DIARIO DIGITAL DE INFORMACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA -

La banca defiende que ha puesto todos los recursos para cumplir con la PSD2

Bancos | Regulacin

El congreso "Secure Payments" reuni en Madrid a numerosos representantes del sector financiero que hablaron, entre otras cosas, de la nueva directiva de pagos.

El estadio Wanda Metropolitano fue el escenario en el que se desarroll una nueva edicin del congreso "Secure Payments", un evento donde se trataron, entre otras cuestione, el fraude mvil, el dinero en efectivo y su posible final, los nuevos mtodos de autenticacin y las oportunidades de la regulacin, un asunto en el que la directiva PSD 2 ocup un lugar central en relacin con estrategias, impactos, desarrollo de negocio y la oportunidad que supone.

En la mesa redonda que trat esta materia estuvieron presentes tres entidades: Wizink, Banco Sabadell y BBVA y y el mensaje fue claro: la PSD 2 abre nuevas oportunidades pero hay un riesgo claro para la banca tradicional: la desintermediacin derivada de la apertura que se producir, tal y como seal la directora de Planificacin y desarrollo de negocio de Banco Sabadell, Elsa Snchez, una visin que comparti Edward Corcoran, de Digital Trends & Regulation en BBVA. Segn el representante de BBVA, los clientes van a tener un gran nivel de control sobre sus datos, pero PSD2, que regula el acceso a la informacin financiera, deja fuera mucha informacin sin regular mucha informacin de los clientes y sabemos la Comisin Europea est pensando cmo arreglar este hueco. y tambin deja fuera el resto de la informacin de las otras industrias y esto pone a los bancos en un campo de juego que no est totalmente equilibrado y esto puedo implicar que haya desintermedicacin en el medio plazo. Al respecto, Corcoran seal que "hay un gran riesgo: vemos bastante disrupcin en el mercado a a partir de septiembre" por las medidas de de PSD2 "y sabemos las autoridades estn pensando cmo introducir ms flexibilidad en el mercado para suavizar el impacto en los prximos meses".

En este sentido, se mostraron muy cautos ante los efectos que puede tener el hecho de que el prximo 14 de septiembre empezarn a hacerse efectivas las medidas de la PSD2, la directiva europea sobre medios de pago que se aprob en 2015 y que obligar a las entidades financieras a permitir a terceros el acceso a ciertos datos de los clientes siempre que los usuarios den su consentimiento. "Los usuarios siempre han sido los dueos de la informacin, pero ahora ms que nunca estn empoderados", seal Snchez.

Este el contexto en el que los bancos tendrn que abrir sus datos el 14 de septiembre y el director de Nuevos Negocios e Innovacin de Wizink, Alberto Camino, alert de que se va a poner en riesgo ms de un tercio del comercio electrnico, lo que llev a seal que quizs los actores, entre ellos los bancos, no est haciendo lo adecuado en torno a la PSD2. "Haba ciertas zonas grises que no te permitan un desarrollo adecuado y sin tener en cuenta adems este movimiento hacia el cliente y hay que buscar una solucin de cara a la experiencia del cliente. Estamos intentando movernos, pero faltan piezas clave y debemos solucionarlo para proteger la experiencia del cliente y cumplir de la mejor manera teniendo en cuenta lo que no hemos conseguido desarrollar. Para Camino, una de las claves es explicar al cliente "esta nueva relacin" que va a haber. El problema es el planteamiento tecnolgico", dijo, agregando que sin soporte tecnolgico es un tema difcil y la banca parte en desventaja en relacin con los nuevos competidores, vino a decir.

Desde Banco Sabadell, Elsa Snchez apunt que "la infraestructura no est preparada y cuando se procesa un pago hay varios actores y que no es un asunto solo de si la banca ha hecho las tareas y puesto los recursos necesarios para llegar al 14 de septiembre. "Han faltado en el camino normas claras en cuanto a la implantacin y en esto tienen culpa las autoridades. Hay que hacer un esfuerzo para traducir la ley a la hora de ponerla en prctica", afirm desde BBVA, Edward Cormoran, quien tema que dentro de unos aos haya una PSD3 . "La Comisin Europea puede que abra al resto de sectores de sectores la PSD2 si ve que esta directiva no va como ellos quieren", vino a decir..

