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Bantierra logra incrementar su beneficio en un 8 por ciento

Resultados | EJERCICIO 2012

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En plena crisis y tan sólo un año después de su fundación, el grupo rural Bantierra ha obtenido unos beneficios de 14,43 millones de euros, lo que supone un incremento del 8% respecto a los de 2011.

De esta forma, el presidente de la entidad, José Antonio Alayeto, presentaba los resultados con una mezcla de "satisfacción y prudencia". Una satisfacción basada en el mantenimiento global del negocio financiero de la entidad a pesar de que 2012 se ha revelado "como el peor año de la crisis económica en que estamos instalados desde 2007", ha recalcado el presidente de la entidad. También ha hecho referencia a que estos resultados hay que analizarlos desde la prudencia, "porque la crisis y el descenso de la actividad económica nos afectan a todos, aunque esperamos ver signos positivos al cierre de 2013".

En la misma línea,el director general de la entidad, Javier Hermosilla, ha manifestado que “Bantierra ha podido superar las distintas medidas de reordenación del sector financiero por sus propios medios, sin recurrir a ayudas públicas y manteniendo su estilo de banca de proximidad y de estrecha vinculación con los territorios, especialmente con Aragón, sin olvidar que 2012 ha sido un año de adaptación y consolidación de la entidad, después de la fusión de Multicaja y Cajalón.

Los fondos propios crecieron el 5,79%, impulsados por un crecimiento de capital del 37% en la línea de las exigentes demandas normativas de solvencia, hasta consolidar la cifra total de 384 millones de euros, mejorando el ratio de ‘capital principal ’ que se sitúa en el 9,1% (frente al 8,2% del ejercicio anterior), superior a los requerimientos exigidos para el sector.

Entre los datos más significativos destaca el monto total de 6.153 millones de euros que representan los activos totales de Bantierra, en los que se incluyen 850 millones de euros de recursos fuera de balance (fondos de inversión, banca privada, valores, previsión/seguros). Los fondos propios se situaron, siempre según estas cifras provisionales, en 384 millones de euros, con un incremento del 5,79% con respecto al anterior ejercicio.

RECURSOS DE CLIENTES

Bantierra ha podido seguir manteniendo su posición en la captación de ahorro, manteniendo los recursos gestionados de clientes en una cifra de 4.000 millones de euros, similares a las del año anterior, a pesar de moverse en un entorno muy competitivo, provocado por la necesidad de captación de pasivo de buena parte de las entidades financieras.

Según Javier Hermosilla, la recomendación del Banco de España para limitar la rentabilidad de los productos de ahorro desde enero de 2013 “va a limitar esta guerra del pasivo, que estaba sobrevalorando los tipos por encima de una rentabilidad lógica”.

Una mayor incidencia ha tenido la actual situación de paralización de la actividad, que se deja notar en el ajuste del endeudamiento familiar y de empresa, en una perspectiva aún desfavorable y que refleja la disminución global de oportunidades de inversión que presenta la economía española.

El crédito a la clientela se sitúa en 4.720 millones de euros disminuyendo un 3,14% con respecto a las cifras del año anterior. Una contracción – sin embargo – menor que la del sector, que ha visto caer este epígrafe en un 4,73%.

En línea con la vocación minorista de la entidad, el crédito a la clientela supone un 77% del activo total, que se sitúa en 6.153 millones de euros, lo que ha permitido seguir fomentando la inversión y la dinamización económica de los territorios en que está implantada, realizando un total de 11.226 nuevas operaciones comerciales (préstamos y créditos).

El nivel de actividad, para Hermosilla, “es muy razonable, dadas las circunstancias” centrándose en sectores de baja morosidad como el sector primario y de transformación agraria, con una ratio de mora del 2,58%, y los particulares, con el 3,7%, que han supuesto el 69% del total de operaciones. También son muy significativas las más de 3.000 operaciones realizadas en la pyme e industrias no relacionadas con la construcción, con especial sensibilización hacia las empresas de nueva creación y las que mantienen o inician su actividad exportadora.

PRESTAMOS Y CREDITOS

Agricultura y ganadería

4.463

Particulares/Vivienda

996

Particulares/resto

2.322

Pyme e Industria no relacionada con la construcción

3.268

Resto

177

TOTAL OPERACIONES 2012

11.226

INCREMENTO DE BENEFICIOS

Los resultados del ejercicio han generado un total de 14’434 millones después de impuestos, manteniendo la tendencia del ejercicio 2011, presentando un mejor comportamiento que la media del sector. En este sentido, Javier Hermosilla destacó que“a pesar de que 2012 ha sido un mal año para la economía española, estamos logrando presentar unos resultados muy razonables, después de haber cubierto íntegramente los estrictos niveles de exigencia y provisiones requeridas en los dos Reales Decretos de reestructuración financiera”.

Para Hermosilla el resultado es fruto de un eficaz aprovechamiento de las escasas oportunidades que los mercados han ofrecido en este tiempo de crisis y de la adopción de medidas tendentes a la optimización de recursos.

