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TRIBUNA

Los bancos tienen un claro camino para vencer la crisis financiera

Por Antonio Manero, experto en soluciones para el sector financiero de SAP Iberia.

Si existe alguna lección que se debe de aprender de la última crisis económica es que los cambios ocurren a una velocidad vertiginosa y, hasta que las aguas vuelvan a su cauce, será difícil predecir lo que va a ocurrir en el próximo minuto, y menos aún en los próximos 10 años. De acuerdo con el Milken Institute, existe un denominador común en todos los aspectos de la crisis: el excesivo endeudamiento económico. Tanto los propietarios como las firmas financieras han asumido demasiada deuda, además de muchos riesgos.

Aunque la crisis ha afectado en su mayor parte a los bancos globales de Estados Unidos, ha tenido un efecto dominó en otras regiones ante la naturaleza interrelacionada del sistema financiero mundial. Asimismo, con la reducción del gasto de los consumidores, otros mercados también están experimentando el efecto bola de nieve por la caída de las ventas de productos y servicios en todos los sectores. Cabe destacar que sólo las instituciones de servicios financieros españolas y canadienses están bien posicionadas, gracias a que sus organismos reguladores habían restringido los préstamos sub-prime y las fusiones dentro de un entorno más conservador y reacio al riesgo.

La raÍz del problema

Puesto que las principales causas de la actual crisis financiera fueron las malas prácticas para gestionar el riesgo, particularmente en Estados Unidos, los expertos están de acuerdo en que lo primero que tienen que hacer los bancos es mejorar la gestión del riesgo.

No obstante, la debilidad en la infraestructura de Tecnologías de la Información de este sector, a menudo, limita a los bancos a la hora de identificar e incorporar las exposiciones al riesgo en toda la entidad. Una arquitectura de riesgos fragmentada y basada en una multitud de sistemas requiere demasiado tiempo para poder recopilar todos los datos, y agregar las exposiciones y otros datos financieros y de riesgo de la entidad. En el caso de la bancarrota de Lehman Brothers, por ejemplo, algunos bancos tardaron más de tres semanas en determinar su nivel de exposición global a Lehman.

En resumen, en el tiempo que tardó en gestarse la crisis, no se identificaron los diferentes vínculos existentes entre los tipos de riesgo. Los bancos necesitan cambiar la gestión del riesgo basada en silos para lograr una gestión más integrada y conectada.

En términos generales, se entiende que es necesaria una mayor transparencia, y los bancos deben acelerar sus procesos de elaboración de informes sobre el riesgo, así como mejorar la facilidad de uso y la interpretación de los mismos. Los informes sobre riesgos se realizan manualmente. A menudo son difíciles de elaborar, resultan muy complejos y para cuando llegan a los directivos, ya se han quedado obsoletos. En muchos casos, esos informes son demasiado técnicos para que los entiendan los altos directivos, puesto que la interpretación de las cifras de los riesgos requiere conocimiento especializado.

La necesidad del cambio

A pesar de que los errores están identificados, llaman la atención los resultados de una encuesta elaborada por The Economist Intelligence Unit (EIU – División de estudios del grupo The Economist) que revela que la mayoría de las entidades bancarias siguen estando más centradas en reducir los costes y evitar las sanciones regulatorias que en desarrollar una visión empresarial del riesgo. Esta metodología conservadora, afirma el EIU, ha incrementado irónicamente la exposición a los riesgos a nivel empresarial.

La gran necesidad de transformar infraestructuras de TI heredadas y obsoletas en el sector bancario se hace más urgente actualmente por los requisitos que marcan tecnologías esenciales que necesitan hoy en día los bancos y que requieren de una completa reestructuración de su panorama de TI.

Parte del problema tiene su origen en que los bancos están gastando demasiado dinero en mantener antiguas plataformas de software por miedo a que se produzcan alteraciones en el funcionamiento de sus organizaciones y bases de clientes. Sin embargo, los costes que requieren el mantenimiento y el soporte de nuevas plataformas son relativamente bajos.

