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TRIBUNA

Mundial de Sudáfrica-Los bancos en riesgo de fraude

Michelle Weatherhead, de la consultora Mundial de Fraude ACI

Como parte de los preparativos de la Copa Mundial de fútbol en Sudáfrica, el país está poniendo en marcha medidas especiales para proteger a los turistas de los delincuentes. Por ejemplo, el gobierno tiene intención de introducir un sistema rápido para que los visitantes puedan testificar mientras aún están en el país en caso de sufrir, por ejemplo, un ataque físico.

Sin embargo, dado el incremento previsto en el número de transacciones financieras durante el evento, sin duda los estafadores estarán haciendo planes para defraudar a los consumidores cuando utilicen sus tarjetas de crédito. Como resultado de esto, los bancos – tanto en Sudáfrica como en los países de origen de los consumidores – tendrán que estar más pendientes que nunca para proteger a sus clientes. Incluso sin la atracción de un gran evento deportivo, el fraude de tarjetas de crédito es un problema en el país. Según el Centro de Información de Riesgo Bancario de Sudáfrica, la falsificación de tarjetas de crédito fue el tipo de fraude más costoso en el 2009, incrementándose en un 22 por ciento hasta llegar a R144 millones. Michelle Weatherhead, de la consultora Mundial de Fraude ACI, aconseja sobre cómo los bancos deberían proteger a sus clientes de fraude en estos momentos de mayor riesgo.

“Combatir el fraude es un desafío continuo y complejo para los bancos. Para no molestar a sus clientes tienen que encontrar el equilibrio entre prevenir el fraude de forma adecuada y no bloquear las transacciones de forma incorrecta. Cuando los clientes están viajando en el extranjero, es más importante que nunca que las herramientas de detección de fraude funcionen a la primera, cada vez que exista un riesgo.”

“Existen una gran variedad de técnicas diferentes que los bancos deberían utilizar para detectar correctamente el fraude. La primera es muy sencilla – los bancos deberían animar a sus clientes a informarles cuando vayan a viajar al extranjero para incluir esta información en las políticas de detección de fraude. De este modo, será menos probable que el banco cancele una transacción legítima. Además, los bancos deben educar a sus clientes sobre la seguridad básica de las tarjetas de crédito, incluyendo los errores más comunes, para que puedan prevenir el fraude lo antes posible”.

“En el caso del Mundial de Fútbol de Sudáfrica, los bancos probablemente tengan un mayor número de turistas en una misma región y también saben que los criminales pondrán su atención en los visitantes del evento. En este caso, los bancos deben formar de antemano a sus analistas acerca de las tendencias de fraude en dicho país y asegurar que puedan responder rápidamente en el momento que se empiecen a utilizar las tarjetas”.

“Es importante monitorizar las transacciones de las tarjetas en tiempo real, con el fin de identificar lo antes posible cualquier intento de uso fraudulento y evitar pérdidas. Esta monitorización en tiempo real debería aprovechar todo el conocimiento del banco sobre su cliente y sus hábitos, combinado con una lista actualizada de los parámetros de fraude, como un terminal peligroso o unas circunstancias que podrían indicar un fraude, para que las transacciones sospechosas se puedan identificar. Los bancos también deberían compartir información con sus homólogos en el sector, con el fin de identificar las tendencias de fraude y responder lo antes posible”

“Por último, los bancos deberían implementar alertas telefónicas bidireccionales, utilizando por ejemplo mensajes SMS, permitiéndoles enviar alertas o llamar a los móviles de sus clientes cuando tenga lugar una transacción sospechosa, o bien que se salga de los parámetros predefinidos. Una vez que el cliente recibe el mensaje, si la transacción es fraudulenta puede enviar una respuesta para bloquear su tarjeta de inmediato.”

“A pesar de que los bancos tengan algunas o todas estas medidas preventivitas en marcha, también deberían tomar medidas más sencillas como por ejemplo planificar sus acciones en función de las fechas y lugares donde tendrán lugar los partidos de fútbol. De este modo pueden anticipar cuándo y dónde se incrementarán los niveles de transacciones, y por tanto las posibilidades de que aumente el fraude.”

Jim Oakes, director general de Financial Crime Risk y Vice Presidente de la Asociación de Examinadores de Fraude, división de Reino Unido dijo, “En el caso de grandes eventos como el Mundial de fútbol, los viajeros estarán más expuestos a sufrir fraude pero los bancos pueden implementar varias actividades para tranquilidad suya y de sus clientes. Una combinación de educación de los clientes, comunicación y técnicas de análisis exhaustivas en tiempo real, ayudará a los bancos a proteger a sus clientes y a asegurar que el fraude de tarjetas de crédito no estropee lo que debería ser una ocasión memorable y única para la mayoría de los visitantes.”