En esta materia, el presidente independiente del European Payments Council, Javier Santamara, consider que la banca espaola est bien en relacin con Europa, donde hay dos estados que solo han traspuesto la nueva directiva de pagos parcialmente y otro estado que no ha traspuesto nada de la PSD2".

En la mesa de debate se habl de las vas de acceso. Hay defensores del acceso a los datos va ‘screen scraping’, proceso por el cual un tercero hace una copia de informacin contenida en un sitio web hacindose pasar por un usuario ordinario, un mtodo utilizado generalmente por empresas no bancarias especializadas en servicios financieros para acceder a los datos de los clientes bancarios. Slo requiere el permiso del cliente para acceder a dichos datos. Es decir, la autorizacin del banco no sera necesaria, siempre que el tercero est autorizado o registrado ante la autoridad competente (en Espaa, por ejemplo, sera el Banco de Espaa). Mientras, la banca es partidaria del acceso a travs de ‘interfaces’ (probablemente API) abiertas desde las entidades bancarias. Una diferencia fundamental es que las API se basan en un dilogo nativo mquina a mquina, mientras que en el ‘screen scraping’ la mquina se comunica con una mquina que se hace pasar por una persona.

"Las API es una manera de intercambiar informacin rpida, informacin estandarizada y que est segura y tiene casi todos mejor que el screen scapping porque los clientes se pueden autenticar con el banco donde estn sus datos, que llegarn en una forma mucho ms limpia y puede ser inmediato". "Es muchsimo ms seguro para los clientes y se utilizan menos recursos por parte de las entidades. A partir de septiembre, los terceros ofrecern un servicio ms fluido y con menos friccin para los clientes, pero las API tienen que ofrecer un nivel de calidad y disponibilidad que est por ver si los terceros podrn ofrecer estos servicios", apunt Edward Corcoran. "La clave es si estos API que se pueden usar en sandbox tendr el nivel necesario en septiembre para construir un negocio sobre ellos".

Monetizar la informacin y el futuro

Sobre el futuro, est todo muy abierto, pero el mvil ser el elemento fundamental, segn dijo Elsa Snchez, de Banco Sabadell.

Uno de los aspectos que ms preocupan a la banca es monetizar la informacin. La banca se dedica al riesgo, que se basa mucha veces en la informacin y tienes mucho ms acceso a la informacin y podrs manejar mejor tus mrgenes, algo que si haces puede hacerte ms competitivo y mejorar la propuesta de valor del cliente", segn Alberto Camino, de Wizink. Se abre una derivada, la mejora de los precios, dijo. "Ya tenemos mucha informacin, pero, ¿la podemos monetizar?", se pregunt.

En otra de las mesas, en este caso sobre autenticacin, el director de Pagos digitales e innovacin de Mastercard, Alberto Lpez, alert de que los clientes an no son todo lo cuidadosos que debieran en materia de seguridad y apost por "educarles" en este mbito. "Hay que saber si entienden" las cosas, remarc.

El debate se centr en la identificacin nica, algo que se mostraron convencidos de que llegara. "Con un telfono y geoposicin, llegar un momento en el que puedas decir: soy yo para autentificarte", apunt Lpez.

La forma de autenticarte depender de la informacin sensible a la que accedas, augur Carlos Isabel Martn, que formar parte de Orange en cuanto a Desarrollo de negocio digital wholesale.

En la charla sobre puntos de venta, se puso nfasis en el que terminal de pago no sea slo eso sino que tenga ms valor para la empresa y se apunt a la ventajas de que por ejemplo se pudiera pagar con el mvil actuando otro mvil como un TPV. Pedido y pago en uno, sin gestin desagregada, en definitiva. "La tecnologa lo permite pero hay que asegurar la transaccin", indic el New digital business de BBVA, Ivn Moreno Hervs, quien aadi que "lo que hay detrs del medio de pago es lo de menos, ya que lo importante es la experiencia del cliente".

Se necesita un mensaje!