DIARIO DIGITAL DE INFORMACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA -

Las ganancias de Sabadell caen un 67,2% por las provisiones y la migración tecnológica de TSB

Resultados | Reducción

9_gy.jpg

Sin efectos extraordinarios, el beneficio neto recurrente se incrementa un 24,4% interanual, hasta los 456,8 millones de euros, señalan en el banco.

Banco Sabadell cerró la primera mitad de 2018 con un beneficio neto de 120,6 millones de euros (317,7 millones de euros ex TSB), un 67,2% menos que en el mismo periodo del año pasado, una vez asumidas las provisiones por la reducción de 12.200 millones de activos problemáticos, que eliminan prácticamente la exposición inmobiliaria problemática, y los costes de la migración de TSB, que serán absorbidos este ejercicio.

Sin efectos extraordinarios, el beneficio neto recurrente se incrementa un 24,4% interanual, hasta los 456,8 millones de euros.

El negocio bancario del grupo (margen de intereses + comisiones netas) muestra una evolución positiva, con un crecimiento interanual ex TSB del 3,6%, si bien el margen de intereses, por sí solo, se queda igual que en junio del año pasado, si se cuenta todo el grupo.

En la cuenta el margen bruto cae un 8,8% y el margen antes de dotaciones un 27,7% por el aumento de los gastos de explotación, que al cierre de junio, ascienden a 1.336 millones de euros y aumentan un 2,4% interanual y de los costes no recurrentes en el año ascienden a 143,2 millones de euros principalmente por los costes de migración y postmigración de TSB.

Limpieza y mora

Tras la venta de diversas carteras de créditos morosos y activos inmobiliarios por importe de 12.200 millones de euros, la ratio de activos problemáticos netos sobre el total del activo se sitúa en el 1,7%.

Teniendo en cuenta las ventas institucionales de carteras, la reducción de activos problemáticos asciende a 7.012 millones de euros en el trimestre y a 9.547 millones de euros en los últimos 12 meses, lo que sitúa el saldo en 7.911 millones de euros (6.669 millones de euros de dudosos y 1.242 millones de euros de adjudicados).

Además, las ventas orgánicas a través de Solvia se han incrementado en el trimestre un 55%, lo que implica la reducción de activos adjudicados por valor bruto de 439 millones de euros (3.943 unidades).

En este semestre las dotaciones para insolvencias y otros deterioros totalizan 806,3 millones de euros al cierre del segundo trimestre de 2018 (666,8 millones de euros ex TSB) e incluyen una provisión de 92,4 millones de euros por las futuras compensaciones a clientes de TSB y 177,1 millones de provisión por las ventas institucionales de carteras.

La ratio de morosidad se reduce notablemente y se sitúa en el 4,71% (5,77% ex TSB) y cae hasta el 4,50% (5,53% ex TSB) teniendo en cuenta las ventas de carteras. La cobertura de activos problemáticos tras la venta de carteras se sitúa en el 54,6%.
Los volúmenes de crédito vivo crecen un 3,7% (4,6% ex TSB) interanual y un 2,9% (3,9% ex TSB) en el trimestre, impulsados por el buen comportamiento de las pymes y el crecimiento positivo de las hipotecas a particulares en España.

Los recursos de clientes en balance aumentan a tipo de cambio constante un 2,8% (4,1% ex TSB) interanual y un 2,2% (4,1% ex TSB) trimestral, impulsados por el crecimiento de las cuentas vista. Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 105.400 millones de euros (74.942 millones de euros ex TSB) y representan un incremento del 9,4% interanual (11,7% ex TSB) y del 3,5% trimestral (5,9% ex TSB).

Los recursos fuera de balance crecen un 1,2% en el trimestre, principalmente por los fondos de inversión. El patrimonio en fondos de inversión, que al cierre del segundo trimestre de 2018 se sitúa en 28.624 millones de euros, representa un incremento del 10,3% interanual (1,7% intertrimestral). Cerca de 300.000 clientes ya invierten parte de sus ahorros en fondos de inversión.

os precios de la nueva entrada permanecieron estables en los segmentos con mayor crecimiento gracias a nuestra habilidad para defender precios. La mejora de las cuotas de mercado en los diferentes segmentos demuestra asimismo el dinamismo de la actividad comercial en España.

Los nuevos préstamos y líneas de crédito a pymes han crecido en términos interanuales un 11%, mientras que los préstamos al consumo e hipotecarios se han incrementado un 16%. La contratación de la cuenta Expansión ha crecido un 15%; la facturación de tarjetas, un 14%, lo mismo que las nuevas primas de seguros; y un 16% la facturación de TPVs.

En Empresas, la cuota de crédito sube hasta el 11,45% desde el 11,25%; la de facturación de TPVs, al 15,48% desde el 14,83%; mientras que la penetración en pymes es del 50,5%, 50 puntos básicos por encima del último dato disponible de cierre de 2017.

En particulares, la cuota de crédito se sitúa en el 5,48%, la de facturación de tarjetas en el 7,76% y la de fondos de inversión en el 6,25%.

Durante la primera mitad de año, el alto ritmo comercial ha permitido captar 57.332 nuevas empresas, 187.265 particulares, 136.448 nóminas y, en total, 244.597 clientes.

Ventas relevantes

Banco Sabadell acordó con fecha 19 de julio la transmisión de la práctica totalidad de su exposición inmobiliaria a una filial de Cerberus Capital Management L.P. ("Cerberus" y la "Operación"). Los activos inmobiliarios objeto de la Operación tienen un valor bruto contable conjunto aproximado de 9.100 millones de euros y un valor neto contable conjunto aproximado de 3.900 millones de euros.

La Operación contribuirá positivamente a mejorar la rentabilidad del grupo Banco Sabadell, exigiendo el reconocimiento de provisiones adicionales con un impacto neto de aproximadamente 92 millones de euros y aporta un impacto positivo en el ratio de capital Common Equity Tier 1 (fully loaded) de Banco Sabadell de alrededor de 13 puntos básicos.

Con fecha 24 de julio de 2018, acordó la transmisión de una cartera de créditos, compuesta, a su vez, por tres subcarteras, en su mayoría créditos hipotecarios, con un saldo vivo aproximado de 2.295 millones de euros, a Deutsche Bank y a Carval Investors (La “Operación”). El cierre de la Operación se completará una vez se obtengan las correspondientes autorizaciones y se cumplan las condiciones pertinentes. La Operación tendrá un impacto negativo en la ratio de capital Common Equity Tier 1 (fully loaded) de 3 puntos básicos, lo que incluye provisiones adicionales con un impacto neto aproximado de 32 millones de euros en resultados.

Se necesita un mensaje!