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Las entidades financieras suavizan las condiciones de los créditos a las empresas

Productos | Análisis trimestre

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Los datos proceden de una encuesta entre el 13 y el 30 de septiembre a 144 bancos de la zona del euro.

El Banco Central Europeo (BCE) dijo en su última encuesta sobre el crédito bancario que los bancos han relajado en el tercer trimestre las condiciones de los créditos a las empresas y los hipotecarios, pese a los riesgos por las perspectivas económicas.

El BCE realizó la encuesta entre el 13 y el 30 de septiembre a 144 bancos de la zona del euro.

Los estándares de crédito para los préstamos a las empresas y para los créditos hipotecarios se han relajado en el tercer trimestre un 2 %.

Esta cifra es el porcentaje neto de bancos que dijeron haber relajado las condiciones de los créditos, pese a que en la encuesta anterior esperaban mantenerlos.

Los estándares de crédito son las guías internas de los bancos o los criterios para aprobar créditos.

Esta relajación en los estándares de crédito a las empresas se produjo por el impacto de la competencia, principalmente de otros bancos, añade el BCE.

La percepción de riesgo por el deterioro en la situación económica general y en la situación específica de las empresas ejerce presión en la otra dirección.

Los bancos dijeron en la encuesta del segundo trimestre que habían endurecido algo los estándares para los créditos a las empresas, especialmente, en Italia y Francia y, en menor medida, en Alemania.

Los estándares de créditos a las empresas se endurecieron en el tercer trimestre en Francia (+3 %) y Alemania (+3 %), se mantuvieron en España y se relajaron en Italia (-10 %) y Holanda (-24 %).

Los estándares de los créditos hipotecarios a los hogares se relajaron más en la zona del euro en el tercer trimestre (-2 % desde el -1 % en el trimestre anterior): en Alemania, España y Francia se mantuvieron (0 %), pero se relajaron en Italia (-10 %) y Holanda (-34 %).

Los estándares de los créditos de consumo y otros préstamos a los hogares se han endurecido algo (+3 %), pero menos que en el trimestre anterior (+4 %).

Los bancos esperan mantener para el cuarto trimestre las condiciones de todas las categorías de créditos: a las empresas, hipotecarios y de consumo.

La entidad monetaria destacado que la demanda de créditos de las empresas se mantuvo en el tercer trimestre, pese a que se esperaba una subida.

Se observa desde 2014 una tendencia al alza de la demanda por los bajos tipos de interés y las fusiones y adquisiciones, aunque en el tercer trimestre la contribución positiva de la inversión fija se redujo algo.

La demanda de préstamos hipotecarios y de consumo continuó subiendo en el tercer trimestre porque los tipos de interés son bajos, según la fuente.

Los bancos añadieron que ha mejorado su acceso a la financiación mayorista en el tercer trimestre, especialmente para valores de deuda y, en menor medida, para los mercados de dinero y la titulización.

Indicaron en la encuesta que se mantuvo su acceso a la financiación minorista.

Los bancos esperan los próximos seis meses un impacto favorable del programa de compra de deuda en las condiciones, plazos y volúmenes de sus créditos, excepto en los volúmenes de los créditos a las empresas, que esperan se mantengan.

El BCE lleva a cabo este sondeo cuatro veces al año para entender mejor cómo prestan los bancos.

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