todavía no están demandando este tipo de servicios, pero las instituciones financieras deben estar preparadas para ofrecerlos entre los próximos tres y cinco años. Aquellas instituciones con una arquitectura interna TI estandarizada, y con un motor de producto conectado a su solución bancaria central lograda mediante la adopción de estándares abiertos de servicios como BIAN, estarán preparadas para ofrecer de forma pionera al mercado este tipo de innovaciones y un mejor servicio al cliente.

Tiempos de cambio

La industria todavía está recuperándose de la mayor crisis financiera de los últimos 80 años. Como resultado final, hay una necesidad imperativa de cambio entre la comunidad TI. Los días de presupuestos TI ilimitados han desaparecido y los compañeros de negocio están demandando más valor por su dinero. El futuro ya no está en el desarrollo del propio sistema del banco sino en integrar productos disponibles a la venta con el entorno existente en la actualidad. 

Sin embargo, los costes de integración triplican a menudo los costes de adquisición del software original. Además, en esta era moderna, los partners del negocio a menudo sienten que las TI son un obstáculo para el desarrollo del negocio. La comunidad tecnológica necesita reducir al mínimo los costes de integración y centrar cualquier gasto de TI adicional en servicios de valor añadido que mejore la experiencia del cliente de forma dramática, es decir, concentrarse en cambiar al banco en vez de dirigir el banco.

La adopción de estándares en los servicios bancarios hará que la industria cambie a mejor generando una mayor eficiencia reduciendo costes de integración, y alineando la tecnología con los objetivos de negocio. Tal enfoque también permitirá que los bancos respondan rápidamente a las necesidades de los clientes. ¿El resultado? Será mucho más fácil integrar paquetes de soluciones en el entorno actual de los bancos y, por lo tanto, la innovación alcanzará más fácilmente el mercado. Pero ningún banco o fabricante puede hacer esto solo: cruzar la estandarización de la industria y la colaboración es el único modo de avanzar.

Sobre BIAN

BIAN es una organización sin ánimo de lucro. Su misión es buscar un amplio consenso en la industria para alcanzar una arquitectura flexible. Los bancos líderes comparten sus requisitos para soluciones centrales de banca. Los fabricantes de software líderes y proveedores de servicio implementan estas soluciones basadas en semánticas formalmente definidas. Resumiendo, un solución en la que todos ganan.