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Las plataformas interesan a la banca por su rapidez

Entrevistas | Eladio Delgado,presidente de ACLE

Los nuevos competidores se ven a ellos mismos con otra cara ante las entidades tradicionales. Consideran que ya no les ven tanto como adversarios sino como colaboradores, al menos para mejorar.

Por Jos Mara Lanseros

Es lo considera el presidente de la Asociacin de Crowdlending Espaola (ACLE), Eladio Delgado, quien en esta entrevista no estim que sea malo que la banca pueda comprar plataformas de crowdlending.

— ¿Cul es la situacin de ACLE como organizacin en este momento?

Nacimos para vincular y aglutinar a todas las plataformas de financiacin participativa desde que la regulacin las habilit para operar como plataformas de crowdlending y crowdfunding en Espaa. Somos 12 miembros y la asociacin, que empez en julio de 2017 con los miembros estables, ha ido creciendo, siendo nuestro balance muy positivo. Ahora estamos en expansin y la idea es que a medida que el propio negocio y la propia Comisin Nacional del Mercado de Valores (CNMV) habiliten a nuevas plataformas, puedan ir entrando en ACLE. Estamos en conversaciones con varias y las que entren pueden ser espaolas o extranjeras porque la nica condicin para formar parte de ACLE es que se opere en Espaa.

— ¿La funcin principal de su organizacin es actuar como grupo de presin?

De lobby y de ms cosas. Estas asociaciones surgen por necesidades de vinculacin institucional, ya que llevamos a cabo actuaciones nuevas que no estn reguladas y que implican un contacto estrecho con el supervisor y el regulador. Ahora bien, podemos ir ms all en cuanto a la promocin porque hay que dar a conocer lo que es el crowdlending y crownfunding y en este punto, muchos bancarios a lo mejor no tiene tan claros los matices. Para m, dar a conocer lo que somos es algo tan importante como lo referido a la pata regulatoria.

— ¿Cul es el balance de las empresas que estn en ACLE en cunto a prstamos?

Ha ido creciendo y en 2017 aument un 30% en relacin con 2016, acercndonos a los 100 millones, lo que incluye crditos a particulares y pymes, que son, estas ltimas, las que reciben la mayora de la financiacin que se otorga.

— ¿Qu tipo de cliente acude a pedir prstamos a compaas de crowdlending?

Con la crisis de 2008 se sec el canal de crdito y hubo frmulas alternativas —que se aprovechan de la economa de las plataformas— que dieron liquidez. Primero se la dieron a empresas ms pequeas, pero se ha ido evolucionando a financiar a otras compaas ms grandes y solventes. Es una financiacin sin necesidad de garantas reales y se exigen dos aos de balances positivos.

— ¿Qu les diferencia a ustedes de las entidades financieras tradicionales a la hora de dar crdito a empresas y particulares?

En Francia o Alemania, los clientes empiezan a ser empresas grandes y medianas solventes, usuarios habituales de los grandes bancos, que, sin embargo, acuden a compaas de crowdlending por la rapidez, el coste de oportunidad, porque, por ejemplo, en lugar de tengan el crdito en dos semanas, disponga de esta financiacin en una semana. La rapidez empieza a ser un factor que atrae a los usuarios hacia las plataformas.

— Si las plataformas solo dan crdito a empresas muy solventes, ¿eso no les limita?

Hay un anlisis de flujo de caja, que es lo que sostiene este negocio slido. La mayor parte de las plataformas las han creado ex banqueros o ex bancarios y su apuesta es por la tecnologa, por el algoritmo, que van a reducir el riesgo. No son supermercados financieros, que tienen que apostar por dar un montn de productos y hacer clientes, lo que se encarece con tipos y comisiones, sino que se han focalizado slo en prstamos, lo que les permite dar prstamos muy competitivos por los que cobran entre el 6% y el 8% de inters a las empresas frente a una rentabilidad del inversor que recibe entre 4% y 6% en un entorno de tipos bajsimos.

— ¿Los prstamos que dan son para operaciones donde se necesita dinero rpido?

S, es financiacin para proyectos concretos. El lmite por proyecto son 3 millones de euros, pero Europa lo va a aumentar a 8 millones, lo cual nos deja competir con fondos de deuda. Conseguiremos la financiacin con inversores que acudirn por la rentabilidad. En este mbito, la firma inglesa Funding Circle tiene una deuda viva en prstamos a pymes de 3.000 millones, que es lo que presta un banco a stas en un pas.

— ¿Les asusta que los gigantes tecnolgicos puedan dar financiacin?

Asusta y seduce. Es una transformacin de la economa digital de la que nos asombramos y congratulamos. La banca va a reducir su peso. Se va distribuir financiacin por plataformas y muchos bancos ya estn financiando o distribuyendo crdito, ya que de hecho una cuarta parte del crdito que se generan con estas plataformas vienen de la banca, que est pasando a ellas prstamos que no les resultan tan rentables, por su propia estructura y comisiones.

— ¿Y cundo pasarn a dar hipotecas?

No, no estn en eso y si fuera ciudadano o financiero, seguira teniendo miedo (a una burbuja de hipotecas) porque continuamos teniendo un boom.

NOTA: La entrevista completa se puede consultar en el nmero 519 de la revista Banca 15.

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