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Entre agosto y diciembre se genera el 30% de las peticiones de reunificación de deudas

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Las vacaciones, la vuelta al cole o las obligaciones fiscales hace que se soliciten, lo que unas 5.100 operaciones, según la Agencia Negociadora.

Las vacaciones de verano, la vuelta al cole o las obligaciones fiscales, entre otros, son un caldo de cultivo para alimentar el segundo cuatrimestre con mayor número de solicitudes de reunificación de deudas, según los datos de Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Así, entre agosto y diciembre se genera el 30% de las solicitudes, lo que supone unas 5.100 peticiones. El periodo con mayor demanda se produce en el primer cuatrimestre del año, con el 40%. En total, a lo largo del ejercicio se realizan alrededor de 17.000 operaciones.

Según indica la entidad, el problema del mal endeudamiento no es algo que ocurre de un día para otro ni tampoco se decide ponerle freno con una reunificación de deudas de forma inmediata. Este es un proceso lento, que el afectado va madurando poco a poco tras afrontar varios meses con dificultades para abonar créditos y que se materializa en tres pasos: búsqueda de información, solicitud formal y firma del contrato. En promedio, el tiempo que media entre la petición y la rúbrica son 55 días. En caso de impago o no ser propietario de vivienda, la operación se rechaza.

Desde Agencia Negociadora de Productos Bancarios se realizan las siguientes recomendaciones para evitar que la cuesta de septiembre sea más larga y empinada que nunca en un momento en el que el crédito al consumo no para de crecer ante la avalancha de diferentes fórmulas de financiación accesibles, entre créditos personales, preautorizados, tarjetas de crédito, tarjetas revolving, créditos rápidos y minicréditos.

1.- Presupuestar gastos. Uno debería planificar sus vacaciones estivales teniendo los gastos extra de otoño cubiertos, como lo son los generados por el inicio del curso escolar. La vuelta al cole supone un desembolso adicional en septiembre entre libros de texto, material escolar y uniforme. Esto sin contar con los gastos de escolarización, matrícula, ruta, comedor y extraescolares. Además, hay que tener en cuenta otros desembolsos que llegan en este periodo como es el abono del segundo pago del IRPF (5 de noviembre) en caso de fraccionamiento o el seguro del vehículo o del hogar.

2.- Crédito responsable. Si se necesita financiación para abordar los gastos que llegan tras el final del verano, conviene hacer un ejercicio de comparación. La “escalera del endeudamiento” ilustra que el crédito más fácil de conseguir es el más caro. Así, frente a una media del 8% de intereses del crédito al consumo de los bancos, nos encontramos con TAE superiores al 20% en caso de aplazamiento de las compras con las tarjetas de crédito o de las revolving. Los intereses de créditos rápidos o minicréditos están en la categoría de abusivos. Sin duda, la mejor opción es abonar todos los pagos a mes vencido, pero en caso de no poder afrontarlo, hay que hacer un ejercicio de responsabilidad para evitar que la bola de nieve se haga más grande y el sobreendeudamiento acabe en lo que Agencia Negociadora de Productos Bancarios llama mal endeudamiento, con serias consecuencias en la economía familiar.

3.- Reunificación de deudas. Ante las primeras señales de alarma de sobreendeudamiento, el afectado debe buscar soluciones para no comprometer aún más su situación financiera. La agrupación de deudas es una alternativa plausible, donde se puede llegar a reducir el monto total de pagos en hasta un 80% al incorporar todos los saldos pendientes bajo el préstamo hipotecario, cuyo interés es muy inferior al resto de financiaciones a corto. De este modo, la única condición es contar con una vivienda en propiedad, hipotecada o no. Agencia Negociadora de Productos Bancarios tiene acuerdos las principales entidades del país y es capaz de negociar soluciones aun teniendo saldos pendientes en diversas entidades.

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