Gestionar el cambio

La transformación de los modelos de negocio no se puede realizar de un día para otro, pero el entorno actual está maduro para empezar a dar pequeños pasos hacia su implantación con la interoperabilidad de tiempo, flexibilidad y adaptación como ventajas competitivas. Los bancos que todavía estén atrincherados en infraestructuras obsoletas deberían comenzar por simplificar los procesos que tienen en funcionamiento para reducir la redundancia y obtener valor inmediato.

Esa estrategia mostrará que la integración y consolidación de plataformas de TI pueden servir a múltiples líneas de producto y de negocio y contribuirán a reducir la complejidad, incrementar la flexibilidad, mantener la rentabilidad, reducir los costes y aprovechar funcionalidades pioneras para la banca.

Durante muchos años no ha existido una plataforma de banca definitiva que pudiera ofrecer el valor necesario a largo plazo para justificar una enorme inversión. Ahora, la combinación de crisis económica global, nuevos riesgos para los negocios y un mayor poder de los accionistas han creado una “nueva realidad” para la industria de servicios financieros mundial, una “empresa transparente” que demanda apertura y claridad.

Estrategias claras para el Éxito

Dentro de la actual consolidación que está sufriendo el sector financiero, el camino que adopten los bancos para lograr el objetivo de convertirse en entidades transparentes determinará, finalmente, quién realiza las adquisiciones frente a quién es adquirido. Aquellos que quieran figurar en el primer grupo, deberían contar con una gestión más efectiva de sus riesgos. La infraestructura correcta puede suministrar los datos consolidados a todas las aplicaciones financieras y de riesgos relevantes; proporcionar un análisis coherente de todos los indicadores clave de riesgo; implementar un sistema para medir, seguir y monitorizar los límites de exposición adecuados según el “hambre” de riesgo que tenga el banco; y apoyar la implementación de una segregación de los requisitos de las tareas y los controles para cumplir con las normativas y establecer un mejor control.

Lograr esto y sobrevivir en la economía actual requiere de un extraordinario nivel de transparencia. Los bancos necesitan mirar claramente, pensar claramente y actuar con transparencia para que sus líderes y empleados sepan lo que está sucediendo con cada aspecto del negocio y con las redes empresariales a las que pertenece. Para ello, se debe utilizar un catálogo de soluciones de TI que ayude a cerrar la brecha existente entre estrategia y ejecución, de forma que puedan optimizar el rendimiento de sus negocios y sus redes.

SeÑales para la esperanza

Un buen número de bancos y proveedores de servicios financieros ya han dado esos pasos. Por ejemplo, Goldman Sachs pasó por un proceso de reingeniería cuando sus directivos se dieron cuenta de que disponían de abundantes datos, pero de una información deficiente. Entonces comprendieron que para mantenerse a distancia de sus competidores necesitaban proporcionar a sus analistas y a los responsables de su catálogo de productos, las herramientas analíticas adecuadas para rastrear más rápidamente las tendencias de mercado y las exposiciones al riesgo, con el fin de poder tomar decisiones basadas en información. La información es entregada ahora a cada analista o directivo basándose en su rol específico a través de informes de autoservicio y cuadros de mando.

Con una visión más amplia, una flexibilidad y eficiencia mejorada, otros bancos e instituciones de servicios financieros como el del ejemplo que hemos apuntado anteriormente, pueden hacerse más transparentes, responsables, ligeros, ágiles y colaborativos –mientras mantienen al cliente como núcleo de su negocio. La claridad proporcionada por el ecosistema de TI adecuado puede ayudar a los bancos a preservar su rentabilidad, al tiempo que dan respuesta a los desafíos de gestionar el efectivo, mitigar el riesgo, mejorar la lealtad del cliente, modernizar las operaciones, apoyar la sostenibilidad y aprovechar el talento. Sólo aquellos que tengan la capacidad de actuar con esa clara visión sobrevivirán a las actuales condiciones para emerger con una posición competitiva más fuerte.