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Las entidades de banca privada tienen que ser grandes para sobrevivir

Entrevistas | Jorge Coca, subdirector del programa de Gestin Patrimonial Familiar del IEB

El subdirector del programa de Gestin Patrimonial Familiar del Instituto de Estudios Burstiles (IEB) y fundador y director general en WealthSolutions, Jorge Coca, hizo un repaso a la situacin de la banca privada en Espaa.

Jos Mara Lanseros

Considera que la situacin es buena pero que las entidades tienen que ser grandes para subsistir en un contexto de nuevos competidores no financieros que pisan fuerte y donde hay un aumento de costes por la regulacin y una mayor exigencia de los clientes, que ahora van a saber de verdad cunto les cobran las entidades. Pese a todo, se muestra optimista porque se ha creado mucha riqueza y eso siempre es bueno para la banca privada.

— ¿Cmo est la banca privada en Espaa?

Espaa es un modelo raro de banca privada, en el sentido de que es diferente a otros. Somos unos de los pases ms bancarizados del mundo y gran parte de la banca privada est concentrada en los bancos. En Espaa hay pocos bancos, muy grandes y muy generalistas y en otros pases hay entidades financieras ms pequeas y ms especializadas, a lo que hay que aadir que la banca privada independiente tiene poco peso en Espaa alrededor de un 2% y en Reino Unido o EE UU pesa en torno al 50%.

— ¿Qu diferencia a las entidades financieras de las independientes?

La diferencia reside en que un banco que ofrece banca privada tiene otros departamentos como tesorera y ofrece planes de pensiones y otros muchas cosas, mientras que la banca privada independiente solo hace banca privada.

— ¿Qu futuro le ve a la banca privada?

Nosotros pensamos que a futuro la banca privada va a crecer mucho porque se ha creado mucha riqueza en Espaa. Ha crecido un 22%-23% al ao despus de la crisis y el cambio generacional que hay, donde mucha gente que naci en los aos 40-50 est dejando las empresas familiares a sus hijos, lo cual es un riesgo porque los hijos no siempre sirven para llevar las empresas que les dejan, aunque es verdad que a veces son mejores. A esto hay que sumarle que estamos a final de ciclo, ya que llevamos muchos aos en los que crece la economa, pero esto se acabar algn da y ya hay muchos fondos de inversin que estn comprando empresas familiares. En resumen, se va a crear mucha riqueza nueva y por eso somos optimistas y estimamos que la banca privada va a crecer en los prximos aos.

— ¿Qu puede cambiar en cuanto a las prioridades del cliente de banca privada?

Ahora el inversor est ms formado que antes, algo a lo que ayuda internet. La gente antes tena menos conocimientos, pero lo que sucede es que cada vez va estando ms informada y adems aqu llevamos aos funcionando con los mercados financieros, lo cual que la gente cuente con experiencia inversora.

En Estados Unidos llevan invirtiendo 70-80 aos, mientras que en Espaa lo hacemos desde hace 30 aos, lo cual es muy poco en comparacin.

— ¿Hay mercado para todos los que quieren estar presentes en banca privada?

Va a crecer la demanda de clientes en banca privada porque ha generado mucha riqueza en estos aos de crecimiento econmico as como porque est habiendo muchas operaciones en empresas familiares donde se est generando una gran liquidez en las familias propietarias. Adems, si viniera un cambio de ciclo econmico, la banca privada es en parte anticclica ya que los clientes se preocupan ms por su patrimonio cuando la economa va mal que cuando va bien. Por resumir creo que hay mercado suficiente ya que crecer mucho, lo nico que los clientes van siendo cada vez ms exigentes y estn ms formados por lo que hay que ofrecer cada vez un servicio de mayor calidad

— ¿Qu riesgo suponen para la banca privada tradicional los servicios que se prestan en internet por otras compaas?

La tecnologa le est quitando margen a las entidades tradicionales en temas como divisas, prstamos y banca privada. Esto va a ir a ms, pero en Espaa las familias de grandes patrimonios o los clientes grandes, no sern unos clientes de banca privada que solo usen la tecnologa. An no veo esto en Espaa porque es un sistema basado en la confianza. Lo que s veo es que se recurra a un sistema hbrido, una frmula donde, por ejemplo, se apoyen en un robo-advisor, que es tecnologa, y tambin se apoyen en personas que entiendan los problemas de la familia del inversor. Por eso, en grandes patrimonios, nosotros creemos que la tecnologa ser un apoyo para los inversores sin que an sustituya la labor de las personas.

— ¿A largo plazo ser as tambin?

A largo plazo, vemos ms posible el reemplazo de la labor de las personas por la tecnologa. Los millennials ya estn ms habituados a que todo el intercambio de servicios e informacin sea online y, de hecho, en EE UU los robo-advisors gestionan 10.000 millones.

— ¿Cmo considera usted que est el sector financiero espaol tras la crisis?

En Espaa se ha reducido muchsimo el nmero de entidades en el sector y llevamos 10 aos de bonanza y aunque no viene otra crisis como la de 2008, las entidades financieras van a sufrir nuevas concentraciones. En otros pases tambin est pasando y es que estamos yendo a que sea como la industria japonesa: pocos bancos y muy grandes.

NOTA: La entrevista completa se puede consultar en el nmero 525 de la revista Banca 15.

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