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El fraude en operaciones con tarjetas aumentó en España en 2016

Informes | Análisis

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El año pasado se llevaron a cabo casi 900.000 operaciones fraudulentas, por un importe en el entorno de los 56 millones de euros.

Las tarjetas de pago son un instrumento que permite el pago de bienes y servicios o la retirada de efectivo, que goza de una amplia aceptación y uso en España. El número de tarjetas en circulación creció un 6,6 % en 2016 con respecto al año anterior, siguiendo así la tendencia creciente iniciada en 2015. De este modo, a finales de 2016 el parque de tarjetas emitidas en España ascendía a 74,5 millones, de las cuales 48,7 millones eran de crédito —con un incremento del 8,8 %, muy por encima de la tasa registrada en 2015—, y 25,8 millones, de débito. Estas últimas presentaron un crecimiento del 2,7 %, similar al registrado en 2015, según la Memoria Anual del Banco de España sobre la vigilancia de sistemas de pago.

Por lo que respecta al parque de cajeros y de terminales de punto de venta (TPV), a finales de 2016 el número de cajeros en España ascendió a 49.958, lo que representa un ligero crecimiento (0,2 %) respecto al año anterior. El número de TPV experimentó un crecimiento mayor (4,1 %), aproximándose a 1,7 millones.

Tanto el volumen como el valor de las operaciones de compra realizadas en España con tarjetas españolas aumentaron en 2016, alcanzando aproximadamente los 3.046 millones de operaciones, con un importe global superior a los 124.406 millones de euros. Estas cifras representan un 13,4 % y un 10,7 % de incremento sobre el año anterior, respectivamente.

Se mantiene así la tendencia que ha venido observándose en los últimos ejercicios. La evolución del importe total de las operaciones realizadas con tarjeta siguió un perfil similar al del gasto en consumo privado de los hogares. Sin embargo, sus tasas de crecimiento fueron mayores, lo que pone de manifiesto su uso creciente para canalizar los pagos relacionados con el consumo.

Con respecto a los datos de fraude con tarjetas bancarias, en 2016 se registraron 888.000 operaciones fraudulentas con tarjetas emitidas en España, por un importe en el entorno de los 56 millones de euros. Estas cifras suponen unas tasas de fraude del 0,021 % en número de operaciones y del 0,022 % en términos de importes. En comparación con el año 2015, estas cifras han experimentado un ligero aumento en términos del número de operaciones (0,018 % en 2015), mientras que, en términos de importes, la tasa se mantiene en un nivel similar al del año anterior. Teniendo en cuenta el número de tarjetas en circulación en España y las operaciones realizadas de media por tarjeta, las cifras anteriores suponen un promedio algo superior a una operación fraudulenta al año, por un importe de 63 euros, por cada 100 tarjetas.

En lo que respecta al entorno transaccional en el que se produce la operación, se constata el descenso en la tasa de fraude observado en aquellas operaciones realizadas por Internet en términos de importe, ya que dicha tasa pasa del 0,179 % en 2015 al 0,164 % en 2016. Este resultado se combina con un incremento de la tasa de fraude en términos del número de operaciones.

Para las operaciones a distancia, ejecutadas por canales distintos de Internet (a través de llamadas telefónicas o correo electrónico), se observa un descenso en la tasa de fraude en términos de importe (se desplaza del 0,329 % en 2015 al 0,287 % en 2016), mientras que, en términos de número de operaciones, esta tasa se mantiene estable.

"En cualquier caso, la operativa remota sigue siendo la que registra la mayor incidencia de fraude. Así, del total de operaciones fraudulentas, el 69 % corresponde a la operativa a distancia, frente a un 28 % en comercio físico y un 3 % en cajeros. En términos de importe, el fraude en las compras a distancia supone un 64 %, seguido del realizado en TPV físicos (28 %) y en cajeros automáticos (8 %)", dice el emisor.

Según su procedencia, en términos del número de operaciones, la mayor tasa de fraude en las operaciones de compra se corresponde con las realizadas en el extranjero con tarjetas emitidas en España. En concreto, la tasa media registrada es de un 0,188 % del total de operaciones (0,248 % en compras remotas y 0,094 % en TPV físicos). Le siguen las operaciones realizadas en suelo español con tarjetas emitidas en el extranjero (0,082% del total de operaciones), y las operaciones realizadas en España con tarjetas emitidas en España (0,0055 % del total de operaciones nacionales). Del mismo modo, en las operaciones de extracción de efectivo realizadas en cajeros automáticos situados en el extranjero con tarjetas emitidas en España es donde se registran los mayores niveles de fraude (un 0,104 % del total de los reintegros realizados en el extranjero). En general, todas las tasas anteriores se sitúan en niveles similares a los del año 2015. Tras la actualización de la guía de evaluación para tarjetas de pago en 20151 , el Eurosistema puso en marcha un nuevo ejercicio de evaluación de los esquemas de pago con tarjeta establecidos en la zona del euro.

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