Así, el margen de interés creció el 6,41% impulsado por las oportunidades de inversión en mercados mayorista, en tanto que las comisiones netas han crecido en 2012 un 12,64% gracias al esfuerzo comercial realizado en el ámbito de actuación de la entidad que abarca cinco comunidades autónomas, con una especial incidencia en Aragón.

SOLVENCIA

Bantierra sigue manteniendo unos elevados recursos propios de máxima calidad como garantía de futuro, presentando un Capital Principal estimado del 9,1 %, superior a los requerimientos exigidos para el sector, así como una estimación de solvencia de la entidad del 9,2 %, por encima de los requerimientos actuales.

En este apartado, la tasa de cobertura de los créditos dudosos es del 84,4%, con un crecimiento del 15% frente al ejercicio anterior. Hay que tener en cuenta que para el mes de noviembre de 2012, la tasa media de cobertura del sector financiero era del 66,15%.

Para Hermosilla, “estas elevadas dotaciones siguen en la línea de acelerar el saneamiento de los activos inmobiliarios para situarnos en condiciones más ventajosas en el presente año de 2013”.

CUOTA DE MERCADO Y PRESENCIA EN EL MEDIO RURAL.

Bantierra dispone de una extensa red de oficinas en el medio rural, evitando así la exclusión financiera a un sector de la población que no suele ser apetecible para la banca tradicional. “Nosotros vamos a seguir estando donde otros se retiran. Para Bantierra, su presencia en el medio rural y la prestación de servicios en las pequeñas localidades, forma parte de su filosofía y de una opción socialmente responsable” manifestaron fuentes de la entidad.

La red de oficinas y agencias de Bantierra alcanzó en 2012 una cifra de 330 puntos comerciales, con un total de 900 empleados, prosiguiendo su estrategia de especialización en sectores profesionales como los abogados, a través de su marca “Caja de Abogados” o el medio agroalimentario con la nueva presencia de Bantierra en la provincia de Tarragona.

Aún sin datos totales para el cierre de diciembre, la cuota de mercado de Bantierra (para depósitos de la clientela) alcanzaba en Zaragoza y Huesca unas ratios del 9,01 y del 19,35 respectivamente.

Hermosilla destacó, que entre las causas de este resultado “hay que poner en primer lugar a los equipos humanos y las unidades de negocio, que están realizando un gran trabajo en un entorno muy difícil” así como el refuerzo de la presencia en el sector agroalimentario.

El director general también ha hecho referencia a la mejora relevante en la eficiencia de la entidad, cuyo ratio ordinario se ha situado en el 44,5, “aunque es preciso seguir insistiendo en este apartado para mejorar nuestra competitividad en el futuro”, recalcó.

El presidente de la entidad, José Antonio Alayeto, ratificó esta opinión manifestando que “los resultados de Bantierra nos confirman como una entidad fiable y responsable”.

En cuanto a la orientación de la entidad, señaló que las claves de la estrategia de Bantierra para el año 2013 seguirán estando enel acompañamiento al cliente, la personalización de la atención a pymes y negocios, la decidida apuesta por el sector agroalimentario y el mantenimiento de la política de prudencia en el riesgo.

En el informe, aún provisional, Bantierra destaca los resultados globales del Grupo Caja Rural en el que está integrado y que suponen la revalidación del modelo de Banca Cooperativa en España.

En esta línea, José Antonio Alayeto, destacó que los activos totales del Grupo se acercan a los 60.000 millones de euros -—Bantierra se sitúa actualmente, como la tercera caja rural del grupo por volumen de activos— y que, globalmente, presenta unos indicadores demostrativos del buen estado de salud de las cajas rurales españolas.

Consideradas como grupo, las 41 cajas asociadas, han visto crecer su margen de intereses en un 29%, en tanto el margen bruto lo ha hecho un 36%.

El margen de explotación, en 2012, ha crecido un 90%, hasta los 889 mill €, mantiendo una posición holgada en cuanto a ratio de capital principal superior al 11,5%, y una liquidez (ratio préstamo/depósitos) del 88%. Todo ello después de haber dotado más de 979 mill € (de estos más de 670 mill € son extraordinarios).

José Antonio Alayeto ha explicado que “el modelo cooperativo ha mostrado tener una mayor resistencia a la crisis, gracias a un modelo de negocio basado en el principio de prudencia”.

El Grupo Caja Rural, siguiendo esos principios, dispone de una estructura de servicios y estructuras comunes (Banco Cooperativo Español, Rural Grupo Asegurador, Rural Servicios Informáticos,…etc.), que permite el aprovechamiento de economías de escala salvaguardando la independencia de las Cajas asociadas.

El presidente de Bantierra, a la hora de valorar estos resultados, ha expresado que "las cajas rurales están evitando la exclusión financiera de amplias zonas del territorio español, permaneciendo en lugares poco atractivos para el resto de entidades financieras, lo que pone de manifiesto la necesidad de seguir apostando por un modelo de negocio basado en el apoyo a cooperativas, socios, pymes, profesionales y autónomos".

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